Дело №

УИД (27RS0008-01-2022-002705-02)

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 ноября 2022 года г. Комсомольск-на-Амуре

Ленинский районный суд г.Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края в составе председательствующего судьи Быструшкиной С.Г.,

при введении протокола судебного заседания помощником судьи Пешковой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Микрофинансовая компания «Лайм-Займ» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ

ООО МФК «Лайм Займ» обратилось в суд с вышеназванным иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа, судебных расходов.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 22.07.2021 года между ООО МФК «Лайм Займ» и ФИО1 был заключен договор потребительского займа № 1902358574 на сумму 30 000 руб. под 361,351% годовых до 6.01.2022 в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта истца в сети Интернет, расположенного по адресу www.lime-zaim.ru. До настоящего времени обязательства по вышеуказанному договору займа ответчиком не исполнены. Задолженность ответчика перед истцом, образовавшаяся в период с 22.07.2021г. по 06.09.2022г. составляет 58887,00 руб., из которых: 26 188,71 руб. – сумма задолженности по основному долгу, 32082,96 руб. – сумма задолженности по процентам, 615,33 руб. – сумма задолженности по штрафам (пени). В связи с чем, просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по договору займа № 1902358574 от 22.07.2021 г., образовавшуюся за период с 22.07.2021г. по 06.09.2022г. в размере 58 887 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 1966,61 руб., а также почтовые расходы в размере 62,00 руб.

Представитель истца МФК «Лайм-Займ» (ООО) не явился в судебное заседание, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, ходатайствует о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещалась надлежащим образом, что подтверждается уведомлением о вручении почтового отправления, об уважительных причинах неявки в суд не сообщила, с заявлением о рассмотрении дела в ее отсутствие не обратилась.

Руководствуясь положениями ст. 233 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу пунктов 1, 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

На основании статьи 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) вправе передать другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

На основании пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно пункту 3 статьи 810 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии со статьёй 811 Гражданского кодекса РФ в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с пунктом 2 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно пунктам 1 и 2 статьи 434 Гражданского кодекса РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору

В пункте 2 статьи 6 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ «Об электронной подписи» установлено, что информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью.

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (часть 2 статьи 5 указанного Закона).

Порядок и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее Закон о микрофинансовой деятельности).

Согласно п. 1 ч. 1 ст. 2 указанного Закона (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений), микрофинансовая деятельность – деятельность юридических лиц, имеющих статус микрофинансовой организации, а также иных юридических лиц, имеющих право на осуществление микрофинансовой деятельности в соответствии со статьей 3 настоящего Федерального закона, по предоставлению микрозаймов (микрофинансирование).

Как усматривается из материалов дела и установлено судом, 22.07.2021 между МФК «Лайм-Займ» (ООО) и ФИО1 заключен договор потребительского займа № 1902358574, согласно которому сумма займа составила 30 000,00 руб. на срок до 06.01.2022 под 361,350% годовых. Договор займа действует до полного исполнения сторонами принятых на себя обязательств. В случае досрочного возврата суммы займа и уплаты процентов в соответствии с действующим законодательством срок возврата займа определяется на основании заявления заемщика о досрочном возврате суммы займа или на основании фактических действий заемщика в соответствии с действующим законодательством.

В соответствии с графиком платежей (п. 6.2) погашение задолженности осуществляется в размере 5267,57 руб., в даты, определенные графиком, а именно: 05.08.2021,19.08.2021,02.09.2021,16.09.2021,30.09.2021,14.10.2021,28.10.2021,11.11.2021,25.11.2021,09.12.2021,23.12.2021,06.11.2022. Последний периодический платеж (5267,95 руб.) включает в себя все остатки задолженности по погашению суммы основного долга, процентов за пользование суммой займа, погашению иной задолженности, возникшей на основании договора (п. 6.3).

В соответствии с общими условиями договора микрозайма (утв. от 20.10.2020), заключение общих условий в письменной форме в соответствии с правилами осуществляется путем акцепта заемщиком формы, выражающегося в совершении следующих конклюдентных действий, которые должны быть совершены заемщиком в последовательности, указанной в п. 3.1.1. общих условий договора микрозайма, в ходе которых заемщик знакомится с соглашением об использовании аналога собственноручной подписи, текстом Формы, текстом Правил, текстом Политики, а также начинает заполнять анкету и производит регистрацию учетной записи, подтверждает мобильный телефон, входит в личный кабинет, заполняет анкету, указывает иные анкетные данные (п. 3.1.1.).

Пунктом 3.1.1.1. предусмотрено, что каждым следующим действием заемщик подтверждает совершение предыдущего действия.

Для получения индивидуальных условий заявитель должен заполнить заявление на сервисе и передать его заимодавцу способом, указанном на сайте или заполнить заявление на бумажном носителе и передать его заимодавцу (п. 3.5.).

Пунктом 3.5.1 установлено, что после рассмотрения заявления в соответствии с правилами заимодавец может предоставить заемщику индивидуальные условия. Предложенные индивидуальные условия предоставляются через личный кабинет заемщика или в офисах обслуживания заимодавца, и действуют как оферта в течение пяти рабочих дней с момента предоставления.

Если заявитель согласен с индивидуальными условиями, он должен в течение срока действия их предложения подписать их, в том числе электронной подписью и передать заимодавцу. После получения индивидуальных условий, заимодавец перечисляет сумму займа по реквизитам, указанным заявителем. Получение и дальнейшее использование суммы займа по указанным платежным реквизитам является акцептом оферты, указанной в п. 3.5.1. общих условий. Индивидуальные условия, подписанные заемщиком, считаются полученными заимодавцем непосредственно после регистрации на сервисе факта их подписания заемщиком электронной подписью (п. 3.5.2).

Таким образом, договор потребительского займа № 1902358574 от 22.07.2021 заключен с использованием информационной системы сайта, куда ФИО1 обратилась с заявкой на предоставление займа, указав необходимые данные, в том числе номер мобильного телефона <***>, электронной почты, паспортных и анкетных данных. После получения указанных данных, истец отправил ответчику смс-сообщение с кодом подтверждения. По получении смс-сообщения с кодом подтверждения ответчик, путем указания в размещенной на сайте форме полученного кода (простой электронной подписи), подтвердил предоставленную информацию.

Договор микрозайма подписан ФИО1 простой электронной подписью с использованием СМС-кода, что предусмотрено Соглашением об использовании аналога собственноручной подписи, заключенным заемщиком и кредитором в процессе регистрации заемщика на сайте.

Выдача займа была произведена 22.07.2021 в 15:59:01, путем перечисления денежных средств по договору займа № 1902358574 от 22.07.2021 клиенту ФИО1 в размере 30 000 руб. по реквизитам, указанным заемщиком - на банковскую карту №, что подтверждается чеком № wirebank об операции перечисления денежных средств на карту.

Таким образом, на основании представленных материалов установлено, что ответчиком при заключении договора заимодавцу помимо паспортных данных предоставлены иные сведения, которые могли быть известны только ему: номер телефона, номер банковской карты, следовательно, только ответчик, располагая сведениями, доступными исключительно ему, мог завершить процесс привязки к именной банковской карте и получить перечисленные средства.

Как следует из материалов дела, ФИО1 при оформлении договора потребительского займа была ознакомлена с общими условиями договора микрозайма, ФИО1 была предоставлена полная и достоверная информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского микрозайма, о ее правах и обязанностях, связанных с получением и возвратом микрозайма и процентов за ее пользование, в том числе общие условия договора микрозайма. Следовательно, помимо обязательства по возврату кредитору полученного займа в сроки и в соответствии с условиями договора потребительского займа ФИО1 приняла на себя обязательства по уплате процентов за пользование займом, штрафов, что соответствует принципу свободы договора.

Паспортные данные ответчика (№), указанные ей при заключении договора займа № 1902358574 от 22.07.2021, подтверждаются адресной справкой от 10.10.2022 начальника отдела адресно-справочной работы Управления по вопросам миграции УМВД России по Хабаровскому краю.

Адресной справкой от 10.10.2022 начальника отдела адресно-справочной работы Управления по вопросам миграции УМВД России по Хабаровскому краю подтверждаются сведения, указанные в договоре займа о регистрации ФИО1 по адресу: <адрес>

Каждая сторона договора должна добросовестно и разумно пользоваться своими гражданскими правами и обязанностями.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со статьей 310 Гражданского кодекса РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

ФИО1 обязательства по возврату предоставленных денежных средств и уплате процентов за пользование займом в установленный в договоре срок не исполнены, что привело к образованию задолженности.

Материалами дела подтверждается, что до обращения в суд с настоящим иском 18.02.2022 кредитор обращался к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по договору займа № 1902358574 от 22.07.2021 г. за период с 22.07.2021 по 25.01.2022 в размере 58 887,00 руб., судебных расходов по оплате государственной пошлины в сумме 983,31 руб.

По заявлению ФИО1 от 17.03.2022 определением мирового судьи судебного участка №38 судебного района «Ленинский округ г.Комсомольск-на-Амуре Хабаровского края» от 21.03.2022, судебный приказ от 22.02.2022. был отменен.

Согласно справке о состоянии задолженности по договору потребительского займа № 1902358574 от 22.07.2021 г., по состоянию на 06.09.2022г. за ФИО1 числилась задолженность по основному долгу в размере 26 188,71 руб., задолженность по просроченным процентам в размере 32 082,96 руб., задолженность по штрафным санкциям в размере 615,33 руб.

Данный расчет суммы задолженности по договору, суд находит верным и обоснованным, ответчиком не оспорен.

Граждане и юридические лица самостоятельно решают с кем и какие договоры заключать, свободно согласовывают их условия.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пунктом 4 части 1 статьи 2 Закона о микрофинансовой деятельности предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом

Императивные положения указанного закона имеют приоритетное значение перед общими нормами права, изложенными в главе 42 «Заем и кредит» Гражданского кодекса Российской Федерации, поскольку определяют сущность правоотношений, вытекающих из договора микрозайма. При этом возможность установления повышенных процентов за пользование займом, обусловлена двумя обязательными факторами: небольшая сумма займа и короткий срок предоставления займа.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Как установлено судом, индивидуальными условиями договора потребительского займа от 21.07.2021 предусмотрено, что заимодавец передает заемщику сумму займа в размере 30 000,00 руб., а заемщик обязуется вернуть указанную сумму и уплатить проценты в соответствии с условиями договора, в день, обусловленный договором – до 06.01.2022.

Согласно подп. 1 пункта 5 статьи 3 Федерального закона от 27.12.2018 N 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», с 1 июля до 31 декабря 2019 года включительно по договорам потребительского кредита (займа), заключенным в указанный период: по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет двукратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа) (по данному договору такой размер составлял 32 698,29 руб.).

Частью 11 статьи 6 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции, действующей на момент возникновения спорных отношений) предусмотрено, что на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

Как усматривается из договора займа № 1902358574 от 22.07.2021, полная стоимость кредита составляет 361,351%, что не превышает показаний среднерыночного значения полной стоимости потребительских кредитов, предельных значений полной стоимости кредита, и не противоречит требованиям действующего законодательства.

Поскольку не погашенная заемщиком сумма основного долга составила 26188,71руб., то размер процентов за пользование займом за период, находящийся за пределами срока договора, не может превышать указанную сумму. Сумма процентов, штрафа и комиссии, заявленных ко взысканию, составляет 32,698,29 руб., что составляет двукратную сумму непогашенной части займа.

С учетом изложенного, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по основному долгу в размере 26 188,71 руб., проценты за пользование займом за период с 22.07.2021 по 06.09.2022 в размере 32 082,96 руб.

В соответствии с п. 1 ст. 408 Гражданского кодекса РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Поскольку долг по договору займа до настоящего времени не погашен, условия договора потребительского займа ответчиком не исполнены, исковые требования в объеме невозвращенной суммы займа и процентов за пользование займом, подлежат удовлетворению, поскольку соответствуют условиям договора и не противоречат нормам действующего гражданского законодательства.

Рассматривая требования истца о взыскании штрафных санкций, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 330 Гражданского кодекса РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору неустойку.

Пунктом 12 договора предусмотрено, что в случае просрочки уплаты задолженности заемщик несет ответственность в виде штрафа в размере 20% годовых на сумму имеющегося на момент просрочки основного долга, проценты на заем при этом продолжают начисляться. При этом общая сумма штрафов по договору в любом случае не может превысить в год 20% от суммы займа.

Истец просит взыскать штраф за период с 22.07.2021 по 06.01.2022 в размере 615,33, руб. за несвоевременное погашение долга. Суд находит требование истца о взыскании штрафа обоснованным, поскольку заявленный размер штрафа соответствует последствиям нарушенного обязательства.

Судом проверены данные расчеты, они признаны правильными, поскольку исчислены в соответствии с подп. 1 п. 4 ст. 3 Федерального закона от 27.12.2018г. № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральным законом «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» № 151-ФЗ от 02.07.2010г., а также с условиями договора займа, и последствиями неисполнения обусловленных договором обязательств.

Достаточных, достоверных и допустимых доказательств, подтверждающих исполнение ответчиком принятых на себя обязательств по указанному договору к установленному договором сроку возврата займа с процентами (06.01.2022) и отсутствие задолженности перед займодавцем на 06.01.2022г., ответчиком, в нарушение ст. 56 ГПК РФ, не представлено и в судебном заседании не добыто.

Альтернативные расчеты задолженности ответчиком также не приведены.

Каждая сторона договора должна добросовестно и разумно пользоваться своими гражданскими правами и обязанностями.

На основании изложенного, суд приходит к выводу о том, что между сторонами был заключен договор займа на сумму 30 000 руб. путем дистанционного заключения договора с использованием простой электронной подписи.

Оценив собранные доказательства по делу в их совокупности, принимая во внимание, что наличие и состав задолженности ФИО1 перед МФК «Лайм-Займ» (ООО) подтверждается имеющимися в деле документами, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме, т.к. ответчиком нарушены обязательства по договору займа, выразившиеся в допущении просрочки уплаты суммы займа, процентов за пользование займом, предусмотренных договором.

В соответствии со ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанными с рассмотрением дела, относятся почтовые расходы, понесенные сторонами.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. В соответствии с положениями ст. 88 ГПК РФ расходы по государственной пошлине являются судебными расходами.

Согласно платежному поручению № 39949 от 19.09.2022, истец оплатил государственную пошлину за подачу искового заявления в размере 1 966,61 руб., почтовые расходы составляют 62,00 руб.

Требование истца о взыскании с ответчика судебных расходов по оплате государственной пошлины, почтовых расходов суд признает обоснованным, подлежащим удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Микрофинансовая компания «Лайм-Займ» - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (№) в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Микрофинансовая компания «Лайм-Займ» (ИНН <***>) денежные средства в счет погашения задолженности по договору денежного займа 1902358574 от 22 июля 2021 года в сумме 58 887 рублей, в том числе: 26 188,71 рублей – сумма основного долга, 32 082,96 рублей – проценты за пользование займом, 615,33 рублей – штраф, а также в счет возмещения судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 1 966,61 рублей, почтовых расходов 62,00 руб.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд через Ленинский районный суд г.Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья С.Г. Быструшкина