Дело № 2-1596/2023

УИД: №

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

07 апреля 2023 года

Кировский районный суд г. Перми в составе председательствующего судьи Селиверстовой О.Ю., при секретаре Королько Л.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Перми гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «НБК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Истец ООО «НБК» обратился в Дзержинский районный суд г. Перми с иском к ответчику ФИО1 о взыскании части задолженности по кредитному договору от 23 сентября 2010 года № в размере 150 000 рублей; процентов за пользование кредитом в размере 24 % годовых за период с 15 февраля 2019 года по дату полного погашения задолженности по основному долгу на остаток основного долга 120 993, 58 рубля; неустойку за просрочку уплаты основного долга за период с 15 февраля 2019 года по дату полного погашения задолженности по основному долгу начисленных на остаток долга – 120 993, 58 рубля в размере 0, 72 % за каждый день просрочки; неустойку за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом за период с 15 февраля 2019 года по дату полного погашения задолженности по процентам в размере 0, 72 % за каждый день просрочки с суммы задолженности по процентам за пользование кредитом; процентов за пользование чужими денежными средствами с даты вынесения решения суда по дату фактического исполнения решения суда с суммы, присужденной судом в соответствии с ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующий период; судебных расходов.

В обоснование заявленных требований указаны следующие обстоятельства.

19 октября 2010 года между Банком «ТРАСТ» (ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заемщику был предоставлен кредит в сумме 121 000 рублей. Условиями кредитного договора установлено следующее: размер процентной ставки 24 % годовых, размер неустойки 0, 72 % за каждый день просрочки.

Погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей, согласованным сторонами. Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей. Срок действия кредитного договора определен до даты полного исполнения сторонами своих обязательств по договору. При этом обязательств а по договору включают в себя обязанность по возврату кредита (основного долга), уплате процентов за пользование кредитом и неустойки за просрочку уплаты основного долга и процентов по кредиту.

В связи с несвоевременным погашением задолженности по основному долгу проценты за пользование кредитом подлежат начислению по дату погашения основного долга. Неустойка за просрочку уплаты основного долга подлежит начислению по дату погашения основного долга. Неустойка за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом подлежит начислению по дату погашения задолженности по процентам за пользование кредитом. В настоящее время кредитный договор является действующим, обязательства не прекращены, кредитный договор не расторгнут.

Банк «ТРАСТ» (ПАО) передал свои права (требования) по просроченным кредитам физических лиц ООО «НБК» на основании договора уступки прав (требований) от 14 февраля 2019 года №. Сумма задолженности, сформированная по состоянию на 14 февраля 2019 года составила 399 237, 89 рублей, что подтверждается актом приема-передачи прав (требований). Таким образом, право требования по кредитному договору от 23 сентября 2010 года № в полном объеме перешло к ООО «НБК».

06 октября 2020 года мировым судьей судебного участка № 6 Дзержинского судебного района г. Перми вынесен судебный приказ о взыскании с кредитной задолженности по кредитному договору с должника ФИО1 21 апреля 2021 года мировым судьей судебного участка № 6 Дзержинского судебного района г. Перми судебный приказ отменен по заявлению должника, в связи с чем у истца появилось право на обращение в суд в исковом порядке.

В соответствии с реестром должников ООО «НБК» передана задолженность по кредитному договору в размере 399 237, 89 рублей, из которых сумма основного долга составляет 120 993, 58 рубля. Задолженность по кредиту в размере 399 237, 89 рублей является задолженностью по кредиту, которая не уплачена в срок.

При этом ответчик длительное время не исполнял своих обязательств по кредитному договору, никаких доказательств, объективно мешающих исполнить кредитное обязательство, не представлено. В соответствии с п. 1 ст. 395 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ) за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица, подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Проценты за пользование чужими денежными средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору. При вынесении решения о взыскании задолженности по настоящему исковому заявлению с ответчика будет взыскана твердая денежная сумма, при неисполнении надлежащим образом решения суда ответчик будет уклоняться от уплаты чужих денежных средств, присужденных истцу, в связи с чем подлежат начислению проценты за пользование чужими денежными средствами по ст. 395 ГК РФ за период с даты вынесения решения суда по дату его фактического исполнения.

Кроме того, истцом понесены судебные расходы: расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 200 рублей, расходы на оплату услуг представителя в размере 15 000 рублей.

Определением Дзержинского районного суда г. Перми от 13 октября 2021 года гражданское дело по иску ООО «НБК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору передано по подсудности в Кировский районный суд г. Перми.

Заочным решением Кировского районного суда г. Перми от 24 декабря 2021 года по гражданскому делу № 2-4167/2021 постановлено: «Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «НБК» задолженность по кредитному договору от 23 сентября 2010 года № в размере 150 000 рублей, в также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 200 рублей.

Взыскивать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «НБК»:

- проценты за пользование кредитом в размере 24 % годовых за период с 15 февраля 2019 года по дату полного погашения задолженности по основному долгу на остаток основного долга 120 993, 58 рубля;

- неустойку за просрочку уплаты основного долга за период с 15 февраля 2019 года по дату полного погашения задолженности по основному долгу начисленных на остаток долга – 120 993, 58 рубля в размере 0, 2 % за каждый день просрочки;

- неустойку за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом за период с 15 февраля 2019 года по дату полного погашения задолженности по процентам в размере 0, 2 % за каждый день просрочки с суммы задолженности по процентам за пользование кредитом.

В удовлетворении остальной части заявленных требований отказать».

Определением Кировского районного суда г. Перми от 15 марта 2023 года заочное решение Кировского районного суда г. Перми от 24 декабря 2021 года по гражданскому делу № 2-4167/2021 отменено, производство по делу возобновлено.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен, завил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, заявил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие. Ранее указывал, что истцом пропущен срок исковой давности, в связи с чем требования иска удовлетворению не подлежат.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 настоящего Кодекса.

На основании пунктов 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

На основании п. п. 1, 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы «Заем», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. ст. 809, 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, с выплатой процентов на сумму займа в размерах и в порядке, предусмотренных договором.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

На основании п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п. п. 1, 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В судебном заседании установлено, что 19 октября 2010 года ФИО1 в Банк НБ «ТРАСТ» (ОАО) подана анкета-заявление на получение карты №.

В соответствии с тарифным планом «клиентский GP-заемщик» размер кредитного лимита устанавливается банком персонально для каждого клиента, в пределах от 15 000 рублей до 160 000 рублей. На сумму кредита, предоставленного в расчетном периоде, при условии оплаты клиентом в полном объеме сумма задолженности, указанной в выписке не позднее срока окончания платежного периода, следующего за платежным периодом, составляет 0 % годовых, в остальных случаях – 24 % годовых; неустойка за сверхлимитную задолженность составляет 72 % годовых.

Согласно условиям предоставления и обслуживания кредитных карт НБ «ТРАСТ» (ОАО) с льготным периодом кредитования, банк заключает с клиентом договор акцепта оферты клиента, содержащейся в анкете-заявлении, путем открытия счета. Одновременно банк акцептует оферту клиента о предоставлении кредитной карты путем выпуска карты. Клиент акцептует установленный ему кредитный лимит, путем подписания расписки /анкеты-заявления и передачи ее банку. Датой заключения договора является дата открытия счета. С даты заключения договора у клиента возникает обязанность по оплате задолженности в размере и порядке, которые предусмотрены тарифами и настоящими условиями. Номер счета, открытого банком, а также размер кредитного лимита указывается в расписке при выдаче клиенту кредитной карты и пин-кода. Банк самостоятельно определяет и устанавливает клиенту индивидуальный размер кредитного лимита. Проценты на сумму предоставленного кредитом рассчитываются банком за каждый день пользования. Отсчет срока для начисления процентов начинается с даты, следующей за датой предоставления кредита, и заканчивается датой полного погашения задолженности по кредиту (включительно). Размер начисляемых процентов определяется тарифами. В случае превышения сумм операций, совершенных держателем, над суммой расходного лимита, то есть в случае возникновения сверхлимитной задолженности, банк начисляет неустойку на сумму сверхлимитной задолженности в соответствии с тарифами. Неустойка начисляется с даты, следующей за датой возникновения сверхлимитной задолженности, до даты погашения клиентом сверхлимитной задолженности в полном объеме (включительно). Клиент в течение платежного периода вносит на счет денежные средства в размере не менее суммы минимального взноса (пункты 2.1, 2.2, 2.3, 4.1, 4.3, 4.5, 4.6 условий). Срок действия кредитной карты – два или три года, и указывается на карте.

19 октября 2010 года ФИО1 получена кредитная карта с установленным лимитом в размере 121 000 рублей, что подтверждается распиской в получении карты и пин-кода.

При использовании предоставленных кредитных денежных средств ответчик ФИО1 совершал расходные операции, осуществлял снятие наличных денежных средств, что подтверждается выпиской по счету № предоставленной ПАО НБ «ТРАСТ». Последняя расходная операция совершена 22 июля 2011 г., платежи в погашение долга – 23 мая 2011 г., после указанных дат происходило только начисление процентов, комиссий и неустоек.

14 февраля 2019 года между ПАО НБ «ТРАСТ» и ООО «ЮСБ» заключен договор уступки прав требований №, в соответствии с которым цедент обязуется передать, а цессионарий принять и оплатить права требования по кредитным договорам, заключенным цедентом с заемщиками, в объеме и на условиях, которые существуют к моменту передачи прав требования. Перечень кредитных договоров, заемщиков, состав и объем требований к ним содержится в реестре, подписываемом сторонами по форме приложения № 1, являющегося неотъемлемой частью настоящего договора.

В соответствии с реестром заемщиков, к ООО «ЮСБ» перешли права требования, в том числе, по кредитному договору №, заключенному банком с ФИО1

27 декабря 2019 года изменено наименование ООО «ЮСБ» на ООО «НБК», что подтверждается листом записи из Единого государственного реестра юридических лиц.

Уведомление о состоявшейся уступке права требования по кредитному договору направлено ООО «НБК» в адрес ответчика.

24 сентября 2020 года ООО «НБК» обратилось к мировому судье судебного участка № 6 Дзержинского судебного района г. Перми с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании денежных средств с должника ФИО1 по кредитному договору от 23 сентября 2010 года №.

06 октября 2020 года мировым судьей был вынесен судебный приказ по заявленным требованиям № 2-6660/2020, который определением мирового судьи судебного участка № 6 Дзержинского судебного района г. Перми от 12 апреля 2021 года был отменен в связи с поступившими возражениями должника ФИО1

В соответствии с представленным истцом расчетом задолженность ответчика на дату уступки прав (14 февраля 2019 года) составляет 399 237, 89 рублей, в том числе: сумма основного долга в размере 120 993, 58 рубля, проценты за пользование кредитом в размере 224 343, 28 рубля, комиссия за ведение счета в размере 53 489, 58 рублей, иные платежи и комиссии в размере 411, 45 рублей. При этом истцом заявлено требование о взыскании части задолженности по кредитному договору в размере 150 000 рублей.

Доказательств, подтверждающих погашение ответчиком кредитной задолженности материалы дела не содержат.

Вместе с тем, ответчиком ФИО1 в ходе рассмотрения дела заявлено ходатайство о применении срока исковой давности, в связи с чем суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно п. п. 1, 2 ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» (далее – Постановление № 43) разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

На основании п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

В силу ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

В соответствии с представленной истцом выпиской по счету №, расчетом задолженности по кредитной карте по состоянию на 21 марта 2019 года последний платеж ответчиком в счет исполнения обязательств по возврату заемных денежных средств осуществлен 23 июня 2011 года. Таким образом, размер основной задолженности (сумма основного долга) по кредитной карте был сформирован по состоянию на 23 июня 2011 года. В последующем банком осуществлялось начисление процентов на сумму долга, комиссий, неустоек.

Как было указано ранее, 06 октября 2020 года истец обращался к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа. При этом уже на момент обращения к мировому судье с указанным заявлениям, срок исковой давности по требованиям о взыскании основного долга по договору кредитной карты исходя из положений ст. ст. 196, 200, 201 ГК РФ, являлся пропущенным. В силу ст. 207 ГК РФ оснований для удовлетворения дополнительных требований – процентов, неустоек в сложившейся ситуации не имеется.

На основании изложенного, принимая во внимание, что истечение срока давности по исковым требованиям является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении иска, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований ООО «НБК» к ФИО1 о взыскании части задолженности по кредитному договору от 23 сентября 2010 года № в размере 150 000 рублей; процентов за пользование кредитом в размере 24 % годовых за период с 15 февраля 2019 года по дату полного погашения задолженности по основному долгу на остаток основного долга 120 993, 58 рубля; неустойки за просрочку уплаты основного долга за период с 15 февраля 2019 года по дату полного погашения задолженности по основному долгу начисленных на остаток долга – 120 993, 58 рубля в размере 0, 72 % за каждый день просрочки; неустойки за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом за период с 15 февраля 2019 года по дату полного погашения задолженности по процентам в размере 0, 72 % за каждый день просрочки с суммы задолженности по процентам за пользование кредитом; процентов за пользование чужими денежными средствами с даты вынесения решения суда по дату фактического исполнения решения суда с суммы, присужденной судом в соответствии с ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующий период; судебных расходов, в связи с пропуском срока исковой давности.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Требования Общества с ограниченной ответственностью «НБК» (ИНН <***>) к ФИО1 (ИНН №) о взыскании части задолженности по кредитному договору от 23 сентября 2010 года № в размере 150 000 рублей; процентов за пользование кредитом в размере 24 % годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату полного погашения задолженности по основному долгу на остаток основного долга 120 993, 58 рубля; неустойки за просрочку уплаты основного долга за период с 15 февраля 2019 года по дату полного погашения задолженности по основному долгу начисленных на остаток долга – 120 993, 58 рубля в размере 0, 72 % за каждый день просрочки; неустойки за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом за период с 15 февраля 2019 года по дату полного погашения задолженности по процентам в размере 0, 72 % за каждый день просрочки с суммы задолженности по процентам за пользование кредитом; процентов за пользование чужими денежными средствами с даты вынесения решения суда по дату фактического исполнения решения суда с суммы, присужденной судом в соответствии с ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующий период; судебных расходов, оставить без удовлетворения.

Решение в течение месяца со дня принятия в окончательной форме может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Кировский районный суд города Перми.

Судья О.Ю. Селиверстова

Решение суда принято в окончательной форме 14 апреля 2023 года.