Решение по делу № 2-2056/2023 от 10.02.2023

Мотивированное решение изготовлено 10.02.2023г.

78RS0006-01-2022-008949-83

2-2056/2023 (2-6774/2022;)

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

09 февраля 2023 года г. Санкт-Петербург

Кировский районный суд г. Санкт-Петербурга в составе председательствующего судьи Максименко Т.А.,

при секретаре Пластининой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

18.10.2013 года между КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) и ФИО1 был заключен кредитный договор <***> на предоставление банковской расчетной карты на условиях: 45% годовых с минимальным платежом в размере 3% от кредита, продолжительность платежного периода 25 календарных дней.

В соответствии с Условиями кредитования, Банк предоставляет Заемщику Кредит, а Заемщик обязуется своевременно и в полном объеме погашать задолженность по кредиту и уплачивать все комиссии.

31.10.2013 года ФИО1 предоставлены денежные средства в размере 12110,31 руб., 30.11.2013 – в размере 52744 руб., что подтверждается платежными ордерами.

Согласно общим условиям предоставления кредита и выпуска банковских карт физическим лицам, кредит считается предоставленным банком со дня отражения на счете по карте сумм операций, осуществляемых (полностью или частично) за счет кредита. (п. 4.4.8).

Согласно п. 4.4.13 общих условий погашение клиентом задолженности по договору о карте осуществляется на следующих условиях: клиент обязан погасить немедленный платеж (часть задолженности по договору о карте, в которую входят сверхлимитная задолженность, просроченные минимальные платежи, проценты на просроченный кредит, суммы штрафных санкций и иные платежи, оплата которых была просрочена клиентом) незамедлительно по его возникновении.

Клиент ежемесячно не позднее последнего дня каждого платежного периода (период с расчётного дня (включительно) одного месяца до дня, предшествующего расчетному дню следующего месяца) обязан погашать минимальный платеж. (п. 4.4.13.2).

По окончании каждого расчетного периода банк формирует отчет, который направляется клиенту по электронной почте, при личном обращении в офис или почтовым отправлением. (п. 4.4.14).

08.10.2019 года КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) уступил права требования на задолженность, которая образовалась у ФИО1 - ООО «Феникс».

ООО «Феникс» направил в адрес ФИО1 уведомление о состоявшейся уступке права требования.

Истец ООО «Феникс», ссылаясь на то, что ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по кредитному договору, первоначально обратились к мировому судье судебного участка № 64 города Санкт-Петербурга с заявлением о вынесении судебного приказа, и просили взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору за период с 18.10.2013 по 08.10.2019 размере 98944,47 руб. и расходы по уплаченной государственной пошлине в размере 1584,17 руб.

19.11.2020 года по заявлению взыскателя ООО «Феникс» был вынесен судебный приказ №2-179/2020-64, который определением мирового судьи от 08.12.2020 года был отменен.

В связи с отменой судебного приказа, 30.10.2022 года ООО «Феникс» обратились в Кировский районный суд Санкт-Петербурга с настоящим иском.

Истец ООО «Феникс» о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом, в суд представитель не явился, просили рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик – ФИО1 в судебное заседание не явился. извещен надлежащим образом, представил ходатайство о применении пропуска истцом срока исковой давности на обращение в суд с настоящим иском, полагал, что поскольку последний платеж по кредитному договору был произведен им 19.12.2013 года, то уже с этого времени Банку было известно о просрочке, и именно с этого момента начал течь срок исковой давности.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В силу п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из материалов дела следует, что 18.10.2013 года между КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) и ФИО1 был заключен кредитный договор <***> на предоставление банковской расчетной карты на условиях: 45% годовых с минимальным платежом в размере 3% от кредита, продолжительность платежного периода 25 календарных дней.

Факт заключения договора ответчиком не оспаривался.

В силу п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно п. 2 ст. 382 Гражданского кодекса РФ для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Таким образом, по общему правилу согласия должника на переход к другому лицу прав кредитора не требуется.

Согласно п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Банк свои обязательства по Кредитному договору выполнил в полном объеме, ответчик свои обязательства перед Банком не исполнил, заемные денежные средства в установленный в договоре срок не выплачивал, в связи с чем, образовалась задолженность.

Согласно п.2.2.4 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Капитал» (ООО), в случае пропуска клиентом очередного ежемесячного платежа, невыполнение клиентом обязанностей, предусмотренных Кредитным договором, Банк вправе потребовать от клиента полного досрочного возврата Кредита и полного погашения задолженности по кредитному договору. Соответствующее требование направляется клиенту по почте, вручается лично при его обращении в Банк, передается иным образом по усмотрению Банка.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства, одно лицо (ответчик) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, в данном случае уплатить денежные средства.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (заем) настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Таким образом, по смыслу приведенных норм закона, а также условий заключенного договора, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Однако в нарушение условий кредитного договора и графика платежей, ответчик надлежащим образом выплаты по кредитному договору не производил, в связи с чем, образовалась задолженность.

Согласно расчету задолженности предоставленному истцом, 31.12.2013 ответчиком была совершена оплата задолженности, впоследствии ни одного платежа в расчётные периоды не было совершено. В расчётный период на 31.01.2014 денежные средства уже не поступили.

Согласно предоставленной ответчиком выписке из бюро кредитных истории последний платёж по кредиту поступил 19.12.2013.

Вместе с тем, доказательств того, что ответчиком исполнялись обязательства по возврату кредита и уплате процентов не представлено.

Из представленной выписки усматривается, что ответчиком не производилась оплата по заключенному Кредитному договору.

ООО «Феникс» направил в адрес ответчика уведомление о состоявшейся уступке права требования.

Однако данное требование о погашении долга не имеет даты, не представлен реестр отправлений в адрес ответчика, в связи с чем, не предоставляется возможным определить, в какой период кредитор требовал возврата кредита с заемщика. Кроме того, доказательств (списка о направлении почтовых отправлений) истцом суду не представлено.

Однако до настоящего времени ответчиком кредит не возвращен.

Обратного ответчик не представил.

Согласно представленному расчету, у ФИО1 образовалась задолженность за период с 0312.01.2014 по 08.10.2019 года в размере 98944,47 руб.

Вместе с тем, как установлено судом, следует из материалов дела, истцом в адрес ответчика направлено требование о досрочном погашении задолженности по кредитному договору, однако на требовании отсутствует дата составления и направления требования, а также не приложены доказательства направления указанного требования (списка о направлении почтовых отправлений).

Таким образом, направив вышеуказанные требования о досрочном исполнении обязательств, кредитор изменил в одностороннем порядке условие кредитного договора о сроке предоставления займа, потребовав досрочной выплаты задолженности.

Ответчик заявил о пропуске срока исковой давности.

Между тем, заявление о вынесении судебного приказа с ответчика было подано мировому судье 19.11.2020 года, то есть с пропуском трехлетнего срока исковой давности, установленного ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации к платежам, о применении которого ходатайствовал ответчик.

При исчислении сроков исковой давности в отношении требований о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ). Указанный срок исчисляется отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Указанное разъяснение содержится в пункте 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013 года.

Согласно ст. 199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Отказ в иске по мотивам истечения срока исковой давности допускается только по заявлению ответчика, сделанному до вынесения судом решения по делу.

Ответчик в судебном заседании заявил ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности на обращение в суд с настоящим иском.

В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно ст.196 ГК РФ, общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В силу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Согласно разъяснениям, данным в п. 24, 25 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Указанные правила применяются при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей. Срок исковой давности в указанном случае подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права, что отражено в пункте 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 22 мая 2013 г.

Вместе с тем, как предусмотрено пунктом 2 ст. 200 ГК РФ, по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

Предъявление истцом и кредитной организацией требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, по смыслу п. 2 ст. 811 ГК РФ, является изменением срока действия кредитного договора и возлагает на должника обязанность возвратить всю сумму кредита вместе с причитающимися кредитору процентами досрочно.

Таким образом, срок исковой давности по требованиям кредитора о досрочном истребовании задолженности следует исчислять со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, однако указанное требование не содержит даты составления и направления, также в материалы дела не представлено доказательство направления указанного требования в адрес ответчика.

Кроме того, оплата по кредитному договору не производилась ответчиком с 20.12.2013 года.

В силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Таким образом, исходя из представленных доказательств, срок исковой давности на обращение в суд с настоящим иском истек 20.12.2016 года.

Факт вынесения судебного приказа мировым судьей в ноябре 2020 года, не свидетельствует о том, что истцом срок исковой давности не пропущен, поскольку с заявлением о вынесении судебного приказа, кредитор обратился уже после истечения такого срока.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 (ред. от 07.02.2017) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

В силу правовой позиции, изложенной в абзаце 3 пункта 12 вышеназванного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

При указанных обстоятельствах, оснований для удовлетворения исковых требований о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору не имеется в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

С истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию (пункт 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Поскольку судом отказано в удовлетворении основного требований о взыскании суммы основного долга, оснований для удовлетворения требований в части взыскания процентов также не имеется.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом при подаче искового заявления была оплачена государственная пошлина.

Однако поскольку судом отказано в удовлетворении заявленных требований, отсутствуют основания для взыскания с ответчика в пользу истца расходов по оплате государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требованиях ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - отказать.

Решение может быть обжаловано в Санкт-Петербургский городской суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Кировский районный суд Санкт-Петербурга.

Судья: /подпись/ Т.А. Максименко

Копия верна:

Судья Т.А. Максименко