Решение по делу № 2-1437/2022 от 31.01.2023 - о взыскании задолженности по договору займа.

дело 2-71/2023 (2-1437/2022)

УИД 26RS0028-01-2022-002318-31

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Светлоград 31 января 2023 года

Петровский районный суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Черниговской И.А.

при секретаре Горбенко Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело №2-71/2023 (УИД 26RS0028-01-2022-002318-31) по иску ООО «СФО Титан» к Деревянко -.- о взыскании задолженности по договору займа

УСТАНОВИЛ:

ООО «СФО Титан» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа, мотивируя следующими доводами.

27.07.2021 между ООО МФК «Экофинанс» и ФИО2 был заключен кредитный договор (договор займа) № 7966772008 о предоставлении должнику кредита (займа) в размере 22 000 руб. В соответствии с условиями кредитного договора (договора займа) общество предоставляет кредит (заем) заемщику на цели личного потребления, а заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование займом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора (договора займа).

В соответствии с условиями кредитного договора (договора займа) общество вправе уступить полностью или частично свои права требования по кредитному договору (договору займа) третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

28.01.2022 ООО «Аскалон» и ООО МФК «Экофинанс» заключили договор цессии №1-2022/УП, по которому право требования по данному долгу в полном объеме передано ООО «Аскалон», которое в свою очередь по опционному договору уступки прав требования (цессии) №01/03/21-АСК согласно требованию о приобретении дополнительных прав требования от 08.02.2022 уступило право требования заявителю ООО «СФО Титан»..

Условие о передаче прав по ответчику содержится в кредитном договоре (договоре займа) и согласовано сторонами в момент его заключения.

В соответствии с условиями заключения договора займа, указанная сделка заключается путем акцепта на заявку (оферту) заемщика на выдачу ему займа и обмена документами, подписанными электронной подписью, посредством интернет-сайта, позволяющего достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (п. 2 ст. 434 ГК РФ). Для этих целей заемщик при оформлении заявки-анкеты на получение займа, проходит процедуру регистрации пользователя с присвоением ему уникального имени и пароля путем отправки смс-сообщений. Согласно п.2 ст.5 Закона об электронной подписи ПЭЦП признается электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования (электронной подписи) определенным лицом.

В целях взыскания указанной задолженности истец обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа, впоследствии мировым судьей было вынесено определение об отмене (отказе) выдачи судебного приказа.

В требования заявителя не включены требования о взыскании пени, штрафа, неустойки, комиссии, хотя и были уступлены взыскателю в рамках договора цессии.

Поэтому истец, руководствуясь ст.ст. 307, 382, 384, 819 ГК РФ, просил суд: взыскать с ФИО2 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество Титан» (ООО «СФО Титан») задолженность по договору №7966772008 за период с 28.07.2021 по 25.12.2021 в размере: сумма основного долга 22 000 руб., сумма процентов 33 000 руб., всего сумма основного долга и процентов 55 000 руб.; расходы по оплате государственной пошлины в размере 1850 руб. (л.д.4-5).

В судебное заседание представитель истца ООО «СФО Титан» ФИО3 не явился, извещен надлежащим образом (л.д.40), в тексте искового заявления и отдельном заявлении просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя (л.д.4-5,7).

В судебное заседание ответчик ФИО2 не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась надлежащим образом, повесткой, направленной по адресу её регистрации ..., - где о явке на 13.01.2023 ею лично и заблаговременно получена 30.12.2022, что подтверждено почтовым уведомлением (л.д.42), а о явке на 31.01.2023 почтовое отправление возвращено в суд с указанием причины невручения «истек срок хранения» (л.д.47-48). ФИО2 о причине неявки суд не уведомила, ходатайств о рассмотрении дела в её отсутствие или об отложении судебного заседания не поступало.

В соответствии с ч. 1 ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" по смыслу п. 1 ст.165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю. При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу (п. 63). Также сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения (п. 67). Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным законодательством не предусмотрено иное (п. 68).

Таким образом, суд признает, что принятые меры по извещению ответчика о времени и месте судебного заседания являются исчерпывающими и достаточными. При таких обстоятельствах, при отсутствии возражений со стороны истца суд полагает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства, и согласно ч. 5 ст. 167 ГПК РФ в отсутствие представителя истца.

Изучив в совокупности представленные в материалы дела доказательства, суд частично удовлетворяет исковые требования ООО «СФО Титан» по следующим основаниям.

В соответствии с ч. 2.1 ст. 3 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".

Согласно ч. 1, ч. 2 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону. К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 настоящей статьи, применяется статья 428 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Как следует из материалов дела и установлено судом, 27.07.2021 между ООО МФК «Экофинанс» и ФИО2 был заключен договор потребительского займа №7966772008 «МикроКредит», по которому заемщику переданы денежные средства в размере 22 000 рублей под 365% годовых (1 процент в день), сроком возврата 03.08.2021 единовременным платежом в сумме 23 540 руб., из которых 22000 руб. – сумму основного долга, 1540 руб. – проценты (п.п..1-4,6 индивидуальных условий). При несвоевременном возврате платежа по договору, кредитор вправе начислять неустойку в размере 0,05% в день от непогашенной части суммы основного долга, начиная со дня, следующего за днем возврата суммы займа и по дату погашения просроченной задолженности (включительно). Общий размер неустойки (пеней) за календарный год в течение пользования займом не может превышать 20% годовых (п.12 индивидуальных условий) (л.д.11-13, 14).

Договор займа был заключен между сторонами в письменной форме, в акцептно-офертной форме, путем обмена документами, подписанными электронной подписью, посредством интернет-сайта (л.д.29). При заключении договора заемщик выразила согласие на уступку прав по договору юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированному финансовому обществу или физическому лицу, если запрет на осуществление уступки не предусмотрен федеральным законом или договором.

Факт получения ответчиком ФИО2 27.07.2021 суммы займа 22 000 руб. подтвержден выгрузкой из ЛК системы СloudPayments квитанция №СР-9431/31.01.2022 от 31.01.2022, согласно которой 27.07.2021 ООО МФК «Экофинанс» выплатило на карту --- ФИО1 22 000 руб. (л.д.17) и ответчиком не оспорено.

Ответчик обязался возвратить сумму займа и начисленные за пользование займом проценты в срок, определенный индивидуальными и общими условиями договора потребительного займа.

Ответчиком допущены нарушения условий договора в части срока и суммы, обязательной к погашению. Платеж в счет уплаты основного долга и процентов ответчиком не производен.

Согласно приведенного истцом расчета задолженности по договору потребительского займа №7966772008 от 27.07.2021 сумма задолженности ФИО2 за период с 28.07.2021 по 25.12.2021 составляет 55 000 руб., из которых: сумма основного долга – 22 000 руб., сумма начисленных процентов – 33000 руб. (л.д.6).

Ответчиком не представлено альтернативного расчета задолженности.

Каких-либо доказательств оплаты задолженности, которая была бы не учтена истцом при расчете задолженности, согласно расчету задолженности по договору ответчиком в материалы дела представлено не было.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и односторонне изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования).

Судом установлено, что 28.01.2022 по договору возмездной уступки прав требования (цессии) №1-2022/УП от 28.01.2022 цедент ООО МФК «Экофинанс» уступило цессионарию ООО «Аскалон» права требования к физически лицам, возникшие у цедента из договоров займа, заключенных между должниками и цедентом (л.д.18-20). Перечень должников указан в Приложении №1 к договору, в котором имеются сведения о должнике ФИО2 по договору №7966772008 от 27.07.2021, задолженность по основному долгу 22000 руб., задолженность по процентам на дату уступки – 540 руб., задолженность по просроченным процентам на дату уступки - 19800 руб., общая сумма задолженности - 42340 руб., что следует из реестра должников к договору цессии №1-2022/УП от 28.01.2022 (л.д.21-22). Оплата по договору цессии №1-2022/УП от 28.01.2022 подтверждена платежным поручением №53 от 04.02.2022 (оборот л.д.20).

08.02.2022 по требованию о приобретении дополнительных прав требования (оборот л.д.27) по опционному договору уступки прав требования (цессии) №01/03/21-АСК от 01.03.2021 (л.д.25-27), заключенному между ООО «Аскалон» - цедентом и ООО «СФО Титан» - цессионарием, цедент ООО «Аскалон» уступило цессионарию ООО «СФО Титан» права требования, приобретенные ООО «Аскалон» по прямому предложению (первоначальный кредитор ООО МФК «Экофинанс») на основании договора возмездной уступки прав требования (цессии) от 28.01.2022 №1-2022/УП. Перечень должников указан в Перечне к требованию о приобретении дополнительных прав требования исх. №24/22 от 08.02.2022, направленного по опционному договору уступки прав требования (цессии) №01/03/21-АСК от 01.03.2021, в котором имеются сведения о должнике ФИО2 по договору №7966772008 от 27.07.2021, задолженность по основному долгу 22000 руб., задолженность по процентам на дату уступки – 540 руб., задолженность по просроченным процентам на дату уступки - 19800 руб., общая сумма задолженности - 42340 руб. (л.д.24). Оплата по требованию от 02.05.2022 по опционному договору №01/03/21-АСК от 01.03.2021 подтверждена платежным поручением №12 от 10.02.2022 (л.д.28).

Согласие заемщика на передачу третьим лицам прав (требований) по договору отражено в п. 13 индивидуальных условий потребительского займа №7966772008 от 27.07.2021 (л.д.11-13).

27.09.2022 определением мирового судьи судебного участка №2 Петровского района Ставропольского края (л.д.15) отменен судебный приказ от 14.09.2022 по делу №2-1521/2/2022 по заявлению ООО «СФО Титан» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа №7966772008 от 27.07.2021, заключенному между ООО МФК «Экофинанс» и ФИО2, за период с 28.07.2021 по 25.12.2021 в размере 55 000 руб. и расходы по уплате государственной пошлины в размере 925 руб.

Согласно п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

В соответствие со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возместить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из представленных письменных доказательств, установлено, что заёмщик ФИО2 допустила существенные нарушения условий возврата полученного займа и уплаты процентов за пользование займом по договору от 27.07.2021, в результате чего образовалась задолженность, которая с учетом положений ст. ст. 807, 810, 309, 310, 382 ГК РФ подлежит возмещению по основному долгу в размере 22 000 руб.

Договор №7966772008 от 27.07.2021с установлением размера процентов на основную сумму долга был заключен по желанию самого ответчика ФИО2, и требования о признании этого договора недействительным со ссылкой на кабальность его условий ею не заявлены.

Доказательства того, что на день принятия решения по делу сумма задолженности погашена, ФИО2 суду не представлены.

Кроме того, истцом ставится вопрос о взыскании с ответчика остатка задолженности по процентам по договору №7966772008 от 27.07.2021, предусмотренных п. 4 – 1% в день за период с 28.07.2021 по 25.12.2021 за 150 дней просрочки на сумму остатка основного долга 22 000 руб. в размере 33 000 руб.

На основании пункта 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Частью 2 статьи 8 Федерального закона "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ предусмотрено, что порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных указанным Федеральным законом, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим Законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

В силу статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

Принцип свободы договора, сочетаясь с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений, не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, учитывая при этом, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Сама по себе возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьей 10 Гражданского кодекса Российской Федерации о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

Возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели их деятельности.

Согласно п. 11 ст. 6 Федеральный закон от 21.12.2013 №353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (в редакции от 27.12.2018, действовавшей при заключении договора от 27.07.2021), - на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа), без обеспечения на срок до 30 дней и на сумму до 30 000 руб. включительно, применяемое для договоров потребительских кредитов (займа), заключаемых в 3 квартале 2021 года микрофинансовыми организациями (с физическими лицами), действовавшее на момент возникновения спорных отношений, составляло 349,161%, предельное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) – 365,000%.

Таким образом, предусмотренная договором потребительского займа №7966772008 от 27.07.2021 полная стоимость потребительского займа 365% годовых не превышает более чем на одну треть рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского займа 349,161% применяемое для договоров потребительских кредитов (займа), без обеспечения на срок до 30 дней и на сумму до 30 000 руб. включительно, заключаемых в 3 квартале 2021 года микрофинансовыми организациями (с физическими лицами).

Согласно п. 23 ст. 5 ФЗ N 353 от 21 декабря 2013 года "О потребительском кредите (займе)" процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день. Вышеуказанные положения ФЗ N 353 от 21 декабря 2013 года "О потребительском кредите (займе)" действуют с 28 января 2019 г.

Данное условие при заключении договора от №7966772008 от 27.07.2021 соблюдено.

Кроме того, Федеральным законом от 27 декабря 2018 г. N 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" статья 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" дополнена частью 24, согласно которой по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа). Данные дополнения вступили в законную силу с 1 января 2020 г.

Сумма предоставленного ответчику по договору №7966772008 от 27.07.2021 займа составила 22 000 руб., таким образом, общий размер начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) не может превышать полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа), т.е. 33 000 руб. (22000*1,5=33000 руб.).

Определяя размер процентов по договору №7966772008 от 27.07.2021, суд, учитывает срок действия заключенного между сторонами договора - до полного исполнения, в том числе фактического возврата займа, который подлежал возврату 03.08.2021, а также положения п. 3 ст. 809 ГК РФ, в соответствии с которыми при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно, в совокупности с правилами и ограничениями, установленными Федеральным законом от 27.12.2018 N 554-ФЗ, в виде ограничения на начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) до полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

При таких обстоятельствах, с учетом положений ст. ст. 807, п.3 ст. 809, 810, 309, 310, 382 ГК РФ, ч. 5 ст. 3 Федерального закона от 27.12.2018 N 554-ФЗ суд удовлетворяет исковые требования ООО «СФО Титан» и взыскивает с ФИО2 задолженность по договору займа №7966772008 от 27.07.2021 в размере 22 000 руб. – сумма основного долга, 33 000 руб. – задолженность по процентам.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца пропорционально удовлетворенным требованиям следует взыскать сумму уплаченной государственной пошлины в размере 1850 руб., оплата которой истцом подтверждена платежным поручением № 57858 от 19.12.2022 на сумму 925 руб. (л.д. 8) и №38923 от 31.08.2022 на сумму 925 руб. (л.д.9).

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования иску ООО «СФО Титан» к Деревянко -.- о взыскании задолженности по договору займа – удовлетворить.

Взыскать с Деревянко -.-, в пользу ООО «СФО Титан» -.- задолженность по договору потребительского займа 7966772008 от 27.07.2021 в размере суммы основного долга – 22 000 руб. и задолженность по процентам – 33 000 руб., и судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1850 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Заочное решение в окончательной форме вынесено 03.02.2023.

Судья И.А.Черниговская