Дело № 2-1809/2022

74RS0028-01-2021-007356-94

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 июня 2022 года г. Копейск

Копейский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Лебедевой А.В.,

при секретаре Елыковой А.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество Банк «Финансовая Корпорация Открытие» (далее - ПАО Банк «ФК Открытие», банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование которого указало, что ДАТА между ОАО Банк «Петрокоммерц» и ФИО1 заключен кредитный договор НОМЕР в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере 292 000 рублей сроком на 60 месяцев, с условием выплаты процентов за пользование кредитом из расчета 20% годовых. Банк исполнил взятые на себя обязательства. Согласно условиям договора, кредит считается предоставленным в дату отражения суммы кредита, предоставленной за счет денежных средств банка на счету клиента. В нарушение условий и положений законодательства ответчик не предпринимает мер по погашению задолженности и продолжает уклоняться от исполнения принятых им на себя обязательств по плановому погашению текущей задолженности. За период уклонения заемщика от добросовестного исполнения своих обязательств по договору у него образовалась задолженность на общую сумму 207 234,90 рублей. На основании решения общего собрания акционеров ПАО Банк «ФК Открытие» от 22.01.2015 года, а также решения общего собрания акционеров ОАО Банк «Петрокоммерц», вышеуказанные банки реорганизованы в форме присоединения к ПАО Банку «ФК Открытие». 15.06.2015 года ПАО Банк «ФК Открытие» стал правопреемником по правам и обязательствам в отношении третьих лиц ОАО Банка «Петрокоммерц». На основании изложенного просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору НОМЕР от ДАТА за период с 10.04.2017 года по 24.05.2021 года в размере 207 234,90 рублей, в том числе: основной долг – 92 466,53 рублей, проценты за пользование кредитом – 52 485,77 рублей, пени – 62 282,60 рублей, а также расходы по оплате госпошлины – 5 272 рубля (л.д. 6-7).

Истец ПАО Банк «ФК «Открытие» извещено надлежащим образом, его представитель в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседание с исковыми требованиями не согласился, указал, что он выполнил обязательство по договору, задолженность им погашена. Просит применить срок исковой давности.

Судом в качестве третьего лица привлечена страховая компания САО «ВСК», представитель о дне слушания дела извещен просит дело рассмотреть без его участия.

Руководствуясь положениями ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участвующих в деле лиц.

Выслушав пояснения ответчика, исследовав материалы дела, суд пришел к следующим выводам.

В силу п.1 ст.160 Гражданского кодекса (далее - ГК РФ) двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п.2 и 3 ст.434 настоящего Кодекса.

Согласно п.п.1, 2 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п.1 ст.433 ГК РФ).

Пунктами 2,3 ст.434 ГК РФ установлено, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Согласно ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьями 809, 811 ГК РФ установлено, что кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Обязательства должны исполняться надлежащим образом (ст.309 ГК РФ).

Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается (ст.310 ГК РФ).

В соответствии с решением общего собрания акционеров ПАО Банк «ФК Открытие» от 22.01.2015 года, а также решением общего собрания акционеров ОАО Банк «Петрокоммерц», вышеуказанные банки реорганизованы в форме присоединения к ПАО Банку «ФК Открытие». 15.06.2015 года ПАО Банк «ФК Открытие» стал правопреемником по правам и обязательствам в отношении третьих лиц ОАО Банка «Петрокоммерц», что подтверждается выпиской из Единого государственного реестра юридических лиц.

Как следует из материалов дела и установлено судом, 10.10.2013 года между ОАО Банк «Петрокоммерц» и ФИО1 был заключен кредитный договор НОМЕР в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере 292 000 рублей на срок по 28 сентября 2018 года включительно, под 20% годовых, полная стоимость кредита 21,93 % годовых (л.д. 68 оборот-72).

Факт получения ФИО1 денежных средств по кредитному договору подтверждается выпиской по счету, из которой следует, что на лицевой счет заемщика были переведены денежные средства в размере 292 000 рублей.

Согласно п.3.5 кредитного договора НОМЕР от ДАТА, ФИО1 должен производить возврат основного долга ежемесячно, не позднее 10 числа каждого месяца, начиная с 11 ноября 2013 года, размер минимального платежа, подлежащего ежемесячной уплате составляет 4 866,67 рублей и может быть пересчитан кредитором в случаях, предусмотренных п. 7.2 настоящего договора.

Из представленного истцом расчета задолженности следует, что со стороны заемщика имеет место неоднократное нарушение условий кредитного договора о своевременном и полном внесении ежемесячных платежей, что является основанием для предъявления кредитором требований о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору.

В силу ч.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно п.10.1 кредитного договора НОМЕР от ДАТА при возникновении просроченной задолженности по кредиту (начиная с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности по кредиту, и по дату фактического погашения просроченной задолженности по кредиту включительно) заемщик уплачивает кредитору: проценты, начисляемые кредитором на просроченную задолженность по кредиту, по ставке, установленной п. 2.2 настоящего договора; пени, начисляемые кредитором на просроченную задолженность.

Из представленного истцом расчета задолженности следует, что по состоянию на 24 мая 2021 года задолженность ответчика составляет 207 234,90 рублей, в том числе: основной долг – 92 466,53 рублей, проценты за пользование кредитом – 52 485,77 рублей, пени – 62 282,60 рублей.

В силу ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В соответствии со ст. 55 (часть 3 Конституции РФ) законодатель устанавливает и пределы необходимых прав и свобод гражданина в целях защиты прав и законных интересов других лиц. Это касается и определения неустойки на основе федеральных законов, поскольку размеры неустойки должны быть соразмерны указанным в этой конституционной норме целям.

В ст. 17 (часть 3) Конституции РФ закреплено, что осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц, именно поэтому в части первой ст. 333 ГК РФ речь идет не только о праве суда, но и по существу о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Исходя из принципа компенсационного характера любых мер ответственности, отсутствия доказательств, подтверждающих факт наступления для истца каких-либо тяжелых негативных последствий, компенсируя истцу имущественное благо, нарушенное в результате неисполнения должником договорных обязательств и с учетом интересов ответчика, с тем, чтобы решение суда было реально исполнено, не допуская неосновательного обогащения истца, суд приходит к выводу о том, что начисленная пеня в размере 62 282,60 рублей является высокой.

В пункте 12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 7 от 24.09.1994 года указано, что «суд в соответствии со ст. 333 ГК РФ вправе уменьшить размер неустойки, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств. При этом судом должны быть приняты во внимание степень выполнения обязательства должником, имущественное положение истца, а также не только имущественный, но и всякий иной, заслуживающий уважения, интерес ответчика».

Суд считает, что в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательств, сумма пени должна быть уменьшена до 5 000 рублей.

Доводы ответчика, что задолженность по кредитному договору им полностью погашена, что подтверждается представленными в суд квитанциями об оплате задолженности, судом не могут быть приняты во внимание.

Из представленных квитанций следует, что платежи ответчиком производились в счет погашения обязательств по иному договору НОМЕР: квитанция за 10 июня 2014 года, 08 мая 2014 года, 10 апреля 2014 года, 11 марта 2014 года, 10 февраля 2014 года, 30 декабря 2013 года, 09 декабря 2013 года, 01 ноября 2013 года, 01 октября 2014 года, 08 сентября 2014 года, 11 июля 2014 года (л.д. 183, 184, 185 192-199); по квитанциям от 10 октября 2013 года произведена оплата комиссии за услуги присоединения к договору страхования (л.д. 186- 191). Таким образом, из представленных квитанций следует, что платежи в счет погашения по кредитному договору НОМЕР от 10 октября 2013 года произведены ответчиком: 2 декабря 2014 года в сумме 9000 рублей, 26 декабря 2014 года 16 000 рублей, 19 марта 2015 года 10 000 рублей, 3 апреля 2015 года 9000 рублей, 13 мая 2015 года 8500 рублей, 28 мая 2015 года 8300 рублей, 24 июля 2015 года 8500 рублей,. 25 сентября 2015 года 8500 рублей, 3 ноября 2015 года 8500 рублей, 18 ноября 2015 года 8500 рублей, 18 декабря 2015 года 5000 рублей, 26 марта 2016 года 8000 рублей, 5 мая 2016 года 5000 рублей, 8 апреля 2016 года 4000 рублей, 08 июня 2016 года 7 000 рублей, 27 июня 2016 года 3000 рублей, 25 июля 2016 года 8000 рублей, 25 августа 2016 года 8000 рублей, 13 октября 2016 года 8000 рублей, 26 октября 2016 года 3000 рублей, 5 ноября 2016 года 8000 рублей, 17 января 2017 года 4000 рублей, 30 декабря 2016 года 3000 рублей, 13 февраля 2017 года 5000 рулей, 3 марта 2017 года 4000 рублей, 27 марта 2017 года 3000 рублей, 04 апреля 2017 года 6000 рублей, 4 мая 2017 года 8000 рублей, 3 июня 2017 года 5000 рублей, 3 августа 2017 года 8000 рублей, 4 октября 2017 года 7500 рулей, 3 ноября 2017 года 8000 рублей, 6 декабря 2017 года 8000 рублей, 09 января 2018 года 8000 рублей, 2 февраля 2018 года 8000 рублей, 2 марта 2018 года 8000 рублей, 4 апреля 2018 года 8000 рублей, 3 мая 2018 года 8000 рублей, 4 июня 2018 года 8000 рублей, 23 июля 2018 года 8000 рублей, 3 августа 2018 года 8000 рублей, 07 ноября 2018 года 1002 рубля 35 копеек (л.д. 161-181).

Из представленной выписки по счету, по данному кредитному договору следует, что все платежи по квитанциям ответчика истцом учтены, поскольку платежи производились несвоевременно и не в полном объеме они учитывались в погашение просроченных задолженностей основанного долга и процентов, следовательно у ответчика образовалась задолженность в размере, указанном истцом при подаче иска за период с 10 апреля 2017 года.

Ответчик прости применить срок исковой давности.

Согласно п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2 названной статьи).

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 24 постановления Пленума Верхового суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса РФ течение срока давности по иску вытекающему из нарушений одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 Гражданского кодекса РФ) который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен быть узнать о нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практике по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного суда РФ от 22 мая 2013 года).

Таким образом, срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.

Истец обратился в суд за защитой нарушенного права 01 октября 2021 года, истцу о нарушении своего права стало известно с 29 сентября 2018 года, поскольку последний платеж по погашению основного долга и процентов ответчик должен был внести 28 сентября 2018 года (л.д. 132 конверт).

04 июня 2021 мировому судьей было направлено заявление истцом о выдаче судебного приказа, 11 июня 2021 года мировым судьей был вынесен судебный приказ, 31 августа 2021 года данный судебный приказ отменен.

Таким образом, под защитой право истца находилось 2 месяца и 27 дней.

Срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что с ответчика ФИО1 в пользу ПАО Банк «ФК Открытие», следует взыскать задолженность по кредитному договору НОМЕР от ДАТА за период с 01.07.2018 года по 24.05.2021 года в размере 25 269,14 рублей, в том числе: основной долг – 19 466,48 рублей, проценты за пользование кредитом – 802,66 рублей, пени – 5 000 рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче иска истцом уплачена государственная пошлина в размере 5 272 рубля, с учетом пропорционального удовлетворения требований размер госпошлины которую необходимо взыскать с ответчика ФИО1 составит 958,07 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 98 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

Исковые требования публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» задолженность по кредитному договору НОМЕР от ДАТА за период с 01.07.2018 года по 24.05.2021 года в размере 25269,14 рублей, в том числе: основной долг – 19 466,48 рублей, проценты за пользование кредитом – 802,66 рублей, пени – 5 000 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 958,07 рублей, всего 26 227 (двадцать шесть тысяч двести двадцать семь) рублей 21 копейка.

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд через Копейский городской суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательном виде

Председательствующий: Лебедева А.В.