РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 августа 2022 года г. Усолье-Сибирское

Усольский городской суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Зандановой С.Г. при секретаре судебного заседания Цветковой К.А., рассмотрев гражданское дело 38RS0024-01-2021-004124-38 (№ 2-1982/2022) по исковому заявлению публичного акционерного общества КБ «Восточный» к ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

в обоснование исковых требований представитель публичного акционерного общества коммерческий банк «Восточный» ФИО5 указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «Восточный» и Ф.И.О2 был заключен кредитный договор (данные изъяты), согласно которому были предоставлены денежные средства в размере <данные изъяты> рублей сроком до востребования, а заемщик обязался уплатить за него кредит и проценты в порядке и на условиях, установленных договором.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «Восточный» и Ф.И.О2 был заключен кредитный договор (данные изъяты), согласно которому были предоставлены денежные средства в размере <данные изъяты> рублей сроком на 36 месяцев, а заемщик обязался уплатить за него кредит и проценты в порядке и на условиях, установленных договором.

В соответствии с условиями договора, погашение задолженности производится путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий, которые погашаются согласно договору в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемая в каждый процентный период.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик Ф.И.О2 умерла.

Наследником заемщика является: ФИО1, зарегистрированный по адресу: <адрес>.

В настоящее время задолженность по договору кредитования (данные изъяты) составляет <данные изъяты> рублей, из которых основной долг составляет <данные изъяты> рубля, проценты за пользование кредитом – <данные изъяты> рублей; задолженность по договору кредитования (данные изъяты) составляет <данные изъяты> рублей, из которых основной долг составляет <данные изъяты> рублей, проценты за пользование кредитом – <данные изъяты> рублей.

Представитель истца просил взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» сумму задолженности по договору кредитования (данные изъяты) в размере <данные изъяты> рублей; взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей; по договору кредитования (данные изъяты) в размере <данные изъяты> рублей; взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие истца (л.д.34).

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле привлечены соответчики ФИО6, ФИО3, ФИО4

Ответчики ФИО6, ФИО3, ФИО4, ФИО1 в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом, просили дело рассмотреть в их отсутствие. В своих письменных возражениях по искам указали, что ФИО1 наследником не является, в права наследования не вступал. На день смерти матери проживал отдельно. Кроме того, ответчики считали, что банк пропустил срок исковой давности, по первому договору срок возврата кредита составлял 24 месяца (истек ДД.ММ.ГГГГ), по второму договору – 36 месяцев (истек ДД.ММ.ГГГГ) (л.д.120-125).

Исследовав письменные доказательства по делу, оценив их в совокупности с требованиями статьи 67 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее по тексту ГПК РФ), суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со статьёй 819 Гражданского кодекса РФ (далее по тексту ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Как видно из заявления клиента о заключении договора кредитования (данные изъяты) от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ПАО КБ «Восточный» и Ф.И.О2, последней был предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> рублей под 29% годовых (л.д.26-27).

Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства, ДД.ММ.ГГГГ денежные средства были зачислены на счет заемщика Ф.И.О2 (л.д. 28).

Как видно из заявления клиента о заключении договора кредитования (данные изъяты) от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ПАО КБ «Восточный» и Ф.И.О2, последней был предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> рублей под 44,5 % годовых, с размером ежемесячного платежа <данные изъяты> рублей, последний платеж <данные изъяты> рубля (л.д.23-24).

Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства, ДД.ММ.ГГГГ денежные средства были перечислены на счет заемщика Ф.И.О2 (л.д. 32).

ДД.ММ.ГГГГ завершена процедура реорганизации ПАО КБ «Восточный» путем присоединения к ПАО «Совкомбанк». Первоначальный истец заменен определением суда на его правопреемника – ПАО «Совкомбанк» (л.д.126).

Пунктом 1 статьи 810 ГК РФ предусмотрена обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно статьям 309, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. В случае, если обязательство не содержит срок его исполнения, условий, позволяющих определить этот срок, оно должно быть исполнено в разумный срок после возникновения обязательства.

Из свидетельства о смерти II-СТ (данные изъяты) следует, что должник Ф.И.О2 умерла ДД.ММ.ГГГГ, о чем составлена актовая запись (данные изъяты) (л.д.11).

В соответствии с пунктом 1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно пункту 1 статьи 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Из разъяснений, содержащихся в пунктах 58, 59, 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

Согласно статье 1162 ГК РФ свидетельство о праве на наследство выдается по месту открытия наследства нотариусом или уполномоченным в соответствии с законом совершать такое нотариальное действие должностным лицом.

Свидетельство выдается по заявлению наследника. По желанию наследников свидетельство может быть выдано всем наследникам вместе или каждому наследнику в отдельности, на все наследственное имущество в целом или на его отдельные части.

Согласно справке нотариуса нотариальной палаты Усольского нотариального округа Ф.И.О10 от ДД.ММ.ГГГГ следует, что к имуществу Ф.И.О2 заведено наследственное дело (данные изъяты), наследниками умершей являются: дочь ФИО6, дочь ФИО3, сын ФИО4. Свидетельство о праве собственности не выдавалось (л.д.44).

Ф.И.О2 на праве собственности принадлежит 1/2 доля в праве собственности на жилой дом, расположенный по адресу: <адрес>, что подтверждено выпиской из Единого государственного реестра недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ №КУВИ-(данные изъяты) (л.д.53-58).

В силу статьи 1152 ГК РФ наследство принимается путем подачи заявления нотариусу либо путем фактического принятия наследства.

Поскольку ответчики ФИО6, ФИО3, ФИО4 подали заявления о принятии наследства, постольку они являются надлежащими ответчиками. Ответчик ФИО1 в наследство не вступил, на день смерти совместно с наследодателем не проживал, поэтому в удовлетворении иска к нему надлежит отказать.

Доводы ответчиков о том, что истцом пропущен срок исковой давности, суд находит обоснованными.

Течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются Кодексом и иными законами (пункт 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений).

По смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (пункт 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений).

В соответствии со статьей 201 Гражданского кодекса Российской Федерации перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Пунктом 2 кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ (данные изъяты) сторонами согласован срок возврата заемных средств – ДД.ММ.ГГГГ ежемесячными платежами. Следовательно, при неуплате должником ежемесячного платежа с даты неуплаты начинается исчисление трехлетнего срока исковой давности. В данном случае срок исковой давности в отношении последнего платежа истек ДД.ММ.ГГГГ. Исковое заявление ПАО КБ «Восточный» поступило в Усольский городской суд посредством электронного документооборота ДД.ММ.ГГГГ (л.д.3). Таким образом, суд находит, что первоначальным истцом пропущен срок исковой давности по данному кредитному обязательству. Поскольку для правопреемника права и обязанности первоначального истца остаются в неизмененном состоянии, постольку и течение срока исковой давности не приостанавливается, продолжает течь в прежнем виде.

Согласно заявлению Ф.И.О2 о заключении договора кредитования от ДД.ММ.ГГГГ (данные изъяты) ей была выдана кредитная карта надежная (INSTANT) с лимитом кредитования <данные изъяты> рублей, срок возврата - до востребования всей суммы задолженности; погашение задолженности должно было осуществляться минимальным обязательным платежом в платежный период, который составлял 25 дней, исчисляемый с даты, следующей за датой расчетного периода, равного одному месяцу. Размер минимального обязательного платежа устанавливался банком согласно выписке из лицевого счета путем направления СМС-уведомлений (л.д.26).

Наряду с этим, в анкете-заявлении, согласованной сторонами ДД.ММ.ГГГГ, срок возврата кредита был определен в 24 месяца. При этом график погашения был установлен как типовой предварительный, размещенный на сайте Банка (л.д.27).

Оценив условия вышеприведенных заявлений, суд приходит к выводу, что сторонами согласован срок возврата – до востребования. Поскольку речь не идет о периодических платежах, разъяснения Пленума Верховного суда РФ, содержащиеся в пункте 24 указанного постановления Пленума ВС РФ, к данным отношениям не применимы.

Как следует из выписки по счету, открытому по договору кредитования от ДД.ММ.ГГГГ, движение денежных средств осуществлялось по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.28-31).

Расчет задолженности сформирован Банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (л.д.14). ДД.ММ.ГГГГ Банком были получения сведения из ФГИС ЕГРН о наличии у умершей Ф.И.О2 недвижимого имущества (л.д.17).

К исковому заявлению истец приложил копию свидетельства о смерти Ф.И.О2, что свидетельствует о его осведомленности о данном событии (л.д.11, приложение к исковому заявлению).

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений), если иное не установлено законом, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо, право которого нарушено, узнало или должно было узнать о совокупности следующих обстоятельств: о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1 статьи 200 ГК РФ).

В рассматриваемом случае банк, не получив по условиям договора кредитования очередной минимальный обязательный платеж, спустя 55 дней (25 дней + один месяц), то есть не позднее ДД.ММ.ГГГГ, должен был узнать о нарушении своего права, сведениями о надлежащем ответчике был осведомлен. До этой времени заемщик добросовестно исполнял свои обязательства, производил платежи, что подтверждается выпиской по счету. В случае смерти ответчика банк имел возможность предъявить требования к наследственному имуществу.

В соответствии с пунктом 1 статьи 10 Гражданского кодекса РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

В случае несоблюдения требований, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, суд, арбитражный суд или третейский суд с учетом характера и последствий допущенного злоупотребления отказывает лицу в защите принадлежащего ему права полностью или частично, а также применяет иные меры, предусмотренные законом.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации. По общему правилу пункта 5 статьи 10 ГК РФ добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются, пока не доказано иное.

Поведение одной из сторон может быть признано недобросовестным не только при наличии обоснованного заявления другой стороны, но и по инициативе суда, если усматривается очевидное отклонение действий участника гражданского оборота от добросовестного поведения. В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, явно свидетельствующие о таком недобросовестном поведении, даже если стороны на них не ссылались (статья 56 ГПК РФ).

Как следует из части 2 статьи 811 ГК РФ, кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору.

Не получение наследниками в течение длительного времени (более шести с половиной лет) сведений о наличии у наследодателя долгов по договору кредитования, а также не предъявление банком в течение этого времени исковых требований явно свидетельствует о недобросовестном, неразумном поведении банка. При таких обстоятельствах суд усматривает злоупотребление со стороны первоначального истца, поэтому в удовлетворении иска по договору кредитования от ДД.ММ.ГГГГ следует отказать.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

в удовлетворении иска отказать в полном объеме.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд в течение месяца со дня его составления в окончательной форме через Усольский городской суд.

Судья С.Г. Занданова