Дело № 2-783/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Куртамышский районный суд Курганской области

в составе председательствующего судьи Дзюба Н.Д.

при секретаре Колупаевой С.В.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Куртамыше 10 октября 2022 года гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследственного правопреемства,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее ПАО Сбербанк) обратилось в суд с исковыми требованиями к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору после смерти ФИО2 Свои требования мотивирует тем, что между ПАО Сбербанк и ФИО2 22.07.2013 заключен кредитный договор № в соответствии с которым ФИО2 получила кредитную карту Visa Classic. Процентная ставка за пользование кредитом - 19% годовых. Договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка. Держатель карты обязан ежемесячно до наступления даты платежа вносить на счет карты сумму обязательного платежа. За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка. Держателем карты обязательства, принятые по договору не исполнены, порядок и сроки погашения обязательств нарушены. В связи с чем по состоянию на 12.04.2022 образовалась задолженность в размере 193 603,81руб. 05.12.2020 ФИО2 умерла, в связи с чем, исполнение обязательств по кредитной карте прекратилось. Наследником после смерти заемщика является ФИО1 Просит взыскать с лиц, принявших наследство после смерти наследодателя ФИО2 задолженность по кредитному договору <***> от 22.07.2013 (но не более размера принятого наследства) в размере 193 603,81руб., из них: 157 550,08руб. – просроченный основной долг, 36 053,73руб. – просроченные проценты, возврат госпошлины в размере 5 072,08руб.

В судебное заседание представитель ПАО Сбербанк не явился, согласно заявлению, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с иском не согласился. Не отрицал наличие кредитной карты и кредитного договора, однако пояснил, что при заключении кредитного договора его мать ФИО2 являлась пенсионером, поэтому договор должен быть застрахован. Кредитная задолженность на момент смерти ФИО2 составляла 4 726,51руб. Банк длительное время не обращался за взысканием данной задолженности, которую он мог оплатить. О долгах матери не знал. В настоящее время сумма долга необоснованно увеличилась. Также не согласен с начислением процентов. Просит в иске отказать.

Исследовав представленные доказательства и документы, суд находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

Согласно статьям 809, 810, пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из пунктов 2, 3 статьи 434, пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами. Письменная форма договора считается соблюденной, если в установленной форме принято письменное предложение заключить договор. Принятием предложения (акцептом) является совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.

Из материалов дела следует, что на основании заявления, поданного ФИО2 22.07.2013 на получение кредитной карты, содержащего в себе предложение ответчика о выдаче ей кредитной карты ПАО Сбербанк с лимитом в рублях РФ Visa Classic, между ней и ПАО Сбербанк в офертно-акцептной форме 22.07.2013 заключен договор № (л.д.15).

В соответствии с Информацией о полной стоимости кредита по кредитной револьверной карте при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренного условиями договора, кредитный лимит составляет 29 000руб., срок кредита – 12 месяцев, длительность льготного периода – 50 дней, процентная ставка по кредиту 19% годовых, минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга – 5% от размера задолженности, дата платежа – не позднее 20дней с даты формирования отчета (л.д.16).

Заявление на получение кредитной карты и Информация о полной стоимости кредита ФИО2 подписаны, она ознакомлена и согласна с ними.

Условия выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» в совокупности с Индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Памяткой держателя карт ОАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании удаленных каналов обслуживания ПАО Сбербанк, Заявлением на получение кредитной карты, надлежащим образом заполненным и подписанным клиентом, Альбом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление клиенту возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте.

Согласно п.5.1, 5.2, 5.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты банк предоставляет клиенту кредитные средства для совершения операций по счету карты в пределах лимита кредита. Датой выдачи кредита является дата отражения операций по счету карты. Проценты начисляются на сумму основного долга с даты отражения операций по счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году – действительное число календарных дней. В случае несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа (включительно). Начиная с указанной даты на сумму непогашенной в срок задолженности начисляется неустойка в соответствии с тарифами банка.

Согласно п.5.9 Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты клиент обязан досрочно погасить по требованию банка оставшуюся сумму основного долга вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом, указанную в соответствующем письменном уведомлении, направив посредством почтовой связи по адресу, указанному клиентом в заявлении, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения клиентом договора.

Факт выполнения истцом своих обязательств по предоставлению кредита подтверждается выпиской банка по движению основного долга и срочных процентов (л.д.46-56). Из которой следует, что задолженность на дату смерти по кредитному договору составила 157 550,08руб.

Из представленного ПАО «Сбербанк» расчета задолженности по кредитному договору № от 22.07.2013 следует, что по состоянию на 12.04.2022 возникла задолженность в размере 193 603,81руб., из них: 157 550,08руб. – просроченный основной долг, 36 053,73руб. – просроченные проценты, (л.д.45, 57-60).

Проверив расчет, суд находит его верным и подлежащим применению.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умерла (свидетельство о смерти I-БС № от 07.12.2020).

Согласно пункту 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Пунктом 2 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что наследник, принявший наследство в порядке наследственной трансмиссии (статья 1156), отвечает в пределах стоимости этого наследственного имущества по долгам наследодателя, которому это имущество принадлежало.

В пункте 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из разъяснений, содержащихся в пункте 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", следует, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (пункт 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 19 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании").

Пленум Верховного Суда Российской Федерации в пункте 63 Постановления от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснил, что при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

Таким образом, обстоятельствами, имеющими значение для правильного разрешения спора являются: открытие наследства, определение состава наследства, круг наследников, принятие наследниками наследственного имущества, его стоимость.

Наследником по закону после смерти умершей ФИО2 по закону является ФИО1, что подтверждается материалами наследственного дела № 60/2021, свидетельствами о праве на наследство по закону (л.д.114).

Со смертью ФИО2 вступили в действие нормы наследственного права, которыми определяется объем ответственности наследников должника. В силу ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно материалам дела наследственная масса после смерти ФИО2 состоит из квартиры с кадастровым номером №, находящейся по адресу <адрес>82, кадастровой стоимостью 1023518,69руб. (л.д.110), прав на денежные средства, находящиеся на счетах, с причитающимися процентами (всего 1 322,47руб. л.д.112-113).

Иной оценки имущества ответчиком в суд не предоставлено.

Соответственно, стоимость перешедшего по наследству имущества составляет 1024841,16руб., имеются основания для взыскания с ответчика задолженности в размере 193 603,81руб. в пределах стоимости наследственного имущества.

В силу требований ст. 56 ГПК РФ каждая сторона обязана доказать обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

Доказательств отсутствия задолженности, либо ее наличия в меньшем размере, суду не предоставлено.

Судом не принимаются доводы ответчика ФИО1 о том, что он не знал о наличии долга по договору № от ДД.ММ.ГГГГ после смерти ФИО2

Из наследственного дела следует, что 16.11.2021 истцу стало известно о смерти должника ФИО2, что подтверждается извещением о получении сведений из Реестра наследственных дел на сайте Федеральной нотариальной палаты (л.д.62).

После чего, 27.11.2021 истцом была направлена претензия кредитора в нотариальный округ по последнему известному месту жительства должника ФИО2 о наличии задолженности по кредитному договору № от 22.07.2013 на сумму 185 363,44руб. (л.д.107).

10.03.2022 направлена повторная претензия о наличии задолженности по указанному договору на сумму 191 147,95руб. (л.д.108).

Материалы наследственного дела содержат уведомления нотариуса г.Кургана ФИО1 об указанных кредитных обязательствах ФИО2, сообщения о поступивших претензиях от ПАО Сбербанк (л.д.117-119).

Из свидетельства о праве на наследство, выданное ФИО1 09.06.2021 на денежные средства, находящиеся на счетах умершей, содержат счет 432307810232000023136, который по информации, предоставленной Банком, является кредитным и на дату предоставления сведений 27.05.2021 на данном счете имеется задолженность в размере 157 550,08руб. (л.д.113,114).

Также, из претензии, направленной кредитором отсутствует информация о наличии по кредиту страхования. Взимание банком страховой суммы по кредиту также не подтверждается другими материалами дела, которыми возможно проверить движении денежных средств по карте (снятие, погашение задолженности) (л.д.46-54).

П. 1 ст. 809 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Материалами дела установлено, что проценты на просроченную задолженность банком начислены обоснованно, в размере, предусмотренном кредитным договором от 22.07.2013.

Обязанность заемщика по уплате процентов является существенным условием кредитного договора, оговоренным сторонами при совершении сделки наряду с обязанностью по возврату основной суммы долга.

Таким образом, имеются основания для удовлетворения требования ПАО Сбербанк в полном объеме.

В соответствии со ст.98ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Подлежит взысканию в пользу истца с ФИО1 госпошлина в размере 5 072,08руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследственного правопреемства, удовлетворить.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России», ИНН <***> с ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ паспорт серия №, выдан <адрес> ДД.ММ.ГГГГ (в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества наследодателя ФИО2, умершей ДД.ММ.ГГГГ) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 193 603,81руб., из них основной долг 157 550,08руб., проценты - 36 053,73руб..

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» госпошлину в размере 5 072,08руб.

Решение может быть обжаловано в Курганский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме с подачей жалобы через Куртамышский районный суд Курганской области.

Решение в окончательной форме изготовлено 13.10.2022.

Судья: Н.Д.Дзюба