Решение по делу № 2-4429/2024 от 23.04.2025 - о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

24RS0002-01-2024-006528-16

Дело №2-517/2025

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 апреля 2025 года <...>

Ачинский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Порядиной А.А.,

при секретаре Поповой А.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Азиатско-Тихоокеанский банк» к наследственному имуществу умершего ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истец «Азиатско-Тихоокеанский банк» (АО) (далее по тексту – Банк) обратился в суд с иском к наследственному имуществу <данные изъяты> ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, мотивируя исковые требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 было заключено кредитное соглашение № 1476/06916008, в соответствии с которым Банк предоставил заемщику кредит в сумме 100 000 руб. с процентной ставкой 29% годовых. Заемщик в нарушение условий кредитного договора свои обязанности по возврату кредита и уплате процентов за пользование предоставленными ему Банком денежными средствами не выполняет. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика перед Банком не погашена и составляет 80 398,54 руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 79 955,07 руб., задолженность по уплате процентов по договору – 443,47 руб. ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО1 умер. Родственники умершего, принявшие наследство, оплату по кредиту не производят. На основании изложенного, истец просит взыскать с наследников умершего ФИО1 в пользу Банка задолженность по кредитному соглашению № в размере 80 398,54 руб., из которых: задолженность по основному долгу – 79 955,07 руб., задолженность по уплате процентов по договору – 443,47 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 руб. (л.д. 4-5).

Определениями суда от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьих лиц привлечены ФИО2, АО «АльфаСтрахование» (л.д. 74, 98). Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве соответчика привлечена ФИО2 (л.д. 108).

Представитель истца «Азиатско-Тихоокеанский банк» (АО), будучи надлежащим образом извещенным о дате, времени и месте рассмотрения дела (л.д. 109,142), в судебное заседание не явился, при подаче иска просил дело рассмотреть в отсутствие представителя истца, против вынесения заочного решения не возражал (л.д. 5).

Ответчик ФИО2, извещенная надлежащим образом о дате, времени и месте судебного заседания по адресу регистрации (л.д. 109,133), а также путем направления СМС-извещения (л.д. 133,144), в суд не явилась, возражений по иску, заявлений, ходатайств об отложении слушания дела не представила, от получения корреспонденции уклонилась, заказная почта возвращена в суд по истечении срока хранения (л.д. 140-141).

Представитель третьего лица АО «АльфаСтрахование», надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела (л.д. 109), в судебное заседание не явился, в материалы дела представлен ответ представителя ФИО3, действующей на основании доверенности (л.д. 93), согласно которому считают требования истца обоснованными, поскольку договорные отношения АО «Альфа-Страхование» с ФИО1 отсутствуют. Условиями полиса-оферты предусмотрено, что его акцептом является оплата страхователем страховой премии, а именно – ее поступление на расчетный счет страховщика или представителя страховщика страховой премии (первого страхового взноса) в срок не позднее 150 календарных дней с момента оформления настоящего полиса-оферты. В силу п. 8.4 Договора страхования № <адрес>003190 в случае неуплаты первого страхового взноса в размере и сроки, установленные настоящим полисом-офертой, последний считается не вступившим в силу. Договор страхования № <адрес>003190 с ФИО1 в сиул не вступил, был расторгнут по требованию ФИО1 Согласно сведениям АТБ оплата страховой премии на счет страховой компании по полису-оферте № <адрес>003190 ФИО1 произведена не была, т.к. договор был расторгнут в начале месяца, т.е. до перевода денежных средств банком в страховую компанию. Просила дело рассмотреть без участия представителя (л.д. 76-77).

В соответствии с ч. 1 ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами. Лица, участвующие в деле, несут риск совершения или не совершения ими процессуальных действий (ч. 2 ст. 36 ГПК РФ).

В силу требований ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Суд принял все предусмотренные законом меры по извещению ответчика о судебном заседании, от получения судебного извещения ответчик уклонилась, неявка ответчика в суд является ее собственным усмотрением и не может повлечь задержки рассмотрения дела по существу. В связи с неявкой ответчика, дело подлежит рассмотрению в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению в следующем объеме и по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу п. 1 ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

Надлежащее исполнение прекращает обязательство (п. 1 ст. 408 ГК РФ).

Обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника (п. 1 ст. 418 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Наследство открывается со смертью гражданина (ст. 1113 ГК РФ).

В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается указанным Кодексом или другими законами.

Согласно п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В соответствии со ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять (п. 1). Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось (п. 2). Принятие наследства одним или несколькими наследниками не означает принятия наследства остальными наследниками (п. 3). Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (п. 4).

В соответствии с п. п. 1,2 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В пункте 34 постановления Пленума Верховного суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Из разъяснений, содержащихся в п.п. 58, 59 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» следует, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества (п. 60).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда (п. 61).

Как следует из материалов дела, на основании заявления ДД.ММ.ГГГГ между «Азиатско-Тихоокеанский банк» (АО) и ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., был заключен договор потребительского кредита №, согласно которому ФИО1 предоставлен кредит в сумме 100 000 руб. под 29% годовых, срок возврата кредита определен сторонами 06.08.2032г., договор действует до полного исполнения сторонами обязательств (л.д. 60-61,62-63).

По условиям пункта 6 индивидуальных условий и Общих условий договора потребительского кредита, размер обязательного минимального ежемесячного платежа (ОМЕП) по договору, в том числе в случае изменения лимита кредитования в случае его нецелевого использования, определяется по формуле, указанной п. 4.1.3 Общих условий потребительного кредитования, являющихся неотъемлемой частью договора кредитования (л.д. 40-46). Отсрочка платежа составляет 25 календарных дней. Дата платежа не позднее 25-го числа месяца, следующего за расчетным периодом. Размер платежа в счет погашения ссудной и комиссионной задолженностей, входящих в ОМЕП составляет 3% от суммы использованного лимита кредитования на дату последнего дня расчетного периода.

Банк вправе информировать заёмщика путем направления информации на указанный заемщиком номер мобильного телефона смс/электронный адрес/через каналы ДБО Банка, направление PUSH-уведомления на мобильное устройство заемщика (п. 16.1. индивидуальных условий).

В соответствии с Общими условиями потребительского кредитования в «Азиатско-Тихоокеанский банк» (ПАО), за пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты, начисляемые по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту, учитываемой на ссудном счете, открытом на имя заемщика, на начало операционного дня. Проценты начисляются со дня, следующего за днем образования ссудной задолженности, на остаток ссудной задолженности до дня окончательного погашения кредитной задолженности (включительно) (п.4.1.4 Общих условий).

Денежные средства в размере 100 000 руб. были перечислены Банком ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ, после чего заёмщик неоднократно совершал операции с использованием кредитной карты, а также частичное погашение задолженности по кредиту в различные периоды времени, что подтверждается выпиской из лицевого счета заемщика (л.д. 51-59).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 была также принята полис-оферта №<адрес>003190, согласно которой ФИО1 просил АО «АльфаСтрахование» заключить договор страхования клиентов финансовых организаций от несчастных случаев (л.д. 64).

В соответствии с п.п. 5.1, 5.2 полиса-оферты страховой взнос в размере 700 руб. уплачивается ежемесячно за период страхования, равный одному календарному месяцу. При этом оплата очередного страхового взноса должна быть произведена не позднее последнего дня месяца, предшествующего началу очередного неоплаченного периода договора.

Согласно п. 7.1 Полис-оферты договор страхования действует с 00 час. 00 мин. 1 числа календарного месяца, следующего за месяцем, в котором произведена уплата первого страхового взноса и действует в течение 72 месяцев. Днем уплаты страхового взноса считается дата списания суммы страхового взноса со счета страхователя или дата поступления суммы страхового взноса в кассу страховщика в течение срока, указанного в п. 8.1 настоящего Полиса-оферты.

Согласно выписки по счету заемщика ФИО1 сведений об оплате страховой премии не имеется (л.д. 51-59).

Как следует из ответа АО «АльфаСтрахование», полученного по запросу суда, договорные отношения между АО «АльфаСтрахование» и ФИО1 отсутствуют, поскольку в рамках полиса-оферты №22/НС/147600003190 оплата страхового взноса в размере и сроки, установленные настоящим полисом-офертой произведена не была, в связи с чем договор страхования №22/НС/147600003190 в законную силу не вступил (л.д. 76-77,78-90,105).

При таких обстоятельствах данных о наличии страховки по рассматриваемому кредитному договору не имеется.

<данные изъяты>

Согласно выписки из лицевого счета заемщика за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, последнее поступление денежных средств в счет погашение кредита – ДД.ММ.ГГГГ в сумме 2 975,33 руб. (оборот л.д. 58).

Из представленного истцом расчета исковых требований следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составила 80 398,54 руб., в том числе задолженность по основному долгу – 79 955,07 руб., задолженность по процентам по договору – 443,47 руб. (оборот л.д. 4).

Представленный стороной истца расчет суммы долга ответчиком не оспорен, судом проверен и признан обоснованным.

Согласно сведений реестра наследственных дел, после смерти ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., умершего ДД.ММ.ГГГГ, наследственное дело не заводилось (л.д. 70).

Определяя круг наследников умершего ФИО1, судом установлено, что наследником после его смерти является дочь ФИО2 (до вступления в брак ФИО4) К.О., ДД.ММ.ГГГГ г.р. (л.д. 134-137, 147). Иных наследников не установлено.

На момент смерти ФИО1 последний в браке не состоял, заключенный с ФИО5 брак прекращен ДД.ММ.ГГГГ на основании решения мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 148).

Судом установлено, что ФИО1 был зарегистрирован по адресу: <адрес>, <данные изъяты>

Согласно выписки из домовой книги совместно с ФИО1 по указанному адресу зарегистрирована дочь ФИО2 (л.д.116-117), что также подтверждается сведениями МО МВД России «Ачинский» (л.д. 133).

Таким образом, наследником фактически принявшими наследство умершего ФИО1, является его дочь ФИО2, проживающая и зарегистрированная совместно с ФИО1 на момент смерти по одному адресу в указанном выше жилом помещении.

Согласно ответу ГПКК «Красноярский технический центр», Федеральной службы государственной регистрации кадастра и картографии, ППК «Роскадастр» сведения о зарегистрированных за ФИО1 правах на объекты недвижимости по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, а также на дату смерти ДД.ММ.ГГГГ отсутствуют (л.д. 71,118).

В соответствии с сообщением РЭО ГИБДД МО МВД России «Ачинский» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ на имя ФИО1 зарегистрированных транспортных средств и прицепов к ним не значится (л.д. 116).

По сообщению ГИМС ГУ МЧС России по <адрес> сведения о зарегистрированных за ФИО1 правах на объекты движимого имущества отсутствуют (оборот л.д. 118).

По информации ОПФР по <адрес>, ФИО1. являлся получателем страховой пенсии по инвалидности 2 группы с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, ежемесячной денежной выплаты по категории «инвалиды (2 группа)» с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ выплата пенсии (иных выплат) прекращена по причине смерти, недополученных сумм не имеется (оборот л.д. 121).

Согласно сообщениям АО АИКБ «Енисейский объединённый банк», АО «Газпромбанк», АО «Россельхозбанк», АО «Альфа-Банк», АО «Райффайзенбанк», ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие», АО «ОТП Банк» счетов, открытых на имя ФИО1 не имеется (л.д.121,124,127, оборот л.д. 127, 128, 132).

На имя ФИО1 в «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО), ПАО «Совкомбанк», АО «Тинькофф» открыты счета, остаток по которым на дату смерти составляет 0,00 руб. (оборот л.д. 128-130, 131, оборот л.д. 131).

Кроме того, на имя ФИО1 открыты счета в ПАО «Сбербанк» (л.д. 125):

- №, остаток по которому на дату смерти составляет 23 138,04 руб., остаток денежных средств по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 84,09 руб., в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по указанному счету проводились операции по снятию наличных денежных средств, оплаты покупок, а также переводы посредством мобильного приложения, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 126),

- №, остаток на дату смерти составляет 42,28 руб.,

- №, остаток на дату смерти составляет 2023,72 руб., по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составил 2123,71 руб.,

- №, остаток на дату смерти и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 8,18 руб.,

-№ с остатком на дату смерти 20 241,26 руб., согласно выписке по указанному счету в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по указанному счету проводились операции по снятию наличных денежных средств, а также переводы посредством мобильного приложения, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ остаток денежных средств на счете 55,84 руб.,

-№, остаток по которому на дату смерти составляет 0,25 руб.

В связи с чем, суд считает установленным, что после смерти ФИО1 наследником, принявшим наследство, является его дочь ФИО2, фактически принявшая наследство, в том числе путем получения причитавшихся наследодателю денежных средств.

По сведениям ТО КГКУ «УСЗН» по г. Ачинску и Ачинскому району ФИО1 были назначены меры социальной поддержки на оплату жилого помещения и коммунальных услуг в размере 441,10 руб., на оплату электроэнергии в размере 81,78 руб., всего сумма не полученных денежных средств 522,88 руб., выплата компенсации на оплату жилья и коммунальных услуг наследникам не производилась (оборот л.д. 120).

Таким образом, стоимость принятого после смерти ФИО1 наследственного имущества его дочерью ФИО2 составила: 45 976,61 руб. (23 138,04 руб. + 42,28 руб. + 2023,72 руб. + 8,18 руб. + 20 241,26 руб. +0,25 руб. + 441,10 руб. + 81,78 руб.)

Учитывая изложенное, принимая наследство после смерти ФИО1, наследник ФИО2 также приняла на себя обязательство по возврату суммы кредита умершего заемщика и процентов по данному договору в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества с учетом положений ст. ст. 1112, 1150 ГК РФ, т.е. в пределах суммы 45 976,61 руб., однако принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполнила, возникшую задолженность по кредитному договору не оплатила.

На основании изложенного, суд приходит к выводу о том, что задолженность заемщика ФИО1 по спорному кредитному договору подлежит взысканию с ответчика ФИО2 в сумме 45 976,61 руб.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Как следует из платежного поручения от 26.11.2024 года, истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в общей сумме 4 000 руб. (л.д.9), которая также подлежит взысканию с ответчика в пользу истца исходя из размера удовлетворенных судом требований.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования «Азиатско-Тихоокеанский банк» (Акционерное общество) удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, (паспорт № № от ДД.ММ.ГГГГ) в пользу Азиатско-Тихоокеанский банк» (Акционерное общество) (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества в размере 45 976 руб. 61 коп., расходы по оплаченной госпошлине в сумме 4 000 руб., а всего: 49 976 (сорок девять тысяч девятьсот семьдесят шесть) руб. 61 коп., в остальной части требований отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья А.А. Порядина

Мотивированное заочное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.