копия

УИД: 72RS0025-01-2021-005640-19

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Ноябрьск ЯНАО 11 сентября 2023 года

Ноябрьский городской суд Ямало-Ненецкого автономного округа в составе:

председательствующего судьи Габовой Т.Н.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем Бикмуллиной А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2334/2023 по иску акционерного общества КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК «АГРОПРОМКРЕДИТ» к УсольцевуАВ о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

АО КБ «АГРОПРОМКРЕДИТ» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между АО КБ «АГРОПРОМКРЕДИТ» (ранее – КБ «КРЕДИТНЫЙ АГРОПРОМБАНК» (ООО)) и ФИО1 был заключен кредитный договор № ..., по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в размере ... рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ включительно под 24% годовых. Ответчик в свою очередь принял на себя обязательство возвратить полученный кредит, а также обязательство уплатить проценты за пользование кредитом в сроки и порядке, установленными кредитным договором. Однако ответчик принятые на себя по кредитному договору обязательства надлежащим образом не исполнил, общая задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет ... (в иске допущена явная арифметическая ошибка, общий размер задолженности определен в размере ..., однако при сложении сумм основного долга, срочных процентов, повышенных процентов, неустойки размер задолженности составляет ...). Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в вышеуказанном размере, а также судебные расходы в виде государственной пошлины, уплаченной при подаче иска в суд, в размере ....

В судебном заседании представитель истца - АО КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК «АГРОПРОМКРЕДИТ», не присутствовал, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, просили о рассмотрении дела в отсутствие их представителя.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признал, указал, что полностью погасил задолженность по кредитному договору, при этом документы у него не сохранились. Заявил о пропуске истцом срока исковой давности.

Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (пункт 3).

На основании пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан заплатить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно статье 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором (пункт 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из материалов дела усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ между АО КБ «АГРОПРОМКРЕДИТ» (ранее – КБ «КРЕДИТНЫЙ АГРОПРОМБАНК» (ООО)) (кредитор) и ФИО1 (заемщик) был заключен кредитный договор № ..., по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в размере ... на срок по ДД.ММ.ГГГГ включительно под ... годовых, а заемщик обязался принять и возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки и порядке, обусловленные кредитным договором (пункты 1.1, 1.2, 2.4 договора).

В соответствии с пунктами ... кредитного договора возврат кредита, а также уплата начисленных банком процентов, повышенных процентов и комиссионного вознаграждения банка осуществляется с текущего счета №, открытого заемщиком в банке, путем перечисления ежемесячных платежей в размере и сроки, установленные пунктом .... Для учета задолженности по кредиту банк открывает заемщику ссудный счет №.

В силу пункта ... кредитного договора кредит считается предоставленным с момента зачисления суммы кредита на счет заемщика, а возвращенным в день погашения заемщиком всей суммы задолженности по кредитному договору.

В пункте ... кредитного договора стороны предусмотрели, что заемщик обязуется ежемесячно 4 календарного числа каждого месяца в период действия договора, а в последний месяц пользования кредитом – в дату возврата кредита, погашать кредит и уплачивать начисленные проценты путем осуществления ежемесячных платежей в размере ... рубля. Заемщик обязуется полностью возвратить полученный кредит в срок, указанный в пункте ... договора. Уплата заемщиком ежемесячных платежей осуществляется путем безакцептного списания сумм ежемесячных платежей банком со счета заемщика в порядке, установленном договором. В случае нарушения заемщиком срока, указанного в пункте ... договора, более чем на 5 календарных дней, заемщик уплачивает банку повышенные проценты в соответствии с пунктом ... договора.

В случае нарушения сроков возврата кредита, сроков уплаты процентов, а также обязательств по возврату досрочно взыскиваемого кредита и начисленных процентов, заемщик уплачивает банку повышенные проценты в размере ... от невозвращенной и/или неуплаченной суммы за каждый день просрочки. Повышенные проценты начисляются на дату полного исполнения обязательств по погашению задолженности (...

Пунктом 4.7 кредитного договора предусмотрено право банка в одностороннем порядке потребовать от заемщика досрочного возврата кредита и уплаты причитающихся банку процентов в случае невыполнения заемщиком своих обязательств, установленных договором.

В случае досрочного взыскания банк извещает заемщика о досрочном взыскании суммы кредита и начисленных процентов, а также истребует оставшуюся непогашенной суммы задолженности заемщика, направляя заемщику письменное требование о досрочном возврате кредита, которое последний обязан рассмотреть незамедлительно и исполнить в течение 7 рабочих дней с даты получения требования. По истечении 7 рабочих дней с даты получения заемщиком требования банка, заемщик считается просрочившим исполнение своих обязательств, и банк начисляет на сумму просроченной задолженности повышенные проценты, предусмотренные пунктом ...

Наличие и действительность вышеуказанного кредитного договора ответчиком не оспорены, простая письменная форма сделки соблюдена.

Обязательства по предоставлению заемщику кредитных денежных средств банк выполнил полностью, что подтверждается выпиской по текущему счету на имя ФИО1 и ответчиком также не оспаривается.

Судом установлено, ответчик ФИО1, воспользовавшись кредитными денежными средствами, неоднократно допускал нарушения условий кредитного договора в части своевременного возврата кредита и уплаты процентов. Ежемесячные платежи вносились несвоевременно и не в полном объеме, что подтверждается выписками по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Первый вынос на просрочку ссудной задолженности счета зафиксирован ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ФИО1 банком направлено требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, которое ответчиком не было исполнено, что следует из текста заявления о вынесении судебного приказа. Само требование истцом суду не представлено.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к мировому судье судебного участка № ... с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме ....

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № ... был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в размере ... рублей 24 копейки (производство №м), который определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ отменен по заявлению должника.

После вынесения судебного приказа ответчиком в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ произведено погашение задолженности в общей сумме ..., что подтверждается текстом искового заявления, расчетом суммы задолженности, остаток задолженности по судебному приказу составлял ...

Согласно расчету, представленному истцом, сумма задолженности по кредитному договору ... от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет ..., из которых: сумма основного долга – ..., сумма срочных процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – ... сумма повышенных процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – ..., неустойка на просроченные процентыза период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – ..., неустойка на просроченный основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – ....

Представленный истцом расчет взыскиваемых сумм произведен исходя из конкретных обстоятельств, влекущих возникновение денежных обязательств, составлен таким образом, который позволяет проверить правильность определенных истцом ко взысканию сумм. Расчет судом проверен и признается арифметически верным, соответствующим требованиям закона и условиям заключенного кредитного договора.

При расчете задолженности по кредитному договору истцом учтены все поступившие от ответчика денежные суммы в счет погашения задолженности.

Доказательств иного размера задолженности материалы дела не содержат.

В ходе судебного разбирательства ответчик указывал на то, что у него отсутствует задолженность по кредитному договору перед банком, вместе с тем никаких доказательств в подтверждение своих доводов суду не представил. Справка АО КБ «АГРОПРОМКРЕДИТ» от ДД.ММ.ГГГГ № не подтверждает, а напротив, опровергает доводы ответчика о полном погашении задолженности по кредитному договору.

Действия банка по дальнейшему начислению процентов за пользование кредитом и неустойки, предусмотренных кредитным договором, являются законными, соответствующими условиям кредитного договора, положениям Гражданского кодекса Российской Федерации, а также разъяснениям, содержащимся в постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств». Основной долг, на который подлежат начислению проценты, неустойка, в полном объеме не погашен.

В судебном порядке кредитный договор не был расторгнут (статья 450 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации), является действующим (пункт 6.3 кредитного договора), а предъявление истцом требования о досрочном возврате задолженности по кредитному договору не влечет освобождения заемщика от исполнения обязательств по уплате процентов за пользование кредитом и неустойки, предусмотренных кредитным договором.

Поскольку факт заключения кредитного договора, а также факт ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору установлены, суд в соответствии с нормами гражданского законодательства приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения исковых требований и взыскания с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору, включая задолженность по основному долгу, процентам за пользование кредитом и неустойке.

Доводы ответчика о пропуске истцом срока исковой давности являются ошибочными, поскольку течение срока исковой давности прерывалось подачей кредитором заявления о вынесении судебного приказа (статьи 195, 196, 200, пунктов 1, 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации, разъяснения, содержащиеся в постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).

ДД.ММ.ГГГГ, как указывалось судом выше, банк направил ответчику требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, тем самым изменив срок исполнения ответчиком обязательств по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом, указанное требование в соответствии с условиями договора подлежало исполнению в течение 7 рабочих дней с даты получения.

При таких обстоятельствах срок исковой давности по требованиям о взыскании основной суммы долга следует исчислять с момента неисполнения требования банка о досрочном возврате всей суммы кредита.

Уже ДД.ММ.ГГГГ, когда до истечения срока исковой давности оставалось более двух 2 лет 11 месяцев, истец обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа.

Поскольку осуществление судебной защиты прерывает течение срока исковой давности, с момента вынесения судебного приказа его течение прервалось и продолжилось после отмены судебного приказа – ДД.ММ.ГГГГ. С настоящим иском банк обратился ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, срок исковой давности вопреки доводам ответчика банком не пропущен.

Согласно статье 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования.

Неустойка является лишь мерой ответственности за нарушение обязательств и применяется с учетом действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения (определение Конституционного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ).

С учетом установленных по делу обстоятельств, а также с учетом периода просрочки, общего размера задолженности и заявленной банком общей суммы неустойки, с целью установления баланса между применяемой к ответчику мерой ответственности и оценкой действительного размера ущерба, суд считает возможным уменьшить размер неустойки по просроченному основному долгу до 23000 рублей, размер неустойки по просроченным процентам до 11000 рублей. Сумма заявленной истцом неустойки вследствие установления в договоре высокого ее процента завышена и несоразмерна последствиям нарушения обязательств.

Таким образом, взысканию с ответчика подлежит задолженность по кредитному договору в размере ...

Уменьшение неустойки, определенной договором и подлежащей уплате физическим лицом, в соответствии с положениями статьи 333 ГК РФ допускается по инициативе суда без заявления должника. Требования пункта 6 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации соблюдены.

Согласно статье 98 Гражданского кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы в виде государственной пошлины, уплаченной при подаче иска в суд, в размере 4391 рубль 41 копейка, поскольку применение статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации в данном случае не влияет на распределение судебных расходов.

Также учитывая, что исковые требования удовлетворяются судом, а истцом при предъявлении иска в суд государственная пошлина была уплачена в меньшем размере, чем это предусмотрено налоговым законодательством Российской Федерации при цене иска 168368 рублей 76 копеек, с ответчика в бюджет муниципального образования <адрес> подлежит взысканию государственная пошлина в размере 175 рублей 59 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования акционерного общества КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК «АГРОПРОМКРЕДИТ» удовлетворить частично.

Взыскать с УсольцеваАВ (паспорт гражданина Российской Федерации серии ... № выдан ДД.ММ.ГГГГ ... в <адрес>) в пользу акционерного общества КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК «АГРОПРОМКРЕДИТ» (...) задолженность по кредитному договору № ... от ДД.ММ.ГГГГ в сумме ... и судебные расходы в сумме ..., всего ....

В остальной части иска отказать.

Взыскать с УсольцеваАВ (паспорт гражданина Российской Федерации серии ... № выдан ДД.ММ.ГГГГ ... в <адрес>) в бюджет муниципального образования <адрес> государственную пошлину в размере ....

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в суд <адрес> через Ноябрьский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: Т.Н. Габова

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Подлинник решения хранится в Ноябрьском городском суде в гражданском деле №.