дело <номер>

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

3 ноября 2023 года <адрес>

Приютненский районный суд Республики Калмыкия в составе:

председательствующего судьи Барашова А.Ф.,

при секретаре судебного заседания Маливановой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «ФИО1 Б.» (публичное акционерное общество) к ФИО2 о взыскании задолженности по К. договору,

установил:

«ФИО1 Б.» (публичное акционерное общество) (далее по тексту – ПАО «МКБ», Б.) обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по К. договору. В обоснование заявленных и уточненных требований истец указал, что <дата> по К. договору <номер>, заключенному Б. с ФИО2, ответчику ФИО2 были предоставлены денежные средства в размере 366 666, 67 руб. на срок до <дата> под 16% годовых. Согласно условий заключенного К. договора, погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячно 20-го числа каждого календарного месяца, размер ежемесячного платежа составляет 7 280,85 руб. За нарушение договорных обязательств пунктом 12 Индивидуальных условий потребительского кредита размер неустойки за ненадлежащее исполнение условий договора составляет с <дата> – 20%, а с <дата> - 0,0% годовых от суммы просроченной задолженности. Кроме того, за нарушение обязательств кредитор начислял штраф в размере 10% от размера ежемесячного платежа, который ответчиком не оплачен.

Ввиду ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по К. договору, в соответствии с п. 7.2 Общих условий К. договора истец принял решение о расторжении К. договора и потребовал от ответчика погашения задолженности, направив ему уведомление об этом, которое до настоящего времени ответчиком не исполнено. В связи с расторжением К. договора в одностороннем порядке процентная ставка за пользование кредитом с <дата> составила 0% годовых.

Б. обращался к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа, однако определением от <дата> судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности отменен.

С учетом уточненных требований, Б. просит взыскать с ФИО2 задолженность по К. договору <номер> от <дата> в размере 113 445 руб. 09 коп., из которых: просроченная ссуда – 112 007,23 руб.; штрафная неустойка по просроченной ссуде – 942,08 руб.; штрафная неустойка по просроченным процентам – 495,78 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 668,90 руб.

В судебное заседание представитель истца по доверенности ФИО3 не явилась, представив в суд ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя Б..

Ответчик ФИО2 в судебном заседании исковые требования не признала и пояснила, что по состоянию на 29 августа т.г. ею в полном объеме погашена образовавшаяся перед истцом задолженность по К. договору, что подтверждается выписками, представленными Сбербанком, и она не знает, почему у истца отсутствуют сведения об этом.

На основании ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие неявившегося представителя истца.

Выслушав участника судебного разбирательства, исследовав материалы дела, оценив собранные по делу доказательства, суд приходит к следующим выводам.

Согласно статьи 307 Гражданского кодекса РФ одним из оснований возникновения обязательства является договор.

В соответствии со ст.ст. 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 425 Гражданского кодекса Российской Федерации договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Согласно пункту 1 статьи 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Пунктом 1 статьи 819 ГК РФ предусмотрено, что по К. договору Б. или иная К. организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные К. договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, <дата> между ФИО2 и ПАО «МКБ» заключен К. договор <номер> на основании заявления ФИО2 на предоставление комплексного банковского обслуживания физических лиц о предоставлении денежных средств в размере 366 666 руб. 67 коп. на потребительские цели под 16% годовых со сроком возврата кредита до <дата> 84 платежами с размером ежемесячного платежа в сумме 7280,85 руб., на условиях, указанных в Индивидуальных условиях кредитования, Общих условиях кредитования, Договоре комплексного банковского обслуживания.

С данными условиями ФИО2 была ознакомлена, согласилась с ними и обязалась возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях договора. При заполнении заявления-анкеты ответчик подписала ее и указала свои фамилию, имя, отчество, предоставила свои паспортные данные. В указанной анкете просила предоставить кредит для рефинансирования путем открытия текущего счета на ее имя и указала о том, что понимает, что предоставление Б. настоящего соглашения является офертой Б. на его заключение, принятие Б. соглашения является акцептом данной оферты, настоящее соглашение считается заключенным с момента акцепта Б. данной оферты.

В соответствии с пунктами 2.5, 2.6 Общих условий кредитования кредит предоставляется в соответствии с Договором потребительского кредита, а заемщик обязуется возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом и иные платежи, предусмотренные договором потребительского кредита. Б. предоставляет кредит путем безналичного зачисления суммы кредита на Картсчет заемщика.

Пунктом 2.6 Общих условий комплексного банковского обслуживания заключение Договора осуществляется путем присоединения клиента к настоящему Договору в соответствии со статьей 428 ГК РФ посредством предоставления клиентом надлежащим образом оформленного и подписанного заявления.

Заявление от <дата> на предоставление комплексного банковского обслуживания в ПАО «ФИО1 Б.» было подписано ФИО2, что свидетельствует о ее согласии на предоставление кредита на условиях Б..

В соответствии с п. 4 Индивидуальных условий процентная ставка по кредиту составляет 16 % годовых.

Б. исполнил свои обязательства по К. договору, перечислив сумму кредита на счет ФИО2, что подтверждается выпиской со счета ФИО2 <номер> в ПАО «МКБ».

В свою очередь заемщик ФИО2 с <дата> стала допускать просрочки по своевременному внесению ежемесячных платежей, что подтверждается выпиской по лицевому счету

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из статьи 330 ГК РФ следует, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно пункту 12 Индивидуальных условий кредитования, ответственность заемщика (неустойка, штраф, пени) за ненадлежащее исполнение условий договора установлена в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности. В случае необеспечения заемщиком наличия денежных средств на Картсчете заемщика за 10 дней до даты списания денежных средств Б. имеет право начислить заемщику штраф в размере 10 % от размера ежемесячного платежа, по которому заемщиком не было обеспечено или несвоевременно было обеспечено наличие денежных средств на Картсчете заемщика.

В связи с систематическим нарушением ответчиком взятых на себя обязательств по К. договору, <дата> Б. направил в адрес ФИО2 в <адрес> и по месту проживания в <адрес> уведомление о расторжении К. договора, досрочном истребовании всей оставшейся суммы кредита и процентов, досрочном взыскании задолженности по К. договору в сумме 278 666,19 руб., которое осталось без удовлетворения.

<дата> Б. обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа. <дата> мировым судьей судебного участка <номер> Приютненского судебного района Республики Калмыкия вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО2 задолженности по К. договору <номер> от <дата> в сумме 265530 руб. 86 коп. и расходов по уплате государственной пошлины в размере 2927 руб.65 коп.

Определением мирового судьи судебного участка <номер> Приютненского судебного района Республики Калмыкия от <дата> вынесенный судебный приказ отменен по заявлению ФИО2

В период принудительного взыскания по судебному приказу от <дата> со счетов должника ФИО2 в пользу Б. взыскано 135523 руб. 63 коп., что подтверждается разбивкой по внесенным платежам, представленной истцом по запросу суда. Также ответчиком <дата> и <дата> погашено 8000 руб. и 10 000 руб. соответственно.

В связи с чем истец уменьшил сумму исковых требований и просит суд взыскать 113 445 руб. 09 коп. вместо ранее требуемой суммы 123 445 руб. 09 коп.

Таким образом, размер исковых требований истца при обращении в суд с настоящим иском составил 113 445 руб. 09 коп.

В соответствии со статьей 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В обоснование заявленных требований о взыскании с ответчика задолженности по К. договору Б. представлен суду расчет задолженности, из которого следует, что задолженность ФИО2 по К. договору от <дата> <номер> составляет 113 445 руб. 09 коп., в том числе просроченная ссуда – 112 007,23 руб., штрафная неустойка по просроченной ссуде – 942,08 руб., штрафная неустойка по просроченным процентам – 495,78 руб.

Утверждения ответчика о полном погашении задолженности по данному К. договору не могут быть приняты судом во внимание, поскольку представленные ответчиком выписки по счетам, имеющихся у нее в ПАО «Сбербанк России», не доказывают факт полного погашения задолженности по кредиту, а удержанные суммы по исполнительному производству, возбужденному на основании судебного приказа от <дата>, вошли в расчет задолженности по иску при обращении в суд с настоящим исковым заявлением.

Так, в частности, согласно представленным истцом сведений в счет погашения задолженности с ФИО2 по исполнительному документу взыскано <дата> – 224 руб., добровольно уплачено ответчиком через кассу <дата> (последний платеж) – 10 000 руб.

Из представленных ответчиком выписок из счетов, имеющихся у нее в ПАО «Сбербанк России», следует, что произведено взыскание <дата> – 224 руб., <дата> – 10 000 руб., <дата>, <дата>, <дата>, <дата>, <дата>, <дата>, <дата> и <дата> – по 15 000 руб.

Однако из данных выписок не видно, что указанные взыскания, за исключением от <дата>, были произведены именно в счет погашения образовавшейся у ФИО2 спорной задолженности перед истцом.

Кроме того, расчета, свидетельствовавшего о полном погашении задолженности, как и доказательств погашения, ответчик суду не представил. Напротив, представленный Б. расчет задолженности и дополнение к нему произведены истцом в соответствии с условиями, закрепленными в К. договоре, судом проверены и признается арифметически верными, поскольку содержат необходимые данные и учитывает все внесенные по счету ответчика суммы.

Суд принимает данный расчет в качестве надлежащего доказательства суммы долга, поскольку в нарушение ст. 56 ГПК РФ ответчиком иного суду не представлено, котррасчет не произведен, доказательств оплаты долга в большем размере не представлено. Так, в данном случае судом учитывается, что гражданское процессуальное законодательство (статья 56 ГПК РФ) обязанность по предоставлению доказательств в обоснование своих требований возлагает не только на истца, но и на ответчика, обязывая последнего предоставить доказательства в обоснование своих возражений. Оспаривая расчет задолженности, ответчик должен был представить мотивированный контррасчет задолженности, уточнить и конкретизировать, в чем заключается необоснованность представленного истцом расчета исковых требований (аналогичная позиция указана и в определении Седьмого кассационного суда общей юрисдикции от <дата> N 88-993/2019).

В силу статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Оснований считать взыскиваемую неустойку явно несоразмерной последствиям нарушения права, неадекватной и несоизмеримой с нарушенным интересом истца, также не имеется, поскольку исходя из смысла статьи 333 ГК РФ, а также принципа осуществления гражданских прав своей волей и в своем интересе (статья 1 ГК РФ) размер неустойки может быть снижен судом на основании статьи 333 ГК РФ только при наличии явной несоразмерности суммы, подлежащей взысканию, последствиям нарушения обязательства ответчиком.

Таким образом, оценив представленные доказательства, суд приходит к выводу о наличии у истца права на взыскание с ФИО2 задолженности по К. договору в размере 113 445 руб. 09 коп., поскольку наличие задолженности и факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств нашли свое подтверждение в ходе рассмотрения дела.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные расходы.

Согласно платежного документа <номер> от <дата> при подаче искового заявления Б. понесены расходы по уплате государственной пошлины в размере 3668 руб. 90 коп.

При этом, как следует из искового заявления истцом первоначально были заявлены требования имущественного характера о взыскании с ответчика 123445 руб. 09 коп. и, исходя из данной суммы, им была уплачена государственная пошлина в размере 3668 руб. 90 коп.

Впоследствии, ввиду добровольной уплаты ответчиком части задолженности после предъявления иска в сумме 10 000 руб., истец уменьшил размер заявленных требований имущественного характера до 113 445 руб. 09 коп. Следовательно, с ответчика ФИО2 в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3468 руб. 90 коп.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 – 199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования «ФИО1 Б.» (публичное акционерное общество) удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу «ФИО1 Б.» (публичное акционерное общество) задолженность по К. договору <номер> от <дата> в размере 113 445 (сто тринадцать тысяч четыреста сорок пять) рублей 09 копеек, из которых просроченная ссуда – 112 007 рублей 23 копейки, штрафная неустойка по просроченной ссуде – 942 рубля 08 копеек, штрафная неустойка по просроченным процентам – 495 рублей 78 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3468 (три тысячи четыреста шестьдесят восемь) рублей 90 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Калмыкия в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме через Приютненский районный суд Республики Калмыкия.

Решение может быть обжаловано в суд кассационной инстанции – Четвертый кассационный суд общей юрисдикции в течение трех месяцев со дня его вступления в законную силу при условии, что сторонами была использована возможность апелляционного обжалования решения суда первой инстанции.

Председательствующий