УИД 77RS0035-02-2022-006778-87

Дело № 2-2585/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 сентября 2022 года адрес

Троицкий районный суд адрес в составе председательствующего судьи Решетовой Е.А., при секретаре фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по заявлению адрес об отмене решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов №У-22-63914/5010-003 от 24.06.2022 г.,

УСТАНОВИЛ:

адрес обратилось в суд с заявлением об отмене решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов фио №У-22-63914/5010-003 от 24.06.2022 г.

Представитель заявителя адрес будучи надлежащим образом извещенным о дате, времени и месте судебного заседания не явился.

Представитель Финансового уполномоченного фио против удовлетворения требований возражал по основаниям, указанным в письменных объяснениях.

Заинтересованное лицо ФИО1 в судебном заседании просила отказать в удовлетворении требований адрес, поясняла, что представитель адрес при подписании договора ввел ее в заблуждение и услуга по страхованию была навязана, возможность отказа от договора страхования в заявлении о предоставлении кредита до подписания индивидуальных условий кредитного договора потребителю не представлена.

Выслушав явившихся участников, исследовав материалы дела, суд находит требования об отмене решения финансового уполномоченного не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В судебном заседании установлено, что 21.04.2021 г. между ФИО1 и адрес заключен договор потребительского кредита № 61063528 по программе «Потребительский кредит». Договор подписан Клиентом с использованием ПЭП.

21.04.2021 г. ФИО1 воспользовалась услугами третьего лица - партнера Банка ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» и заключила отдельный договор страхования № L0302/547/61063528 от 21.04.2021 г. по программе «МАКСИМУМ 2» (далее - Договор страхования).

В соответствии с Договором страхования страховщиком является ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», а страхователем, застрахованным лицом и выгодоприобретателем - ФИО1 Выгодоприобретателями также являются законные наследники ФИО1

В соответствии с Договором страхования страховая сумма по рискам, указанным в п.п. 3.1, 3.2, 3.4, 3.5, 3.6 полиса, составляет сумма, по риску, указанному в п. 3.3 полиса – сумма Срок действия Договора страхования -60 месяцев. В целях исполнения обязательств по оплате услуг Страховщика 21.04.2021 г. ФИО1 оформлено распоряжение на перевод в безналичном порядке со счета по Договору суммы страховой премии в размере сумма Банк исполнил распоряжение и перечислил определенную Клиентом сумму денежных средств.

Решением от 24.06.2022 № У-22-63914/5010-003, вынесенным уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг в сферах кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов фио по результатам рассмотрения обращения от 02.06.2022 № У-22-63914 ФИО1 в отношении адрес, требования ФИО1 удовлетворены частично, в пользу ФИО1 с Банка взысканы денежные средства в размере сумма - страховая премия по договору страхования.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ч. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется; за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем); выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную; договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии со ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью. Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

Таким образом, договор личного страхования, может быть расторгнут в любое время по инициативе страхователя.

В силу ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей", условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным к приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу абзаца 2 пункта 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Пунктом 1 ст. 422 ГК РФ предусмотрено, что договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу п. 2 ст. 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

На основании ст. 940 ГК ВФ договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования.

В соответствии с ч. 2 ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование случая), о размере страховой суммы и сроке действия договора.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Разрешая спор, суд полагает, что адрес не представлены доказательства, что ФИО1 самостоятельно и добровольно реализовала получения дополнительной услуги, выразив свое волеизъявление в письменной форме.

Услуга по личному страхованию при заключении кредитного договора предложена и оказана ФИО1 именно кредитной организацией, а значит, подлежат применению положения п. 2 ст. 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", согласно которому, если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

Однако, вышеприведенные императивные требования закона адрес при заключении кредитного договора не выполнены.

Из представленных материалов кредитного дела не представляется возможным установить, каким образом клиент мог отказаться от приобретения дополнительной услуги.

В Заявлении о страховании, подписанном после подписания Заявления о предоставлении кредита посредством простой электронной подписи, отметка о согласии на заключение Договора страхования проставлена не собственноручно потребителем, а типографским способом. При этом Заявление о страховании составлено таким образом, что желание заемщика быть застрахованным в целом определить невозможно в связи с тем, что в Заявлении о страховании типографским способом проставлена отметка напротив пункта о согласии на заключение договора личного страхования без права выбора потребителем, возможность потребителя отказаться от заключения договора личного страхования фактически не обеспечена. Подписывая Заявление о страховании, потребитель подтверждает, что содержащиеся в Заявлении о страховании согласия даны волей потребителя и в его интересе и, соответственно, при желании отказаться от какого-либо из предложенных условий, в том числе от заключения Договора страхования, не может исключить данные условия из текста.

Таким образом, волеизъявления на получение услуги страхования в том порядке, который предусмотрен законом, ФИО1 не выразила, при том, что такая услуга предлагалась именно кредитной организацией.

В результате сложившихся правоотношений было нарушено право физического лица, потребителя на предусмотренную ст. 421 ГК РФ свободу в заключение самого договора.

При таких обстоятельствах, с учетом отсутствия сведений о том, что ФИО1 при заключении кредитного договора была предоставлена реальная возможность согласиться на осуществление личного страхования или отказаться от данных видов страхования, суд приходит к выводу о законности и обоснованности решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов фио №У-22-63914/5010-003 от 24.06.2022 г., и об отказе в удовлетворении требования об отмене указанного решения.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Заявление адрес, ИНН <***>, об отмене решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов №У-22-63914/5010-003 от 24.06.2022 г. – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд через Троицкий районный суд адрес в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Решетова Е.А.