Дело № 2-1034/2023
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
30.06.2023 года с. Вольно-Надеждинское
Надеждинский районный суд Приморского края в составе:
председательствующего судьи Новичихиной Н.А.,
при секретаре Дороховой Н.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Росбанк к ФИО1 ФИО7 о возложении обязанности и взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО Росбанк обратился в суд с указанным иском к ответчику, в обоснование заявленных требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО "Росбанк" и ФИО2 был заключен кредитный договор 570№
На основании указанного договора Банк предоставил ответчику кредит в размере 80645,16 рублей сроком до ДД.ММ.ГГГГ на условиях уплаты процентов по ставке 21,00% годовых.
Согласно п. 18 Индивидуальных условий кредит был предоставлен в безналичном порядке путем зачисления на счет клиента, открытый в банке в валюте кредита.
ФИО2 заключил договор страхования жизни и здоровья заемщика от ДД.ММ.ГГГГ с ООО "Сосьете Женераль Страхование жизни".
Согласно договору страхования № от ДД.ММ.ГГГГ в качестве выгодоприобретателя указан страхователь/застрахованный, в случае смерти выгодоприобретателя - его наследники.
Согласно п. 6 Индивидуальных условий заемщик обязался погашать кредит и уплачивать проценты в размере, не меньше минимального ежемесячного платежа, не позднее последнего дня расчетного периода каждого месяца.
За время действия кредитного договора ответчик неоднократно нарушал график погашения кредитной задолженности и процентов за пользование денежными средствами, что подтверждается расчетом задолженности и выпиской по счету ответчика.
Дата выхода заемщика на просрочку ДД.ММ.ГГГГ., задолженность образовалась за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 66424,85 рублей.
ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умер.
Данное событие обладает признаками страхового случая. Однако наследниками до настоящего времени не предприняты попытки по сбору необходимых для получения страховой выплаты документов. У истца имеются сведения, что наследником первой очереди по закону после смерти заемщика является супруга ФИО1 и она являясь наследником первой очереди и не отказавшаяся от наследства после смерти супруга должна принять на себя обязательства по погашению кредитной задолженности.
Сумма долга по указанному кредитному договору составляет 66 424,85 рублей. Страховое возмещение по договору страхования № от ДД.ММ.ГГГГ является наследственной массой и право на получение страхового возмещения в порядке наследования по закону переходит к наследникам умершего заемщика, которые отвечают за исполнение обязательств умершего заемщика перед кредитором в пределах стоимости наследственного имущества.
По изложенному, истец просит суд обязать ФИО1 обратиться в страховую компанию ООО "Росбанк Страхование жизни" с заявлением о выплате страхового возмещения и необходимыми документами по договору страхования жизни и здоровья заемщика № от ДД.ММ.ГГГГ, а также обязать ответчика перечислить сумму полученного страхового возмещения по договору страхованию жизни и здоровья заемщика в пользу ПАО "Росбанк" в счет погашении задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 66424,85 рублей, и взыскать с ФИО1 в пользу ПАО "Росбанк" задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 66424,85 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2192,75 рублей.
Представитель истца в судебное заседание не явился, письменно просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, направила в суд заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие, указав, что наследство не принимала, страховую выплату получать не намерена, просила в иске отказать.
Суд, изучив материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, приходит к следующему.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО "Росбанк" и ФИО2 был заключен кредитный договор 570№ На основании указанного договора Банк предоставил ответчику кредит в размере 80645,16 рублей сроком до ДД.ММ.ГГГГ на условиях уплаты процентов по ставке 21,00% годовых.
Согласно п. 18 Индивидуальных условий кредит был предоставлен в безналичном порядке путем зачисления на счет клиента, открытый в банке в валюте кредита.
ФИО2 заключил договор страхования жизни и здоровья заемщика № от ДД.ММ.ГГГГ с ООО "Сосьете Женераль Страхование жизни". Согласно договору страхования №-R73-0717-FWF№ от ДД.ММ.ГГГГ в качестве выгодоприобретателя указан страхователь/застрахованный, в случае смерти выгодоприобретателя - его наследники.
Согласно п. 6 Индивидуальных условий заемщик обязался погашать кредит и уплачивать проценты в размере, не меньше минимального ежемесячного платежа, не позднее последнего дня расчетного периода каждого месяца.
За время действия кредитного договора ответчик неоднократно нарушал график погашения кредитной задолженности и процентов за пользование денежными средствами, что подтверждается расчетом задолженности и выпиской по счету ответчика.
Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность в размере 66424,85 рублей.
ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО2 умер.
В соответствии с реестром наследственных дел официального сайта Федеральной нотариальной палаты, у нотариуса ФИО3 Надеждинского нотариального округа Приморского края в отношении наследства ФИО2 открыто наследственное дело №
Согласно ответу на судебный запрос нотариус Надеждинского нотариального округа, сообщила, что ДД.ММ.ГГГГ на основании претензии №№ от ДД.ММ.ГГГГ Дальневосточного банка ПАО Сбербанк было заведено наследственное дело на имущество ФИО2, умершего ДД.ММ.ГГГГ за №. Наследники по закону и (или) по завещанию в нотариальную контору на ДД.ММ.ГГГГ не обращались.
В соответствии с Постановлением Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).
В судебном заседании установлено, что обязательства по исполнению условий по возврату кредита заемщиком ФИО2 не исполняются в связи с его смертью. Задолженность образовалась за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, и составляет по основному долгу – 59112,69 рублей, по процентам – 7312,16 рублей, а всего 66424,85 рублей.
В соответствии с п. 2 ст. 850 ГК РФ права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (гл. 42 ГК РФ), если кредитным договором о предоставлении в пользование и обслуживании банковской карты с лимитом кредитования не предусмотрено иное.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
На основании ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно п. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства. Поскольку ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем, стало невозможным взыскание задолженности непосредственно с заемщика в судебном порядке.
В силу п. 1 ст. 1110 ГК РФ, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.
В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Согласно п. 3. ст. 1175 ГК РФ, кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.
В соответствии со ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
В свою очередь, согласно п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ).
Согласно п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.
Дополнительно, пунктом 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда. При рассмотрении данной категории дел суд, исходя из положений законодательства об ответственности наследников по долгам наследодателя, обязан определить круг наследников, состав наследственного имущества и его стоимость. В свою очередь, обязательство, возникающее из договора займа, не связано неразрывно с личностью должника: кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании пункта 1 статьи 418 ГК РФ не прекращается.
Как установлено судом, в нарушение условий договора заемщик ФИО2 своих обязательств по вышеуказанному кредитному договору надлежащим образом не исполнил, не осуществлял погашение основного долга и оплату процентов в необходимом объеме, доказательств иного суду не представлено.
Расчет задолженности суд считает верным. Таким образом, судом установлено наличие задолженности по кредитному договору и ее размер.
Однако, поскольку судом установлено, что все наследники заемщика ФИО2, умершего ДД.ММ.ГГГГ, в установленном порядке наследство не приняли, тем самым отказались от принятия после умершего наследства. В ходе подготовки дела к слушания, ответчик указала, что ни она, ни ее дочь наследство принимать не желают, страховую выплату получать они не намерены, о чем, они сообщали в ПАО Росбанк, при таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что оснований для удовлетворения заявленных исковых требований о взыскании с ответчика, как наследника заемщика, суммы задолженности, не имеется, поскольку в судебном заседании установлено, что сведений о принятии кем-либо наследства после смерти ФИО2 не имеется, в том числе ответчиком ФИО1
В отношении заявленных исковых требований об обязании наследников обратиться в страховую компанию ООО "Росбанк Страхование жизни" с заявлением о выплате страхового возмещения и необходимыми документами по договору страхования жизни и здоровья заемщика № от 05.07.2016г., а также обязании ответчика ФИО1 перечислить сумму полученного страхового возмещения по договору страхованию жизни и здоровья заемщика в пользу ПАО "Росбанк" в счет погашении задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 66424,85 рублей суд считает данные требования не подлежащими удовлетворению в силу следующего.
В силу ст. 3 ГПК РФ, устанавливающей право лица, право которого нарушено или оспаривается, обратиться в суд в порядке гражданского судопроизводства, а также положений ст. 12 ГК РФ о способах гражданских прав, заявленный в суд иск подлежит удовлетворению в том случае, когда установлено нарушение прав истца, и когда этим лицом избран надлежащий способ защиты гражданских прав.
В соответствии со ст. 12 ГК РФ защита гражданских прав осуществляется путем: признания права; восстановления положения, существовавшего до нарушения права, и пресечения действий, нарушающих право или создающих угрозу его нарушения; признания оспоримой сделки недействительной и применения последствий ее недействительности, применения последствий недействительности ничтожной сделки; признания недействительным решения собрания; признания недействительным акта государственного органа или органа местного самоуправления; самозащиты права; присуждения к исполнению обязанности в натуре; возмещения убытков; взыскания неустойки; компенсации морального вреда; прекращения или изменения правоотношения; неприменения судом акта государственного органа или органа местного самоуправления, противоречащего закону; иными способами, предусмотренными законом.
Целью судебной защиты является восстановление нарушенных или оспариваемых прав. Выбор способа защиты нарушенного права осуществляется истцом, при этом, он должен соответствовать характеру и последствиям правонарушения и обеспечивать восстановление нарушенных прав или защиту законного интереса.
Вместе с тем, исковые требования об обязании наследника заемщика ФИО1 обратиться в страховую компанию не соответствуют ст. 12 ГК РФ способам защиты права и не имеется законных оснований для их удовлетворения, поскольку заявленное требование о взыскании с наследников задолженности заявлено в соответствии со ст. 12 ГК РФ, но данное исковое требование судом не удовлетворено по основаниям, изложенным выше.
Таким образом, суд приходит к выводу об отказе истцу в исковых требованиях в полном объеме, поэтому в силу ст. 98 ГПК РФ судебные расходы также не подлежат удовлетворению.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований ПАО Росбанк ФИО1 ФИО8 о возложении обязанности и взыскании задолженности по кредитному договору, отказать в полном объеме.
Решение может быть обжаловано в Приморский краевой суд через Надеждинский районный суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Судья Новичихина Н.А.