Дело №2-3-254/2023

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

25 октября 2023 года пгт. Килемары

Медведевский районный суд Республики Марий Эл в составе:

председательствующего судьи Лавровой Е.В.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Есиной А.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, расходов по оплате государственной пошлины,

установил :

Акционерное общество «АЛЬФА-БАНК» (далее – АО «АЛЬФА-БАНК», Банк или истец) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по Соглашению о кредитовании №RFM№ от 23 августа 2022 года: просроченный основной долг -1 260 413,80 руб., начисленные проценты – 99 843,39 руб., штрафы и неустойки – 7 447,83 руб., а также взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 15 038,53 руб..

В обоснование заявленных требований АО «АЛЬФА-БАНК» указал на то, что 23 августа 2022 года между АО «АЛЬФА-БАНК» и ответчиком ФИО1 было заключено Соглашение о кредитовании на получение рефинансирования, данному Соглашению присвоен номер №RFM№. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст.432, 435 и 438 ГК РФ. Во исполнение соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 1 260 413,80 руб.. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях предоставления кредита на погашение (рефинансирование) задолженности клиента перед Банком № от ДД.ММ.ГГГГ, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, - сумма кредитования составила 1 260 413,80 руб., проценты за пользование кредитом – 14,99% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 23-го числа каждого месяца в размере 25 732 руб.. Согласно выписке по счету ответчик ФИО1 воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время ФИО1 принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, в связи с чем, истец обратился в суд с вышеназванными исковыми требованиями.

Представитель истца АО «АЛЬФА-БАНК» на судебное заседание не явился, был надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения дела, в исковом заявлении просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчик ФИО1 на судебное заседание также не явился, был надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения дела, ходатайств об отложении судебного заседания не заявил, об уважительности причин неявки на судебное заседание суд не известил.

Руководствуясь ст.167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса, воспользовавшихся правом на участие в судебном заседании по своему усмотрению.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.1 ст.160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами, а также способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ.

Согласно п.3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (пункт 2 статьи 432 ГК РФ).

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п.1 ст.433 ГК РФ). В соответствии с п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст.ст.309, 310 ГК РФ Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с ч.1 ст.314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Согласно ч.1 ст.807 и ч.1 ст.809 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В соответствии со ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

На основании ст.428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса (п. 2 ст. 434 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (п. 1 ст. 435 К РФ).

В соответствии со статьями 1, 5, 6, 9 Федерального закона от 06 апреля 2011 года №63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом. Электронная подпись используется при совершении гражданско-правовых сделок. Электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении в том числе одного из следующих условий: простая электронная подпись содержится в самом электронном документе; ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ. Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью.

Данный договор, по своему существу, является договором присоединения, основные положения которого, в одностороннем порядке сформулированы Банком в Индивидуальных условиях, Общих условиях предоставления кредита.

Как установлено судом и следует из материалов дела, на основании анкеты-заявления на получение кредита на рефинансирование задолженности перед Банком от 23 августа 2022 года Банком с ФИО1 подписаны Индивидуальные условия договора потребительского кредита, предусматривающие рефинансирование задолженности заемщика перед Банком, Индивидуальные условия рефинансирования, согласно которым Банком осуществлен перевод денежных средств со счета, в счет погашения задолженности заемщика по кредитным договорам: № ТОРРN№, сумма платежа 791938,18 руб., на счет №, без закрытия данного счета; № F0S№, сумма платежа 468475,62 руб. на счет №, с последующим его расторжением и закрытием счета в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно п.п.1,2 Индивидуальных условий сумма кредита составила 1 260 413,80 руб.. Договор рефинансирования действует до полного исполнения заемщиком обязательств по Договору рефинансирования или расторжения Договора рефинансирования по инициативе Банка при нарушении заемщиком своих обязательств. Срок возврата кредита составляет 84 месяцев, начиная с даты предоставления кредита.

Согласно п.6 Индивидуальных условий договора платежи по договору кредита осуществляются по Графику платежей, сумма ежемесячного платежа составляет 25 732 руб., дата осуществления первого платежа 23 сентября 2022 года, ежемесячно 23 числа каждого месяца; дата перевода суммы кредита осуществляется 23 августа 2022 года.

Указанные документы пописаны простой электронной подписью заемщика, и по смыслу приведенной нормы расценивается как проставление собственноручной подписи и согласии с условиями заключаемого договора, что также подтверждается Отчетом о подписании электронных документов простой электронной подписью заемщика в целях заключения договора потребительского кредита.

Таким образом, между ФИО1 и АО «АЛЬФА-БАНК» был заключен договор путем принятия (акцепта) предложения (оферты) клиента, что свидетельствует о соблюдении письменной формы договора. Согласно выписке по счету ответчик воспользовался денежными средствами предоставленной ему суммы кредита.

Факт заключения кредитного договора и получение денежных средств ответчиком не оспаривается.

Согласно расчета задолженности, предоставленного истцом, за период с 23 августа 2022 года по 23 июня 2023 года ответчиком ФИО1 уплачены проценты за пользование кредитом в размере 58 889,09 руб., что подтверждается справкой по кредиту, выписками по счету о поступлении от ответчика денежных средств в счет погашения задолженности. За период с 27 февраля 2023 года по 23 июня 2023 года остаток основного долга составляет – 1 260 413,80 руб., начисленные проценты – 99 843,39 руб., штрафы и неустойки – 7 447,83 руб..

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрено, что за нарушение обязательств по погашению основного долга и/или уплаты процентов, заемщик несет ответственность в виде обязанности уплатить неустойку, рассчитываемую по ставке – 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (п.1 ст.333 ГК РФ).

При этом расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен, признан правильным, завышенным не является, поскольку произведен с учетом периода просрочки, суммы, внесенной заемщиком в погашение кредита и размера процентов, установленных договором за пользование кредитом. Оснований для снижения размера неустойки в соответствии со ст.333 ГК РФ суд не находит, поскольку размер неустойки соразмерен последствиям не исполнения обязательств по договору. Иного расчета задолженности суду ответчиком не представлено.

Оценив в совокупности исследованные доказательства по правилам ст.ст.12, 56, 67 ГПК РФ на предмет их допустимости, относимости, достоверности и достаточности, принимая во внимание, что обязательства по возврату полученных денежных средств и уплате процентов ответчик надлежащим образом не исполнял, суд приходит к выводу об обоснованности требований истца и взыскании с ответчика образовавшейся задолженности по соглашению о кредитованию в размере 1 367 705,02 руб..

С учетом положений ст.98 ГПК РФ расходы, связанные с оплатой государственной пошлины при обращении с исковым заявлением в суд в размере 15 038,53 руб., подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил :

Исковое заявление Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, расходов по оплате государственной пошлины удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт 8822 №, выдан ДД.ММ.ГГГГ) в пользу Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» (ИНН <***>) задолженность по Соглашению о кредитовании №RFM№ от 23 августа 2022 года в размере 1 367 705,02 руб., из них: просроченный основной долг - 1 260 413,80 руб., начисленные проценты – 99 843,39 руб., штрафы и неустойки – 7 447,83 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 15 038,53 руб..

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Марий Эл через Медведевский районный суд Республики Марий Эл в пос.Килемары в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 30 октября 2023 года.

Судья Е.В. Лаврова