№ 2-1673/2022
53RS0002-01-2022-002591-12
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Боровичи Новгородской области 15 ноября 2022 года
Боровичский районный суд Новгородской области в составе
судьи Кудрявцевой Е.М.,
при секретаре Партанской Г.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «Верный шаг» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,
установил:
ООО микрофинансовая компания «Верный шаг» обратилось в суд с настоящим иском в обоснование указав, что 17 сентября 2021 г. между истцом и ответчиком был заключен договор потребительского микрозайма № БРЧ0000282.
В соответствии с Индивидуальными условиями договора истец (заимодавец) передает ответчику (заемщику) денежные средства (сумму микрозайма), а ответчик обязуется возвратить сумму микрозайма с процентами в порядке и сроки, которые установлены договором.
Сумма микрозайма составляет 30 000 рублей 00 копеек, согласно п. 1 индивидуальных условий договора, передана истцом ответчику 17 сентября 2021 г., что подтверждается расходным кассовым ордером от 17.09.2021.
Согласно п. 4. и 18 индивидуальных условий договора за пользование предоставленным займом ответчик обязался выплачивать вознаграждение истцу в размере 365 % годовых от суммы займа, что составляет 1 % в день за каждый день пользования займом вплоть до его фактического возврата.
В соответствии с п.2. договора ответчик обязался вернуть сумму займа и процентов за пользование им 19 октября 2021 г., также стороны установили, что договор действует до полного исполнения сторонами обязательств по нему (в том числе фактического возврата микрозайма).
Несмотря на неоднократные звонки и CMC-сообщения с просьбой погасить задолженность по договору, сумма займа и проценты за пользование займом не возвращены и обязательства ответчиком по договору не исполнены.
22 марта 2022 г. мировым судьей по заявлению микрокредитной компании вынесен судебный приказ №2-685/2022, который отменен 28 июня 2022 г. по заявлению должника.
За период пользования займом с 17 сентября 2021 г. по 05 августа 2022 г. ответчику начислены проценты в размере 96600 рублей 00 копеек (30000*1%*322).
В соответствии с ч.24 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" сумма процентов по договору займа составила 45000 руб. 00 коп.
Между тем, должником частично погашена задолженность в сумме 17528 руб. 59 коп., таким образом, сумма процентов за пользование суммой займа, подлежащих уплате должником, составляет 27371 руб. 41 коп.
Ссылаясь на положения ст. 309, 330, 807-810 Гражданского кодекса РФ, положения ст.12.1 Федерального закона от 02.07.2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», ООО микрофинансовая компания «Верный шаг» просит взыскать в его пользу с ФИО1 задолженность по договору займа в размере 57371 руб. 41 коп., в том числе: сумму микрозайма в размере 30000 руб. 00 коп., проценты за пользование микрозаймом в размере 27371 руб. 41 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 1921 руб. 14 коп.
В судебное заседание представитель истца- ООО микрофинансовая компания «Верный шаг» не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, заявленные требования поддерживает.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, возражений не представила.
Проверив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
В силу пункта 1 статьи 10 ГК РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).
Согласно ч. 5 ст. 10 ГК РФ добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.
В соответствии с п.1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Свобода договора означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают, с кем и какие договоры заключать, и свободно согласовывают их условия.
Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (п. 1 ст. 432 ГК РФ).
Вступление в кредитные обязательства в качестве заемщика является свободным усмотрением гражданина и связано исключительно с его личным волеизъявлением.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ о займе, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. В соответствии со ст. 807 и ст. 810 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены в договоре. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором ( ч. 1 ст. 809 ГК РФ).
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заёмщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня её возврата займодавцу независимо от уплаты процентов. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Статьей 310 ГК РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно ст. ст. 1 и 8 Федерального закона от 02 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», устанавливающего правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, а также права и обязанности Центрального банка Российской Федерации, микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.
Как следует из материалов дела, между ООО микрофинансовая компания «Верный шаг» и ФИО1 17.09.2021 г. заключен договор займа № БРЧ0000282, по условиям которого ООО предоставило ФИО1 заем в размере 30 000 руб. со сроком возврата не позднее 19 октября 2021 г. Сумма займа получена заемщиком на основании расходного кассового ордера БРЧ00000403 от 17.09.2021 г.
Согласно п. 4. и 18 индивидуальных условий договора за пользование предоставленным займом ответчик обязался выплачивать вознаграждение истцу в размере 365 % годовых от суммы займа, что составляет 1 % в день за каждый день пользования займом вплоть до его фактического возврата.
В соответствии с п. 18.8 индивидуальных условий при условии возврата заемщиком потребительского займа и уплаты процентов по займу не позднее даты, указанной в п.2 настоящего договора, заемщику предоставляется скидка в размере 10% на процентную ставку, указанную в п. 18 настоящего договора. При возврате займа позднее даты, в которую сумма займа должна быть возвращена, заимодавец оставляет за собой право произвести расчет подлежащих уплате процентов с применением скидки на период с даты заключения договора по дату, указанную в п.2.
Согласно п. 12 индивидуальных условий договора в качестве меры ответственности за ненадлежащее исполнение обязательств по договору потребительского займа заимодавцем применяется неустойка в виде пени, начисление которой начинается с первого дня ненадлежащего исполнения обязательств (просрочки платежа). Размер неустойки составляет 20 % годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день ненадлежащего исполнения обязательств по договору потребительского займа.
В соответствии с п.6 индивидуальных условий договора уплата суммы займа и процентов за пользование им производится заемщиком единовременно в размере 39600 рублей на дату возврата, указанную в п.2.
Таким образом, между кредитной организацией и заемщиком было достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора займа. При заключении договора заемщику предоставлена исчерпывающая информация об условиях выдачи займа, с которыми он ознакомился и согласился.
Из материалов дела следует, что ответчиком сумма займа к сроку, указанному в договоре, не возвращена.
Расчетом суммы требования подтверждается, что задолженность по договору займа № № от 17.09.2021 г. на 05 августа 2022 года составила: основной долг-30000 рублей, начисленные и неуплаченные проценты-96600 рублей.
В силу ч. 24 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).
С учетом положений ч. 24 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» сумма процентов по договору займа составила 45000 рублей 00 копеек.
Ответчиком в счет погашения задолженности были осуществлены платежи: 24.06.2022 г. – 1726 руб. 27 коп., 27.06.2022 г. – 00 руб.90 коп., 29.06.2022 г. – 650 руб. 00 коп., 29.06.2022 г. – 1300 руб. 00 коп., 29.06.2022 г. – 1350 руб. 00 коп., 04.07.2022 г. -950 руб. 00 коп., 05.07.2022 г. -950 руб. 00 коп., 06.07.2022 г. – 50 руб. 42 коп., 11.07.2022 г. – 21 руб. 00 коп., 12.07.2022 г. 10350 руб. 00 коп. 14.07.2022 г. – 30 руб. 00, 14.07.2022 г. – 150 руб. 00 коп.
С учетом произведенных ответчиком платежей сумма процентов за пользование займом, подлежащих уплате, составила 27371 руб. 41 коп.
Судом установлено, что условия договора займа о размере процента за пользование займом и о полной стоимости займа не нарушают положения части 11 ст. 6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», определяющими, что на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.
Банком России опубликованы среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), применяемые для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых в 3 квартале 2021 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами.
Пунктом 2.3.1.1. указанных значений установлено, что среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) на сумму до 30 тыс. руб. включительно и на срок до 30 дней включительно составляет 349,161%, предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) 365,000%.
На основании вышеизложенного, суд приходит к выводу, что микрофинансовая организация предоставила ответчику заем на согласованных условиях, ФИО1 заключала договор добровольно, на момент его заключения действовали принятые Банком России указанные выше среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), и процентная ставка по договору не превысила ограничений, установленных ч. 8 и 11 ст. 6 Закона о потребительском кредите.
При таких обстоятельствах суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.
Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
Решил:
Иск общества с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «Верный шаг» удовлетворить
Взыскать с ФИО1 (ИНН №) в пользу общества с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «Верный шаг» (ИНН <***>) задолженность по договору займа № № от 17 сентября 2021 года, в том числе сумму микрозайма в размере 30000 рублей 00 копеек, проценты за пользование микрозаймом в размере 27371 рубль 41 копейка, расходы по оплате государственной пошлины в размере 1921 рубль 14 копеек, а всего 59292 (пятьдесят девять тысяч двести девяносто два) рубля 55 копеек.
Решение может быть обжаловано в Новгородский областной суд через Боровичский районный суд в течение месяца со дня приятия решения в окончательной форме
Судья: Е.М. Кудрявцева
Мотивированное решение изготовлено « 29» ноября 2022 года