Дело № 2-2603/2025

УИД 12RS0003-02-2025-001924-73

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Йошкар-Ола

19 июня 2025 года

Йошкар-Олинский городской суд Республики Марий Эл в составе

председательствующего судьи Свинцовой О.С.,

при помощнике судьи Полушиной Н.Б.,

с участием ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «ТБанк» к ФИО2, ФИО3, ФИО4, действующей в интересах несовершеннолетнего ФИО1, о взыскании задолженности по договору кредитной карты в порядке наследования,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «ТБанк» (далее – АО «ТБанк») обратилось в суд с исковым заявлением к наследственному имуществу ФИО5 о взыскании задолженности по договору кредитной карты <номер> от <дата> в общей сумме 251 712,94 руб., из которых: основной долг – 229 274,92 руб., проценты – 22 398,57 руб., штрафные проценты за неуплаченные в срок – 39,45 руб., а также расходы по уплате госпошлины в размере 8 551 руб.

В обоснование заявленных требований указано, что <дата> между АО «ТБанк» и ФИО5 был заключен договор <номер>, в соответствии с которым ФИО5 была предоставлена кредитная карта с тарифным планом ТП 9.3000 (Рубли РФ) с лимитом задолженности 230000 рублей. Обязательства по предоставлению кредита были исполнены АО «ТБанк» надлежащим образом, однако должник неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушил условия договора. ФИО5 умер <дата>, в связи с чем истец просит взыскать образовавшуюся задолженность с наследников заемщика в пределах наследственного имущества.

Определением Йошкар-Олинского городского суда Республики Марий Эл от <дата> к участию в деле в качестве соответчиков привлечены ФИО2, ФИО3, ФИО4, действующая в интересах несовершеннолетнего ФИО1

Представитель истца АО «ТБанк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело без их участия.

Ответчик ФИО4, действующая в интересах несовершеннолетнего ФИО1 в судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требований, пояснив, что сумма взысканных задолженностей умершего ФИО5 уже превышает стоимость наследственного имущества.

Представила письменный отзыв, просит в удовлетворении исковых требований отказать, поскольку ранее уже взысканы денежные средства за счет наследственной массы.

Ответчики ФИО2, ФИО3 в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом.

Представитель ответчика ФИО6 в судебном заседании 13 мая 2025 года пояснила, что решения суда, по которым была взыскана задолженность, в полном объеме не исполнены.

Третье лицо нотариус ФИО8, представитель третьего лица АО «Т-Страхование» в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, извещенных о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом.

Выслушав ответчика, изучив материалы дела, гражданские дела №№ 2-4868/2024, 2-3380/2024, 2-4392/2024, суд приходит к следующему.

Статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) определено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 данного Кодекса.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 указанного кодекса, если иное не предусмотрено правилами параграфа о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Пунктом 1 ст. 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ определено, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.15 совместного Пленума ВАС РФ и ВС РФ от 08.10.1998 г. №13/14, в силу ст. 809 ГК РФ Банк вправе требовать взыскания процентов по кредитному договору по правилам об основном денежном обязательстве.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 11 <дата> года между АО «ТБанк» и ФИО5 в офертно-акцептной форме на основании заявления-анкеты ФИО5 был заключен договор кредитной карты <номер>, по условиям которого ФИО5 была предоставлена кредитная карта с тарифным планом ТП 9.300 (рубли РФ) с лимитом задолженности 230000 рублей.

Договор заключен на условиях, указанных в заявлении-анкете, индивидуальных условиях договора потребительского кредита, условиях комплексного банковского обслуживания (далее – Условия), Тарифах банка, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора.

В указанном заявлении-анкете на получение кредитной карты ФИО5 подтвердил, что ознакомлен с Условиями комплексного банковского обслуживания физических лиц (далее – Условия), согласен с ними и обязуется их соблюдать, понимает и соглашается с тем, что договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в анкете-заявлении. Акцептом, свидетельствующим о принятии Банком оферты, является активация кредитной карты или получение банком первого реестра операций.

При этом ФИО5 не отказался от подключения услуги СМС-банк, от участия в программе страховой защиты и услуги Превышение Лимита задолженности.

Полноту, точность и достоверность данных, указанных в заявлении - анкете, ФИО5 подтвердил собственноручной подписью.

Согласно индивидуальным условиям договора по тарифному плану ТП 9.300 (Рубли РФ) Банком предоставляются услуги на следующих условиях: процентная ставка по операциям покупок: в беспроцентный период до 55 дней - 0% годовых; совершенные в течение 30 дней с даты первой расходной операции – 30% годовых; при невыполнении условий беспроцентного периода – 39,9% годовых, процентная ставка на платы, снятие наличных, прочие операции – 59,9% годовых; комиссия за снятие наличных денежных средств - 2,9% плюс 290 рублей; минимальный платеж – не более 8% от суммы задолженности, минимум 600 рублей; переводы через сервисы Тинькофф в прочих условиях – 2,9% плюс 290 рублей. Плата за дополнительные услуги: оповещение об операциях: с абонентским номером Тинькофф Мобайл – 59 рублей в месяц, в прочих условиях – 99 рублей в месяц; страховая защита – 0,89% от задолженности в месяц; неустойка при неоплате минимального платежа – 20% годовых; плата за пользование денежных средств сверх лимита задолженности – 390 рублей.

Одновременно с кредитным договором на основании заявления заёмщика, он присоединён к договору коллективного страхования по программе страхования заёмщиков кредита от несчастных случаев и болезней от <дата> № <номер>, заключенному между АО «Тинькофф Банк» (на момент заключения договора ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы») и АО «Т-Страхование» (на момент заключения договора ОАО «Тинькофф Онлайн Страхование».

Страховым риском в соответствии с условиями договора страхования является, в том числе «смерть в результате несчастного случая» и «смерть в результате болезни», выгодоприобретателем по договору является Клиент банка, а в случае его смерти – его наследники.

На запрос суда АО «Т-Страхование» сообщило, что договор страхования в отношении жизни и здоровья с ФИО5 не заключался. Кроме того, ФИО5 не являлся застрахованным лицом по договору коллективного страхования в рамках договора кредитной карты <номер>.

В соответствии с условиями заключенного договора Банк предоставил ФИО5 кредитную карту с установленным лимитом задолженности.

Согласно выписке по банковскому счету, в день заключения договора <дата> ФИО5 воспользовался кредитными средствами, совершив внутренний перевод.

Вместе с тем, ответчик принятые на себя обязательства по возврату займа и уплате процентов надлежащим образом не исполнил, последняя операция осуществлена <дата>, последний платеж внесен <дата>.

В соответствии с пунктами 5.6, 5.10 Условий на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты по ставкам, указанным в тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно тарифному плану.

<дата> ФИО5 умер, что подтверждается свидетельством о смерти <номер> <номер> от <дата>.

Согласно п. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с п. 2 ст. 1152 ГК РФ принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства (пункт 1 статьи 1154 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в п. 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании» (далее – постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации №9), в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ).

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (пункт 58 указанного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации).

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 59 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации №9).

В п. 60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации №9 разъяснено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Согласно абз. 5 п. 60 указанного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации при отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

Как разъяснено в п.61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года №9, стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Как следует из материалов наследственного дела <номер> наследниками ФИО5 по закону, обратившимися к нотариусу с заявлением о принятии наследства, являются его отец – ФИО2, и дети – ФИО3 и несовершеннолетний ФИО1 в лице законного представителя ФИО4

Свидетельство о праве на наследство не выдано.

Вместе с тем, данное обстоятельство в данном случае не имеет правового значения, поскольку получение свидетельства является правом, а не обязанностью наследника.

При изложенных обстоятельствах требования АО «ТБанк», заявленные к ФИО2, ФИО3, ФИО4,, действующей в интересах несовершеннолетнего ФИО1, как к наследникам заемщика ФИО5, принявшим наследство в установленном законом порядке, подлежат удовлетворению.

Из материалов дела следует, что на день смерти ФИО5 ему принадлежало следующее имущество: 1/3 доля в праве собственности на квартиры по адресу: <адрес> <адрес> <адрес> (кадастровая стоимость 1 698 586,08 руб.); квартира по адресу: <адрес> <адрес>, <адрес> (кадастровая стоимость 1 153 074,13 руб.); земельный участок площадью 399 кв.м. по адресу: <адрес> <адрес> <адрес> (кадастровая стоимость 10 904,67 руб.); а также денежные средства, расположенные на счетах в ПАО Сбербанк (в сумме 27,41 руб.), ПАО Банк ФК Открытие (в сумме 1525,72 руб.), ПАО БыстроБанк (в сумме 27,36 руб.).

Вместе с тем, вступившим в законную силу решением Йошкар-Олинского городского суда Республики Марий Эл от 5 июня 2024 года признана совместно нажитым имуществом ФИО4 и ФИО5 квартира, расположенная по адресу: <адрес>; признаны равными доли в праве супругов на указанное имущество - по 1/2 доле каждому; 1/2 доля в праве на квартиру исключена из наследственного имущества ФИО5

При этом кадастровая стоимость указанной квартиры на день рассмотрения настоящего дела составляет 404 547,39 руб.

Таким образом, стоимость наследственного имущества составляет 780 976,19 руб. ((404 547,39 руб. * 1/2) + (1 698 586,08 руб. * 1/3) + 10 904,67 руб. + 1602,46 руб.).

Доказательств иной стоимости перешедшего к ответчикам наследственного имущества в ходе рассмотрения дела стороной ответчика не представлено. В судебном заседании ответчики с кадастровой стоимостью наследственного имущества согласились.

Решением Йошкар-Олинского городского суда Республики Марий Эл от 28 октября 2024 года по гражданскому делу № 2-4392/2024 постановлено исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить частично. Взыскать солидарно с ФИО2 (паспорт <номер>), ФИО3 (паспорт <номер>, СНИЛС <номер>), ФИО1 (свидетельство о рождении серии <номер> <номер> от <дата>) в лице законного представителя ФИО4 (паспорт <номер>, СНИЛС <номер>) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН <***>) в пределах стоимости наследственного имущества (780 976,19 руб.) сумму задолженности по кредитной карте со счётом <номер> в размере 212 863,94 руб., в том числе: основной долг в размере 174 966,47 руб., проценты в размере 37 860,67 руб., неустойка в размере 36,80 руб. Взыскать солидарно с ФИО2 (паспорт <номер>), ФИО3 (паспорт <номер> СНИЛС <номер>), ФИО1 (свидетельство о рождении серии <номер> <номер> от <дата>) в лице законного представителя ФИО4 (паспорт <номер>, СНИЛС <номер>), в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН <***>) расходы по оплате государственной пошлины в размере 5328,64 руб. В удовлетворении требований, заявленных к ФИО4, отказать.

Решением Йошкар-Олинского городского суда Республики Марий Эл от <дата> по гражданскому делу № 2-3380/2024 постановлено исковые требования ПАО Банк «ФК Открытие» удовлетворить. Взыскать солидарно с ФИО2 (паспорт <номер>), ФИО4 (паспорт <номер>), действующей в интересах несовершеннолетнего сына ФИО1 и ФИО3 (паспорт <номер>) в пользу ПАО Банк «ФК Открытие» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору <номер> от <дата> в общем размере 56 596, 11 руб., возврат госпошлины в размере 1 898, 00 руб.

Решением Йошкар-Олинского городского суда Республики Марий Эл от 3 декабря 2024 года по делу № 2-4868/2024 удовлетворены исковые требования АО «Газпромбанк» к ФИО1 в лице законного представителя ФИО4, ФИО3, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании основного долга по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, неустойки, расходов по оплате государственной пошлины. Постановлено расторгнуть кредитный договор <номер>-<номер> от <дата>, заключенный между АО «Газпромбанк» и ФИО5 Постановлено взыскать солидарно с ФИО1 в лице законного представителя ФИО4, ФИО3, ФИО2 в пользу АО «Газпромбанк» в пределах наследственного имущества ФИО5: - основной долг по кредитному договору <номер> от <дата> в размере 331 842 руб. 91 коп. по состоянию на <дата>; - проценты за пользование кредитом по состоянию на <дата> в размере 70 025 руб. 34 коп.; - договорную неустойку, начисленную на просроченный основной долг, по состоянию на <дата> в размере 5 429 руб. 54 коп.; - договорную неустойку, начисленную на проценты за пользование кредитом, по состоянию на <дата> в размере 5 898 руб. 97 коп.; - проценты за пользование кредитом за период с <дата> по <дата> в размере 30 120 руб. 64 коп.; - договорную неустойку, начисленную на просроченный основной долг, за период с <дата> по <дата> в размере 46 126 руб. 16 коп.; - договорную неустойку, начисленную на проценты за пользование кредитом, за период с <дата> по <дата> в размере 9 733 руб. 52 коп.; - расходы на оплату государственной пошлины в размере 13 331 руб. 97 коп.

Согласно ответу УФССП по Республике Марий Эл от <дата> сведения о поступлении исполнительных документов, выданных Йошкар-Олинским городским судом Республики Марий Эл по делу № 2-3380/2024 в отношении ФИО2, ФИО3, ФИО1 в лице законного представителя ФИО4 отсутствуют.

При наличии у наследодателя задолженности по нескольким обязательствам, для погашения которой стоимости наследственного имущества недостаточно, требования кредитора к наследнику подлежат удовлетворению в пределах наследственного имущества с учетом принципа пропорциональности и очередности.

Решение Йошкар-Олинского городского суда Республики Марий Эл от 11 ноября 2024 года по гражданскому делу № 2-3380/2024 в настоящее время не исполнено, наследственное имущество в установленной судом массе в настоящее время существует и за счет него может быть погашена задолженность по кредитному договору в пользу истца или ее часть

Согласно расчету Банка по состоянию на <дата> у ответчиков перед истцом образовалась задолженность в размере 251 712,94 руб., в том числе по просроченному основному долгу в сумме 229 274,92 руб., по просроченным процентам в сумме 22 398,57 руб., штрафные проценты за неуплаченные в срок в сумме 39,45 руб.

Таким образом, стоимость наследственного имущества, в пределах которого наследники несут ответственность перед кредитором наследодателя, превышает размер задолженности, определенной истцом по кредитному договору.

Требование о досрочном возврате суммы кредита и процентов по указанному кредитному договору направлено банком ФИО5

Расчет и размер основного долга, процентов, штрафа проверены судом по правилам статьи 67 ГПК РФ, признаны правильными и не опровергнутыми ответчиками, поскольку обоснованный и подробный собственный встречный расчет и необходимые документальные доказательства вопреки статье 56 ГПК РФ ими не представлены.

В материалы дела не представлено сведений о том, что заёмщик являлся лицом, застрахованным по договору страхования в отношении жизни и здоровья с АО «Т-Страхование». Напротив, на запрос суда АО «Т-Стразование» сообщило, что ФИО5 не является застрахованным лицом по договору коллективного страхования в рамках договора кредитной карты <номер>.

При изложенных обстоятельствах суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца о взыскании в солидарном порядке с ответчиков ФИО2, ФИО3, несовершеннолетнего ФИО1 в лице законного представителя ФИО4, как с наследников ФИО5, умершего <дата>, задолженности по договору кредитной карты <номер>.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ понесенные истцом расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 551 руб., подтвержденные платежным поручением от <дата> <номер>, подлежат взысканию с указанных ответчиков в пользу истца в солидарном порядке.

Руководствуясь статями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать солидарно с ФИО2 (паспорт <номер>), ФИО3 (паспорт <номер>, СНИЛС <номер>), ФИО1 (свидетельство о рождении серии <номер> <номер> от <дата>) в лице законного представителя ФИО4 (паспорт <номер>, СНИЛС <номер>) в пользу акционерного общества «ТБанк» (ИНН <***>) в пределах стоимости наследственного имущества (780 976,19 руб.) сумму задолженности по кредитной карте <номер> в размере 251 712,94 руб., в том числе: 229 274,92 руб. – просроченная задолженность по основному долгу, 22 398,57 руб. – просроченные проценты, 39,45 руб. – штрафные санкции.

Взыскать солидарно с ФИО2 (паспорт <номер>), ФИО3 (паспорт <номер>, СНИЛС <номер>), ФИО1 (свидетельство о рождении серии <номер> <номер> от <дата>) в лице законного представителя ФИО4 (паспорт <номер>, СНИЛС <номер>), в пользу акционерного общества «ТБанк» (ИНН <***>) расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 551 руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Марий Эл путем подачи апелляционной жалобы через Йошкар-Олинский городской суд Республики Марий Эл в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья О.С. Свинцова

Мотивированное решение составлено 3 июля 2025 года