Дело № 2-478/2022г.

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«28» сентября 2022 года г. Котово Волгоградской области

Котовский районный суд Волгоградской области в составе председательствующего судьи Куготова М.Ф.

при секретаре судебного заседания Петровой О.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала - Самарское отделение № к ФИО1, несовершеннолетним ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения и ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения в лице их законного представителя ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

с участием ответчика ФИО1, действующей за себя лично, законного представителя ответчиков ФИО2 и ФИО3 - ФИО1,

установил:

ПАО Сбербанк в лице филиала - Самарское отделение № обратилось в суд с иском к ФИО1, несовершеннолетним ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения и ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения в лице их законного представителя ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование иска указано, что ПАО Сбербанк на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит ФИО4 в сумме коп. на срок 180 месяцев под 11,9% годовых. Кредит выдавался на приобретение недвижимости, а именно квартиры, общей площадью 42,9 кв. м, находящейся по адресу: , кадастровый (условный) номер: №. Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставил кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости.

Согласно пункту 6 кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с графиком платежей. В соответствии с пунктом 12 кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых.

Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

В течение срока действия кредитного договора ответчик нарушал условия договора.

В соответствии со статьёй 50 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», а также в соответствии со статьёй 348 ГК РФ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору ипотеки, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченных ею обязательств.

Согласно отчёту об оценке рыночной и ликвидационной стоимости, стоимость квартиры с кадастровым (условным) номером № по адресу: , составляет коп. Следовательно, начальная продажная цена квартиры, согласно пункту 10 кредитного договора должна быть установлена в размере 90% от рыночной стоимости имущества, а именно коп.

Согласно сведениям, полученным с сайта Федеральной нотариальной палаты, ФИО4 умер ДД.ММ.ГГГГ, нотариусом заведено наследственное дело №.

Предполагаемыми наследниками умершего заёмщика являются его супруга ФИО1, дочь ФИО3 и сын ФИО2 (законным представителем несовершеннолетних наследников является ФИО1).

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет коп., в том числе: просроченные проценты - коп., просроченный основной долг - коп.

Наследникам умершего было направлено требование о погашении задолженности в добровольном порядке, требования банка остались без удовлетворения.

Просят расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать солидарно с ФИО1, несовершеннолетних ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения и ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере коп., в том числе: просроченные проценты - коп., просроченный основной долг - коп., судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере коп., а всего коп., обратить взыскание на предмет залога: квартиру, общей площадью 42,9 кв. м, находящуюся по адресу: , кадастровый (условный) номер: №, порядок реализации: путём продажи с публичных торгов, установить начальную цену продажи предмета залога в размере коп.

Истец ПАО Сбербанк в лице филиала - Самарское отделение № в суд своего представителя не направил, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом. В просительной части иска содержится ходатайство представителя истца - ФИО5, действующей на основании доверенности № № от ДД.ММ.ГГГГ, о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

В судебном заседании ответчик ФИО1, действующая за себя лично, а также являющаяся законным представителем несовершеннолетних ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения и ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, с исковыми требованиями согласна в части. Указывает, что лично она в наследство не вступала, с заявлением о принятии наследства после умершего ФИО4 она не обращалась, в наследство вступили её дети ФИО2 и ФИО3, поэтому иск лично к ней предъявлен истцом необоснованно, в остальном с исковыми требованиями она согласна.

Суд, выслушав ответчика ФИО1, действующую за себя лично, а также являющуюся законным представителем несовершеннолетних ФИО2 и ФИО3, исследовав материалы дела, находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению в части.

На основании статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно пункту 2 статьи 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами названного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Пунктом 1 статьи 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с пунктом 1 статьи 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Согласно пункту 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно пункту 1 статье 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу пункта 1 статьи 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно пункту 1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В судебном заседании установлено, что ПАО Сбербанк на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит ФИО4 в сумме коп. на срок 180 месяцев под 11,9% годовых. Кредит выдавался на приобретение недвижимости, а именно квартиры, общей площадью 42,9 кв. м, находящейся по адресу: , кадастровый (условный) номер: №. Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставил кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости.

Согласно пункту 6 кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с графиком платежей. В соответствии с пунктом 12 кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых.

В период пользования кредитом заемщик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил пункт 6 кредитного договора.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет коп., в том числе: просроченные проценты - коп., просроченный основной долг - коп.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 умер, что подтверждается свидетельством о смерти № № выданным ДД.ММ.ГГГГ № Территориальным отделом записи актов гражданского состояния юстиции Республики Коми.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу пункта 1 статьи 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечёт прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Согласно пункту 1 статьи 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В соответствии с пунктом 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

В соответствии с пунктами 1, 4 статьи 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признаётся принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Из наследственного дела № ФИО4, умершего ДД.ММ.ГГГГ следует, что наследниками умершего ФИО4, обратившимися к нотариусу с заявлениями о принятии наследства, являются: сын ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения и дочь ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения. Заявления о принятии наследства от имени несовершеннолетних подано ФИО1, действующей за своих несовершеннолетних детей.

ДД.ММ.ГГГГ несовершеннолетние ФИО2 и ФИО3 на основании свидетельств о праве на наследство по закону стали обладателями по 1/2 доли наследственного имущества, а именно: прицепа марки №, модификация (тип) транспортного средства прицепы к легковым автомобилям, идентификационный номер №, 2019 года выпуска, шасси № №, регистрационный знак №, который согласно отчёту об оценки №-О, проведённого ООО «Оценочная компания «Ангара»» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет коп.

ДД.ММ.ГГГГ несовершеннолетние ФИО2 и ФИО3 на основании свидетельств о праве на наследство по закону стали обладателями по 1/2 доли наследственного имущества, а именно: квартиры, расположенной по адресу: , с кадастровой стоимостью коп.

Учитывая положения статей 810, 811, 1175 ГК РФ заемщик обязуется исполнять обязательства по погашению задолженности в полном объёме, а в случае своей смерти, такая обязанность ложится на наследника, следовательно, ответчики ФИО2 и ФИО3 в лице их законного представителя ФИО1, выступающие как наследники заемщика взяли на себя обязанность по исполнению кредитных обязательств ФИО4

На основании пункта 1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет коп., в том числе: просроченные проценты - коп., просроченный основной долг - коп.

В соответствии с частью 1 статьи 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, в связи с чем согласно части 1 статьи 56 названного Кодекса каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Представленный истцом расчёт является верным, составленным в соответствии с условиями заключенного между сторонами кредитного договора.

На основании вышеизложенного, суд считает необходимым взыскать солидарно с ФИО2 и ФИО3 в лице их законного представителя ФИО1, как наследников, принявших наследство после смерти ФИО4, в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет коп., в том числе: просроченные проценты - коп., просроченный основной долг - коп.

Между тем, суд считает необходимым отказать истцу в удовлетворении исковых требований к ответчику ФИО1, действующей за себя лично, поскольку она не является принявшим наследство наследником умершего ФИО4, что подтверждается материалами наследственного дела №.

Таким образом, имущество умершего ФИО4, в распоряжение ответчика ФИО1, действующей за себя лично, не поступало и исковые требования в данной части истцом предъявлены к ненадлежащему ответчику.

Нарушения, допущенные при исполнении обязательств по возврату кредита, являются существенными для банка. Кроме того, банк, в соответствии с требованиями ЦБ РФ, изложенными в Положении Банка России от 28.06.2017 № 590-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности» обязан формировать резервы на возможные потери по ссудам, что дополнительно отвлекает ресурсы банка и лишает банк финансовой выгоды, на которую вправе был рассчитывать при заключении кредитного договора.

Согласно пункту 2 статьи 450 ГК РФ по требованию одной из сторон кредитный договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении кредитного договора другой стороной. Существенным признается нарушение кредитного договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении кредитного договора.

В соответствии с пунктом 2 статьи 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Существенным признается нарушение кредитного договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении кредитного договора. Нарушения, допущенные при исполнении обязательств по возврату кредита, являются существенными для банка.

Надлежащим ответчикам по делу, в том числе и их законному представителю, ДД.ММ.ГГГГ были направлены письма с требованием (претензией) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора. Требования банка до настоящего момента не выполнены.

Поскольку на протяжении длительного времени не осуществлялось погашение задолженности по кредитному договору, а также было проигнорировано требование банка о досрочном возврате задолженности по кредиту, ввиду этого кредитный договор, заключенный истцом с ФИО4, подлежит расторжению.

Разрешая исковые требования в части обращения взыскания на заложенное имущество суд исходит из следующего.

В соответствии с пунктом 1 статьи 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Пункт 1 статьи 348 ГК РФ предусматривает, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с пунктом 1 статьи 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с пунктом 1 статьи 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном названным Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 названного Кодекса.

В соответствии с пунктом 1 статьи 50 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 названного Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно подпункту 4 пункта 2 статьи 54 названного Федерального закона начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 названного Федерального закона.

В соответствии с пунктом 10 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ПАО Сбербанк и ФИО4, следует, что в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет (обеспечивает предоставление) кредитору до выдачи кредита объект недвижимости (в том числе указанный в пункте 11 договора) в залог двухкомнатную квартиру, находящуюся по адресу: , залогодатель - ФИО4 Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчётом об оценки стоимости объекта недвижимости, которая составляет коп., соответственно 90% от указанной стоимости составляет коп.

Указанная стоимость предмета залога никем не оспаривалась.

Таким образом, начальная продажная цена заложенного имущества при его реализации определена на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем.

В связи с этим, суд полагает обоснованными требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество - квартиру, общей площадью 42,9 кв. м, находящуюся по адресу: , кадастровый (условный) номер: №, определив соответствующий способ его реализации - продажа с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере коп.

Согласно части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 названного Кодекса. В случае, если иск удовлетворён частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом были понесены судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере коп., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 8). Судебные расходы по уплате государственной пошлины в указанном размере подлежат взысканию в пользу истца солидарно с ФИО2 и ФИО3 в лице их законного представителя ФИО1

Руководствуясь статьями 167, 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала - Самарское отделение № к ФИО1, несовершеннолетним ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения и ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения в лице их законного представителя ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, - удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ОАО «Сбербанк России» и ФИО4.

Взыскать солидарно с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (свидетельство о рождении №) и ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (свидетельство о рождении III-РК №) в лице их законного представителя ФИО1 (паспорт №) в пользу ПАО Сбербанк (ИНН №, ОГРН №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере коп. (просроченные проценты в размере коп. + просроченный основной долг в размере коп.), а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере коп., а всего коп.

Обратить взыскание на предмет залога:

- квартиру, общей площадью 42,9 кв. м, находящуюся по адресу: , кадастровый (условный) №, определив способ реализации - путём продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену предмета залога в размере коп.

В удовлетворении исковых требований ПАО Сбербанк в лице филиала - Самарское отделение № к ФИО1, действующей за себя лично, о взыскании задолженности по кредитному договору, - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Волгоградский областной суд через Котовский районный суд Волгоградской области.

Судья М.Ф. Куготов

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.