УИД:66RS0002-02-2022-000652-22

Дело № 2 – 553/2022 11 октября 2022 г.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Шумихинский районный суд Курганской области

в составе председательствующего судьи МИХАЛЕВОЙ О.Л.

при секретаре ОЛОХОВОЙ Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Шумихе 11 октября 2022 г.

гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1, Территориальному управлению Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Свердловский области о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с исковым заявлением к наследственному имуществу Д., указывая, что 20.03.2012 между АО «Банк Русский Стандарт» и Д. заключен договор о предоставлении и обслуживании карты № ***. Банком получена информация, что Д. умер 14.04.2014. 20.03.2012 банк открыл клиенту счет карты № ***. После получения и активации карты банк установил ответчику лимит и осуществлял кредитование счета карты при отсутствии на нем собственных денежных средств ответчика. Всего ответчиком были совершены расходные операции с использованием карты на общую сумму 158 764, 74 руб. Согласно условиям договора о карте ответчик обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита банку, уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и Тарифами по картам. Погашение задолженности клиентом должно осуществляться путем размещения денежных средств на счете карты и их списания банком в безакцептном порядке. Срок возврата задолженности по договору о карте определен моментом ее востребования банком-выставлением заключительного счета выписки. При этом в целях подтверждения права пользования картой клиент обязался ежемесячно размещать на счете карты сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа. Денежные средства размещенные таким образом списываются в погашение задолженности в очередности определенной условиями договора. Всего в погашение задолженности ответчиком внесены денежные средства в размере 74 350, 25 руб., которые списаны банком в погашение задолженности. Ответчик не производил возврат кредита на условиях, предусмотренных договором, а именно, не осуществлял ежемесячное размещение денежных средств на счете в размере минимального платежа, что в соответствии с условиями договора рассматривается как пропуск платежа. 21.07.2014 банк направил клиенту заключительный счет-выписку с требованием погашения задолженности в полном объеме в размере 124 359, 01 руб. в срок до 20.08.2014. Однако в нарушение своих обязательств ответчик не осуществил возврат указанной суммы. Задолженность по договору о карте № *** от 20.03.2012 составляет 124 359, 01 руб., в том числе: основной долг-123 368, 11 руб., проценты- 990, 90 руб. АО «Банк Русский Стандарт» просит взыскать с наследников умершего Д. указанную сумму задолженности и сумму уплаченной госпошлины в размере 3 687 руб. 18 коп.

ФИО1, привлеченный судом к участию в деле в качестве ответчика, в судебном заседании исковые требования не признал, считает, что банком пропущен срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности, поскольку его сын Д. умер в 2014 г.

Представитель Территориального управления Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Свердловский области, привлеченного судом к участию в деле в качестве соответчика, в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела был извещен надлежащим образом, в письменном отзыве на исковое заявление просил рассмотреть дело без его участия.

ФИО2, привлеченная судом к участию в деле в качестве третьего лица, в судебном заседании поддержала доводы супруга ФИО1

Выслушав пояснения лиц, участвующих в деле, изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ (в редакции, действующей на момент заключения кредитного договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 810 ГК РФ, применяемой к отношениям по кредитному договору в силу ст. 819 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу пункта 3 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323)

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Судом установлено следующее.

В соответствии со ст. ст. 434, 438 ГК РФ между АО «Банк русский Стандарт» (банк) и Д. (клиент) 20.03.2012 заключен Договор о предоставлении и обслуживании кредитной карты № ***, по которому банк предоставил заемщику кредитную карту, открыл банковский счет, установил лимит и осуществлял кредитование счета, а клиент обязан своевременно осуществлять возврат кредита банку, уплачивать проценты, начисленные за пользованием кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и Тарифами.

Условия договора предусмотрены в Заявлении, подписанном заемщиком, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (далее-Условия) и Тарифах по картам «Русский Стандарт» (далее –Тарифы).

В соответствии с п. 5.7.-5.16. Условий погашение задолженности клиентом должно осуществляться путем размещения денежных средств на счете карты и их списания банком в безакцептном порядке.

Клиент Д. получил карту, активировал ее, совершил расходные операции на сумму 158 769, 74 руб., что подтверждается выпиской по счету.

14.04.2014 Д. умер (свидетельство о смерти *** № *** от 20 мая 2014 г.)

Согласно представленному истцом расчету задолженность по договору о карте № *** от 20.03.2012 составляет 124 359, 01 руб., в том числе: основной долг-123 368, 11 руб., проценты- 990, 90 руб.

Согласно свидетельству о праве на наследство по закону, выданному нотариусом г. Екатеринбурга Свердловской области Н. 20.01.2015, запись по реестру № 294, наследником Д. является отец ФИО1.

Ответчик ФИО1 просит применить срок исковой давности и отказать в иске. Представитель АО «Банк Русский Стандарт» в письменных пояснениях указал, что банком (истцом) пропущен срок исковой давности.

В соответствии с ч. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

Согласно ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Как разъяснено в п. 59 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Сроки исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя продолжают течь в том же порядке, что и до момента открытия наследства (открытие наследства не прерывает, не пресекает и не приостанавливает их течения).

Требования кредиторов могут быть предъявлены в течение оставшейся части срока исковой давности, если этот срок начал течь до момента открытия наследства.

По требованиям кредиторов об исполнении обязательств наследодателя, срок исполнения которых наступил после открытия наследства, сроки исковой давности исчисляются в общем порядке.

Например, при открытии наследства 15 мая 2012 года требования, для которых установлен общий срок исковой давности, могут быть предъявлены кредиторами к принявшим наследство наследникам (до принятия наследства - к исполнителю завещания или к наследственному имуществу) по обязательствам со сроком исполнения 31 июля 2009 года - до 31 июля 2012 года включительно; по обязательствам со сроком исполнения 31 июля 2012 года - до 31 июля 2015 года включительно.

К срокам исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя правила о перерыве, приостановлении и восстановлении исковой давности не применяются; требование кредитора, предъявленное по истечении срока исковой давности, удовлетворению не подлежит.

Как разъяснено в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, течение срока давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Сам по себе переход обязательств по кредитному договору в порядке наследования не изменяет течение срока исковой давности и не изменяет порядок исполнения кредитного обязательства, при ненадлежащем исполнении которого срок исковой давности подлежит исчислению от каждого просроченного повременного платежа.

Между тем в соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенной нормы закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Согласно п. 5.22 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком- выставлением клиенту заключительного счета-выписки. При этом клиент обязан в течение 30 календарных дней со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки) погасить задолженность в полном объеме. Днем выставления банком клиенту заключительного счета -выписки является день его формирования и направления клиенту.

21.07.2014 АО «Банк Русский Стандарт» направил Д. заключительный счет-выписку с требованием погасить сумму задолженности 124 359, 01 руб. в срок до 20.08.2014.

Направив Д. (его наследникам) 21.07.2014 заключительное требование о погашении задолженности по кредитному договору в полном объеме, АО «Банк Русский Стандарт» воспользовался правом, предусмотренным п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, и потребовал досрочного возврата всей суммы кредита с причитающимися процентами, тем самым изменив срок исполнения заемщиком обязательства по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом.

При таких обстоятельствах срок исковой давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору следует исчислять с момента неисполнения требования банка о досрочном возврате всей суммы кредита.

Срок исковой давности по требованию о взыскании задолженности истек 20.08.2017., с исковым заявлением банк обратился в суд 02.03.2022. Таким образом, срок исковой давности для обращения в суд за взысканием задолженности по договору о карте № ***, заключенному между АО «Банк Русский Стандарт» и Д. 20.03.2012, истцом пропущен, что в силу п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ :

В удовлетворении исковых требований акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1, Территориальному управлению Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Свердловский области о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курганский областной суд с подачей апелляционной жалобы через Шумихинский районный суд в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Мотивированное решение по делу изготовлено 18 октября 2022 года в 16 час. 00 мин.

Судья: О.Л. Михалева