Дело № 2-578/2023
УИД 14RS0019-01-2022-001332-80
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Нерюнгри 05 мая 2023 г.
Нерюнгринский городской суд Республики Саха (Якутия) в составе председательствующего судьи Подголова Е.В., при секретаре Мелкумян Д.Л., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО2, мотивируя свои требования тем, что 26 декабря 2020 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком был заключен кредитный договор № По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 658 584 рубля 16 копеек под 14,90/33,80 % годовых по безналичным/наличным, сроком на 207 дней. 14 февраля 2022 года ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», все права и обязанности перешли к истцу в порядке универсального правопреемства. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушал условия договора. Просроченная задолженность по ссуде возникла 11 июня 2021 года. В период пользования кредитом ответчик произвел выплаты в размере 108 416 рублей 75 копеек. По состоянию на 18 апреля 2022 года общая задолженность составляет 645 705 рублей 60 копеек, из которых просроченная ссудная задолженность - 640 268 рублей 41 копейка, просроченные проценты на просроченную ссуду – 608 рублей 59 копеек, неустойка на просроченную ссуду 459 рублей 73 копейки, неустойка на просроченные проценты 4 368 рублей 87 копеек. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, которое ответчик не исполнил. Просит взыскать с ответчика ФИО2 в пользу банка сумму задолженности в размере 645 705 рублей 60 копеек, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 9 657 рублей 06 копеек.
Заочным решением Нерюнгринского городского суда Республики Саха (Якутия) от 17 июня 2022 года исковое заявление Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворено.
Определением Нерюнгринского городского суда Республики Саха (Якутия) от 07 марта 2023 года заочное решение Нерюнгринского городского суда Республики Саха (Якутия) от 17 июня 2022 года отменено, производство по гражданскому делу возобновлено.
Истец ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание своего представителя не направило, о времени и месте судебного заседания уведомлено надлежащим образом, в тексте искового заявления ходатайствует о рассмотрении дела без участия своего представителя.
Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела уведомлена надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщила.
В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело без участия неявившихся лиц.
Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.
Пунктом 1 ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно п.п. 1 и 4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
В соответствии с п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В силу п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым принято предложение. Оферта должна содержать все существенные условия.
Пунктом 3 ст. 438 ГК РФ предусмотрено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В судебном заседании установлено, что ФИО2 имеет обязательства по кредитному договору № от 26 декабря 2020 года, заключенному ею с ПАО КБ «Восточный» с лимитом кредитования 660 487 рублей. По условиям договора кредит был выдан ФИО2 сроком до востребования с условием процентной ставки 14,90 % годовых за проведение безналичных операций, и 33,80 % годовых за проведение наличных операций. Заемщик ФИО2 обязалась погашать предоставленный ей кредит в порядке, установленном договором в размере минимального обязательного платежа 23 834 рубля
При подписании кредитного договора ответчик была согласна с его условиями, а также с порядком погашения кредита, о чем свидетельствуют его подписи в соответствующих графах индивидуальных условий договора кредитования № от 26 декабря 2020 года.
Согласно условиям кредитного договора, заемщик ФИО2 дала кредитору распоряжение о переводе суммы кредита, находящихся на счете заемщика, в размере 30 099 рублей 352 копейки ив счет полного досрочного погашения кредита в ПАО КБ «Восточный» по договору № от 30 декабря 2019 года с закрытием лимита кредитования, и в размере 628 386 рублей 84 копейки в счет полного досрочного погашения кредита в ПАО КБ «Восточный» по договору № от 30 декабря 2019 года с закрытием лимита. В день заключения договора распоряжение заемщика ПАО КБ «Восточный» было исполнен, денежные суммы, предусмотренные договором, выданы заемщику, что подтверждается выпиской по счету № за период с 26 декабря 2020 года по 18 апреля 2022 года.
Таким образом, судом установлено, что между сторонами был заключен кредитный договор, и достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Заключение указанного кредитного договора и исполнение обязательств по нему со стороны ПАО КБ «Восточный» подтверждает наличие у ФИО2 обязательств по нему.
Также из представленных документов следует, что заемщиком в нарушение сроков оплаты по кредитному договору ежемесячное погашение кредита и процентов за пользование им в полном размере, как это предусмотрено кредитным договором, не производится, погашение задолженности по кредиту заемщиком в добровольном порядке с марта 2021 года производилось не в полном объеме, в результате чего образовалась указанная истцом задолженность.
Так, в судебном заседании установлен факт заключения кредитного договора между ПАО КБ «Восточный» и ФИО2 и факт возникновения у ответчика обязательств по погашению суммы основного долга и процентов за пользование кредитными денежными средствами, которые ответчиком не исполняются.
В силу положений п. 2 ст. 58 ГК РФ, при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.
Исходя из разъяснений, содержащихся в п. 26 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», следует, что равным образом согласно пункту 2 статьи 58 ГК РФ при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят все права и обязанности присоединяемого юридического лица в порядке универсального правопреемства вне зависимости от составления передаточного акта. Факт правопреемства может подтверждаться документом, выданным органом, осуществляющим государственную регистрацию юридических лиц, в котором содержатся сведения из ЕГРЮЛ о реорганизации общества, к которому осуществлено присоединение, в отношении прав и обязанностей юридических лиц, прекративших деятельность в результате присоединения, и документами юридических лиц, прекративших деятельность в результате присоединения, определяющими соответствующие права и обязанности, в отношении которых наступило правопреемство.
Из выписки из Единого государственного реестра юридических лиц № ЮЭ9965-22-60591968 от 03 марта 2022 года следует, что ПАО КБ «Восточный» прекратило свою деятельность путем реорганизации в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк».
Таким образом, права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к истцу в порядке универсального правопреемство, следовательно, права требования задолженности по кредитному договору № от 26 декабря 2020 года, заключенному ПАО КБ «Восточный» с заемщиком ФИО2 перешли ПАО «Совкомбанк».
Статья 307 ГК РФ предусматривает право кредитора требовать от должника исполнение своего обязательства.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).Уведомлением о наличии просроченной задолженности от 18 января 2022 года № подтверждается, что в адрес ФИО2 истцом направлялось досудебное уведомление с требованием о погашении задолженности по кредитному договору в полном объеме по состоянию на 18 января 2022 года в размере 681 972 рубля 63 копейки, в том числе просроченной основной долг 658 584 рубля 16 копеек, пени и комиссии 23 388 рублей 47 копеек, в течение 30 дней с момента отправления претензии, которое ответчиком исполнено не было, ответа на уведомление в адрес истца не поступило.
Согласно представленному истцом расчету задолженность ответчика ФИО2 перед истцом по кредитному договору № от 26 декабря 2020 года, заключенному с ПАО КБ «Восточный» по состоянию на 18 апреля 2022 года составляет 645 705 рублей 60 копеек, из которых просроченная ссудная задолженность – 640 268 рублей 41 копейка, просроченные проценты на просроченную ссуду – 608 рублей 59 копеек.
Суд признает расчет задолженности по кредитному договору, представленный истцом, арифметически верным. Со стороны ответчика, в нарушение ст. 56 ГПК РФ, расчета, опровергающего доводы истца, не представлено, равно как и не представлено доказательств, подтверждающих уплату образовавшейся задолженности.
Разрешая требования истца о взыскании с ответчика ФИО2 неустойки в размере 4 828 рублей 60 копеек за нарушение обязательств по своевременному возврату заменых денежных средств и начисленных процентов, суд приходит к следующему.
Из кредитного договора № от 26 декабря 2020 года следует, что стороны кредитного договора определили неустойку за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности за каждый день просрочки в процентах от суммы просроченной задолженности ежемесячного платежа 0,0548 (п. 12 Договора).
В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
В соответствии с п. 1 ст. 333 ГК РФ, суд вправе уменьшить неустойку, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.
Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.
Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 75 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).
Суд, с учетом обстоятельств дела, периода просрочки платежей, размера задолженности по основному долгу и процентам, считает, что заявленный размер неустойки вполне соразмерен последствиям нарушения обязательства и не находит оснований для его снижения.
Оценивая доводы стороны ответчика ФИО2 о пропуске истцом срока исковой давности для обращения в суд с настоящими требованиями и применении последствий пропуска срока исковой давности, изложенными в заявлении об отмене заочного решения, суд исходит из следующего.
В силу п. 1 ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
Согласно п. 1 ст. 200 ГК РФ, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.
Пунктом 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности» предусмотрено, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Вместе с тем, по смыслу положений п. 2 ст. 811 ГК РФ, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита), а, следовательно, в рассматриваемой ситуации, потребовав досрочного возврата всей суммы кредита с причитающимися процентами и неустойками, что привело к изменению срока исполнения заемного обязательства.
Таким образом, последним днем для обращения истца ПАО «Совкомбанк» в суд требованиями о взыскании суммы задолженности по спорному кредитному договору, с учетом требования кредитора о досрочном возврате суммы задолженности, направленного 18 января 2022 года, срок исковой давности для обращения в суд с настоящими требованиями исчисляется с 19 февраля 2022 года, тогда как в Нерюнгринский городской суд Республики Саха (Якутия) истец обратился 04 мая 2022 года, то есть, в пределах срока, установленного для обращения в суд с требованиями имущественного характера.
Вместе с тем, судом установлено, что на основании вынесенного заочного решения Нерюнгринского городского суда Республики Саха (Якутия) от 17 июня 2022 года по гражданскому делу по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, взыскателю ПАО «Совкомбанк» Нерюнгринским городским судом Республики Саха (Якутия) 08 августа 2022 года был выдан исполнительный документ исполнительный лист ФС № о взыскании задолженности по кредитному договору в заявленном истцом размере, который предъявлен последним в Нерюнгринский РОСП УФССП по РС(Я) для исполнения и принудительного взыскания образовавшейся у ответчика задолженности.
На основании указанного исполнительного документа, судебным приставом-исполнителем Нерюнгринского РОСП УФССП по РС(Я) было возбуждено исполнительное производство №-ИП от 17 октября 2022 года в отношении должника ФИО2
Судом установлено, что в ходе исполнения требований исполнительного документы исполнительного листа ФС №, выданного Нерюнгринским городским судом Республики Саха (Якутия) на основании заочного решения Нерюнгринского городского суда Республики Саха (Якутия) от 17 июня 2022 года, с должника ФИО2 в пользу взыскателя ПАО «Совкомбанк» удержаны денежные средства в счет погашения задолженности по кредитному договору № от 26 декабря 2020 года, в размере 65 254 рубля 84 копейки, что подтверждается постановлением судебного пристава-исполнителя Нерюнгринского РОСП УФСС по РС(Я) об окончании исполнительного производства от 18 апреля 2023 года.
Таким образом, кредитором в счет исполнения денежного обязательства с должника ФИО2 получены денежные средства в размере 65 254 рубля 84 копейки, а, следовательно, с учетом положения ст. 319 ГК РФ, согласно которой сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает, прежде всего, издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга, в данном случае истцом получены денежные средства в счет возмещения судебных издержек, суммы государственной пошлины в размере 9 657 рублей, процентов за пользование заемными денежными средствами в размере 608 рублей 59 копеек, а также части суммы основного долга в размере 54 989 рублей 25 копеек, в связи с чем, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца сумма задолженности по основному долгу в размере 585 279 рублей 16 копеек, а также неустойка в размере 4 828 рублей 60 копеек.
Таким образом, принимая во внимание установленные обстоятельства, в отсутствие доказательств исполнения обязательств перед кредитором со стороны заемщика, с учетом взысканных денежных средств в рамках ранее возбужденного исполнительного производства по принудительному взысканию образовавшейся задолженности по спорному кредитному договору, исковое заявление ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 26 декабря 2020 года подлежит частичному удовлетворению.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковое заявление Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, паспорт гражданина РФ №, в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк», ИНН <***>, задолженность по кредитному договору № от 26 декабря 2020 года по основному долгу в размере 585 279 рублей 16 копеек, неустойка в размере 4 828 рублей 60 копеек, а всего 590 107 рублей 76 копеек.
В остальной части иска отказать.
Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Саха (Якутия) в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, через Нерюнгринский городской суд Республики Саха (Якутия).
Судья Е.В. Подголов
Решение принято в окончательной форме 16 мая 2023 года.