Дело №2-518/2023
Поступило в суд 03.03.2023
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
29 сентября 2023 года г. Чулым
Чулымский районный суд Новосибирской области
в с о с т а в е:
председательствующего судьи Ждановой О.А.
при секретаре Лукьяненко А.А.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № (№) от 08.09.2015, заключенного с ПАО «Восточный экспресс банк» в размере 171550,30 руб., расходов по госпошлине в размере 4631,01 руб., в обоснование иска указано, что 08.08.2015 между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №(№) по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 120612 руб. под 24.90% годовых. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.
14.02.2022 ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк»,что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за государственным регистрационным номером № от 14 февраля 2022 года, а также решением № 2 о присоединении. Согласно ст. 58 ГК РФ, все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе, вытекающие из данного кредитного договора.
В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.8.3 Общих Условий Договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки.
Согласно п. п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла 09.12.2015. По состоянию на 12.02.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 2487 дней, сумма просроченной судной задолженности составляет 114117,99 руб. Просроченная задолженность по процентам возникла 09.12.2015. По состоянию на 12.02.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 2012 дней, сумма просроченных процентов составляет 57432,31 руб. Общая сумма задолженности 171550,50, которую истец и просит суд взыскать с ответчика, а аткже взыскать расходы по оплате госпошлины в размере 4631,01 рубль (л.д. 3-4)
В судебное заседание представитель истца – ПАО «Совкомбанк» не явился, о времени рассмотрения дела извещен, просил рассмотреть дело в его отсутствие, представил письменные пояснения, в которых указал, что с учетом обращения Банка за выдачей судебного приказа в отношении должника, до его отмены, срок исковой давности не истек (л.д. 3об, 175).
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в ее отсутствие, представила в суд возражения по иску и ходатайство о применении срока исковой давности, указав, что согласно искового заявления просроченная задолженность возникла 09.12.2015, просроченная задолженность по процентам возникла также 09.12.2015 (абз. 6, 7 искового заявления). Т.е. истцу стало известно о нарушении своего права на взыскание просроченной задолженности в декабре 2015, а исковое заявление поступило в марте 2023 года. Истец не воспользовался своим правом требования досрочного возврата.
Кредит предоставлен сроком на 1476 дней, что подтверждается исковым заявлением и апелляционным определением. Если применить математические расчеты, то срок кредита заканчивается 23.09.2019 (365 дней + 365 дней + 365 дней + 365 дней + 16 дней = 1476 дней). Такая же информация содержится и в расчете задолженности к исковому заявлению, в котором указано, что датой возврата кредита (по условиям кредитного договора) является 23.09.2019.
Принимая во внимание, что с настоящим иском в суд Истец обратился 06.03.2023, Ответчик приходит к выводу о том, что Истцом пропущен срок исковой давности но требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору. Во взыскании задолженности в размере 171550,30 руб. судом должно быть отказано, в связи с истечением срока давности.
В расчете к исковому заявлению также подтверждается, что Истцу о нарушении своего права стало известно 09.12.2015, следовательно, срок исковой давности истек.
В абз. 2 искового заявления указано о реорганизации ПАО КБ «Восточный» в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», однако, в соответствии со ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.
Также это подтверждается и п. 6 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности».
Просит применить сроки исковой давности, в удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» к ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р. о взыскании задолженности по кредитному договору № (№) от 08.09.2015 в размере 171550,30 руб. и госпошлины в размере 4631,01 руб. отказать в полном объеме. Рассмотреть по существу дело в ее отсутствие (л.д. 133-135 ).
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему:
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст. 819 ч.1 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором.
Из материалов дела следует, что 08.09.2015 между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № (№ на сумму 120612 руб., сроком на 60 месяцев, ставка, % годовых – 24,9%. Дата выдачи кредита – 08.09.2015 года, окончательная дата погашения – 08.09.2020 года. Размер ежемесячного взноса – 3534 рубля (ежемесячный взнос состоит из суммы в счет возврата кредита (части основного долга) и начисленных процентов и не включает в себя платежи, не связанные с предоставлениым кредитом, такие, как плата за присоединение к Программе страхования и иные). Дата платежа – 8 число каждого месяца, схема гашения аннуитет. Количество и периодичность платежей предоставлены в графике гашения кредита. Предусмотрен штраф за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности.
Согласно графику гашения кредита к вышеуказанному кредитному договору, размер ежемесячных платежей – по 3534 рубля, размер последнего платежа – 3443,53 рубля. Дата первого платежа – 08.10.2015 год, дата последнего платежа – 08.09.2020 года (л.д. 11-18).
Из выписки по счету следует, что 08.09.2015 года ФИО1 был выдан кредит по договору № от 08.09.2015 года, производилось частичное погашение кредита, последнее погашение кредита (начисленных процентов) – 05.07.2016 года, последнее гашение задолженности, списанной на внебаланс за счет резерва – 02.06.2021 года (л.д. 9-10).
Как следует из расчета задолженности, представленного истцом, в связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по возврату кредита у ФИО1 на 12 февраля 2023 года образовалась задолженность в размере 171550,30 руб., из которых просроченные проценты – 57432,31 рубль, просроченная ссудная задолженность – 114117,99 рублей (л.д. 5-8).
11.10.2021 ПАО «Восточный экспресс банк» на основании соглашения об уступке прав требований и передаче прав и обязанностей передал право требования задолженности по кредитному договору в отношении ФИО1 ПАО «Совкомбанк» (л.д. 51-63).
07.11.2022 мировым судьей 3-го судебного участка Чулымского судебного района Новосибирской области был вынесен судебный приказ № о взыскании с ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» суммы задолженности по кредитному договору. В связи с поступившими от ФИО1 возражениями относительно его исполнения определением мирового судьи от 15.11.2022 судебный приказ отменен. (л.д. 168, 172 ).
Таким образом, судом установлено, что 08.09.2015 года банком с ответчиком заключен кредитный договор. Кредитный договор заключен в требуемой форме, между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Банк надлежащим образом выполнил условия кредитного договора, предоставив ФИО1 кредит, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 9-10), не оспаривается ответчиком.
Из представленных письменных материалов: кредитного договора, расчета задолженности, выписки по счету следует, что ФИО1 принятые на себя обязательства по кредитному договору выполняла ненадлежащим образом, нарушала сроки погашения кредита и процентов, в связи с чем, образовалась задолженность по кредитному договору.
Вместе с тем, решая вопрос о размере задолженности, подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца, суд исходит из следующего:
В силу ч. 2 ст. 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.
До принятия судом решения по делу ответчик заявил о пропуске истцом срока давности.
В соответствии с ч.1 ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
Согласно ч.1 и ч.2 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
Пунктом 1 ст. 204 ГК РФ предусмотрено, что срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
Согласно п. 17, 18 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года № 43 в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет". По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).
Истец обратился в суд с настоящим исковым заявлением 19 февраля 2023 года, что следует из почтового конверта (л.д. 30).
При этом, до обращения в Чулымский районный суд с настоящим иском, истец 26.09.2022 года обращался к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» суммы задолженности по кредитному договору № от 08.09.2015 года, по которому мировым судьей 07 ноября 2023 года был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору № от 08.09.2015 года, который был отменен 15.11.2022 года (л.д. 168, 172).
С настоящим исковым заявлением истец обратился в пределах 6 месяцев после отмены судебного приказа. В связи с чем, с учетом положений статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации и разъяснений, приведенных в пункте 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", срок исковой давности пропущен в отношении платежей по графику (л.д. 13-14) по сроку уплаты до 26.09.2019 года (ранее, чем за три года до подачи заявления о вынесении судебного приказа).
Следовательно, срок исковой давности не истек в отношении платежей, начиная с планового платежа 08.10.2019 года. (л.д. 13-14).
Представленный истцом расчет в пределах срока исковой давности, ответчиком не оспорен, свой контррасчет им не представлен, доказательств погашения задолженности ответчик также не представил.
Таким образом, анализируя представленные доказательства, суд находит требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению в размере 37147 рублей - просроченный основной долг по состоянию на 12.02.2023 года (2799,10+2807,61+2866,99+2947,61+2956,44+3100,26+3132,56+3196,49+3252,66+3328,12+33382,25+3376,91)
Как следует из расчета, представленного истцом, проценты за пользование кредитом, о которых заявлены исковые требования, фактически были расчитаны им только за период до 23.09.2019 года включительно, то есть, за период, за который истекли сроки исковой давности. В связи с чем, оснований для взыскания процентов, суд не находит.
Доводы ответчика, что кредитный договор был заключен на срок, менее, чем 60 месяцев, суд находит несостоятельными, так как они опровергаются сведениями, изложенными непосредственно в самом кредитном договоре, подписанного сторонами, в том числе, ответчиком (л.д. 11-15), который является достоверным доказательством достигнутого между сторонами соглашения, его условий. Доводы искового заявления, а также сведения, изложенные в расчете истца о сроке договора, не согласованные сторонами, противоречащие условиям указанного кредитного договора, не могут быть приняты судом в качестве достоверных доказательств. Более того, в последующем, в ходе рассмотрения дела судом, представителем истца в своих письменных пояснениях отражено, что срок действия договора – до 08.09.2020 года (л.д. 66, 175).
Доказательств досрочного требования возврата кредита истцом, суду не представлено. Ответчик в своих письменных возражениях также указывает на то, что банк не воспользовался правом на досрочный возврат кредита (л.д. 133-135). Истец в своих письменных пояснениях суду также указывает на срок действий договора – до 08.09.2020 года (л.д. 66, 175) отрицая тем самым направление ответчику требования о досрочном возврате кредита.
Оснований для снижения суммы просроченного оснвного долга по кредитному договору, подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца, суд не находит. Как следует из выписки по счету (л.д. 9-10), расчету задолженности, представленного истцом (л.д. 5-8), списания банком со счета ответчика денежных средств, были направлены на погашение задолженности, образовавшейся до 26.09.2019 года.
Согласно ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Доказательств, дающих основания для принятия иного решения, сторонами суду не представлено.
В соответствии со ст.98 ч.1 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Согласно платежного поручения № 50 от 13.02.2023 года истец уплатил государственную пошлину при подаче иска в суд в размере 4631 рубль 01 копейка (л.д. 20). В связи с частичным удовлетворением исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору, в размере 37147 рублей, расходы по оплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в размере 1314 рублей 41 копейка.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194, 198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО «Совкомбанк» - удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 №) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № (№) от 08.09.2015 в размере 37147 (тридцать семь тысяч сто сорок семь) рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1314 (одна тысяча триста четырнадцать) рублей 41 (сорок одна) копейка, а всего 38461 (тридцать восемь тысяч четыреста шестьдесят один) рубль 41 (сорок одна) копейка.
В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.
Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в апелляционном порядке течение 1 месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.
Председательствующий: подпись Жданова О.А.
В окончательной форме решение изготовлено 02 октября 2023 года.
Председательствующий: подпись Жданова О.А.
Подлинный документ находится в гражданском деле № 2-518/2023 Чулымского районного суда Новосибирской области
УИД 54RS0042-01-2023-000165-20