РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 января 2026 года <...>

Комсомольский районный суд г. Тольятти Самарской области в составе:

председательствующего судьи Морозовой Ю.А.,

при секретаре Казымовой Д.Р.к.,

в присутствии представителя ответчика ФИО3 – ФИО6,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело УИД 63RS0039-01-2025-002970-10 (производство № 2-297/2026) ранее № 2-2995/2025)) по иску ПАО Сбербанк в лице филиала - Самарское отделение № 6991 к ФИО3, ООО СК "Сбербанк Страхование Жизни" о взыскании задолженности по кредитному договору, возникшей в рамках наследственных правоотношений,

установил:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Самарское отделение ... изначально обратилось с иском в Ленинский районный суд г.Самары к Территориальному управлению Росимущества, в обоснование указав, что ... между истцом и ФИО4 был заключен кредитный договор ... на сумму 262605,04 руб. сроком на 24 мес. под 20,9 % годовых. Согласно выписке ФИО4 воспользовалась кредитными средствами, однако обязательства по их возврату не исполняла. ... ФИО4 умерла. Поскольку заемщик умер, истец просил взыскать с Территориального управления Росимущества в Самарской области задолженность по кредитному договору ... от ... за период с ... по ... в размере 279661,26 руб. из которых 35030,30 – просроченные проценты, 244630,96 руб. – просроченный основной долг, в счет возмещения расходов по оплате госпошлины 9389,84 руб.

... протокольным определением Ленинского районного суда г. Самары к участию в деле в качестве соответчиков привлечены ФИО3, ФИО2, ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни».

... определением Ленинского районного суда г. Самары произошла замена ненадлежащих ответчиков ТУ Росимущества в Самарской области, ФИО1 на ФИО5, дело передано по подсудности в Комсомольский районный суд г.Тольятти Самарской области и принято к производству суда ....

Представитель истца в судебное заседание не явился, в иске просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Представитель ответчика ООО СК "Сбербанк Страхование Жизни" в судебное заседание не явился, представил возражение на исковое заявление, в котором указал, что ФИО4 была застрахована по договору страхования, наступление смерти ФИО4 было признано страховым случаем. Размер страховой выплаты, подлежащей выплате наследникам застрахованного лица, составляет 262605,40 руб. Для получения денежных средств в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» необходимо представить пакет документов (оригинал свидетельств о праве на наследство по закону с указанием суммы к выплате по заявлению на страхование от ... или справку нотариуса, содержащую сведения о круге наследников застрахованного лица, выданную по истечению шести месяцев со дня его смерти, копии паспортов наследников, заявление о наступлении страхового события, реквизиты). Без запрошенных документов принять решение о признании/непризнании события страховым случаем невозможно, так как страховой случай должен обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Документов от наследников застрахованного лица не поступало, что делает невозможным принятие окончательного решения по поводу события, имеющего признаки страхового случая и произвести страховую выплату выгодоприобретателю – ПАО Сбербанк. ООО СК "Сбербанк Страхование Жизни" не отказывается от своих обязательств, в случае поступления запрашиваемых документов примет соответствующее решение в установленные сроки.

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явилась, воспользовалась правом ведения дела через представителя.

Представитель ответчика ФИО3 – ФИО6 в судебном заседании возражал против удовлетворения требований о взыскании задолженность с ФИО3, поскольку полагает, что страховая компания должна погасить задолженность перед банком, обращение в страховую компанию на момент рассмотрения дела по существу не рассмотрено в связи с их поздним направлением ответчиком.

Суд, выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, оценивая собранные доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании каждого доказательства в отдельности, а также в их совокупности, находит иск обоснованным и подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям:

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьей 810 ГК РФ предусмотрена обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Судом установлено, что ... между истцом и ФИО4 был заключен кредитный договор ... на основании заявления о предоставлении кредита в размере 262605,04 рублей сроком на 24 месяцев, процентная ставка составила 20,9 % годовых.

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания.

Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с пунктом 2 статьи 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 г. N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" в Целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Пунктом 6 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона.

В соответствии с п. 1 ст. 2 Федерального закона «Об электронной подписи» от 6 апреля 2011 г. № 63- ФЗ (далее - Закон об ЭП) электронная подпись - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч. 2 ст. 5 Закона об ЭП).

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия (ч. 2 ст. 6 Закона об ЭП).

Таким образом, вид электронной подписи, которую следует использовать в каждом конкретном случае, определяется сторонами сделки или законом.

Из материалов дела следует, что ... ФИО4 был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн», и направлена заявка на получение кредита (л.д.9).

Согласно выписке по счету клиента и протоколу проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк-Онлайн» Банком выполнено зачисление кредита в сумме 262605,04 руб.

Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и Банком регулируется Договором банковского обслуживания.

В соответствии с п. 3.9. Приложения 1 к Условиям банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием Аналога собственноручной подписи/ простой электронной подписью, признаются Банком и Клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде.

В соответствии с п.п. 1.1. Условий банковского обслуживания надлежащим образом заключенным между клиентом и Банком ДБО будет считаться заполненное и подписанное клиентом Заявление на банковское обслуживание и Условия банковского обслуживания (прилагаются) в совокупности.

Пунктом 1.2. установлено, что ДБО считается заключенным с момента получения Банком лично от клиента Заявления на банковское обслуживание на бумажном носителе по форме, установленной Банком, подписанного собственноручной подписью Клиента.

Подписывая заявление на банковское обслуживание, заемщик подтвердил свое согласие с Условиями банковского обслуживания физических лиц и обязался их выполнять.

В соответствии с п. 1.15 ДБО Банк имеет право в одностороннем порядке вносить изменения в ДБО с предварительным уведомлением Клиента не менее чем за 15 рабочих дней в отчете по Счету Карты, и/или через информационные стенды подразделений Банка, и/или официальный сайт Банка.

Пунктом 1.16 ДБО предусмотрено, что в случае несогласия Клиента с изменением ДБО Клиент имеет право расторгнуть ДБО, письменно уведомив об этом Банк путем подачи заявления о расторжении ДБО по форме, установленной Банком. В случае неполучения Банком до вступления в силу новых условий ДБО письменного уведомления о расторжении ДБО, Банк считает это выражением согласия Клиента с изменениями условий ДБО.

Согласно выписке по счету ФИО4 воспользовалась кредитными средствами.

... ФИО4 умерла.

В соответствии со ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если оно неразрывно связано с личностью должника. По кредитному договору обязательства заемщика должника по кредиту по погашению кредита, уплате процентов, неустойки не относятся к обязательствам, неразрывно связанным с личностью заемщика. Из этого следует, что обязательства переходят к наследникам умершего должника.

Согласно п.1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии со ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Не допускается принятие наследства под условием или с оговорками.

Принятие наследства одним или несколькими наследниками не означает принятия наследства остальными наследниками.

Согласно п.1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с п.1 ст.1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Установлено, что ФИО3 является дочерью ФИО4, однако с заявлением к нотариусу о принятии наследства не обращалась.

Ленинский районный суд г. Самары в своем определении от ..., производя замену ответчика, указал, что ФИО3 является фактически принявшей наследство после смерти ФИО4, поскольку была зарегистрирована по месту жительства наследодателя.

Из пояснений представителя ответчика следует, что после смерти ФИО4 осталась доля в квартире по адресу: ...., право на которую ФИО3 планирует оформить по мере возможности, т.к. является фактически принявшей наследство ФИО4

Установлено, что Банк выполнил свои обязательства и выдал ФИО4 сумму кредита, однако, согласно предоставленному Банком расчету задолженности, ФИО4 свои обязательства не выполнила.

Согласно п.6 кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей. Уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с Графиком платежей.

В соответствии с п.12 кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых.

По условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

По условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Из материалов дела следует, что после смерти ФИО4 открылось наследство в виде 1/6 доли в праве общей долевой собственности на квартиру по адресу: ...., кадастровой стоимостью 2765148,09 руб.

В целях выявления иного наследства после смерти ФИО4 были направлены соответствующие запросы.

Согласно представленной ПАО Сбербанк информации остаток на счетах ФИО4 составляет 42,30 руб. на счету ..., 0,07 руб. на счету ..., 10 руб. на счету ..., 10 руб. на счету ...

Иное наследственное имущество в ходе рассмотрения дела по существу не установлено.

Таким образом, к ФИО3, как к единственному наследнику имущества умершей ФИО4, в силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ перешла обязанность по оплате задолженности по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

В связи с неисполнением кредитного договора, на основании ст. 811, 1175 ГК РФ, банк вправе требовать возврата суммы займа с принявшего наследство после смерти ФИО4 наследника, принявшего наследство - ответчика ФИО3 по настоящему делу.

Суд приходит к выводу, что задолженность по кредитному договору ... от ..., образовавшаяся при жизни заемщика и не погашенная к моменту его смерти, является долгом наследодателя и подлежит взысканию с наследников по правилам ст. 1175 ГК РФ. Суд считает, что подлежит взысканию с ответчика задолженность в пределах наследственной массы наследодателя, с учетом следующих выводов суда.

Истцом представлен расчет, согласно которому задолженность составляет за период с ... по ... – 279661,26 руб., из которых: 244630,96 руб. – сумма просроченного основного долга, 35030,30 руб. – сумма просроченных процентов за пользование кредитом. Данный расчет ответчиком не оспаривался.

Таким образом, в силу ст. 1175 ГК РФ, руководящих разъяснений Пленума Верховного Суда РФ, приведенных в п. 60 Постановления от ... N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", при наличии доказательств того, что в состав принятого ответчиком ФИО3 после смерти ФИО4 наследства входило имущество, стоимость которого (1/6 доля от кадастровой стоимости квартиры составляет 460858,02 руб.) превышает заявленную ко взысканию сумму задолженности, поэтому имеются основания для взыскания задолженности по кредитному договору в размере 289189,85 руб., что не превышает стоимость наследственного имущества после смерти ФИО4

В силу п. 1 ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В п. 2 ст. 934 ГК РФ закреплено, что договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Согласно ст. 961 ГК РФ, страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение (п. 1). Неисполнение обязанности, предусмотренной пунктом 1 настоящей статьи, дает страховщику право отказать в выплате страхового возмещения, если не будет доказано, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая либо что отсутствие у страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение (п. 2). Правила, предусмотренные пунктами 1 и 2 настоящей статьи, соответственно применяются к договору личного страхования, если страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью (п. 3).

В силу п. 2 ст. 9 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Судом отклоняются, как не основанные на представленных доказательствах, доводы ответчика о том, что ПАО Сбербанк является выгодоприобретателем по договору страхования жизни от ..., а потому исковые требования необоснованные, ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни» должно погасить имеющуюся перед банком задолженность ФИО3

Действительно, ФИО4 была подключена к Программе страхования № 1 «Защита жизни заёмщика» (далее по тексту Программа) и является застрахованным лицом. Страховая премия в полном объёме перечислена страхователем на расчётный счёт ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни».

Однако, в пункте 6 заявления ФИО4 на участие в вышеназванной Программе указано, что по всем страховым рискам выгодоприобретателем является застрахованное лицо (а в случае его смерти – наследники застрахованного лица) (л.д. 108).

... ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни» уведомило наследников ФИО4 о признании ее смерти страховым случаем, размер страховой выплаты, подлежащей выплате составляет 262605,40 руб. Для получения денежных средств выгодоприобретателями – наследниками необходимо предоставить определенный пакет документов (л.д. 101). Получение указанного уведомления подтвердил представитель ответчика.

Из материалов дела следует, что ... ФИО3 обращалась в ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни» с заявлением о наступлении события, имеющего признаки страхового случая к договору страхования (л.д. 105, 106).

Однако, как следует из представленной ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни» информации страховщику не был предоставлен полный пакет документов, в связи с чем произвести выплату не представляется возможным. В своих возражениях страховая компания указывает, что данный случай был признан страховым, и для получения денежных средств необходимо предоставить определенный пакет документов (л.д. 123-124).

Установлено, и не отрицается представителем ФИО3, что на момент рассмотрения дела по существу страховая выплата не поступила наследнику, запрошенные страховой компанией документы были направлены только в конце декабря 2025.

Согласно ответу ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни» от ... на запрос суда обращения по факту страхового случая не поступало.

Таким образом, отсутствуют основания для возложения обязанности по выплате страхового возмещения ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни» ПАО «Сбербанк», как и на ПАО Сбербанк обратиться за выплатой страхового возмещения в страховую компанию в пределах суммы задолженности по кредитному договору ... от ....

То обстоятельство, что ответчик на момент рассмотрения дела по существу не получил страховую выплату от ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни», не имеет значения для рассмотрения исковых требований банка к наследнику, поскольку получение страховой выплаты является правом наследника, как выгодоприобретателя, и его реализация поставлена в зависимость от представления определенного пакета документов. Требований к ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни» ни банк, ни ФИО3 в настоящем деле не предъявляла.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче иска в суд истцом уплачена госпошлина в размере 9389,84 руб., что подтверждается приложенным к делу платежным поручением ... от .... Таким образом, требование ПАО Сбербанк в лице Автозаводского головного отделения Поволжского банка о взыскании с ответчика уплаченной государственной пошлины подлежит удовлетворению пропорционально удовлетворенной части требований, то есть в размере 9389,84 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст.10, 12, 56, 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала - Самарское отделение ... удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО3 (... года рождения, СНИЛС ...), как с наследника после смерти ФИО4, умершей ..., в пределах стоимости наследственного имущества в пользу ПАО Сбербанк (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору ... от ... за период с ... по ... в размере 279661,26 руб., в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины 9389,84 руб.

В удовлетворении исковых требований ПАО Сбербанк в лице филиала – Самарское отделение № 6991 к ООО СК "Сбербанк Страхование Жизни" - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Комсомольский районный суд г.Тольятти в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Судья Морозова Ю.А.

Решение в окончательной форме изготовлено 27 января 2026 года.

Судья Морозова Ю.А.