Решение по делу № 2-350/2023 от 03.08.2023

Дело № 2-350/2023

УИД 62RS0031-01-2023-000399-89

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

3 августа 2023 года р.п. Шилово

Шиловский районный суд Рязанской области в составе: председательствующего судьи Орешкина М.С., при секретаре Антоновой В.В., рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, его расторжении и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк обратилось в Шиловский районный суд Рязанской области с поименованным иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, его расторжении и обращении взыскания на заложенное имущество, мотивируя свои требования тем, что на основании кредитного договора № от (дата) истец выдал ответчику ФИО2 кредит в сумме 1 045 500 рублей 00 копеек на срок 120 месяцев под 10,0 % годовых.

Кредит выдавался на приобретение объекта недвижимости – квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый (условный) №.

В соответствии с Индивидуальными условиями кредитования и Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов (далее – Условия кредитного договора) погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами.

При несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,0 % годовых за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по Договору (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора, отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

Обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Поскольку заемщик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, образовалась просроченная задолженность по кредитному договору за период с (дата) по (дата) (включительно) в сумме 994514 руб.58 коп., из которых: просроченный основной долг 897968 руб. 53 коп., просроченные проценты 96546 руб.05 копеек.

Истец просит расторгнуть кредитный договор, заключенный с ФИО2, указанную сумму задолженности, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 25145 руб. 15 коп. взыскать с ответчика. Кроме того, просит обратить взыскание на предмет залога, а именно: квартиру, расположенную по адресу: <адрес>; определить порядок реализации предмета залога путем продажи с публичных торгов, установить начальную продажную стоимость в размере 1 136 250 рублей.

Истец - ПАО Сбербанк, о времени и дне судебного заседания извещенный надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя, заявленные требования поддерживает в полном объеме.

Ответчик ФИО2 надлежащим образом извещался о времени и месте проведения судебного заседания.

Судом были предприняты все возможные и достаточные меры в соответствии с главой 10 ГПК РФ по извещению ответчика о времени и месте судебного разбирательства. Неоднократно направлявшиеся ответчику по месту жительства судебные извещения возвращены в суд за истечением срока хранения в связи с неявкой адресата на почту за их получением. Приказом ФГУП "Почта России" от 31 августа 2005 г. N 343 введены в действие Особые условия приема, вручения, хранения и возврата почтовых отправлений разряда "Судебное", в силу п. 3.4 и п. 3.6 которых при неявке адресатов за такими почтовыми отправлениями в течение трех рабочих дней после доставки первичных извещений им доставляются и вручаются под расписку вторичные извещения. Не врученные адресатам заказные письма и бандероли разряда "Судебное" возвращаются по обратному адресу по истечении семи дней со дня их поступления на объект почтовой связи.

В соответствии со статьей 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В соответствии с п. 1 ст. 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Возвращение в суд не полученного адресатом после нескольких его извещений заказного письма с отметкой "по истечении срока хранения" не противоречит действующему порядку вручения заказных писем и может быть оценено в качестве надлежащей информации органа связи о неявке адресата за получением заказного письма. В таких ситуациях предполагается добросовестность органа почтовой связи по принятию всех неоднократных мер, необходимых для вручения судебной корреспонденции, пока заинтересованным адресатом не доказано иное. Если участник дела в течение срока хранения заказной корреспонденции, равного семи дням, не явился без уважительных причин за получением судебной корреспонденции по приглашению органа почтовой связи, то суд вправе признать такое лицо извещенным надлежащим образом о месте и времени судебного заседания на основании ст. 117 ГПК РФ и рассмотреть дело в его отсутствие в порядке заочного производства (ст. 233 ГПК РФ).

Адресат несет риск неполучения поступившей корреспонденции, поэтому, поскольку иное не предусмотрено ГПК, в такой ситуации суд считает возможным признать ответчика извещенным надлежащим образом, и суд вправе рассмотреть гражданское дело в его отсутствие в порядке, предусмотренном ст. 167 ГПК.

В соответствии с п.3 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 26.06.2008 N 13"О применении норм Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при рассмотрении и разрешении дел в суде первой инстанции" при неявке в суд лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, вопрос о возможности судебного разбирательства дела решается с учетом требований статей 167 и 233 ГПК РФ. Невыполнение лицами, участвующими в деле, обязанности известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин дает суду право рассмотреть дело в их отсутствие.

Истец не согласен на рассмотрение дела в порядке заочного судопроизводства.

Суд в соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации рассмотрел гражданское дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих по делу, поскольку истец просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя, ответчик, извещенный о времени и месте судебного заседания, не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к выводу, что исковые требования обоснованы и подлежат удовлетворению. При этом суд исходит из следующего.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно пункту 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В соответствии со статьями 809 и 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При этом заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

По делу установлено, что (дата) между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № на срок 120 месяцев, по которому ответчику был предоставлен кредит в сумме 1 045 500 руб. 00 коп. под 10,0% годовых на приобретение объекта недвижимости – квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, по договору купли – продажи объекта недвижимости с использованием кредитных средств.

В соответствии с условиями кредитного договора кредитор выполнил свои обязательства в полном объеме, кредит в указанной сумме был предоставлен путем зачисления суммы кредита на банковский счет ФИО2

На основании договора купли-продажи квартиры от (дата) ответчиком приобретена квартира, расположенная по адресу: <адрес>, право собственности на которую зарегистрировано (дата) за номером.

В целях обеспечения исполнения кредитных обязательств по договору № от (дата) заемщик предоставил в залог указанную квартиру. Залог зарегистрирован в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Рязанской области (дата), регистрационный №. Оценочная стоимость предмета залога составила 1 262 500 рублей 00 копеек.

Договор купли-продажи квартиры, содержащий в себе элементы договора ипотеки, прошел государственную регистрацию (дата), номер регистрации №.

Судом установлено, что после получения кредита ответчик неоднократно нарушал сроки платежей по кредитному договору, платежи вносил не регулярно и не в полном объеме, в связи с чем за период с (дата) по (дата) (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 994514 руб.58 коп., из которых: просроченный основной долг 897968 руб. 53 коп., просроченные проценты 96546 руб.05 копеек.

(дата) истцом в адрес ответчика направлялось требование (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, и расторжении договора, которое ответчиком не было исполнено.

Перечисленные обстоятельства подтверждаются доказательствами, исследованными судом: Кредитным договором № (Индивидуальные условия кредитования) от (дата), заключенным ПАО Сбербанк с ФИО2; Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения жилищных кредитов (Общие условия кредитования); графиком платежей от (дата); договором купли-продажи квартиры от (дата), заключенным ФИО1 и ФИО2; дополнительным соглашением № к Кредитному договору № от (дата); отчетом № об определении рыночной стоимости недвижимого имущества, расположенного по адресу: <адрес>; передаточным актом квартиры от (дата); выпиской из Единого государственного реестра недвижимости об объекте недвижимости от (дата) №; копией лицевого счета ФИО2 за период с (дата) по (дата); требованием (претензией) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, и расторжении договора от (дата); расчетом задолженности по Кредитному договору № от (дата), заключенному с ФИО2 по состоянию на (дата); информацией ОВМ МО МВД России «Шиловский» от (дата) №.

В соответствии с кредитным договором в случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) заемщиком обязательств по возврату кредита, процентов за пользование кредитом, других денежных обязательств кредитор вправе предъявить заёмщику требование об уплате неустойки (пени), а заемщик обязуется её уплатить.

Истцом представлен расчет задолженности по кредитному договору, который в ходе рассмотрения дела ответчиком не был оспорен. Оснований сомневаться в правильности расчета задолженности у суда не имеется.

Анализируя вышеперечисленные обстоятельства и исследованные доказательства, суд находит установленным факт ненадлежащего исполнения ответчиком условий кредитного договора, допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства значительно и размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества, в связи с чем, имеются правовые основания для взыскания с ответчика образовавшейся задолженности и обращения взыскания на заложенное имущество по договору залога.

Согласно п. 1 ст. 50 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности, неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с п. 1 ст. 77 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.

Как установлено пунктом 1 статьи 11 Закона об ипотеке (в редакции, действовавшей на день заключения договора), государственная регистрация договора, влекущего возникновение ипотеки в силу закона, является основанием для внесения в Единый государственный реестр прав на недвижимое имущество и сделок с ним записи о возникновении ипотеки в силу закона.

Государственная регистрация ипотеки в силу закона осуществляется одновременно с государственной регистрацией права собственности лица, чьи права обременяются ипотекой, если иное не установлено федеральным законом (п. 2 ст. 20 Закона об ипотеке).

Согласно п. 2 ст. 11 Закона об ипотеке ипотека как обременение имущества, заложенного по договору об ипотеке, или при ипотеке, возникающей в силу закона, возникает с момента государственной регистрации ипотеки.

Предусмотренные Законом об ипотеке и договором об ипотеке права залогодержателя (право залога) на имущество считаются возникшими с момента внесения записи об ипотеке в Единый государственный реестр прав на недвижимое имущество и сделок с ним, если иное не установлено законом. (пункт 3 статьи 11 Закона об ипотеке).

В соответствии с ч.1 ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации, залогодержатель вправе предъявить в суд требование об обращении взыскания на заложенное имущество.

В соответствии со ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Залог возникает также на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, если в законе предусмотрено, какое имущество и для обеспечения исполнения какого обязательства признается находящимся в залоге. При этом в силу ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Начальная продажная цена предмета залога определяется в соответствии с Федеральным законом от 16.07.1998 № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)". Согласно ст. 340 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания. Федеральный закон от 16.07.1998 № 102-ФЗ устанавливает, что начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

В соответствии со статьей 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Судом установлено, что после получения кредита ответчик нарушил сроки платежей по кредитному договору, платежи вносил не регулярно и не в полном объеме, в связи с чем, образовалась задолженность по кредитному договору.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче искового заявления оплачена государственная пошлина в размере 25145 руб. 15 коп., что подтверждается копией платежного поручения № от (дата).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, его расторжении и обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от (дата), заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО2.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору за период с (дата) по (дата) (включительно) в сумме 994514 (девятьсот девяносто четыре тысячи пятьсот четырнадцать) рублей 58 коп., из которых: просроченный основной долг 897968 руб. 53 коп., просроченные проценты 96546 руб.05 копеек, неустойка за просроченные проценты – 12959 руб.75 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 25145 руб. 15 коп., а всего 1 019 659 (один миллион девятнадцать тысяч шестьсот пятьдесят девять) руб. 73 коп.

Обратить взыскание на предмет залога по кредитному договору № от (дата), заключенному между ПАО Сбербанк ФИО2, на квартиру с кадастровым (условным) номером 62:29:0030017:481, назначение - жилое, общей площадью 39,1 кв.м., этаж 3, расположенную по адресу: <адрес>, установив начальную продажную цену предмета залога в размере 1 136 250 (один миллион сто тридцать шесть тысяч двести пятьдесят) рублей 00 копеек.

Определить способ реализации имущества, на которое обращается взыскание, в виде продажи с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Шиловский районный суд Рязанской области.

Судья