Дело № 2-231/2025
УИД 24RS0041-01-2023-004660-45
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
05 февраля 2025 года г.Красноярск
Октябрьский районный суд г. Красноярска в составе:
председательствующего судьи Корнийчук Ю.П.,
при секретаре Яцкевич Н.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 А6 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с требованиями к ФИО1 о расторжении кредитного договора У от 27.04.2020г.; взыскании задолженности в сумме 6649194,06 руб.; обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру, расположенной по адресу: Х, путем реализации с публичных торгов с определением начальной продажной стоимости в размере 8130400 руб.; взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 53446 руб.
Требования мотивированы тем, что 27.04.2020г. между Банком ВТБ (ПАО), и ФИО1 заключен кредитный договор У, на основании которого последнему предоставлен кредит на сумму 6650000 руб. сроком на 242 месяца, под 8,90% годовых для приобретения в собственность квартиры, расположенной по адресу: Х.
Исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору обеспечено ипотекой квартиры, расположенной по адресу: Х.
Условия договора ответчиком не исполняются надлежащим образом, в связи с чем по состоянию на 10.06.2023г. образовалась задолженность в размере 6649194,06 руб., в том числе: основной долг – 6294000,81 руб., плановые проценты – 347550,08 руб., пени – 5799,75 руб., пени на просроченный долг – 1843,42 руб.
В судебном заседании представитель истца ФИО2 исковые требования поддержал по указанным в иске основаниям, дополнив, что к моменту рассмотрения дела сумма задолженности не погашена. Не возражал, чтобы при вынесении решения была применена оценка по судебной экспертизе.
В судебном заседании ответчик ФИО1 исковые требования не признал, настаивал на проведении повторной судебной экспертизе.
Выслушав стороны, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
На основании со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, то есть правила для договора займа.
В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Часть 1 ст. 810 ГК РФ обязывает заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Из пункта 2 статьи 811 ГК РФ следует, что, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу положений ч. 2 ст. 330 ГК РФ кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.
Как установлено в судебном заседании, 27.04.2020г. между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор У, на основании которого ФИО1 предоставлен кредит на сумму 6650000 руб. для приобретения в собственность квартиры, расположенной по адресу: Х, на срок 242 месяца.
В соответствии с п.п. 4.4 заемщик осуществляет возврат кредита и уплачивает проценты из расчета процентной ставки 8,90% годовых, путем осуществления ежемесячных платежей в размере 59404,76 руб. с 15 числа и не позднее не позднее 19 часов 00 минут 18 числа месяца. (пп. 4.5, 4.7)
За неисполнение или не надлежащее исполнение обязательств по возврату основного долга условиями кредитного договора предусмотрена неустойка в размере 0,06% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, за просрочку уплаты процентов предусмотрена неустойка 0,06% от суммы задолженности за каждый день просрочки. (п.п. 4.8, 4.9 Договора)
Согласно п. 7 договора исполнение обязательств заемщиком обеспечивается залогом (ипотекой) трехкомнатной квартиры, приобретенной за счет кредитных средств, расположенную по адресу: Х, кадастровый У, общей площадью 128,5 кв.м., определена стоимость предмета залога 6700000 руб.
Право собственности ответчика на указанную квартиру и обременение в виде залога на нее в пользу Банк ВТБ (ПАО) зарегистрированы в ЕГРН 30.04.2020г., что подтверждается выпиской из ЕГРН.
В судебном заседании установлено, что со стороны заемщика обязательства по вышеуказанному кредитному договору в части соблюдения сроков и сумм внесения ежемесячных платежей в счет погашения задолженности по кредитному договору исполнялись не надлежащим образом, что подтверждается расчетом задолженности по кредитному договору, из которого следует, что платежи ответчиком вносились несвоевременно и не в полном размере.
В связи с нарушением заемщиком обязательств по кредитному договору, банк потребовал произвести досрочное погашение кредита, включая причитающиеся банку проценты за фактический срок пользования кредитом и иные суммы, предусмотренные условиями договора, в срок до 03.07.2023 года.
Согласно представленного суду истцом расчета, задолженность по кредитному договору по состоянию на 10.06.2023г. составляет 6649194,06 руб., в том числе: основной долг – 6294000,81 руб., плановые проценты – 347550,08 руб., пени – 5799,75 руб., пени на просроченный долг – 1843,42 руб.
Суд приходит к выводу, что представленный истцом расчет соответствует условиям кредитного обязательства, произведен с учетом времени и размера платежей, внесенных заемщиком в счет исполнения обязательств по договору, ответчиком не оспорен.
Факт ненадлежащего исполнения заемщиком обязанности возвратить кредит и уплатить проценты на него нашел свое подтверждение в судебном заседании.
Доказательств, опровергающих представленный истцом расчет и тот факт, что сумма задолженности иная, в соответствии с положениями ст. 56 ГПК РФ ответчиком суду не представлено.
При таких обстоятельствах, поскольку факт ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору ответчиком нашел свое подтверждение в судебном заседании, ответчиком не опровергнут, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору в сумме 6649194,06 руб.
Разрешая требование истца о расторжении кредитного договора, суд полагает подлежащим его удовлетворению по следующим основаниям.
Так, в соответствии со ст. 450 ГК РФ договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.
Поскольку ответчиками нарушены существенные условия кредитного договора, кредитный договор по соглашению сторон не расторгнут, истцом в адрес ответчиков направлялось требование о досрочном возврате кредита, ответ от заемщика не поступил, учитывая, что в данном случае расторжение кредитного договора соответствует интересам обеих сторон, суд полагает требование истца о расторжении кредитного договора, заключенного с ответчиками, подлежащим удовлетворению.
В соответствии с ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.
В соответствии с ч.ч. 1, 2 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.
Принимая во внимание факт отсутствия надлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, наличие залога имущественных прав (требований), и учитывая, что до настоящего времени сумма задолженности ответчиками не погашена, сумма неисполненных обязательств составляет более 5 % от залоговой стоимости объекта недвижимости, указанной в договоре, а период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, - более трех месяцев, доказательств обратного стороной ответчика не представлено, суд считает необходимым обратить взыскание на предмет залога, а именно: квартиру, расположенного по адресу: Х.
Устанавливая способ реализации заложенного имущества, суд, исходя из положений ст. 56 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», приходит к выводу, что имущество подлежит реализации путем продажи с публичных торгов.
В соответствии со ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
Согласно п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд определяет и указывает в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 ст. 77.1 настоящего Федерального закона.
При подаче иска стороной истца представлен отчет об оценке квартиры, составленный ООО «Оценочная компания «ПаритетЪ» от 03.07.2023г., в соответствии с которым рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: Х, составляет 10163000 руб., а также положения п. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».
В связи с несогласием в ходе рассмотрения дела стороной ответчика с рыночной стоимости квартиры, определением суда назначена судебная оценочная экспертиза, проведение которой поручено экспертному учреждению, предложенному ФИО1- ООО «Независимая оценка».
Как следует из экспертного заключения, выполненного ООО «Независимая оценка», рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: Х, на дату проведения исследования составляет 15578000 руб.
Заключение эксперта содержат подробное описание проведенного исследования, анализ имеющихся данных, результаты исследования, ссылку на использованные правовые акты и литературу, конкретные ответы на поставленные вопросы, выводы эксперта последовательны, не противоречат материалам дела и согласуются с другими доказательствами по делу, не допускают неоднозначного толкования и не вводят в заблуждение. Необходимые для производства подобного рода экспертиз образование, квалификацию, специальность, стаж работы эксперта не вызывает сомнения и соответствует необходимой квалификации, что подтверждается соответствующими документами.
Указанное экспертное заключение, соответствует требованиям ст. 25 Федерального закона от 31.05.2001 №73-ФЗ «О государственной судебно-экспертной деятельности в Российской Федерации». Процессуальных нарушений при составлении экспертного заключения судом не установлено. Заключение эксперта отвечает всем требованиям, предъявляемым статьей 67 ГПК РФ к доказательствам, эксперты были предупреждены об уголовной ответственности по ст. 307 УК РФ, в связи с чем, оснований не доверять экспертному заключению у суда не имеется.
Кроме того, допрошенная в суде в качестве эксперта ФИО3, имеющая необходимую квалификацию для производства оценочной экспертизы, стаж экспертной деятельности 22 года, а также страховку ответственности, выводы экспертного заключения подтвердила, дополнив, что преступленная стороной ответчика рецензия на заключение судебной экспертизы специалиста другого региона, применяющего при производства экспертизы справочные материалы другого региона.
Таким образом, оснований для проведения дополнительной экспертизы не имеется.
При определении начальной продажной цены имущества, суд принимает во внимание экспертное заключение ООО «Независимая оценка», в соответствии с которым рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: Х, составляет 15578000 руб., а также положения п. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», согласно расчета суда начальная продажная цена должна быть определена в размере 80% от стоимости квартиры 15578000 руб. – 12462400 руб.
В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
При подаче искового заявления истцом была оплачена государственная пошлина в размере 53446 руб., которая подлежит возмещению ответчиком в полном объеме.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Банка Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 А7 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор У от 27.04.2020г., заключенный между Банком ВТБ (ЗАО) и ФИО1 А8.
Взыскать с ФИО1 А9 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору У от 27.04.2020г. в сумме 6649194,06 руб., расходы на оплату государственной пошлины в размере 53446 руб.
Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: Х, кадастровый У, путем реализации с публичных торгов с определением начальной продажной стоимости квартиры в размере 12462400 руб.
Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Октябрьский районный суд г. Красноярска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Копия верна.
Председательствующий Ю.П. Корнийчук
Мотивированное решение изготовлено 28.02.2025г.