УИД: 36RS0020-01-2023-001322-08

Дело № 2-1052/2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Лиски

Воронежская область 29 августа 2023 года

Лискинский районный суд Воронежской области в составе:

председательствующего – судьи Ладыкиной Л.А.,

при секретаре судебного заседания Бедной И.В.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ОАО АКБ «Промбизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в рамках наследственного имущества ФИО3,

УСТАНОВИЛ :

ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к наследникам ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору (л.д.5-8).

Согласно иску 15.02.2013 года между ОАО АКБ "Пробизнесбанк" и ФИО3 был заключен кредитный договор №ф, согласно которому истец предоставил заемщику кредит в размере 35000 рублей со сроком погашения до 15.02.2016, с размером процентной ставки за пользование кредитом 0,15% за каждый день. По условиям кредитного договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств на сумму просроченной задолженности начисляется неустойка в размере 2% за каждый день просрочки. В связи с ненадлежащим исполнением заёмщиком своих обязательств по кредитному договору истец обратился к нему с требованием о досрочном возврате суммы кредита, однако, по настоящее время задолженность не оплачена. 03.06.2018 ФИО3 умер. За период с 11.10.2014 по 02.12.2018 задолженность ФИО3 по данному кредитному договору составила 93104,59 рублей, из которых: 3917,61 рублей – основной долг, 2478,54 рублей – проценты, 86708,44 рублей - штрафные санкции, однако истец снизил размер штрафных санкций до суммы, рассчитанной исходя из двукратного размера ключевой ставки Банка России, т.е. до 2141,68 рублей и просит взыскать с наследников ФИО3 8537,83 рублей, а также расходы по уплате госпошлины в сумме 400 рублей (л.д.6-9).

Истец АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, своего представителя в судебное заседание не направил, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д.9).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании суду пояснила, что действительно при жизни ее отец ФИО3 взял кредит в ОАО АКБ «Промбизнесбанк», однако, в связи с тем, что в г. Лиски офис банка закрылся не мог найти где и как оплатить кредит и перестал его платить, а ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 умер.

Заслушав ответчика, исследовав материалы дела, установив значимые по делу обстоятельства, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п.1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со статьями 807, 808, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу. Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу п.1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст.ст.329,330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней), т.е. определенной законом или договором денежной суммой, которую должник должен уплатить кредитору в случае неисполнения или просрочки исполнения обязательств.

В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

По правилам ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (ст. 224 Гражданского кодекса Российской Федерации).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ ("Заем"), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

Согласно ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

15.02.2013 года между ОАО АКБ "Пробизнесбанк" и ФИО3 был заключен кредитный договор №ф, согласно которому истец предоставил ФИО3 кредит в размере 35 000 рублей на срок 36 месяцев под 0,15% в день (л.д.16-17). В этот же день был составлен график платежей с указанием дат платежа и размером ежемесячного платежа, кроме того, в графике указана полная стоимость кредита, указаны адреса офисов, в которых можно произвести погашение задолженности (л.д. 18-19), а также ФИО3 подписано уведомление о том, что он ознакомлен с полной стоимостью кредита, перечнем и размером платежей, связанных с несоблюдением условий кредитного договора (л.д. 20).

Указанный выше Кредитный договор заключен в предусмотренной законом форме, с соблюдением требований ст. 820 ГК РФ.

Кредитная организация надлежащим образом исполнила обязательства перед ответчиком, перечислив ему сумму займа – 35 000 рублей, что подтверждается выписками по счету ФИО3 за период с 01.01.2013 по 31.12.2013, с 01.01.2014 по 31.12.2014, с 01.01.2015 по 02.12.2018 (л.д.23-24), и не оспаривается ответчиком.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об исполнении истцом в полном объеме своих обязательств по предоставлению денежных средств.

ФИО3 не осуществлял платежи по кредиту в предусмотренные Кредитным договором и графиком сроки, допустил просрочку платежей, с августа 2015 года прекратил уплату платежей по Кредитному договору.

Из представленного истцом расчета следует, что по состоянию на 02.12.2018 года задолженность по Кредитному договору составляет 93104,59 рублей, из которых: 3917,61 рублей – основной долг, 2478,54 рублей – проценты, 86708,44 рублей - штрафные санкции, однако истец снизил размер штрафных санкций до суммы, рассчитанной исходя из двукратного размера ключевой ставки Банка России, т.е. до 2141,68 рублей (л.д.12-15).

Указанный расчет признан судом правильным, поскольку назначение каждой из начисленных и удержанных сумм, учтенных в расчете, указаны в подробном перечне операций по счету согласно представленным выпискам по лицевым счетам и каких-либо неясностей не содержит. Иной расчет задолженности ответчиком не представлен.

02.04.2018 истец направлял заемщику ФИО3 требование о погашении имеющейся задолженности (л.д.25-26).

Требования истца не исполнены.

Решением Арбитражного суда г. Москвы от 28 октября 2015 года по делу №А40-154909/15 АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) признан несостоятельным (банкротом), в отношении Банка открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

В соответствии с п. 6 ч. 3 ст. 50.21 ФЗ "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций)" конкурсный управляющий кредитной организации обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.

ДД.ММ.ГГГГ согласно свидетельству о смерти № №, выданному 07.06.2018 территориальным отделом ЗАГС Лискинского района управления ЗАГС Воронежской области, ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ умер (л.д. 62).

Согласно сведениям, представленным в суд нотариусом нотариального округа Лискинского района Воронежской области ФИО2, 30.11.2018 открыто наследственное дело № 324/2018 к имуществу умершего ФИО3, согласно которому наследником заемщика является его дочь ФИО1, которая в установленный законом срок обратилась к нотариусу за принятием наследства, сын заемщика ФИО6 и его супруга – ФИО7 в наследственные права не вступили (л.д. 61-72).

Иных наследников к имуществу ФИО3 не имеется.

При наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства (ч.1 ст. 1110 ГК РФ).

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности ст. 1112 ГК РФ.

На основании ч. 2 ст. 1152 ГК РФ принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (ч. 4 ст. 1152 ГК РФ).

В соответствии с ч. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323).

ДД.ММ.ГГГГ на имя ФИО1 были выданы свидетельства о праве на наследство по закону на 3/10 доли в праве общей долевой собственности на жилой дом и 363/1260 доли на земельный участок, расположенные по адресу: <адрес> (л.д. 70). Кадастровая стоимость указанного участка на момент смерти составляла – 384974,1 рубля, 363/1260 от этой суммы составляет 110909,2 рублей (л.д. 65 об.), жилого дома – 1581559,83 рублей, 3/10 от этой суммы составляет 474467,95 рублей (л.д. 65 об.).

В соответствии с ч. 1,3 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию. При предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению.

В соответствие с п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Вместе с тем, установив факт злоупотребления правом, например, в случае намеренного без уважительных причин длительного непредъявления кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к наследникам, которым не было известно о его заключении, суд, согласно пункту 2 статьи 10 ГК РФ, отказывает кредитору во взыскании указанных выше процентов за весь период со дня открытия наследства, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора.

Ответчиком не представлено суду доказательств того факта, что истцу в более ранние сроки было известно о смерти заемщика ФИО3, и он злонамеренно не воспользовался данной информацией, в связи с чем суд не усматривает факта злоупотребления правом со стороны истца.

Кадастровая стоимость 3/10 доли жилого дома и 363/1260 доли земельного участка, расположенных по адресу: <адрес>, составляет: 696286,35 рублей (110909,2+474467,95). Таким образом, стоимость перешедшего к ФИО1 наследственного имущества составляет 696286,35 рублей.

После открытия наследства обязательства по рассматриваемому кредитному договору не исполнялись, что ответчиком не оспаривается.

Принимая во внимание, что к ФИО1 по наследству перешло право собственности на указанное имущество, стоимость имущества, пределами которой ограничена ответственность по долгам наследодателя ФИО4 составляет 696286,35 рублей. Стоимость наследственного имущества превышает размер образовавшейся на настоящее время задолженности по кредитному договору.

С доводом ответчика ФИО1 о том, что неисполнение обязательства ФИО3 не было следствием его вины, поскольку кредитор после отзыва лицензии не сообщил ФИО3 новые реквизиты для оплаты кредита, а офис банка в г. Лиски был ликвидирован, суд не соглашается по следующим основаниям.

Согласно ст.406 ч.1 ГК РФ кредитор считается просрочившим, если он отказался принять предложенное должником надлежащее исполнение или не совершил действий, предусмотренных законом, иными правовыми актами или договором либо вытекающих из обычаев или из существа обязательства, до совершения которых должник не мог исполнить своего обязательства.

В то же время согласно ст.327 ч.1 п.1, п.2 ГК РФ должник вправе внести причитающиеся с него деньги или ценные бумаги в депозит нотариуса, а в случаях, установленных законом, в депозит суда - если обязательство не может быть исполнено должником вследствие: отсутствия кредитора или лица, уполномоченного им принять исполнение, в месте, где обязательство должно быть исполнено;

Внесение денежной суммы или ценных бумаг в депозит нотариуса или суда считается исполнением обязательства.

Нотариус или суд, в депозит которого внесены деньги или ценные бумаги, извещает об этом кредитора.

Данная норма позволяет должнику исполнить обязательство в случае отзыва лицензии у банка-кредитора, чтобы не допустить просрочку исполнения, то есть преодолеть возникшее препятствие, однако ФИО3 и его наследник не воспользовались указанной возможностью без каких-либо разумных причин, допустив просрочки платежей, соответственно возникла ответственность за неисполнение денежного обязательства в срок, предусмотренная договором.

При этом суд полагает, что отзыв у банка лицензии на осуществление банковских операций не является основанием для освобождения заемщика от исполнения обязательств по заключенному кредитному договору. ФИО3 и его наследник знали о наличии задолженности по кредитному договору, однако, задолженность не погасили.

Доказательств надлежащего исполнения заемщиком обязательства, предусмотренным положениями ст. 327 Гражданского кодекса РФ путем внесения причитающихся с него денежных средств в депозит нотариуса стороной ответчика суду также не представлено, равно как и не представлено доказательств непринятия Банком денежных средств в счет погашения кредита.

С учетом изложенного, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору №788-35968918-810/13ф от 15.02.2013, заключенному с ФИО3 в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате им государственной пошлины при обращении в суд с иском в размере, заявленном истцом к взысканию, 400 рублей (л.д. 9,10,11).

Руководствуясь ст.ст. 194-198, ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск ОАО АКБ «Промбизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в рамках наследственного имущества ФИО3, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> (паспорт гражданина РФ <данные изъяты>), в пользу ОАО АКБ «Промбизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору №788-35968918-810/13ф от 15.02.2013 в размере 8537,83 рублей, а также государственную пошлину, уплаченную истцом при обращении в суд, в размере 400 рублей, а всего взыскать 8937 (восемь тысяч девятьсот тридцать семь) рублей 83 копейки в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества в размере 696286,35 рублей, унаследованного после смерти отца ФИО3, умершего ДД.ММ.ГГГГ.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Воронежский областной суд через Лискинский районный суд Воронежской области в течение месяца со дня составления решения суда в окончательной форме.

Судья Л.А. Ладыкина

Решение суда в окончательной форме изготовлено 05.09.2023.