Решение по делу № 2-12287/2022 от 11.01.2023 | Советский районный суд г. Красноярска (Красноярский край)

подлинник

дело №2-2498/2023

уид 77RS0026-02-2022-005135-61

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 января 2023 года г. Красноярск

Советский районный суд г. Красноярска в составе

председательствующего судьи Васильевой Л.В.,

при секретаре Кошкаревой Д.Г.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению НАО «ПКБ» к ФИО1 о взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

НАО «ПКБ» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 481 775 рублей 59 копеек, расходов по оплате государственной пошлины в размере 14 018 рублей, обращении взыскания на заложенное имущество – транспортное средство марки <данные изъяты>. Мотивировав свои требования тем, что между ОАО «Плюс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ в простой письменной форме, в рамках которого последнему предоставлен кредит в сумме 439 800 рублей 75 копеек. В настоящее время ПАО «Плюс Банк» изменил наименование на ПАО «КВАНТ МОБАЙЛ БАНК». В соответствии с кредитным договором ответчик (залогодатель) в обеспечение исполнения кредитного договора передал банку (залогодержателю) в залог автомобиль марки <данные изъяты>. В соответствии с договором уступки прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ банк уступил права требования задолженности по кредитному договору ПАО «Первое клиентское бюро» (НАО «ПКБ»). Ответчик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по кредитному договору, систематически нарушал график платежей. На момент уступки права требования задолженность ответчика по кредитному договору составила 1 098 293 рубля 41 копейка, в том числе сумма основного долга 424 629 рублей 53 копейки, проценты за пользование кредитом 673 663 рубля 88 копеек. В настоящем исковом заявлении истец истребует от ответчика сумму основного долга и проценты за пользование кредитом в общей сумме 481 775 рублей 59 копеек, начисленные за период с февраля 2019 года, обязанность по уплате которых возникла до истечений трехлетнего срока с момента обращения с настоящим иском. Задолженность по кредитному договору, образовавшаяся за ранние периоды, просроченная к взысканию с учетом истечения срока исковой давности, в настоящем производстве истцом не взыскивается. Взыскание неустойки за нарушение Ответчиком своих финансовых обязательств в настоящем производстве не производится. Кроме того, истец просит обратить взыскание на заложенное имущество – транспортное средство марки <данные изъяты>, а также взыскать понесенные расходы по уплате государственной пошлины в размере 14 018 рублей.

Представитель истца НАО «ПКБ» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения извещался своевременно и надлежащим образом, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела без участия представителя истца (л.д.6,83,91).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, по адресу, указанному истцом в исковом заявлении, который по сведениям отдела адресно-справочной службу ГУ МВД России по Красноярскому краю является адресом регистрации места жительства, конверт возвращен в адрес суда из-за истечения срока хранения (л.д.83,88,89).

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реутилизации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве иных процессуальных правах.

С согласия представителя истца, выраженного в письменной форме, судом принято решение о рассмотрении дела в порядке заочного производства в соответствии с главой 22 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе; они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В силу статей 309, 310 настоящего Кодекса, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно пункту 1 статьи 807 настоящего Кодекса по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1,2 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты от неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Статья 421 ГК РФ предусматривает, что граждане и юридические лица свободы в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ч.1, ч.2 ст.382 ГПК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона (ч.1). Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (ч.2).

Часть 1 ст.384 ГК РФ устанавливает, что если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В соответствии с ч.1, ч.2 ст.388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону (ч.1). Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника (ч.2).

В соответствии со ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно п. 6 ст. 349 ГК РФ, взыскание на предмет залога может быть обращено только по решению суда.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Плюс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ в простой письменной форме на сумму 439 800 рублей 75 копеек на срок 84 месяца (л.д.20-21,15-17).

Согласно п. 4 Индивидуальных условий, в течение всего срока действия договора (кроме первого процентного периода) проценты за пользование кредитом начисляются по ставке 37,9% годовых. За первый процентный период размер процентов определяется как 2,5% от суммы кредита (но не более 9 500 рублей), плюс проценты, начисленные на сумму кредита за первый процентный период по указанной ранее ставке.

Погашение кредита осуществляется в соответствии с п. 6 Индивидуальных условий, а также в соответствии с графиком платежей (л.д.22). Так, кредитным договором предусмотрено 84 ежемесячных платежа в размере 15 028 рублей 12 копеек, кроме первого и последнего, последний платеж на сумму 9 726 рублей 02 копейки должен быть внесен ДД.ММ.ГГГГ.

В пункте 12 договора стороны предусмотрели условие, в соответствии с которым при нарушении заемщиком сроков возврата кредита и/или уплаты процентов на сумму кредита заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,054% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день нарушения срока уплаты. В случае нарушения заемщиком сроков возврата суммы кредита (основного долга) и/или уплаты процентов (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней, в течение последних 180 календарных дней, Банк вправе потребовать от заемщика досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и/или расторжения договора, уведомив об этом заемщика способом, установленным договором. В таком случае заемщик обязан вернуть Банку оставшуюся сумму кредита и уплатить все причитающиеся кредитору проценты и неустойки в течение 30 календарных дней с момента направления кредитором уведомления заемщику, если иной, более продолжительный срок не указан кредитором в таком уведомлении.

Согласно п. 11 Индивидуальных условий, кредит предоставлен на следующие цели: 362 000 рублей на покупку транспортного средства, 77 800 рублей 75 копеек на оплату страховой премии по договору личного страхования.

Согласно п. 20 Индивидуальных условий, ФИО1 застрахован в ООО «СК «РГС-Жизнь» по договору личного страхования полис (сертификат) № сроком на 61 месяц со страховой суммой 439 800 рублей 75 копеек.

Пунктом 10 Индивидуальных условий установлено, что заемщик предоставляет кредитору обеспечение в виде залога транспортного средства на условиях, изложенных в разделе 2 договора.

Согласно Индивидуальным условиям договора залога транспортного средства (далее – ТС), залогодатель передает в залог кредитору ТС марки <данные изъяты>, стоимостью 332 000 рублей, который плачен ФИО2 собственными средствами в размере 53 000 рублей, кредитными средствами в размере 362 000 рублей (л.д.18).

Банк свои обязательства исполнил надлежащим образом, предоставив ответчику сумму кредита в размере 439 800 рублей 75 копеек, что отражено в имеющейся в материалах дела выписке по счету (л.д.23).

Из выписки по счету также следует, что вынос на просрочку ссудной задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ состоялся ДД.ММ.ГГГГ.

ПАО «Плюс Банк» изменил наименование на ПАО «КВАНТ МОБАЙЛ БАНК».

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «КВАНТ МОБАЙЛ БАНК» (цедент) и НАО «Первое коллекторское бюро» (цессионарий) заключен договор уступки прав требования (цессии) №, в соответствии с условиями которого, цедент передает (уступает) цессионарию, а цессионарий принимает права (требования) к должникам, возникшие из кредитных договоров, заключенных между цедентом и должниками, и указанных в приложении № к договору уступки прав требования (л.д.37-40).

Согласно выписке из приложения № к договору уступки прав требования, ПАО «КВАНТ МОБАЙЛ БАНК» уступил НАО «Первое коллекторское бюро» прав требования задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО1 (л.д.41).

ДД.ММ.ГГГГ НАО «Первое коллекторское бюро» было преобразовано в НАО «Первое клиентское бюро», что подтверждается выпиской из ЕГРН (л.д.42).

ПАО «КВАНТ МОБАЙЛ БАНК» прекратило деятельность ДД.ММ.ГГГГ (л.д.71).

В пункте 13 Индивидуальных условий кредитного договора стороны согласовали условие о том, что кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по кредитному договору третьим лицам, в том числе не являющимися кредитными организациями, если до момента заключения договора от заемщика не поступит заявления о запрете на уступку.

Материалы дела не содержат сведений о ом, что от заемщика (ответчика) поступало заявление о запрете на уступку.

Таким образом, право требования взыскания задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ОАО «Плюс Банк» (ПАО «КВАНТ МОБАЙЛ БАНК»), перешло к НАО «Первое клиентское бюро» (НАО «ПКБ») в установленном законом порядке.

Из расчета задолженности следует, что на момент уступки прав требований образовалась задолженность в размере 1 098 293 рубля 41 копейка, из которых сумма основного долга 424 629 рублей 53 копейки, проценты за пользование кредитом 673 663 рубля 88 копеек (л.д.32-36).

Вместе с тем, истец рассчитал задолженность с учетом пропуска срока исковой давности, и просит взыскать в свою пользу задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 481 775 рублей 59 копеек, начисленные за период с февраля 2019 года, из которых сумма основного долга 308 182 рубля 45 копеек, проценты за пользование кредитом 173 593 рубля 14 копеек.

Таким образом, факт ненадлежащего исполнения ФИО1 обязательств по кредитному договору, в результате которых образовалась задолженность по возврату суммы кредита, а также уплате процентов, нашел подтверждение в ходе рассмотрения дела.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ст. 12 ГПК РФ, закрепляющей принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчиком в нарушение приведенных норм права не представлено суду доказательств в подтверждение того, что обязательства по кредитному договору им исполняются своевременно и надлежащим образом в соответствии с условиями кредитного договора. Своего расчета задолженности ответчиком также не представлено.

При таких обстоятельствах, суд находит заявленные исковые требования подлежащими удовлетворению, с ФИО1 в пользу НАО «ПКБ» надлежит взыскать задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 481 775 рублей 59 копеек.

Разрешая заявленные истцом требования в части обращения взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего.

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Залог возникает в силу договора - ст. 334 ГК РФ.

В соответствии с п.п. 1, 3 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем 3 раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно Индивидуальным условиям договора залога транспортного средства (далее – ТС), залогодатель передает в залог кредитору ТС марки <данные изъяты>, стоимостью 332 000 рублей, который оплачен ФИО1 собственными средствами в размере 53 000 рублей, кредитными средствами в размере 362 000 рублей (л.д.18).

Сведения о залоге в отношении автомобиля марки <данные изъяты>, внесены в реестр уведомления о залоге движимого имущества ДД.ММ.ГГГГ (л.д.80).

В выписке по счету отражен факт оплаты автомобиля по договору обеспечения/залога № от ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (оборот л.д.31).

Согласно карточке учета ТС, автомобиль марки <данные изъяты>, зарегистрирован за ФИО1 (л.д.90).

Учитывая положения ст. 329 ГК РФ, п. 1 ст. 334 ГК РФ, п. 3 ст. 334 ГК РФ, п. 1 ст. 348 ГК РФ, принимая во внимание установленные по делу обстоятельства, ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по кредитному договору, условий договора, суд считает необходимым обратить взыскание на заложенное по кредитному договору имущество – автомобиль марки <данные изъяты>, путем реализации на публичных торгах.

При этом согласно ст. 349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч. 1 ст. 85 Федерального закона «Об исполнительном производстве», оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством РФ. В соответствии с ч. 2 ст. 89 Федерального закона «Об исполнительном производстве», начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

В силу приведенных норм, начальная продажная цена движимого имущества, на которое обращается взыскание, устанавливается судебным приставом-исполнителем.

Кроме того, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчиков подлежит взысканию в пользу истца возврат государственной пошлины в размере 14 018 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования НАО «ПКБ», удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (<данные изъяты>) в пользу НАО «ПКБ» (<данные изъяты>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 481 775 рублей 59 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 018 рублей, а всего 495 793 рубля 59 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество – транспортное средство марки <данные изъяты>, определить реализацию путем продажи с публичных торгов.

Заявление об отмене заочного решения может быть подано ответчиками в Советский районный суд г. Красноярска в течение 7 дней со дня получения копии заочного решения.

Ответчиками заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Л.В. Васильева

Мотивированное решение составлено 11.01.2023 года.