Дело № 2-2623/2023
55RS0026-01-2023-002494-64
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Омский районный суд Омской области в составе председательствующего судьи Набока А.М., при секретаре судебного заседания Спешиловой Д.И., помощнике судьи Чуевой А.О., рассмотрев в открытом судебном заседании 5 октября 2023 года по адресу: <...> гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества в лице филиала Омское отделение № 8634 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам с наследника,
УСТАНОВИЛ:
Публичное акционерное общество Сбербанк в лице филиала – Омское отделение № 8634 обратилось в Омский районный суд Омской области с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам с наследника. В обоснование заявленных исковых требований истец указал, что ПАО Сбербанк и Л.Д.А. заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российский рублях.
Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка.
Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта № по эмиссионному контракту <***> от 02.03.2016. Также ответчику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.
В соответствии с п. 3.5 Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка.
Процентная ставка за пользование кредитом 25,9% годовых.
Между ПАО Сбербанк и Л.Д.А. был заключен кредитный договор <***> от 13.08.2018, по которому банк выдал заемщику кредит на сумму 715500 рублей на срок 60 месяцев под 11,5% годовых.
В соответствии с п.п. 3.1-3.2 Общих условий кредитования погашения кредита и уплата проценты за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцев получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа.
Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему не исполнял надлежащим образом, за период с 26.09.2022 по 15.08.2023 образовалась просроченная задолженность в размере 158638,95 рублей.
ПАО Сбербанк на основании кредитного договора <***> от 14.01.2020 выдало кредит Л.Д.А. в сумме 299000 рублей на срок 60 месяцев под 13,9% годовых.
В соответствии с п.п. 3.1-3.2 Общих условий кредитования погашения кредита и уплата проценты за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцев получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа.
Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 14.12.2022 по 15.08.2023 (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 163429,58 рублей.
Заемщик Л.Д.А. умер ДД.ММ.ГГГГ.
Наследником умершего является ФИО1
На основании изложенного истец просит взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк» задолженность по договору о выдаче банковской карты <***> от 02.03.2016 по состоянию на 15.08.2023 в размере 58741,78 рублей, в том числе просроченные проценты в размере 11063,88 рублей, просроченный основной долг в размере 47677,88 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1962,25 рублей. Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк» задолженность по кредитному договору <***> от 13.08.2018 по состоянию на 15.08.2023 в размере 158638,95 рублей, из которых просроченные проценты в размере 15840,36 рублей, просроченный основной долг 142798,59 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4372,78 рублей. Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк» задолженность по кредитному договору <***> от 14.01.2020 по состоянию на 15.08.2023 в размере 163429,58 рублей, из которой просроченные проценты в размере 15434,75 рублей, просроченный основной долг 147994,83 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4468,59 рублей. Расторгнуть кредитный договор <***> от 14.01.2020.
Определением Омского районного суда Омской области от 27.09.2023 гражданское дело № 2-2623/2023 по исковому заявлению Публичного акционерного общества в лице филиала Омское отделение № 8634 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 02.03.2016, гражданское дело № 2-2684/2023 по исковому заявлению Публичного акционерного общества в лице филиала Омское отделение № 8634 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 13.08.2018, гражданское дело № 2-2686/2023 по исковому заявлению Публичного акционерного общества в лице филиала Омское отделение № 8634 к ФИО2 В,Н. о взыскании задолженности по кредитному договору<***> от 14.01.2020 объединить в одно производство, присвоен номер гражданского дела № 2-2623/2023
Представитель ПАО «Сбербанк» в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного разбирательства извещен надлежаще, представил заявление рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании заявленные исковые требования не признавала в полном объеме, поскольку наследственное имущество намного меньше заявленных исковых требований. Просила отказать в удовлетворении заявленных исковых требований. Пояснила, что приняла наследство только в виде денежных средств, находившихся на его зарплатном счете в Россельхозбанке.
Согласно ст. 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.
Судом настоящее гражданское дело рассмотрено в порядке заочного производства.
Изучив материалы дела, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.
В силу п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
По правилам п/п 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ договоры являются основанием для возникновения гражданских прав и обязанностей.
Статья 421 ГК РФ регламентирует принцип свободы договора, в частности свободы определения сторонами условий, подлежащих включению в договор, который может быть ограничен лишь случаями, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иным правовым актам (ст. 422 ГК РФ).
В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Статьей 807 ГК РФ предусмотрено, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги иди другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Из смысла ст. 809 ГК РФ следует, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно положениям п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Как установлено судом и следует из материалов дела, между ПАО Сбербанк и ФИО3 был заключен кредитный договор о предоставлении кредитной карты ОАО «Сбербанк России» № по эмиссионному контракту № 0441-Р-58809010180 от 02.03.2016. Лимит по кредитной карте составляет 40000 рублей. Возобновление лимита кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями.
Договор вступает в силу с даты его подписания сторонами и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору, в том числе в совокупности сдачи карты или подачи заявления об ее утрате, погашения в полном объеме Общей задолженности по карте, завершения мероприятий по урегулированию спорных операций, закрытие счета карты.
На сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом в соответствии с правилами, определенными Общими условиями, по ставке 25,9% годовых.
При выполнении клиентом условий предоставления льготного периода проценты за пользование кредитом начисляются в соответствии с правилами, определенными в Общих условиях по ставке 0% годовых.
Пунктом 3.10 Общих условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной на дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.
Банк принятые на себя обязательства выполнил в полном объеме, открыл счет и предоставил лимит кредитования для Л.Д.А., что подтверждается выпиской по счету.
Между ПАО Сбербанк и Л.Д.А. был заключен кредитный договор <***> от 13.08.2018, по условиям которого банк предоставляет кредит на сумму 715500 рублей.
Договор считается заключенным в дату совершения кредитором акцепта индивидуальных условий кредитования и действует до полного выполнения заемщиком и кредитором своих обязательств по договору. Акцептом со стороны кредитора будет являться зачисление суммы кредита на счет, указанный в п. 17 индивидуальных условий кредитования, в течение 1-го рабочего дня с даты принятия кредитором положительного решения о предоставлении кредита.
Срок возврата кредита 60 месяцев с даты его фактического предоставления.
Процентная ставка по кредиту составляет 11,50% годовых.
Платежная дата 25 число каждого месяца.
Банк принятые на себя обязательства исполнил в полном объеме, предоставил кредит.
Между ПАО Сбербанк и Л.Д.А. был заключен кредитный договор <***> от 14.01.2020, по условиям которого банк предоставил кредит на сумму 299000 рублей. Процентная ставка по кредиту 13,9% годовых. Количество платежей по кредиту 60 в размере 6941,72 рублей.
Банк принятые на себя обязательства исполнил в полном объеме, предоставил кредит.
Как следует из свидетельства о смерти Л.Д.А., ДД.ММ.ГГГГ г.р. умер ДД.ММ.ГГГГ.
При этом действие кредитного договора смертью заемщика не прекратилось.
Согласно представленному истцом расчету задолженности по договору о выдаче банковской карты <***> от 02.03.2016 по состоянию на 15.08.2023 составляет 58741,76 рублей, в том числе просроченный основной долг 47677,88 рублей, просроченные проценты 11063,88 рублей.
Согласно представленному истцом расчету задолженность по кредитному договору <***> от 13.08.2018 по состоянию на 15.08.2023 составляет 158638,95 рублей, в том числе просроченный основной долг 142798,59 рублей, просроченные проценты 15840,36 рублей.
Согласно представленному истцом расчету задолженность по кредитному договору <***> от 14.01.2020 по состоянию на 15.08.2023 составляет 163429,58 рублей, в том числе просроченный основной долг 147994,83 рублей, просроченные проценты в размере 15434,75 рублей.
Доказательств об исполнении обязательств по кредитным договорам в полном объеме в материалы дела не представлено.
Согласно положениям статей 408 и 418 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением; в случае смерти должника обязательство прекращается, если его исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
Поскольку обязанность уплатить задолженность по кредитному договору не связана с личностью заемщика, она переходит в порядке универсального правопреемства к наследникам заемщика.
Согласно положениям ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).
Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Пунктом 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» предусмотрено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
В силу п. 3 ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.
Как следует из пункта 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.
Согласно пунктам 1, 2, 4 статьи 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Для приобретения выморочного имущества (статья 1151) принятие наследства не требуется. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации. Способами принятия наследства в силу статьи 1153 ГК РФ являются подача по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство, а также совершение действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства.
Соответственно, при рассмотрении данной категории дел юридически значимыми обстоятельствами, подлежащими установлению судом, являются определение круга наследников, состава наследственного имущества и факта его принятия кем-либо из наследников умершего наследодателя.
Согласно материалам наследственного дела № 205/2022 с заявлением о принятии наследства обратилась ФИО1 (мать)
Наследниками по закону также являются отец ФИО4, супруга ФИО5
ФИО5, ФИО4 от принятия наследства после смерти Л.Д.А., умершего ДД.ММ.ГГГГ отказались.
Нотариусом Ч.М.Ю. выдано свидетельство о праве на наследство по закону ФИО1 на права на денежные средства, находящиеся на счетах №, №, № в ПАО Сбербанк России.
На дату смерти по счету № остаток составляет 8638,11 рублей.
На дату смерти по счету № остаток составляет 129,95 рублей.
На дату смерти по счету № остаток составляет 0 рублей.
Всего 8768,06 рублей.
Нотариусом ФИО6 выдано свидетельство о праве на наследство по закону ФИО1 на права на денежные средства, находящиеся на счетах № в АО «Российский сельскохозяйственный банк».
На дату смерти по счету № остаток составляет 55500,25 рублей.
Нотариусом ФИО6 выдано свидетельство о праве на наследство по закону ФИО1 на права на денежные средства, находящиеся на счетах №, №, № в АО «Тинькофф Банк».
На дату смерти по счету № остаток составляет 180,97 долларов.
На дату смерти согласно сведений представленных на официальном сайте Центрального банка России составляет курс доллара США составляет 61,5018 рублей.
Таким образом, остаток денежных средств на счете составляет 11129,98 рублей.
На дату смерти по счету № остаток составляет 0 евро.
На дату смерти по счету № остаток составляет 0 рублей.
Нотариусом ФИО6 выдано свидетельство о праве на наследство по закону ФИО1 на права на денежные средства, находящиеся на счетах №, № в ПАО «Совкомбанк».
На дату смерти по счету № остаток составляет 255,07 рублей.
На дату смерти по счету № остаток составляет 1 рубль.
Всего 256,07 рублей.
Иного наследственного имущества после смерти Л.Д.А. не имеется.
Таким образом, наследственная масса составляет 8768,06 рублей + 55500,25 рублей + 11129,98 рублей +256,07 рублей = 75654,36 рублей.
ФИО1 в ходе судебного заседания не оспаривала, что приняла наследство в виде денежных средств после смерти Л.Д.А., указав, что фактически приняла только суммы со счета в Россельхозбанке.
Однако, в судебном заседании установлено, что денежные средства имелись и на счетах в Сбербанке, Тинькофф банке. Выданы свидетельства о праве на наследство. Таким образом, в судебном заседании установлено, что наследство после смерти Л.Д.А. принято ФИО1
Исходя из положений статей 418, 1112, 1113, пункта 1 статьи 1114, пункта 1 статьи 1175 ГК РФ, размер долга наследодателя, за который должны отвечать наследники умершего, определяется в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества на момент смерти наследодателя, то есть на момент открытия наследства.
В рамках судебного разбирательства истец ПАО «Сбербанк России», извещенный надлежащим образом о дате и времени рассмотрения настоящего дела, стоимость наследственного имущества не оспорил.
Таким образом, данные обстоятельства позволяют суду в порядке универсального правопреемства возложить на ответчика ФИО1 ответственность по обязательствам наследодателя Л.Д.А. в пределах стоимости перешедшего к ответчику имущества на момент открытия наследства.
Принимая во внимание указанные выше сведения о стоимости наследственного имущества, а также, учитывая размер исковых требований ПАО «Сбербанк России» по настоящему делу, суд, проверив представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору, находя его арифметически верным, считает заявленные исковые требования истца к ответчику ФИО1 подлежащими частичному удовлетворению в размере 75654,36 рублей.
При подаче иска истцом была оплачена государственная пошлина в размере 1962,25 рублей, что подтверждается платежным поручением № 844987, в размере 4372,78 рублей, что подтверждается платежным поручением № 586685, в размере 3468,59 рублей, что подтверждается платежным поручением № 585592.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ в пользу истца с ответчика также подлежит взысканию понесенные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 469,64 рублей.
В остальной части заявленные исковые требования удовлетворению не подлежат.
Согласно пунктам 1, 2 статьи 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено названным Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных названным Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Как следует из разъяснений, представленных в определении Верховного Суда РФ от 26.06.2012 № 18-КГ12-6 обязательство, возникшее из договора займа, не связано неразрывно с личностью должника, кредитор может принять исполнение от любого лица. В связи с этим такое обязательство со смертью должника не прекращается, в том числе если он являлся индивидуальным предпринимателем. Если наследник должника принимает наследство, он отвечает перед кредитором в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества.
При таких обстоятельствах требования истца о расторжении кредитного договора <***> от 14.01.2020 является обоснованным и подлежащим удовлетворению.
Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Публичного акционерного общества в лице филиала Омское отделение № 8634 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам с наследника удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р. (ИНН № в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по договору о выдаче банковской карты <***> от 02.03.2016, по кредитному договору <***> от 13.08.2018, по кредитному договору <***> от 14.01.2020 в размере 75654,36 рублей в пределах стоимости наследственного имущества после смерти заемщика Л.Д.А., ДД.ММ.ГГГГ г.р., умершего ДД.ММ.ГГГГ, а так же расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 469,64 рублей.
Расторгнуть кредитный договор <***> от 14.01.2020.
В остальной части заявленные требования оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Омский областной суд через Омский районный суд Омской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме
Судья
А.М. Набока
Мотивированное решение изготовлено 12 октября 2023 года.