УИД 45RS0007-01-2025-000617-97
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Катайский районный суд Курганской области в составе:
председательствующего судьи Бутаковой О.А.
при секретаре Таланкиной А.С.
рассмотрел в открытом судебном заседании 24 июля 2025 года в г. Катайске Курганской области гражданское дело № 2-291/2025 по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «Корона» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,
установил:
общество с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «Корона» (далее – ООО МКК «Корона») обратилось в суд с иском к ФИО1, согласно которому просило взыскать задолженность по договору потребительского микрозайма № 82334659 от 17.05.2024 в размере 871368,66 руб., в том числе: 450000,00 руб. – сумма задолженности по основному долгу, 421368,66 руб. – сумма задолженности по процентам за период с 17.05.2024 по 21.04.2025, расходы по уплате государственной пошлины в размере 22427,00 руб.
Исковые требования мотивированы тем, что между ООО МКК «Корона» и ФИО1 был заключен договор потребительского микрозайма № 82334659 от 17.05.2024, в соответствии с которым займодавец предоставил заемщику микрозаем на сумму 450000,00 руб. на срок, установленный индивидуальными условиями договора, процентная ставка – 101 % годовых (0,28 % в день). Денежные средства в размере 450000 руб. были получены заемщиком 17.05.2024 на банковскую карту №. Кредитор для взаимодействия с заемщиком использует мобильное приложение кредитора, с помощью которого заемщик заполняет в электронном виде заявление на предоставление микрозайма и подписывает его аналогом собственноручной подписи заемщика (далее по тексту – АСП). В случае положительного решения кредитор размещает в мобильном приложении в электронном виде Индивидуальные условия договора микрозайма, которые заемщик также подписывает АСП, в том числе подтверждает акцепт Общих условий договора микрозайма. Условия и порядок использования АСП отражены в Соглашении об организации защищенного документооборота, утвержденном кредитором. После подписания заемщиком Индивидуальных условий договора микрозайма заемщик может получить сумму займа на банковскую карту в специализированном мобильном приложении кредитной организации – РНКО «Платежный Центр». Заемщик заходит в мобильное приложение РНКО и для получения суммы займа вводит номер банковской карты, после чего РНКО обеспечивает зачисление суммы на банковскую карту в статусе эквайрера. Факт выдачи заемщику 17.05.2024 суммы 450000 руб. на банковскую карту № подтверждается справкой РНКО. Вместе с тем, несмотря на то, что договор микрозайма заключен, и заемщик получил денежные средства, предоставленные ему кредитором, заемщик не выполняет принятые на себя обязательства и имеет задолженность перед кредитором. По состоянию на 21.04.2025 заемщик не возвратил сумму займа и начисленные проценты, задолженность составляет: сумма основного долга – 450000 руб., проценты по договору микрозайма – 22680 руб. (450000 руб. (сумма предоставленного займа) * 0,28 (процент в день) * 18 (количество дней пользования)). За период с 17.05.2024 по 21.04.2025 (339 дней) размер процентов составляет 421368,66 руб. Общая сумма внесенных платежей - 756 руб. Общая сумма задолженности по договору микрозайма за период с 17.05.2024 по 21.04.2025 составляет 871368,66 руб. (450000 руб. (основной долг) + 421368,66 (проценты, ограниченные 1,3 кратным размером)) (л. д. 4-5).
В судебное заседание представитель истца ООО МКК «Корона» не явился, согласно ходатайству, содержащемуся в исковом заявлении, просили рассмотреть дело без участия представителя (л. д. 5 на обороте).
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, хотя своевременно и надлежащим образом извещен о дате, времени и месте рассмотрения дела (л. <...>), заявлений о невозможности явиться в судебное заседание по уважительной причине и об отложении судебного заседания не представлено. Учитывая положения статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося ответчика.
Дело рассмотрено в отсутствие сторон в порядке заочного производства на основании части 1 статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.
Исследовав письменные материалы данного гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.
На основании подпункта 1 пункта 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.
В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
Добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются (пункт 5 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В силу пункта 1 статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.
В соответствии с пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящимКодексом,закономили добровольно принятым обязательством.
Согласно пункту 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами(статья 422). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.
В силу пункта 1 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Как следует из статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения. Если после заключения договора принят закон, устанавливающий обязательные для сторон правила иные, чем те, которые действовали при заключении договора, условия заключенного договора сохраняют силу, кроме случаев, когда в законе установлено, что его действие распространяется на отношения, возникшие из ранее заключенных договоров.
Согласно пункту 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В силу статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
Согласно пункту 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
В силу статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (пункт 1). При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (пункт 3).
Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
В соответствии с частью 2 статьи 6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.
Пунктом 7 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.
Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов определены Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее – Закон о микрофинансовой деятельности).
Согласно пунктам 3, 4 части 1 статьи 2 Закона о микрофинансовой деятельности микрозаем - заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом; договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.
В соответствии с пунктом 2.1 статьи 3 Закона о микрофинансовой деятельности микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».
Частью 2 статьи 12.1 Закона о микрофинансовой деятельности предусмотрено, что после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.
Согласно части 1 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.
По договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет 130 процентов от суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) (часть 24 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции, действующей на момент возникновения правоотношений)).
Статьёй 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации установлено, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом (часть 1). Каждое лицо, участвующее в деле, должно раскрыть доказательства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений, перед другими лицами, участвующими в деле, в пределах срока, установленного судом, если иное не установлено настоящим Кодексом (часть 3).
Доказательства представляются лицами, участвующими в деле (часть 1 статьи 57 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).
Судом установлено, что 17.05.2024 между ФИО1 и ООО МКК «Корона» путём использования простой электронной подписи заёмщика (аналога собственноручной подписи) был заключён договор потребительского займа № 82334659, Индивидуальными условиями которого предусмотрено предоставление заёмщику ФИО1 займа в размере 450 000 руб. на срок 24 календарных месяцев с даты предоставления микрозайма заемщику, срок действия договора – до полного исполнения обязательств сторон по нему. На сумму займа начисляются проценты в размере 101,000 % годовых. Погашение микрозайма и уплата процентов за пользование микрозаймом осуществляется заемщиком равными (аннуитентными) платежами ежемесячно, начиная с месяца, следующего за месяцем получения микрозайма. Количество, размер (суммы) и даты платежей заемщика по договору указываются в графике платежей. Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора отсутствует, кредитор не применяет неустойку (штрафы, пени) и иные виды ответственности за ненадлежащее исполнение условий договора микрозайма заемщиком. Подписывая индивидуальные условия договора микрозайма, заемщик подтверждает, что ознакомлен с Общими условиями, размещенными на сайте кредитора и в личном кабинете, понимает их и соглашается с ними, а также заявляет о присоединении в целом к действующей на момент подписания настоящих Индивидуальных условий договора редакции Общих условий кредитора, в соответствии со ст. 428 Гражданского кодекса РФ (л.д. 10-11, 15).
По договору потребительского микрозайма, срок возврата микрозайма по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором (выполняемые им работы, реализуемые им товары) заемщику за отдельную плату по договору потребительского микрозайма (при их наличии), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского микрозайма, а также платежей за услуги, оказываемые кредитором (выполняемые им работы, реализуемые им товары) заемщику за отдельную плату по договору потребительского микрозайма, достигнет 130 % от суммы предоставленного микрозайма.
Согласно графику платежей, являющемуся приложением № 1 к Индивидуальным условиям, размер ежемесячного платежа составляет 44373,00 руб., за исключением последнего – 44403,00 руб. (л. д. 12).
Таким образом, договор микрозайма, условия которого определены в Индивидуальных условиях, заключен сторонами в офертно-акцептной форме, сторонами были согласованы все существенные условия договора микрозайма.
Условия договора микрозайма соответствуют требованиям действующего на момент заключения договора законодательства.
Заемщик обязался возвратить кредитору полученный заём и уплатить проценты за пользование займом в размере, в сроки и на условиях договора.
В соответствии с Общими условиями договора потребительского микрозайма (далее - Общие условия) (л. д. 41-43) под акцептом понимается согласие заемщика с офертой, выраженное путем подписания Индивидуальных условий потребительского микрозайма, аналогом собственноручной подписи (АСП), в том числе, но не исключительно, специальным кодом (АСП).
Согласно пункту 3.1 Общих условий по договору микрозайма кредитор предоставляет заемщику сумму микрозайма в размере, указанном в п. 1 Индивидуальных условий, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму микрозайма и уплатить проценты за пользование микрозаймом в сроки и в порядке, установленные договором микрозайма.
Пунктом 3.3 Общих условий предусмотрено, что акцепт Индивидуальных условий и общих условий договора микрозайма осуществляется заемщиком посредством подписания Индивидуальных условий с использованием АСП. Договор микрозайма является заключенным с момента получения заемщиком суммы денежных средств (день получения микрозайма), которым признается день зачисления заемщиком суммы предоставляемого кредитором микрозайма на банковскую карту заемщика.
По договору микрозайма кредитор вправе потребовать любым способом, указанным в Индивидуальных условиях договора микрозайма, досрочного возврата оставшейся суммы микрозайма вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора микрозайма, а также получить удовлетворение своих требований за счет обращения взыскания на предмет залога в соответствии с Общими условиями договора залога, в случае нарушения заемщиком условий договора микрозайма по сроку возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов (в том числе неисполнения /ненадлежащего исполнения обязательств по уплате ежемесячных платежей), если продолжительность (общая длительность) такой просрочки составила более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.
В пункте 6.1 Общих условий проценты на сумму микрозайма начисляются кредитором, исходя из размера процентной ставки, установленной в Индивидуальных условиях и количества дней пользования микрозаймом. При расчете процентов за пользование микрозаймом количество дней в году принимается равным 365 дней, а количество дней в календарном месяце – равным фактическому количеству календарных дней в соответствующем месяце.
Согласно пункту 6.4 Общих условий заемщик возвращает сумму микрозайма и начисленные за пользование суммой микрозайма проценты в порядке и в сроки, установленные в Индивидуальных условиях: единовременно одним платежом в конце срока пользования микрозаймом или путем осуществления ежемесячных платежей по графику платежей.
В случае, если дата возврата микрозайма и уплаты процентов по нему, включая дату ежемесячных платежей по графику платежей, предусмотренному Индивидуальными условиями, будет приходиться на выходной (субботу, воскресенье) или нерабочий праздничный день, определяемый в качестве такового ст. 112 Трудового кодекса РФ, заемщик обязан произвести платеж не позднее следующего за ним ближайшего рабочего дня (пункт 6.5 Общих условий).
В пункте 6.8 Общих условий предусмотрено, что сумма произведенного заемщиком платежа по договору микрозайма в случае, если она недостаточна для полного исполнения обязательств заемщика, погашает задолженность заемщика в следующей очередности: задолженность по процентам; задолженность по основному долгу; неустойка в размере, определенном в соответствии с Индивидуальными условиями договора микрозайма, на основании ч. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»; проценты, начисленные за текущий период платежей; сумма основного долга за текущий период платежей; иные платежи, предусмотренные законодательством Российской Федерации о потребительском кредите (займе) или договором микрозайма.
Кредитор свои обязательства по договору займа выполнил в полном объёме, что не оспаривается ответчиком, подтверждается справкой РНКО «Платежный Центр» (л. д. 9).
В соответствии с расчетом истца (ведомостью взаимозачетов) размер задолженности ФИО1 по договору микрозайма по состоянию за период с 17.05.2024 по 21.04.2025 составил 871368,66 руб., в том числе: сумма основного долга – 450 000 руб., проценты за пользование займом – 421368,66 руб. Из указанного расчета следует, что от ФИО1 поступил только один платеж погашения задолженности по договору микрозайма в размере 756 руб., который был распределен на погашение процентов за пользование суммой микрозайма (л. д. 8).
Учитывая положения части 24 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», суд приходит к выводу, что размер предъявленных требований не превышает установленное указанными нормами права ограничение размера процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа).
Ответчиком факт заключения указанного договора, получения микрозайма, наличия задолженности и её размер не оспаривается, доказательств погашения задолженности, внесения иных платежей, кроме указанного в расчете истца в сумме 756 руб. во исполнение указанного договора займа, не предоставлено.
Поскольку задолженность по договору микрозайма ответчиком не погашена в полном объеме, факт ненадлежащего исполнения заемщиком принятых на себя обязательств по договору микрозайма в ходе судебного разбирательства установлен, подтверждается доказательствами по делу, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика задолженности по договору микрозайма, исходя из представленного истцом расчета, который ответчиком не оспаривается.
В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением расходов, связанных с вызовом свидетелей, назначением экспертов, привлечением специалистов по инициативе суда.
Истцом при подаче иска оплачена государственная пошлина в размере 22427,00 руб. (л. д. 6), учитывая, что исковые требования удовлетворены в полном объеме, то с ответчика также подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в пользу истца в полном объеме.
Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
исковые требования общества с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «Корона» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 ... в пользу общества с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «Корона» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по договору потребительского микрозайма № 82334659 от 17.05.2024 в размере 871 368 (Восемьсот семьдесят одну тысячу триста шестьдесят восемь) рублей 66 копеек, в том числе: 450000 руб. – сумму задолженности по основному долгу, 421368,66 руб. – сумму задолженности по процентам за период с 17.05.2024 по 21.04.2025; расходы по уплате государственной пошлины в размере 22 427 (Двадцать две тысячи четыреста двадцать семь) рублей 00 копеек.
Ответчик вправе подать в Катайский районный суд Курганской области заявление об отмене настоящего решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Решение может быть обжаловано сторонами в Курганский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Катайский районный суд Курганской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий судья: О.А. Бутакова
Мотивированное решение изготовлено 30 июля 2025 года.