Гражданское дело № 2К-264/2022
УИД 63RS0017-02-2022-000306-49
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
12 сентября 2022 года с. Красноармейское
Красноармейский районный суд Самарской области в составе:
председательствующего судьи Ереминой А.В.,
при секретаре Абалымовой Е.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2К-246/2022 по иску ПАО Банк ВТБ к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
ПАО Банк ВТБ в лице представителя по доверенности обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, указав, что в соответствии с условиями Кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № Банк ВТБ предоставил ФИО1 кредит в размере , а именно: для приобретения квартиры, расположенной по , кадастровый номер №. Государственная регистрация права собственности по договору купли - продажи произведена 30.12.2020 г. Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Самарской области за №. Запись о государственной регистрации ипотеки в пользу Банка ВТБ (ПАО) осуществлена Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Самарской области 30.12.2020 г. за №. Квартира приобретена в собственность ответчика ФИО1. Ежемесячные аннуитетные платежи в размере 23 679,37 рублей по погашению суммы кредита и процентов за пользование им, в нарушение условий Закладной и Кредитного договора, а также ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), ответчиком производятся не в соответствии с условиями Кредитного договора. На основании ст. 330 ГК РФ, в соответствии с п. 13 Кредитного договора в случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты начисленных по кредиту процентов, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере 0,06 % процента за каждый день просрочки. В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права Истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных Кредитным договором и Закладной, Истцом предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств в срок до 27.06.2022 г. и о расторжении кредитного договора (требование о досрочном истребовании задолженности прилагается). Указанное требование ответчиком выполнено не было. До настоящего времени вышеуказанная задолженность не погашена. Задолженность ФИО1 по состоянию на 30.06.2022 г. составляет 1 707 254,56 рублей, в том числе: 1 487 022.00 рублей - остаток ссудной задолженности; 161 740.78 рублей - задолженность по просроченному долгу, 23 765.73 рублей - задолженность по пени, 34 726.05 рублей - задолженность по пени по просроченному долгу. По состоянию на 27.06.2022 г. заложенное имущество оценено в размере 702 000 рублей, что подтверждается заключением независимого оценщика ООО «Центр оформления и оценки собственности» отчет об оценке от 27.06.2022 г. № 19452. Считает, что начальную продажную стоимость заложенного объекта недвижимости необходимо установить в размере 561 600 руб. 00 коп. (80% рыночной цены). Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, считает, что допущенное нарушение заемщиком условий Кредитного договора является существенным и достаточным основанием для расторжения Кредитного договора. В связи с чем, просит суд расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Банк ВТБ задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 707 254,56 рублей. Обратить взыскание на квартиру, расположенную по , кадастровый номер №, определив способ реализации вышеуказанного имущества в виде продажи с публичных торгов; определить начальную продажную стоимость Квартиры в размере 561 600 руб. 00 коп. (80% рыночной цены). Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Банк ВТБ расходы по уплате государственной пошлины в размере 22 736,00 рублей.
В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, исковые требования поддерживает в полном объеме.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом, что подтверждается отчетом об отслеживании отправления с почтовым идентификатором 80095175646067.
В соответствии с ч. 3 ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотрение дела в отсутствии не явившихся лиц.
Изучив материалы дела, суд считает, что исковые требования ПАО Банк «ВТБ 24» подлежат удовлетворению по следующим основаниям.
В силу ч. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
В соответствии с абз. 1 п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.
В силу статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Частью 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ПАО Банк ВТБ был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого Кредитор предоставил Заемщику кредит в размере , для целевого использования: приобретения в собственность квартиры, расположенной по ; кадастровый номер №.
В соответствии с условиями заключенного кредитного договора платежи по возврату основного долга и уплате процентов осуществляются Заемщиком не позднее даты ежемесячного платежа - в период с 02 по 05 число каждого календарного месяца (п. 7.3 Индивидуальных условий кредитного договора), путем уплаты ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитываем го согласно формулы, зафиксированной в п. 7.5.2.2.1. Кредитного договора, и на момент заключения договора составляющего 23679,37 руб. (п. 7.5.1. Индивидуальных условий кредитного договора).
Кредитор исполнил свои обязательства по выдаче кредита в полном объеме, что подтверждается расчетом задолженности от 29.06.2022 г.
Ответчик ежемесячные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользование им, производил с нарушением условий Кредитного договора, производя платежи с задержкой и в неполном объеме.
На основании ст. 330 ГК РФ, в соответствии с п. 13 Кредитного договора в случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты начисленных по кредиту процентов, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере 0,06 % процента за каждый день просрочки.
В связи с неисполнением Ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права Истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных Кредитным договором и Закладной, Истцом предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств в срок до 27.06.2022 г. и о расторжении кредитного договора (требование о досрочном истребовании задолженности прилагается).
Однако, данное требование ответчиком выполнены не были, добровольно задолженность погашена не была.
Согласно расчету, представленному ПАО Банк ВТБ задолженность ответчика по состоянию на 30.06.2022 г. составляет 1 707 254,56 рублей, в том числе: 1 487 022,00 рублей - остаток ссудной задолженности; 161 740,78 рублей - задолженность по просроченному долгу, 23 765,73 рублей - задолженность по пени, 34 726,05 рублей - задолженность по пени по просроченному долгу. Представленный истцом расчет судом проверен и признан арифметически правильным.
В соответствии со ст.309, 310 ГК РФ ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона,
С учетом изложенного, учитывая, что ответчик не выполняет свои обязательства по оплате сумм задолженности и уплате процентов по кредитному договору надлежащим образом, суд считает исковые требования о взыскания суммы задолженности с ФИО1 подлежащими удовлетворению в полном объеме.
Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Самарской области на основании договора купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств от ДД.ММ.ГГГГ было зарегистрировано право собственности ФИО1 на квартиру, расположенную по ; кадастровый номер №, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним 30.12.2020 г. сделана запись регистрации №.
Обеспечением исполнения кредитных обязательств Заемщика, в соответствии с п. 11. Кредитного договора, ст.77 Федерального закона от 16.07.1998г №102-ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)», является залог (ипотека) в силу закона предмета ипотеки - квартиры, приобретенной за счет кредитных средств, при этом права залогодержателя по Кредитному договору, обеспеченному ипотекой, удостоверены Закладной, составленной Ответчиком, и выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Самарской области первоначальному залогодержателю – ПАО Банк ВТБ. Запись о государственной регистрации ипотеки в пользу Банка ВТБ (ПАО) осуществлена Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Самарской области ДД.ММ.ГГГГ за №.
В настоящее время законным владельцем закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем является Истец – ПАО Банк ВТБ.
В соответствии с п.2 ст.48 Закона «Об ипотеке», законному владельцу Закладной принадлежат все удостоверенные ей права, в т.ч. права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству.
В силу п.2 ст. 13 Закона «Об ипотеке» Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.
Согласно ст. 50 Закона «Об ипотеке» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
По смыслу приведенной нормы, обращение взыскания на предмет залога возможно лишь при наличии оснований для ответственности должника по основному обязательству, то есть в данном случае по кредитному договору.
Наряду с закрепленным в вышеназванном пункте ст. 348 ГК РФ общим принципом обращения взыскания на предмет залога только при наступлении ответственности должника за нарушение основного обязательства, в пунктах 2 и 3 той же статьи содержатся уточняющие правила, позволяющие определить степень нарушения основного обязательства, необходимую для предъявления требований залогодержателя.
В соответствии с п. 1 ч. 2 ст. 348 ГК РФ, обращение взыскания не допускается, если сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге.
В соответствии с ч. 3 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Согласно заключению независимого оценщика стоимость предмета ипотеки: квартиры, расположенной по ; кадастровый номер №; общей площадью 72,16 кв.м; по состоянию на 01.03.2017 г. составляет 702 000,00 руб., что подтверждается отчетом № 19452 об оценке квартиры, изготовленном ООО «Центр оформления и оценки» от 27.06.2022 г., 5% от стоимости заложенного имущества составляет35 100,00 рублей. Задолженность ответчиков составляет 1707254,56 руб.
Таким образом, с учетом указанных правовых норм, установленных судом фактических обстоятельств дела и представленных доказательств, учитывая необходимость соблюдения баланса интересов сторон, принимая во внимание, что сумма неисполненных обязательств составляет более 5% от стоимости заложенного имущества, а также, учитывая, что ежемесячные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользование им заемщиком производились с задержкой и в неполном объеме, суд считает, что имеются все основания для обращения взыскания на заложенное имущество.
В силу ст.56 Закона об ипотеке имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.
В соответствии с п. 1 статьи 350 Гражданского кодекса РФ и пп. 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона от 09.11.2001 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем способ реализации имущества, на которое обращается взыскание, а также начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации, при этом, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, реализуется путем продажи с публичных торгов.
Суд, исходя из определенной ООО «Центр оформления и оценки» стоимости квартиры в размере 702 000,00 рублей, считает необходимым установить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 80 % от рыночной цены, то есть в размере 561600,00 руб.
В соответствии с ч.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Суд признает факт неуплаты ответчиком задолженности по кредиту существенным нарушением условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем, требования ПАО Банк ВТБ о расторжении кредитного договора являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Таким образом, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца сумма оплаченной им государственной пошлины в размере 22736,00 рублей.
На основании вышеизложенного и руководствуясь ст. 13,67, 194-198 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО Банк ВТБ к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.
Расторгнуть Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО Банк ВТБ и ФИО1.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ рождения, уроженца , зарегистрированного по , паспорт в пользу ПАО Банк ВТБ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 707 254,56 рублей, из которых: 1 487 022,00 рублей - остаток ссудной задолженности; 161 740,78 рублей - задолженность по просроченному долгу, 23 765,73 рублей - задолженность по пени, 34 726,05 рублей - задолженность по пени по просроченному долгу.
Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество: квартиру, расположенную по ; общей площадью 72,1 кв.м., кадастровый номер №.
Установить начальную продажную стоимость заложенного имущества - квартиры, расположенной по ; кадастровый номер № в размере 702 000,00 рублей, избрав способ реализации заложенного имущества – публичные торги.
Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Банк ВТБ расходы по уплате государственной пошлины в размере 22736,00 рублей.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Самарского областного суда в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Красноармейский районный суд Самарской области.
Мотивированное решение изготовлено 19.09.2022 года.
Судья Красноармейского районного суда
Самарской области Еремина А.В.