Решение по делу № 2-1-77/2025 от 30.05.2025

Дело № 2-1-77/2025

УИД 69RS0032-02-2025-000071-51

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 мая 2025 года г. Кувшиново

Торжокский межрайонный суд Тверской области (постоянное судебное присутствие в г. Кувшиново Кувшиновского района Тверской области) в составе председательствующего судьи Михайловой Е.В.,

при секретаре Зайцевой Ю.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» (АО «АЛЬФА-БАНК»)к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании,

установил:

АО «АЛЬФА-БАНК»обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании № № от 03 ноября 2023 года: просроченный основной долг – 1136888 рублей 63 копейки, начисленные проценты – 111294 рубля 94 копейки, штрафы и неустойки – 4508 рублей 74 копейки, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 27526 рублей 92 копейки.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 03 ноября 2023 года АО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО1 в офертно-акцептной форме заключили соглашение о кредитовании № №.

Во исполнение соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 1136888 рублей 63 копейки.

В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, Общих условий кредитования, а также иных документов, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма займа составила 1136 888 рублей 63 копейки, проценты за пользование кредитом 16,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиям кредитования в валюте счета.

Согласно выписке по счету, заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.

В настоящее время заемщик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Условиями соглашения о кредитовании предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка.

Согласно расчету задолженности и справке по персональному кредиту сумма задолженности заемщика перед АО «АЛЬФА-БАНК» за период с 04 марта 2024 года по 03 июня 2024 года составляет 1252692 рубля 31 копейка, из которых: просроченный основной долг – 1136888 рублей 63 копейки, начисленные проценты 111294 рубля 94 копейки, комиссия за обслуживание счета – 0 рублей, штрафы и неустойки – 4508 рублей 74 копейки, несанкционированный перерасход – 0 рублей.

Истец –АО «АЛЬФА-БАНК», надлежаще извещенное о времени и месте судебного заседания, своего представителя в суд не направило, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие общества.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, об уважительности причин неявки суду не сообщил, рассмотреть дело в своё отсутствие не просил.

Направленные по адресу регистрации ответчика судебные извещения возвращены организацией почтовой связи с отметкой об истечении срока хранения, что свидетельствует об уклонении от получения судебной корреспонденции по месту жительства.

По правилам статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации в совокупности с разъяснениями пункта 68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» указанные лица, надлежащим образом и заблаговременно извещаемые судом, несут риск неполучения поступившей корреспонденции и считаются извещенными надлежащим образом.

Подобные обстоятельства суд расценивает как надлежащее извещение ответчика о месте и времени судебного разбирательства.

Также участвующие в деле лица извещались путем публичного размещения информации о времени и месте рассмотрения дела на официальном сайте Торжокского межрайонного суда в сети «Интернет»: torzhoksky.twr.sudrf.ru.

Информация о времени и месте судебного заседания на официальном сайте суда в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» размещена своевременно и надлежащим образом.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судом принято решение о рассмотрении гражданского дела в отсутствие неявившихся участников процесса, извещенных надлежащим образом.

Изучив исковое заявление, исследовав и оценив письменные доказательства, имеющиеся в материалах дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

В силу ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме. Использование при совершении сделок иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон (п. 2 ст. 160 ГК РФ).

В соответствии с ч.2 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

В силу п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты за нее.

В соответствии с требованиями ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

При разрешении спора в полном соответствии с положениями ст.12 ГПК РФ, сохраняя независимость, объективность и беспристрастность, в отсутствие препятствий в реализации прав лиц, участвующих в деле, судом были созданы условия для всестороннего и полного исследования доказательств, установления фактических обстоятельств, сторонам предлагалось представить доказательства в обоснование исковых требований и возражений.

Как подтверждается представленными письменными доказательствами, 03 ноября 2023 года АО «АЛЬФА-БАНК» (кредитор) и ФИО1 (заемщик) заключили кредитный договор №(договор потребительского кредита, предусматривающий рефинансирование задолженности заемщика перед банком), согласно условиям которого кредитор предоставил заемщику кредит в сумме 1136 888 рублей 63 копейки на срок 84 месяца с уплатой за пользование кредитом 16,99 % годовых.

Ответчик ФИО1 обязался 3 числа каждого месяца, начиная с 04 декабря 2023 года, обеспечить наличие на счете денежных средств в размере 24638 рублей. Погашение кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования путем списания ежемесячного платежа, а также неустойки (при её наличии) с текущего кредитного счета заемщика на счет банка без дополнительных распоряжений (акцепта) заемщика.

Согласно п.11 Индивидуальных условий кредит предоставляется с целью погашения заемщиком задолженности по ранее заключенному между банком и заемщиком соглашению/договору потребительского кредита: № №, №.

Для заключения договора рефинансирования и исполнения обязательств необходимо открыть в банке текущий счет в валюте РФ и присоединиться к договору о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «АЛЬФА-БАНК». При наличии в банке ранее открытого текущего счета, поручить банку осуществить зачисление суммы кредита на данный счет (п. 9 Индивидуальных условий).

За нарушение обязательств по погашению основного дога и/или уплате процентов заемщик обязан уплатить неустойку, рассчитываемую по ставке 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (п. 12 Индивидуальных условий).

Договор потребительского кредита считается заключенным с даты подписания заемщиком индивидуальных условий.

Согласно материалам дела счет № № был открыт 03 ноября 2023 годаАО «АЛЬФА-БАНК»на имя ФИО1

Из индивидуальных условий договора потребительского кредита от 03 ноября 2023 года следует, что абонентский номер № указан как мобильный телефон ФИО1

Подача заявки на кредит и подтверждение акцепта оферты на кредит осуществлены ответчиком посредством ввода SMS-паролей, что подтверждается представленным истцом отчетом о подписании электронных документов простой электронной подписью заемщика в целях заключения договора потребительского кредита.

Доказательств обратного в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ ответчиком не представлено.

Согласно данному отчету ФИО1 простой электронной подписью подписаны индивидуальные условия договора потребительского кредита, предусматривающего рефинансирование задолженности заемщика перед банком,

Подписание заемщиком простой электронной подписью индивидуальных условий означает заключение договора кредита, при этом заемщик подтверждает, что ознакомлен и согласен с условиями договора кредита и обязуется их выполнять. Личность заемщика установлена.

Таким образом, оформив в электронном виде кредитный договор, заемщик – ответчик ФИО1 согласился с условиями предоставления кредита в АО «АЛЬФА-БАНК»и обязался их выполнять.

Согласно ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Требования к заключению договора в письменной форме установлены ст.160 ГК РФ, в пункте первом которой предусмотрено, что двусторонние договоры могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 настоящего Кодекса.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 настоящего Кодекса.

На основании п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и тому подобное) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Выписка по лицевому счету ФИО1 № свидетельствует о выполнении истцом обязанности по кредитному соглашению и перечислению на счет ответчика 1136 888 рублей 63 копеек.

Принимая во внимание, что представленные суду документы содержат все существенные условия договора, в том числе, размер процентов по кредиту, срок возврата полученных денежных средств, порядок возврата, а истец акцептовал оферту и перечислил денежные средства на счет ответчика, следует признать, что договор между сторонами заключен, форма, установленная ст. 434 ГК РФ, соблюдена.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

При заключении договора истец принял на себя обязанности по предоставлению кредита, изложенные в заявлении, а ответчик обязанность возвратить банку сумму кредита в сроки, предусмотренные договором, и уплатить проценты за пользование денежными средствами.

Однако в нарушение требований приведенных выше норм Гражданского кодекса Российской Федерации и условий заключенного между сторонами кредитного договора ответчик ФИО1 свои обязательства по внесению периодических платежей не выполняет, что объективно подтверждается расчетом задолженности по состоянию на 10 января 2025 года.

Как следует из представленного истцом расчета, задолженность заемщика по соглашению о кредитовании № № от 03 ноября 2023 года перед АО «АЛЬФА-БАНК»составляет 1252692 рубля 31 копейка, из которых просроченный основной долг – 1136888 рублей 63 копейки, начисленные проценты – 111294 рубля 94 копейки, штрафы и неустойки – 4508 рублей 74 копейки.

Правильность произведенного истцом расчета судом проверена и сомнений не вызывает. Расчет соответствует условиям заключенного между сторонами кредитного договора и ответчиком не оспаривается.

Согласно ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Размер неустойки за просроченный основной долг и просроченные проценты, по мнению суда, соразмерен основному обязательству, составляющему 1136888 рублей 63 копейки.

До настоящего времени ФИО1 меры к погашению задолженности по кредитному договору не принял, доказательств обратного суду не представил.

Таким образом, учитывая, что в судебном заседании нашел подтверждение факт получения кредита ответчиком в АО Альфа Банки неисполнение обязательств по ежемесячной уплате основного долга и процентов, размер задолженности подтвержден расчетом истца и ответчиком не оспорен, размер процентов и неустойки произведен из процентной ставки, согласованной сторонами при подписании договора кредитования, суд приходит к выводу, что требования Банка о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в общей сумме 1252692 рубля 31 копейка обоснованы и подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных требований.

Данных о том, что ответчик освобожден от уплаты государственной пошлины, представленные материалы не содержат, в судебном заседании не установлено.

Таким образом, с ответчика в пользу истца следует взыскать расходы по уплате государственной пошлины в полном объеме в размере 27526 рублей 92 копейки.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании № от 03 ноября 2023 года удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <данные изъяты>, зарегистрированного по адресу: <адрес> (паспорт серии № выдан Отделением УФМС России по Тверской области в Торжокском районе 22 апреля 2014 года, код подразделения 690-036) в пользу Акционерного общества АО «АЛЬФА-БАНК»(107078, <...>, ОГРН <***>, ИНН <***>) задолженность по соглашению о кредитовании № от 03 ноября 2023 года в размере 1252692 (один миллион двести пятьдесят две тысячи шестьсот девяносто два) рубля 31 (тридцать одна) копейка, в том числе просроченный основной долг 1136888 (один миллион сто тридцать шесть тысяч восемьсот восемьдесят восемь) рублей 63 (шестьдесят три) копейки, начисленные проценты 111294 (сто одиннадцать тысяч двести девяносто четыре) рубля 94 (девяносто четыре) копейки, штрафы и неустойки 4508 (четыре тысячи пятьсот восемь) рублей 74 (семьдесят четыре) копейки, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 27526 (двадцать семь тысяч пятьсот двадцать шесть) рублей 92 (девяносто две) копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Торжокский межрайонный суд Тверской области (постоянное судебное присутствие в городе Кувшиново Кувшиновского района Тверской области) в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий подпись Е.В. Михайлова

Решение в окончательной форме принято 30 мая 2025 года.

Председательствующий <данные изъяты> Е.В.Михайлова

<данные изъяты>