№ 2-4887/2023 19RS0002-01-2023-001518-23
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Абакан, РХ 13 октября 2023 года
Абаканский городской суд Республики Хакасия в составе:
председательствующего судьи Кисуркина С.А.,
при секретаре Миягашевой А.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Агентство Судебного Взыскания» к ФИО1 ФИО9 о взыскании задолженности по договору займа,
с участием: ответчика – ФИО1,
УСТАНОВИЛ:
ООО «Агентство Судебного Взыскания» обратилось к ФИО1 как к наследнику умершей ФИО2 с иском о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 159 784 руб. 42 коп., процентов по ст. 395 ГК РФ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 25 992 руб. 36 коп. и до полной уплаты задолженности, расходов по уплате госпошлины в размере 6 439 руб., почтовых расходов в размере 237 руб., мотивируя требования неисполнением обязательств по договору заемщиком.
ООО «Агентство Судебного Взыскания» в судебное заседание представителя не направило, представитель общества заявил ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие.
Ответчик ФИО1 требования не признала, считала сумму задолженности завышенной, просила снизить проценты, неустойки, применить срок исковой давности.
Третьи лица АО «ОТП Банк», САО «Рессо-Гарантия» надлежащим образом извещались о месте и времени слушания дела, явку представителей не обеспечили, ходатайств, заявлений суду не представили.
Руководствуясь нормами ст.167 ГПК РФ, судом дело рассмотрено при имеющейся явке.
Всесторонне исследовав материалы дела, оценив доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.
Статьей 807 ГК РФ определено, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
5.11.2012 ФИО2 обратилась в ОАО «ОТП Банк» с заявлением на получение кредита.
Подписывая заявление ФИО2 подтвердила, что ознакомлена с условиями кредитования до заключения кредитного договора.
По условиям договора № № следует, что при погашении основного долга в размере – 26 889 руб., проценты по договору составляют – 16,5% годовых, штраф за второй пропуск платежа 10% (минимум 200 руб., максимум 300 руб.), штраф за третий пропуск платежа – 10% (минимум 800 руб., максимум 900 руб.), полная стоимость кредита – 43,41% годовых, при погашении основного долга -150 000 руб., проценты по кредиту 36,6% годовых, плата за пропуск платежа 2-ой раз подряд – 10% (минимум 800 руб., максимум 1000 руб.), плата за пропуск платежа 3-ой раз подряд – 10% (минимум 1800 руб., максимум 2000 руб.).
ФИО2 была выдана кредитная карта, которая активирована ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по счету №.
Таким образом, между ОАО «ОТП Банк» и ФИО2 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставил заемщику кредитную карту с лимитом овердрафта, а заемщик обязалась возвратить полученный кредит, начисленные проценты, комиссии (штрафы) банка в срок, предусмотренный кредитным договором.
ДД.ММ.ГГГГ АО «ОТП Банк» по договору уступки требования № уступило права (требования) ООО «Агентство Финансового Контроля», по кредитному договору №.
В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона (пункт 1). Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 2).
В силу ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону (пункт 1). Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника (пункт 2).
Статья 383 ГК РФ предусматривает, что переход к другому лицу прав, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах и о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, не допускается.
Пунктом 8.4.4.5. правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» (общие условия кредитования») предусмотрено право Банка полностью или частично уступить свои права требования по договору третьему лицу.
Таким образом, при заключении договора стороны предусмотрели право кредитора передавать принадлежащее ему право (требование) без согласия должника – ФИО2
Как следует из выписки по счету, свои обязательства по договору банк выполнял надлежащим образом, осуществлял кредитование заемщика от своего имени и за свой счет, ФИО2 в свою очередь не исполнила в полном объеме свои обязательства, в связи с чем, возникла задолженность.
Ответчик ФИО1 также подтвердила, что после инсульта в 2017 ее мать перестала платить по кредиту.
1.07.2019 мировым судебного участка №3 г. ФИО3 был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО2 в пользу ООО «Агентство Финансового Контроля» задолженности по кредитному договору в размере 159 784 руб. 42 коп.
27.09.2019 ФИО4 умерла, что следует из свидетельства о смерти № I-ПВ №688269.
На основании заявления дочери наследодателя ФИО1, нотариусом г. Черногорска ФИО5 было открыто наследственное дело №4/2020. Другие наследники с заявлением к нотариусу не обратились.
Нотариусом было установлено, что наследственное имущество состоит из: квартиры расположенной по адресу: <адрес> и денежных средств, хранящихся в ПАО «Сбербанк России» на сумму 16 393 руб. 12 коп.
В связи со смертью заемщика ФИО2 определением мирового судьи судебного участка №4 г. Черногорска от 08.11.2022 произведена замена должника с ФИО2 на ФИО1
Определением мирового судьи судебного участка №4 г. Черногорска от 07.04.2019, судебный приказ от 01.07.2019 отменен на основании поступивших от ФИО1 возражений.
28.04.2023 определением мирового судьи судебного участка № 4 г. Черногорска, произведен поворот исполнения судебного приказа от 01.07.2019, с ООО «Агентство Финансового Контроля» в пользу ФИО1 взысканы денежные средства в размере 8 383 руб., удержанные по исполнительному производству.
По запросу суда САО «Рессо-Гарантия» сообщило, что в рамках кредитного договора ФИО2 была застрахована на период с 8.08.2012 по 30.11.2015.
22.09.2023 ФИО1 обратилась САО «Рессо-Гарантия» с заявлением по факту смерти ФИО2, по результатам рассмотрения которого принято решение об отказе в признания события страховым случаем, так как событие наступило за пределами срока страхования.
В ходе рассмотрения дела, ответчик доказательств наступления страхового случая, не представляла, согласилась с тем, что договор страхования не пролонгировался.
Таким образом, факт наступления страхового случая в судебном заседании установлен не был.
Обращаясь с настоящими требованиями ООО «Агентство Финансового Контроля» указывает, что после отмены судебного приказа задолженность по кредитному договору № погашена не была.
В соответствии с расчетом истца сумма задолженности по кредитному договору №, составляет 159 784 руб. 42 коп., из которой: 92 477 руб. 75 коп. – сумма основного долга, 66 587 руб. 67 коп. – сумма процентов, 719 руб. – сумма комиссий.
Согласно выписке по счету за период с 25.04.2019 по 24.05.2023 в счет погашения задолженности поступили денежные средства на сумму 6 817 руб. 72 коп.
Ответчик ФИО1, возражая относительно заявленных требований, считала, что с учетом оплаченных в счет погашения задолженности денежных средств, сумма задолженности должна быть меньше, однако доказательств не представила, также как и не представила контррасчет, подтвердив, что в выписке банка учтены все суммы, внесенные в счет погашения задолженности.
Проверив расчет истца, суд неточностей не усматривает, в связи с чем признает его достоверным и использует при вынесении решения.
Поверяя доводы истца, в части процентов, взыскание которых истец просит произвести в соответствии с нормами 395 ГК РФ, за период с 26.04.2019 по 23.05.2019 в размере 25 992 руб. 36 коп., суд приходит к следующему.
Согласно абзацу 2 пункта 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
Учитывая, что ФИО2 умерла 27.09.2019, срок для принятия наследства закончился 27.03.2020, следовательно за период с 27.09.2019 по 27.03.2020 проценты по ст. 395 ГК РФ не должны были начисляться. Указанные нормы, при расчете процентов истцом не учтены.
Постановлением Правительства Российской Федерации от 28.03.2022 г. № 497 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами» в соответствии с пунктом 1 статьи 9.1 Закона о банкротстве введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей. Данный мораторий введен на 6 месяцев со дня официального опубликования постановления, то есть с 01.04.2022 г.
В силу подпункта 2 пункта 3 статьи 9.1 Федерального закона от 26.10.2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» на срок действия моратория в отношении должников, на которых он распространяется, наступают последствия, предусмотренные абзацами пятым и седьмым - десятым пункта 1 статьи 63 названного закона.
В частности, не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей (абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве).
Как разъяснено в пункте 7 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.12.2020 г. № 44, в период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами (статья 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойка (статья 330 Гражданского кодекса Российской Федерации), пени за просрочку уплаты налога или сбора (статья 75 Налогового кодекса Российской Федерации), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве). В частности, это означает, что не подлежит удовлетворению предъявленное в общеисковом порядке заявление кредитора о взыскании с такого лица финансовых санкций, начисленных за период действия моратория. Лицо, на которое распространяется действие моратория, вправе заявить возражения об освобождении от уплаты неустойки (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве) и в том случае, если в суд не подавалось заявление о его банкротстве.
При таких обстоятельствах, в период действия моратория, введенного на основании постановления Правительства Российской Федерации от 28.03.2022 г. № 497 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами» начисление процентов в порядке ст. 395 ГК РФ неустойки (штрафов, пени), не подлежит.
Поскольку постановление вступило в силу 1 апреля 2022 года, срок действия моратория установлен до 1 октября 2022 года, соответственно указанный период начисления процентов подлежит исключению из расчета, что также не учтено истцом.
Исключив указанные выше периоды, суд произвел собственный расчет.
Задолженность, руб.
Период просрочки
Процентная ставка
Дней в году
Проценты, руб.
c
по
дни
92 477,75
26.04.2019
16.06.2019
52
7,75%
365
1 021,06
92 477,75
17.06.2019
28.07.2019
42
7,50%
365
798,10
92 477,75
29.07.2019
08.09.2019
42
7,25%
365
771,49
92 477,75
09.09.2019
27.09.2019
19
7%
365
336,97
92 477,75
28.03.2020
26.04.2020
30
6%
366
454,81
92 477,75
27.04.2020
21.06.2020
56
5,50%
366
778,23
92 477,75
22.06.2020
26.07.2020
35
4,50%
366
397,96
92 477,75
27.07.2020
31.12.2020
158
4,25%
366
1 696,69
92 477,75
01.01.2021
21.03.2021
80
4,25%
365
861,44
92 477,75
22.03.2021
25.04.2021
35
4,50%
365
399,05
92 477,75
26.04.2021
14.06.2021
50
5%
365
633,41
92 477,75
15.06.2021
25.07.2021
41
5,50%
365
571,34
92 477,75
26.07.2021
12.09.2021
49
6,50%
365
806,96
92 477,75
13.09.2021
24.10.2021
42
6,75%
365
718,29
92 477,75
25.10.2021
19.12.2021
56
7,50%
365
1 064,13
92 477,75
20.12.2021
13.02.2022
56
8,50%
365
1 206,01
92 477,75
14.02.2022
27.02.2022
14
9,50%
365
336,97
92 477,75
28.02.2022
31.03.2022
32
20%
365
1 621,53
92 477,75
01.04.2022
01.10.2022
184
0% (мораторий)
365
0
92 477,75
02.10.2022
23.05.2023
234
7,50%
365
4 446,53
Таким образом, подлежащая взысканию с ответчика сумма процентов по ст. 395 ГК РФ составит 18 920 руб. 97 коп.
Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 37 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», проценты, предусмотренные п. 1 ст. 395 ГК РФ, подлежат уплате независимо от основания возникновения обязательства (договора, других сделок, причинения вреда, неосновательного обогащения или иных оснований, указанных в ГК РФ).
В силу п. 48 указанного постановления Пленума, сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам ст. 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (п. 3 ст. 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.
С учетом изложенных норм, с ответчика подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами от суммы 92 477 руб. 75 коп., со дня вступления в законную силу решения суда и по день фактического исполнения обязательства, исходя из размера ключевой ставки Банка России, действующей в соответствующие периоды.
Согласно пункту 61 постановления Пленума ВС РФ от 29.05.2012 № 9 стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
В подтверждение рыночной стоимости квартиры на момент смерти наследодателя ФИО1 представила справку ООО «Эксперт – оценка», из которой следует, что рыночная стоимость квартиры на дату смерти наследодателя ФИО6 составляет 1 968 000 руб.
Указанное доказательство, ООО «Агентство Финансового Контроля» не оспорено, и в отсутствие иных доказательств, принимается судом, как надлежащее доказательство оценки рыночной стоимости наследственного имущества.
Таким образом, общая сумма долга находится в пределах стоимости перешедшего в порядке наследования ФИО1 имущества.
Поскольку при жизни заемщика ФИО2 образовалась задолженность по уплате кредита №, а ФИО1 является единственным наследником ее имущества, принявшей наследство, к ней переходит обязанность по уплате кредитной задолженности в размере 159 784 руб. 42 коп., процентов по ст.395 ГК РФ в размере 18 920 руб. 97 коп.
Относительно доводов ответчика о применении срока исковой давности, суд приходит к следующему.
В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.
Согласно п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.
Из разъяснений, содержащихся в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», следует, что по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса РФ в течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего прав (п.3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013).
Согласно разъяснениям, изложенным в п.п. 17, 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности», в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ, срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.
Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».
Согласно статье 194 Гражданского кодекса Российской Федерации, если срок установлен для совершения какого-либо действия, оно может быть выполнено до двадцати четырех часов последнего дня срока.
Письменные заявления и извещения, сданные в организацию связи до двадцати четырех часов последнего дня срока, считаются сделанными в срок (пункт 3).
Поскольку положениями пункта 3 статьи 194 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если действие связано с передачей письменных заявлений, извещений или уведомлений, то они считаются переданными своевременно, в случае их сдачи в организацию почтовой связи до 24 часов последнего дня срока, что обычно удостоверяется почтовым штемпелем на конверте, квитанцией о приеме заказной корреспонденции либо иному документу, подтверждающему прием корреспонденции (справка почтового отделения, копия реестра на отправку почтовой корреспонденции и т.п.), то в данном случае указанный в пункте 3 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации срок будет считаться соблюденным.
Из пояснений ответчика, последний платеж по кредитному договору был произведен лично 22.05.2017 на сумму 8 000 руб. Указанные пояснения ответчика согласуются с данными выписки по счету отразившей поступление данных денежных средств кредитору в размере 8000 руб.
Согласно материалам приказного производства, срок действия судебного приказа составил с 20.06.2019 (дата отправки заявления о выдаче судебного приказа на почтовом конверте) по 7.04.2023 (дата отмены судебного приказа).
С настоящими требованиями ООО «Агентство Судебного Взыскания» обратилось 26.05.2023.
Таким образом, с даты внесения последнего платежа по договору (22.05.2017), после которого образовалась задолженность, с учетом срока действия судебного приказа 3 года 9 месяцев 18 дней, срок исковой давности для обращения в суд с настоящими требованиями не пропущен.
Истцом понесены расходы на отправку почтовой корреспонденции 237 руб. В данном случае, вышеуказанные расходы понесены в связи с рассмотрением дела, в связи с чем, признаются судом необходимыми и подлежащими и подлежащими взысканию с ответчика, в порядке ст.94 ГПК РФ.
В силу норм ст. 98 ГПК РФ пропорционально удовлетворенный части требований с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина размере 4 774 руб. 11 коп.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 193-199 ГПК РФ,
РЕШИЛ :
Исковые требования удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 ФИО9 (паспорт серия №) в пользу общества с ограниченной ответственностью «Агентство финансового контроля» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору №2565634050 от 29.03.2013 в размере 159 784 руб. 42 коп., проценты по ст. 395 ГК РФ в размере 18 920 руб. 97 коп., судебные расходы по уплате госпошлины в размере 4 774 руб. 11 коп., почтовые расходы в размере 237 руб.
Взыскать с ФИО1 ФИО9 (паспорт серия №) в пользу общества с ограниченной ответственностью «Агентство финансового контроля» (ИНН <***>) проценты за пользование чужими денежными средствами, исчисляя их от суммы 92 477 руб. 75 коп., со дня вступления в законную силу решения суда и по день фактического исполнения обязательства, исходя из размера ключевой ставки Банка России, действующей в соответствующие периоды.
Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Хакасия через Абаканский городской суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения путем подачи апелляционной жалобы.
СУДЬЯ С.А. КИСУРКИН
Мотивированное решение изготовлено 19 октября 2023 года