Дело №2 - 854/2025

УИД 42RS0036-01-2025-001402-63

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Топки 10 ноября 2025 г.

Топкинский городской суд Кемеровской области в составе председательствующего Пищинской Н.К., при секретаре Суглобовой Я.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Кемеровского отделения № к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала – Кемеровского отделения № (далее ПАО Сбербанк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование исковых требований указано, что публичное акционерное общество «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит ФИО1 в сумме <данные изъяты> руб., на срок <данные изъяты> мес., под <данные изъяты>% годовых.

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью. ДД.ММ.ГГГГ должник обратился в Банк с заявлением на банковское обслуживание.

Должник с момента заключения договора банковского обслуживания не выразил своего несогласия с изменениями в условия договора банковского обслуживания и не обратился в Банк с заявлением на его расторжение. Таким образом, Банк считает, что получено согласие истца на изменение условий договора банковского обслуживания.

ДД.ММ.ГГГГ должник обратился в Банк с заявлением на получение дебетовой карты с номером счета карты №.

ДД.ММ.ГГГГ должник подал заявление на предоставление доступа к sms-Банку (мобильному банку) по единому номеру телефона, в котором просил подключить к его номеру телефона № услугу «Мобильный банк». Должник самостоятельно на сайте Банка осуществил удаленную регистрацию в системе» Сбербанк Онлайн» по номеру телефона №, получил в СМС-сообщении пароль для регистрации в системе «Сбербанк-Онлайн», верно введён пароль для входа в систему.

Согласно справке о зачислении суммы кредита, протоколу проведения операций автоматизированной системе «Сбербанк Онлайн» по банковской карте клиента с номером счета № и выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» ДД.ММ.ГГГГ Банком выполнено зачисление кредита в сумме <данные изъяты> <данные изъяты> руб.

Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере <данные изъяты> руб.

Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом.

Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить Банку всю сумму кредита. Требование до настоящего момента не выполнено.

Просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., в том числе: просроченные проценты - <данные изъяты> руб.; просроченный основной долг- <данные изъяты> руб.; неустойка за просроченный основной долг - <данные изъяты> руб.; неустойка за просроченные проценты - <данные изъяты> руб.; судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб. Всего взыскать <данные изъяты> руб.

Представитель истца ПАО Сбербанк, извещенный надлежащим образом о дне, времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явился, при подаче иска в суд ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя (л.д.3-оборот).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, был своевременно и надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения дела. Судом были приняты надлежащие меры для извещения ответчика, путем направления ему заказных писем с судебной повесткой на адрес регистрации по месту жительства: <адрес> (л.д.34), заказное письмо вернулось в Топкинский городской суд без вручения адресату (л.д.38). При этом суд отмечает, что ДД.ММ.ГГГГ электронное письмо с судебной корреспонденцией было вручено ответчику, что подтверждается уведомлением о вручении заказного почтового отправления с почтовым идентификатором № (л.д.40). Иных адресов ответчика в материалах дела не имеется. Ходатайств об отложении рассмотрения дела, а также возражений на иск в суд не поступило.

В соответствии ч. 1 ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

В силу ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, ст.165.1 Гражданского кодекса РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п.1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В соответствии с п.1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В силу п.1 ст.810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Как следует из требований ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Пункт 1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает обеспечение исполнения обязательств неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Из положений п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с п. 1 ст. 331 Гражданского кодекса Российской Федерации соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно которому ответчику был предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> руб., на срок <данные изъяты> месяцев, а ответчик обязался возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты> % годовых (л.д. 16, 25).

Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, основанный, в том числе на Общих условиях кредитования, содержал все существенные условия договора, с которыми ФИО1 был ознакомлен, подписав указанный договор.

Банк свои обязательства исполнил, денежные средства перечислил на счет заемщика.

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью со стороны заемщика посредством систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее ДБО).

ДД.ММ.ГГГГг. должник обратился в Банк с заявлением на банковское обслуживание (л.д.15).

ДД.ММ.ГГГГ должник обратился в Банк с заявлением на получение дебетовой карты с номером счета карты № (л.д.13).

С использованием карты клиент получил возможность совершать определённые договором банковского обслуживания операции по своим счетам карт, счетам, кладам и другим продуктам Банка через удаленные каналы обслуживания (п.1.9. ДБО).

Как следует из заявления на получение банковской карты должник подтвердил свое согласие с условиями выпуска и облуживания банковских карт, памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, памяткой по безопасности при использовании карт и тарифами ПАО Сбербанк и обязался их выполнять.

ДД.ММ.ГГГГ должник подал заявление на предоставление доступа к sms-Банку (мобильному банку) по единому номеру телефона, в котором просил подключить к его номеру телефона +№ услугу «Мобильный банк»

(л.д.17).

Должник самостоятельно на сайте Банка осуществил удаленную регистрацию в системе» Сбербанк Онлайн» по номеру телефона №, подключённому к услуге «Мобильный банк», получил в СМС-сообщении пароль для регистрации в системе «Сбербанк-Онлайн». Ответчиком использована карта с номером счета карты № и верно введён пароль для входа в систему.

ДД.ММ.ГГГГ должником в 16:26 был выполнен в ход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита.

В тот же день в 16:27 должником вновь выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» для ознакомления с одобренными Банком индивидуальными условиями кредита.

Согласно скриншоту «Мобильный банк» ДД.ММ.ГГГГ в 16:40 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указана сумма, срок кредита. Итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения (л.д.18-19).

Согласно справке о зачислении суммы кредита, протоколу проведения операций автоматизированной системе «Сбербанк Онлайн» по банковской карте клиента с номером счета № (выбран заёмщиком для перечисления кредита - п.17 кредитного договора) и выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» ДД.ММ.ГГГГ в 16:41 Банком выполнено зачисление кредита в сумме <данные изъяты> руб., что подтверждается выпиской по счету (л.д. 59).

Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.

Согласно п.6 индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрено количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей. В порядке очередности: 2 ежемесячных аннуитетных платежей в размере <данные изъяты> ежемесячных аннуитетных платежей в размере <данные изъяты> руб. при заключении договора залога на новое ТС, в размере <данные изъяты> руб. при заключении договора залога на поддержанное ТС, в размере <данные изъяты> руб. при незаключении договора залога. Заключительный платеж может отличаться в большую или меньшую стороны. Платёжная дата <данные изъяты> число месяца. Первый платеж ДД.ММ.ГГГГ (л.д.16).

В соответствии с п.п. 34, 36,37 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по кредиту на приобретение транспортного средства, заемщик погашает задолженность по договору путем перечисления со счета погашения в погашение кредита и в уплату процентов за пользование кредитом суммы платежа в платежную дату; в последний календарный день месяца если в календарном месяце платежная дата отсутствует. Первое после получения кредита погашение должно быть осуществлено: если платежная дата совпадает с датой предоставления кредита – в следующем месяце после месяца получения кредита. Если платежная дата не совпадает (отличается) с датой предоставления кредита – в ближайшую от даты предоставления кредита платежную дату. Если платежная дата приходится на нерабочий (выходной, праздничный) день, то платеж может быть произведен в период с платежной даты по первый рабочий день, следующий за нерабочим (выходным, праздничным) днем (включительно), без начисления неустойки, изменения размера платежа и его сумм (частей), направляемых на погашение кредита и уплату процентов за пользование кредитом. Отсутствие денежных средств на счете погашения не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения заемщиком обязательств по погашению задолженности по договору.

Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком: в платёжные даты (в том числе, в составе ежемесячного аннуитетного платежа); при досрочном погашении кредита или его части. Уплата процентов за пользование кредита производится на основании поручения по счету погашения перечислением со счета погашения. Уплата неустойки производится заемщиком на основании поручения по счету погашения перечислением со счета погашения (л.д.21-24).

Согласно п.2 Индивидуальных условий кредитования предусмотрен срок действия договора и срок возврата кредита, до полного выполнения заемщиком кредитором своих обязательств по договору. Срок возврата кредита по истечении <данные изъяты> месяцев с даты предоставления кредита. Срок возврата кредита может быть сокращен по инициативе заёмщика после досрочного погашения им части кредита или увеличен при получении им услуг предусмотренных общими условиями.

В соответствии с п. 8 Индивидуальных условий кредитования погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится путём перечисления денежных средств со счета погашения в соответствии с Общими условиями.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий кредитования за ненадлежащее исполнение условий договора, предусмотрена уплата заемщиком неустойки – <данные изъяты>% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с общими условиями.

Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГг. (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере <данные изъяты> руб., что подтверждается расчетом задолженности (л.д. 6-12).

Согласно п.55 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по кредиту на приобретение транспортного средства, кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, а при оформлении обеспечения в виде залога ТС обратить взыскание на заложенное имущество в случаях: неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/ или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем <данные изъяты> календарных дней в течение последних <данные изъяты> календарных дней; утраты обеспечения исполнения обязательство по договору. Кредитор направляет заемщику соответствующее требование по почте и дополнительно любым иным способом, предусмотренным договором. Заемщик обязан по требованию кредитора в срок, указанный в уведомлении кредитора (с учетом действующего законодательства), возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора и возместить все расходы кредитора, связанные с принудительным взысканием задолженности по договору.

Банк направил заемщику требование (претензия) от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора, в котором потребовал досрочно погасить задолженность в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ и предложил расторгнуть кредитный договор (л.д. 26). Данное требование до настоящего времени не выполнено.

Согласно расчету, представленному истцом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 перед Банком составляет <данные изъяты> руб., в том числе: просроченные проценты – <данные изъяты> руб., просроченный основной долг – <данные изъяты> руб., неустойка за просроченный основной долг – <данные изъяты> руб., неустойка за просроченные проценты – <данные изъяты><данные изъяты> руб. (л.д.6-12).

Данный расчет проверен судом, признан арифметически правильным и соответствующим условиям договора.

Наличие задолженности в таком размере подтверждается расчетом задолженности (л.д.6-12), а также выпиской по счету банковской карты, представленной ПАО «Сбербанк России» по запросу суда (л.д.47-59).

Ответчик возражений на иск, контррасчёт относительно представленного истцом расчета задолженности не представил.

Требования истца о взыскании с ответчика задолженности по неустойке за просроченный основной долг – <данные изъяты> руб., неустойки за просроченные проценты – <данные изъяты> руб., суд считает подлежащим удовлетворению в связи со следующим.

Неустойкой (пени, штрафом) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств (ст. 330 Гражданского кодекса РФ). Она является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, средством возмещения потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств.

Согласно ч. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

По мнению суда, взыскание с ответчика суммы неустойки по ссудному договору на основании кредитного договора является соразмерным последствиям нарушения обязательств по возвращению кредита.

Оценив степень соразмерности суммы неустойки последствиям нарушенных заемщиком обязательств, характер нарушения условий кредитного договора, длительность просрочки и сумму просроченных платежей, а также принимая во внимание, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер, суд считает необходимым взыскать задолженность по неустойке – за просроченный основной долг – <данные изъяты> руб., по неустойке за просроченные проценты – <данные изъяты> руб.

Учитывая указанные обстоятельства, принимая во внимание, что ответчик не исполняет свои обязательства по кредитному договору, суд считает требования истца о взыскании образовавшейся задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты> руб., в том числе: просроченные проценты – <данные изъяты> руб., просроченный основной долг – <данные изъяты> руб., неустойка за просроченный основной долг – <данные изъяты> руб., неустойка за просроченные проценты – <данные изъяты> руб., обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом при подаче иска в суд уплачена государственная пошлина в сумме <данные изъяты> руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 5).

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Поскольку требования истца удовлетворены, то с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере <данные изъяты> руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Кемеровского отделения № удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <данные изъяты> (паспорт: <данные изъяты>), в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Кемеровского отделения № (ИНН №, ОГРН №) сумму задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., в том числе: просроченные проценты – <данные изъяты> руб., просроченный основной долг – <данные изъяты> руб., неустойка за просроченный основной долг – <данные изъяты> руб., неустойка за просроченные проценты – <данные изъяты> руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб., всего взыскать <данные изъяты>) руб. <данные изъяты> коп.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Топкинский городской суд Кемеровской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий /подпись/ Н.К. Пищинская

Решение принято в окончательной форме 18 ноября 2025 г.

Решение на момент размещения на сайте не вступило в законную силу