Дело № <номер>

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 октября 2022 года г.Смоленск

Смоленский районный суд Смоленской области

в составе:

председательствующего судьи Гавриловой О.Н.,

при секретаре Сухановой И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску индивидуального предпринимателя ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Индивидуальный предприниматель ФИО1 (далее - ИП ФИО1) обратилась в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование требований, что <дата> между КБ «Русский Славянский банк» (ЗАО) и ответчиком заключен кредитный договор № <номер> по условиям которого ФИО2 был предоставлен кредит в сумме 329 687 руб. 29 коп., сроком возврата до <дата> с процентной ставкой 28,70% годовых. Права требования к ФИО2 по указанному выше кредитному договору на основании договора цессии от <дата> перешли от КБ «Русский Славянский банк» (ЗАО) к ООО «Т-Прект», которым в лице Конкурсного управляющего ФИО3 по договору цессии от <дата> права требования были переуступлены ИП ФИО4, а ИП ФИО4 уступил права требования уже истцу ИП ФИО1 по договору цессии №СТ-1603-003 от <дата>. Истец ссылается на то, что платежи в счет погашения задолженности по кредиту ответчиком с <дата> по <дата> не производились. По состоянию на <дата> за ответчиком образовалась задолженность, которая состоит из суммы невозвращенного основного долга на <дата> в размере – 327 223 руб. 53 коп., суммы неоплаченных процентов по ставке 28,70% годовых, рассчитанной по состоянию с <дата> по <дата> в размере - 652 705 руб. 34 коп., суммы неоплаченной неустойки по ставке 0,5% в день, рассчитанной по состоянию с <дата> по <дата> в размере 4 191 733 руб. 42 коп. ИП ФИО1 добровольно снизила размер процентов, предусмотренных кредитным договором с 652 705 руб. 34 коп. до 200 000 руб., а также сумму неустойки, предусмотренной кредитным договором с 4 191 733 руб. 42 коп. до 10 000 руб., как несоразмерные последствиям нарушенного обязательства.

Просит суд взыскать с ответчика в её пользу образовавшуюся задолженность, которая состоит из суммы невозвращенного основного долга по состоянию на <дата> в размере – 327 223 руб. 53 коп., суммы неоплаченных процентов по ставке 28,70% годовых, рассчитанной по состоянию с <дата> по <дата> в размере - 200 000 руб. 00 коп., суммы неоплаченной неустойки по ставке 0,5% в день, рассчитанной за период с <дата> по <дата> в размере – 10 000 руб. 00 коп., проценты по ставке 29,00% годовых на сумму основного долга 327 223 руб. 53 коп. за период с <дата> по дату фактического погашения задолженности; неустойки по ставке 0,5% в день на сумму основного долга 327 223 руб. 53 коп. за период с <дата> по дату фактического погашения задолженности.

Истец ИП ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена своевременно и надлежащим образом, в исковом заявлении просила о рассмотрении иска в ее отсутствие, в котором она также не возражала против рассмотрения дела в отсутствие ответчика в заочном производстве (л.д.4).

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, извещался своевременно и надлежащим образом, об уважительности причин неявки не сообщил, об отложении рассмотрения дела не просил.

Руководствуясь положениями ст. ст. 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), с учетом согласия истца на рассмотрение дела в порядке заочного производства, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства, на основании доказательств, представленных представителем истца.

Исследовав материалы дела, оценив в совокупности представленные письменные доказательства, суд приходит к следующему выводу.

В силу ст.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу положений ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. ст. 12, 56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле, исходя из положений ст. 57 ГПК РФ.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В соответствии с п.1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст. 850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же денежную сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Пунктом 1 ст. 809 ГК РФ определено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статья 810 ГК РФ устанавливает обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 2 ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Исходя из содержания данной нормы материального права, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные по договору займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора, так как кредитный договор является разновидностью договора займа.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как установлено судом и следует из материалов дела, <дата> АКБ "Русский Славянский банк" (ЗАО) и ФИО2 заключили кредитный договор № <номер> посредством направления ФИО2 оферты и ее акцепта банком. По условиям договора ФИО2 предоставлен кредит в сумме 329 658,29 руб., сроком возврата до <дата> с процентной ставкой 28,70% годовых. В заявлении клиента отражена полная стоимость кредита в размере 28,68% годовых, указано, что в случае нарушения срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка (пени) в размере 0,50% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Погашение задолженности по кредитному договору, в том числе через платежную систему Contact24 (л.д.7-8).

В материалах дела имеется заявление-оферта, подписанное ФИО2, в которой он указал, что понимает и соглашается с тем, что настоящее заявление-оферта совместно с индивидуальными условиями Договора потребительского кредита в АКБ "Русславбанк" (ЗАО) и общими условиями Договора потребительского кредита в АКБ "Русславбанк" (ЗАО) представляет собой договор потребительского кредита, и, что «Тарифы по открытию и обслуживанию текущих счетов в АКБ "Русславбанк" (ЗАО) представляет собой Договор банковского счета в валюте Российской Федерации, совместно подписанные между им и Банком.

Доказательств, подтверждающих заключение кредитного договора на иных условиях от условий, содержащихся в указанных документах, ответчиком не представлено.

Своей подписью в заявлении-оферте от <дата> ФИО2 подтвердил, что до подписания данного заявления он был ознакомлен с размером полной стоимости кредита, условиями и "Тарифами по открытию, закрытию и обслуживанию текущих счетов в АКБ "Русславбанк" (ЗАО), а также с информацией об основных условиях использования банковской карты.

В случае согласия банка на заключение договора, ответчик просил банк произвести акцепт оферты путем открытия текущего счета в рублях и предоставления на указанный счет суммы кредита на текущий счет в рублях.

Из Заявления-оферты от <дата> следует, что в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, включая случаи неисполнения или ненадлежащего исполнения ФИО2 обязательств по договору, заключенному в соответствии с настоящим Заявлением-офертой, Банк имеет право потребовать досрочного возврата все оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами, а также право уступки, передачи в залог третьим лицам (в том числе не имеющим лицензии на совершение банковских операций) или обременения иным образом полностью или частично прав требования по кредитным договорам; третьи лица при этом становятся правообладателями указанных прав в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

<дата> между Коммерческим банком "Русский Славянский банк" (ЗАО) и ООО «Т-Проект» заключен договор об уступке прав требований (цессии) №№ <номер> по условиям которого цедент передал цессионарию право требования, в том числе по кредитному договору, заключенному с ФИО2 (л.д.14-16).

<дата> по договору уступки права требования(цессии), заключенному между ООО «Т-Проект» и ИП ФИО4 права требования по кредитным договорам по договору уступки требования (цессии) №№ <номер> от <дата> перешли к последнему (л.д.17).

<дата> по договору уступки права требования (цессии) №№ <номер> ФИО1 были переуступлены ИП ФИО4 права требования к ФИО2 по договору цессии от <дата> (л.д.18-20).

Согласно п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

В силу п. п. 1, 2 ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору.

Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права (ст. 384 ГК РФ).

В силу приведенных норм права, условий кредитного договора, а также условия договоров цессии, ИП ФИО1 обладает правом требовать взыскания с ответчика ФИО2 задолженности по кредитному договору в пределах, перешедших к ней от первоначального кредитора прав.

Из материалов дела следует, что обязательства по возврату денежных средств ответчиком не исполняются, что послужило основанием для обращения с настоящим исковым заявлением.

Принимая во внимание, что материалами дела подтверждается факт заключения кредитного договора, передачи ответчику денежных средств в заявленном размере, а также отсутствие сведений о надлежащем исполнении ответчиком своих обязательств по кредитному соглашению, суд находит заявленные истцом требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Исходя из представленных сведений, задолженность по основному долгу по состоянию на <дата> составила 327 223 руб. 53 коп.

Доказательств, опровергающих указанную задолженность, сведений о ее погашении в материалах дела не имеется.

С учетом изложенного, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по основному долгу в размере 327 223 руб. 53 коп.

Сумму неоплаченных по состоянию с <дата> по <дата> процентов по ставке 28,70% годовых, составляющую согласно расчету истца 652 705 руб. 34 коп., он добровольно снижает и предъявляет к взысканию сумму процентов в размере 200 000 руб.

Судом проверен и признан соответствующим условиям договора расчет процентов за пользование чужими денежными средствами за период с <дата> по <дата> процентов по ставке 28,70% годовых. При этом, истец также добровольно снижает указанную сумму процентов до 200 000 руб.

В силу изложенных выше нормативных положений и установленных обстоятельств, суд признает требования о взыскании указанных сумм процентов также обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Согласно представленному расчету, неустойка за период с <дата> по <дата> составила 4 191 733 руб. 42 коп. и снижена истцом в добровольном порядке до 10 000 руб.

Также истцом заявлены требования о взыскании с ответчика процентов по ставке 29,00% годовых на сумму невозвращенного основного долга в размере 327 223 руб. 53 коп. за период с <дата> по дату фактического погашения задолженности; о взыскании неустойки по ставке 0,5% в день на сумму невозвращенного основного долга в размере 327 223 руб. 53 коп. за период с <дата> по дату фактического погашения задолженности.

В силу пункта 2.1 Условий кредитования физических лиц по потребительским кредитам в АКБ "Русславбанк" (ЗАО), заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом. Пунктом 2.4 Условий кредитования физических лиц по потребительским кредитам в АКБ "Русславбанк", установлено, что за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты по ставке, указанной в Заявлении-оферте. Проценты начисляются банку на остаток задолженности по основному долгу (непогашенную заемщиком сумму кредита) начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита, и по день фактического полного возврата. Для целей расчета процентов за базу берется действительное число календарных дней в текущем году (365 или 366 дней соответственно). В силу пункта 3.1 Условий кредитования физических лиц по потребительским кредитам в АКБ "Русславбанк", предусмотрено, что в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита заемщик уплачивает банку неустойку (пеню) в размере 0,5% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки (л.д.11-13).

В силу п. 3 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно, учитывая, что процентная ставка, согласно индивидуальных условий Договора потребительского кредита составляет 28,70% годовых, в связи чем требования о взыскании с ФИО2 процентов за пользование займом, начисляемые на остаток ссудной задолженности (основного долга) подлежат удовлетворению по ставке 28,70% годовых с <дата> по дату фактического погашения кредита.

Пунктом 3 статьи 395 ГК РФ также предусмотрено, что проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

Как следует из п. 65 постановления Пленума Верховного Суда РФ от <дата> N 7 (ред. от <дата>) "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Таким образом, требования истца о взыскании неустойки за период с <дата> по <дата>, а также процентов и неустойки до момента фактического исполнения обязательства также являются обоснованными и подлежащими удовлетворению в силу изложенных выше правовых оснований.

В соответствии с пунктом 1 статьи 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина - в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации.

К судебным расходам в силу статьи 88 ГПК РФ относится, среди прочих, государственная пошлина.

Таким образом, с ответчика подлежит к взысканию государственная пошлина в доход местного бюджета в размере 8 572 руб. 24 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования индивидуального предпринимателя ФИО1 удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2, <дата> года рождения, уроженца <адрес>, паспорт № <номер> № <номер>, выдан отделом внутренних дел <адрес> <дата>, код подразделения № <номер> в пользу индивидуального предпринимателя ФИО1, № <номер> № <номер>, задолженность по кредитному договору № <номер> от <дата> в размере 537 223 руб. 53 коп., в том числе невозвращенный основной долг по состоянию на <дата> в размере 327 223 руб. 53 коп., неоплаченные проценты по ставке 28,70% годовых, рассчитанные по состоянию с <дата> по <дата> в размере 200 000 руб. 00 коп., неоплаченная неустойка по ставке 0,5% в день по состоянию с <дата> по <дата> в размере 10 000 руб. 00 коп.

Взыскать с ФИО2, <дата> года рождения, уроженца <адрес>, паспорт № <номер> № <номер>, выдан отделом внутренних дел <адрес> <дата>, код подразделения 672-022, в пользу индивидуального предпринимателя ФИО1, № <номер> № <номер>, проценты за пользование чужими денежными средствами по ставке 28,70% годовых, начисленные на сумму основного долга 327 223 руб. 53 коп., за период с <дата> по дату фактического погашения задолженности.

Взыскать с ФИО2, <дата> года рождения, уроженца <адрес>, паспорт № <номер> № <номер>, выдан отделом внутренних дел <адрес> <дата>, код подразделения 672-022, в пользу индивидуального предпринимателя ФИО1, № <номер> № <номер>, неустойку, исходя из ставки 0,5% в день от суммы основного долга 327 223 руб. 53 коп., начисляемую с <дата> по дату фактического погашения задолженности.

Взыскать с ФИО2, <дата> года рождения, уроженца <адрес>, паспорт № <номер> № <номер>, выдан отделом внутренних дел <адрес> <дата>, код подразделения № <номер>, госпошлину в доход местного бюджета в размере 8 572 руб. 24 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий подпись О.Н.Гаврилова

Мотивированное решение составлено <дата>