Дело №2-4717/2025
51RS0001-01-2025-004901-23
Изготовлено 13 ноября 2025 года
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
29 октября 2025 года Октябрьский районный суд г. Мурманска
в составе председательствующего судьи Матвеевой О.Н.,
при секретаре Дмитриенко Л.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Банк ПСБ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Банк ПСБ» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.
В обоснование заявленных требований указано, что 05.05.2021 ПАО «Промсвязьбанк» (далее – Банк) и ФИО1 заключили договор потребительского кредита №, в соответствии с которым банк предоставил ответчику денежные средства в размере <данные изъяты> рублей со взиманием за пользование кредитом 14% годовых. Срок возврата кредита 84 месяца.
20.08.2020 ответчик предоставил в Банк заявление на предоставление комплексного банковского обслуживания №, согласно которому ФИО1 был предоставлен доступ к системе дистанционного банковского обслуживания Банка PSB-Retail в рамках договора комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Промсвязьбанк», заключенного путем присоединения ответчика в соответствии со статьей 428 Гражданского кодекса РФ к Правилам комплексного банковского обслуживания физических лиц ПАО «Промсвязьбанк», утвержденным Банком 18.03.2013, а также Договора дистанционного банковского обслуживания физических лиц, заключенного путем присоединения ответчика в соответствии со статьей 428 Гражданского кодекса РФ к Правилам дистанционного банковского обслуживания физических лиц посредством системы PSB-Retail в ПАО «Промсвязьбанк», утвержденным Банком 16.01.2013.
В мобильном приложении PSB-Mobile в рамках системы PSB-Retail ФИО1 осуществил вход в систему PSB-Retail и в целях заключения в Банком кредитного договора прошел в раздел «Мобильный кредит», где были выбраны параметры кредита: сумма, срок кредита, размер процентной ставки, ежемесячный платеж, банковский счет для зачисления кредитных денежных средств. На экранной форме «Подтверждение операции» была сформирована заявка на получение потребительского кредита, Индивидуальные условия договора потребительского кредита, Согласия, График погашения (информационный расчет), доступные для ознакомления должником. После нажатия кнопки «Выполнить» на экранной форме «Подтверждение операции» Клиент подписал заявление на заключение договора потребительского кредита № простой электронной подписью с помощью кода подтверждения.
С 17.05.2022 ответчик в нарушение условий кредитного договора прекратил надлежащее исполнение своих обязательств по возврату суммы кредита и процентов за пользование предоставленными денежными средствами.
22.04.2024 истец направил ответчику требование о досрочном погашении кредита. Требование до настоящего времени ответчиком не исполнено.
По состоянию на 10.09.2025 задолженность по кредитному договору составляет 726655 рублей 04 копейки, в том числе: 559419 рублей 12 копеек – задолженность по основному долгу; 167235 рублей 92 копейки – задолженность по процентам.
Просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от 05.05.2021 в указанном размере, расходы по уплате государственной пошлины в размере 19533 рубля.
Представитель истца ПАО «Банк ПСБ» в судебное заседание не явился, извещен судом надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещался судом о времени и месте судебного заседания в установленном законом порядке по установленным судом адресам. Возражений по иску, как и сведений об уважительности причин неявки не представил, от получения судебной корреспонденции уклонился.
В соответствии с положениями статьи 165.1 Гражданского кодекса РФ и разъяснениями, изложенными в пункте 63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25, суд признает ответчика надлежащим образом извещенным о времени и месте рассмотрения дела.
В соответствии с положениями статей 167, 233 Гражданского процессуального кодекса РФ суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика в порядке заочного производства.
Изучив материалы дела, суд удовлетворяет иск.
В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора.
В силу пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Статьей 809 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу части 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии статьей 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Статьей 809 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу части 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу статьи 434 Гражданского кодекса РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма.
Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась.
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
В соответствии с пунктом 2 статьи 160 Гражданского кодекса РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.
В соответствии с пунктом 4 статьи 11 Федерального закона от 27.07.2006 №149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.
Пунктом 6 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона.
В соответствии с пунктом 1 статьи 2 Федерального закона «Об электронной подписи» от 06.04.2011№ 63-ФЗ электронная подпись – это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.
Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (часть 2 статьи 5 Федерального закона «Об электронной подписи»).
Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия (часть 2 статьи 6 Федерального закона «Об электронной подписи»).
Таким образом, вид электронной подписи, которую следует использовать в каждом конкретном случае, определяется сторонами сделки или законом.
Аналог собственноручной подписи – код, пароль или иной, указанный в Договоре аналог собственноручной подписи, используемый клиентом для подтверждения волеизъявления клиента на совершение операции или удостоверяющий факт составления и/или ознакомления, и/или подписания электронного сообщения, электронного документа, в том числе договора в электронном виде, заключаемого через удаленные каналы обслуживания.
Электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием аналога собственноручной подписи/простой электронной подписью, признаются Банком и клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде. Указанные документы являются основанием для проведения операций Банком и совершения иных действий (сделок). Сделки, заключенные путем передачи в Банк распоряжений клиента, подтвержденных с применением средств идентификации и аутентификации клиента, предусмотренных ДБО, удовлетворяют требованиям совершения сделок в простой письменной форме в случаях, предусмотренных законодательством, и влекут последствия, аналогичные последствиям совершения сделок, совершенных при физическом присутствии лица, совершающего сделку.
Отношения между клиентом и Банком, возникающие в связи с использованием Системы «PSB-Retail» регулируются Правилами Дистанционного банковского обслуживания.
Согласно пунктам 1.17.2, 1.17.3 Правил ДКО, Получение Банком поручения и/или Информационного сообщения, подтвержденного при помощи действительного средства подтверждения, находящегося в распоряжении Клиента, юридически эквивалентно получению Банком идентичного по смыслу и содержанию документа на бумажном носителе, оформленного в соответствии с законодательством Российской Федерации и подписанного собственноручной подписью Клиента, и влечет такие же обязательства Клиента.
Сделки (договоры), заключенные/прекращенные путем передачи в Банк Поручения и/или Информационных сообщений, подтвержденных при помощи действительного средства подтверждения, удовлетворяют требованию совершения сделки в простой письменной форме в случаях, предусмотренных гражданским законодательством Российской Федерации, и влеку юридические последствия, аналогичные последствиям сделок, совершаемых с физическим присутствием лица (взаимным присутствием лиц), заключающего (заключающих) сделку. Таки сделки (договоры) не могут быть оспорены только на том основании, что действия не подтверждаются документами, составленными на бумажном носителе. Документы, подтвержденные при помощи действительного средства подтверждения, могут быть представлены в качестве доказательств равносильных письменным доказательствам, в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации, при этом допустимость таких доказательств не может отрицаться только на том основании, что они представлены в виде электронных документов или их копий на бумажном носителе.».
Согласно пункту 2.4.14 Правил ДБО стороны признают, что переданные Клиентом, прошедшим в каждом случае надлежащим образом процедуры Идентификации и Аутентификации, Поручения и Информационные сообщения, подтвержденные с помощью действительных средств подтверждения, находящихся в распоряжении Клиента:
удовлетворяют требованию заключения сделки в простой письменной форме и влекут юридические последствия, аналогичные последствиям, порождаемым сделками, заключенными путем собственноручного подписания документов при физическом (взаимном) присутствии лиц совершающих сделку, а также в установленных случаях (например, при создании Банком Шаблонов общего пользования в Системе, включая Шаблоны для расторжения соответствующей сделки, либо случаях, установленных сторонами в иных соглашениях) являться офертой/акцептом стороны отправителя для заключения (расторжения) между Банком и Клиентом сделки (соглашения), (пункт 2.4.14.1);
равнозначны, в том числе имеют равную юридическую и доказательственную силу аналогичным по содержанию и смыслу документам на бумажном носителе, составленным в соответствии с требованиями, предъявляемыми к документам такого рода, и подписанным собственноручной подписью Клиента, и являются основанием для проведения Банком Финансовых операций, Информационных операций, а также совершения сделки от имени Клиента на основании Поручения, и приема Банком от Клиента Информационных сообщений, (пункт 2.4.14.2.);
не могут быть оспорены или отрицаться Сторонами и третьими лицами или быть признаны недействительными только на том основании, что они переданы в Банк с использованием Системы, Каналов доступа и/или оформлены в виде Электронных документов (пункт 2.4.14.3.);
могут быть представлены в качестве доказательств, равносильных письменным доказательствам, в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации, при этом допустимость таких доказательств не может отрицаться только на том основании, что они представлены в виде Электронных документов или их копий на бумажном носителе (пункт 2.4.14.4.).
Таким образом, в предусмотренном пунктами 1.6, 5.1 Правил ДБО порядке, ответчик направил в Банк Заявление на заключение договора потребительского кредита № - (оферту) на условиях, указанных в приложенных к заявлению Индивидуальных условиях договора потребительского кредита и действующей редакции Правил предоставления кредитов на потребительские цели ПАО «Промсвязьбанк» для физических лиц в рамках комплексного банковского обслуживания.
В соответствии с пунктом 2.1 Правил предоставления кредитов на потребительские цели ПАО «Промсвязьбанк» для физических лиц в рамках комплексного банковского обслуживания, являющихся Приложением №4 к Правилам ДКО, Банк акцептовал заявление ответчика, путем зачисления суммы кредита на банковский счет ответчика, что подтверждается выписками по счету ответчика.
Судом установлено, что 05.05.2021 ПАО «Промсвязьбанк» (далее – Банк) и ФИО1 заключили договор потребительского кредита №, в соответствии с которым банк предоставил ответчику денежные средства в размере № рублей со взиманием за пользование кредитом 14% годовых. Срок возврата кредита 84 месяца.
20.08.2020 ответчик предоставил в Банк заявление на предоставление комплексного банковского обслуживания №, согласно которому ФИО1 был предоставлен доступ к системе дистанционного банковского обслуживания Банка PSB-Retail в рамках договора комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Промсвязьбанк», заключенного путем присоединения ответчика в соответствии со статьей 428 Гражданского кодекса РФ к Правилам комплексного банковского обслуживания физических лиц ПАО «Промсвязьбанк», утвержденным Банком 18.03.2013, а также Договора дистанционного банковского обслуживания физических лиц, заключенного путем присоединения ответчика в соответствии со статьей 428 Гражданского кодекса РФ к Правилам дистанционного банковского обслуживания физических лиц посредством системы PSB-Retail в ПАО «Промсвязьбанк», утвержденным Банком 16.01.2013.
В мобильном приложении PSB-Mobile в рамках системы PSB-Retail ФИО1 осуществил вход в систему PSB-Retail и в целях заключения в Банком кредитного договора прошел в раздел «Мобильный кредит», где были выбраны параметры кредита: сумма, срок кредита, размер процентной ставки, ежемесячный платеж, банковский счет для зачисления кредитных денежных средств. На экранной форме «Подтверждение операции» была сформирована заявка на получение потребительского кредита, Индивидуальные условия договора потребительского кредита, Согласия, График погашения (информационный расчет), доступные для ознакомления должником. После нажатия кнопки «Выполнить» на экранной форме «Подтверждение операции» Клиент подписал заявление на заключение договора потребительского кредита № простой электронной подписью с помощью кода подтверждения.
Согласно п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита и п. 2.3 Правил предоставления кредитов ответчик обязался не позднее 15 числа каждого календарного месяца и в соответствии с Графиками погашения (информационными расчетами), которые размещены в личном кабинете ответчика в Системе PSB-Retail (пункта 16.1 Индивидуальных условий договоров потребительского кредита), производить погашение кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом.
Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрено, что за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату основного долга и/или уплате процентов за пользование кредитом в сроки, установленные п. 6 Индивидуальных условий Договора взимаются пени в размере 0,06% от суммы просроченной задолженности по основному долгу и/или просроченной задолженности по процентам за каждый день просрочки с даты ее возникновения до даты фактического погашения (обе даты включительно), но не более 20% годовых.
В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполнятся надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменений его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Как установлено судом, обязательства по возврату кредита ответчиком исполнялись ненадлежащим образом, в результате чего по состоянию на 10.09.2025 задолженность по кредитному договору составляет 726655 рублей 04 копейки, в том числе: 559419 рублей 12 копеек – задолженность по основному долгу; 167235 рублей 92 копейки – задолженность по процентам.
Поскольку ответчиком допущено нарушение условий кредитного договора, Банк на основании части 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленных кредитов, уплатить проценты по нему, а также иные суммы, предусмотренные Кредитным договором, направив заемщику соответствующее уведомление по SMS-сообщению. Однако указанные требования до настоящего времени не исполнены.
Таким образом, с ответчика подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от 05.05.2021 в указанном выше размере.
В силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Таким образом, расходы по уплате государственной пошлина, понесенные истцом при подаче иска в суд в размере 19533 рубля, подлежат возмещению с ответчика в пользу истца.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 56, 67, 98, 194-198, 235 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд
РЕШИЛ:
исковые требования ПАО «Банк ПСБ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Банк ПСБ» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от 05.05.2021 в размере 726655 рублей 04 копейки, расходы по уплате государственной пошлины в размере 19533 рубля.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий О.Н. Матвеева