Решение по делу № 2-1082/2022 от 08.09.2022 | Талицкий районный суд (Свердловская область)

Решение в окончательной форме принято 08.09.2022.

дело № 2-1082/2022

УИД 66RS0057-01-2022-001441-28

Именем Российской Федерации

РЕШЕНИЕ

г. Талица 01.09.2022

Талицкий районный суд Свердловской области в составе:

председательствующего судьи Анохина С.П.,

при секретаре судебного заседания Загваздиной М.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала – Уральский Банк ПАО «Сбербанк», к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Сбербанк» обратилось с иском к ФИО1 ответчику о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска ПАО «Сбербанк» (далее – Банк) указано, что Банк на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ был выдан кредит ФИО1 в сумме 146 6000 рублей на срок 60 месяцев под 19,1% годовых.

Ранее был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по данному кредитному договору, который впоследствии отменён на основании ст. 129 ГПК РФ.

Согласно условиям кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами.

По условиям кредитного договора уплата процентов также должна производиться ежемесячно одновременно с погашением кредита.

В соответствии с кредитным договором при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку.

Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Ответчик ФИО1 неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности. В настоящее время за ответчиком в соответствии с расчётом образовалась просроченная задолженность.

Согласно Постановлению Правительства Российской Федерации от 28.03.2022 № 479 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами», с учетом положений Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.12.2020 № 44 «О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», неустойка ко взысканию не заявляется.

Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить Банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Требование до настоящего момента не выполнено.

В связи с чем, истец ПАО «Сбербанк» просил:

- расторгнуть кредитный договор № от 08.06.2019, заключенный с ФИО1;

- взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от 08.06.2019 за период с 20.04.2021 по 23.06.2022 (включительно) в размере 136 446,25 рублей (в том числе: просроченные проценты - 26 366,13 рублей, просроченный основной долг - 110 080,12 руб.), судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 928,93 рублей, всего в сумме 146 375 рублей 18 копеек.

Представитель истца в судебное заседание не прибыл, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом и в срок, от него имеется заявление рассмотреть дело без их участия.

Ответчик ФИО1 иск не признал, обосновав свои возражения тем, что истец не предоставил оригинал договора, нет документа, подтверждающего выдачу ему Банком денег, и вообще у ПАО «Сбербанк» нет полномочий (лицензионного разрешения) выдавать кредиты физическим лицам. Полагает, что фактически между ним и Банком был заключен договор мены и по этому договору он получил 120 билетов Банка России. Согласен вернуть истцу билеты Банка России, если Банк вернет ему договор мены.

Опросив ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно пп. 1 п. 1 ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Из положений ст. ст. 307, 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе. Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу требований ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствие с ч. ч. 1, 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 1 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты, предусмотренные законом или договором займа, со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п. 1). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2).

В ходе судебного разбирательства установлено, что 08.06.2019 между ПАО «Сбербанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № (л. д. 18).

Согласно условиям кредитного договора Банк обязуется предоставить заемщику кредит в сумме 146 6000 рублей на срок 60 месяцев, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее в порядке и на условиях, предусмотренных кредитным договором. За пользование кредитом устанавливается процентная ставка под 19,10% годовых.

ФИО1 был ознакомлен с индивидуальными условиями договора потребительского кредита, предоставляемого в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц, по продукту Потребительский кредит, подтвердил своими подписями (л. д. 18).

В силу п. 6 индивидуальных условий кредитного договора заемщик гасит задолженность по договору 60 ежемесячными аннуитентными платежами в размере 3 8010,96 рублей (л. д. 18).

Согласно Общим условиям предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц, по продукту Потребительский кредит, отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

Таким образом, между сторонами были согласованы все существенные условия кредитного договора, банком до ответчика доведена вся предусмотренная законом информация.

Свои обязательства по выдаче заемщику суммы кредита в размере 146 6000 рублей Банк выполнил своевременно и в полном объеме.

Условия кредитного договора заемщиком ФИО1 неоднократно нарушались, платежи в погашение кредита заемщиком вносились не своевременно, что подтверждается движением основного долга и срочных процентов по состоянию на 23.06.2022 (л. д. 10-14).

Суммы и даты платежей ФИО1 определены в истории операций по договору № (л. д. 15-17).

Согласно расчету суммы задолженности по кредиту и по процентам, представленному истцом, по состоянию на 23.06.2022, общая сумма, подлежащая уплате по кредитному договору, составляет 136 446,25 рублей, в том числе задолженность по кредиту (основной долг) 110 080,12 рублей; задолженность по уплате процентов за пользование кредитом 26 366,13 рублей (л. д. 10).

Расчет цены иска, представленный истцом, судом проверен, признан правильным, поскольку он соответствует условиям кредитного договора. Кроме этого, контррасчет ответчиком не предоставлен и не оспорен.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 2 ст. 14 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Согласно п. 4.2.3 Общих условий кредитного договора в случае нарушения сроков погашения задолженности по кредитному договору и/или в случае наступления обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что кредит не будет возвращен в срок, Банк вправе потребовать от заемщика досрочного погашения кредита и уплаты начисленных процентов, при наличии оснований для уплаты заемщиком неустойки за нарушение сроков платежей – суммы неустойки.

В претензии от 23.05.2022 Банк сообщил ответчику о нарушении обязательств по договору, и потребовал досрочно возвратить всю оставшуюся сумму кредита с процентами за пользование кредитом по состоянию на 21.05.2022 в срок до 22.06.2022, при этом, указывая, что общая сумма задолженности по кредитному договору составляет 135 860,39 рублей (л. д. 26).

Требование Банка ответчик не исполнил.

Банк обращался к мировому судье судебного участка № 2 Талицкого судебного района Свердловской области с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору. 25.11.2021 мировым судьей был выдан судебный приказ № 2-4789/2021 на взыскание с ответчика в пользу истца 123 763,64 рублей. 28.01.2022 мировым судьей 1 судебного участка Талицкого судебного района Свердловской области указанный судебный приказ отменен в связи с возражениями ответчика относительного его исполнения (л. д. 7).

Поскольку заемщиком неоднократно нарушался срок, установленный для возврата очередной части займа, период просрочки платежа более, чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней, в добровольном порядке задолженность на момент рассмотрения дела ответчиком не погашена, исковые требования Банка о взыскании досрочно суммы долга, процентов по кредиту в общей сумме 136 446,25 рублей за указанный им период, подлежат удовлетворению.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон кредитный договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении кредитного договора другой стороной. Существенным признается нарушение кредитного договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении кредитного договора. Нарушения, допущенные при исполнении обязательств по возврату кредита, являются существенными для Банка. Кроме этого, Банк, в соответствии с требованиями ЦБ РФ, изложенными в Положении от 28.06.2017 № 590-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности» обязан формировать резервы на возможные потери по ссудам, что дополнительно отвлекает ресурсы Банка и лишает Банк финансовой выгоды, на которую Банк был вправе рассчитывать при заключении кредитного договора.

Исходя из вышеизложенного, по мнению истца, имеются основания для расторжения Кредитного договора в силу существенного нарушения договора заемщиком, при этом досудебный порядок, предусмотренный при расторжении договора, Банком был соблюден.

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Согласно платежным поручениям № от 09.11.2021 (л. д. 8), № от 105.07.2022 (л. д. 9) истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 1 837,64 рублей и 8 091,29 рублей, соответственно, всего в сумме 9 928,93 рублей, иск удовлетворен, поэтому расходы истца по уплате государственной пошлины, подлежат взысканию с ответчика в полном объеме в пользу истца.

Руководствуясь ст. ст. 12, 56, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Иск Публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала – Уральский Банк ПАО «Сбербанк», к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 08.06.2019, заключенный Публичным акционерным обществом «Сбербанк» в лице филиала – Уральский Банк ПАО «Сбербанк», с ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала – Уральский Банк ПАО «Сбербанк», задолженность по кредитному договору № от 08.06.2019 за период с 20.04.2021 по 23.06.2022 (включительно) в размере 136 446 рублей 25 копеек (в том числе: просроченный основной долг - 110 080 рублей 12 копеек, просроченные проценты - 26 366 рублей 13 копеек), судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 928 рублей 93 копеек, всего в сумме 146 375 рублей 18 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Свердловский областной суд в течение месяца через Талицкий районный суд с момента принятия решения в окончательной форме.

Судья подпись Анохин С.П.

Копия верна. Судья Анохин С.П.