Дело № 2-6208/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Волжский городской суд Волгоградской области в составе:

председательствующего Кармолина Е.А.

при секретаре Шестаковой А.В.

30 ноября 2022 года, рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Волжском Волгоградской области гражданское дело по исковому заявлению ПАО СК «Росгосстрах» об отмене решения финансового уполномоченного,

УСТАНОВИЛ:

ПАО СК «Росгосстрах» обратилось в суд с заявлением об отмене решения финансового уполномоченного №... от "."..г. по обращению потребителя финансовой услуги ФИО1 В обоснование требований указано, что считают указанное решение незаконным в связи с его несоответствием положениям ГК РФ, Федерального закона от "."..г. №40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», Федерального закона от "."..г. №123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг». В результате ДТП, произошедшего "."..г. был причинен вред здоровью ФИО1, которая являлась пассажиром транспортного средства. "."..г. ФИО1, действуя в лице представителя, обратилась в Финансовую организацию с заявлением о страховом возмещении в связи с причинением вреда здоровью. После чего заявитель обратилась к Финансовому уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг с требованием о выплате страхового возмещения. Решением Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг № У-22-91806/5010-007 от "."..г. удовлетворены частично требования заявителя. С финансовой организации взыскано страховое возмещение в сумме 145 000 рублей, расходы на оплату нотариальных услуг по оформлению доверенности в сумме 1600 рублей. ПАО «СК «Росгосстрах» с вынесенным решением не согласно. Согласно ст. 195 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. В порядке ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. В соответствии со ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ. В силу п.2 ст. 966 ГК РФ, срок исковой давности по требованиям, вытекающим из договора страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, составляет три года. В соответствии с п.4 ПП ВС РФ от "."..г. №... «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», исковая давность по спорам, вытекающим из договоров обязательного страхования риска гражданской ответственности, в соответствии с пунктом 2 статьи 966 ГК РФ составляет три года и исчисляется со дня, когда потерпевший (выгодоприобретатель) узнал или должен был узнать: - об отказе страховщика в осуществлении страхового возмещения или прямом возмещении убытков путем организации и оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства на станции технического обслуживания или выдачи суммы страховой выплаты либо – об осуществлении страхового возмещения или прямого возмещения убытков не в полном объеме. Исковая давность исчисляется также со дня, следующего за днем истечения срока для принятия страховщиком решения об осуществлении страхового возмещения или о прямом возмещении убытков путем организации и оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства на станции технического обслуживания либо о выдаче суммы страховой выплаты (п.21 ст. 12 Закона об ОСАГО). Согласно п.1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию. Предъявление в суд главного требования не влияет на течение срока исковой давности по дополнительным требованиям (ст.207 ГК РФ). Исходя из ч.3 ст. 11 ФЗ Об ОСАГО, если потерпевший намерен воспользоваться своим правом на страховое возмещение, он обязан при первой возможности уведомить страховщика о наступлении страхового случая и в сроки, установленные правилами обязательного страхования, направить страховщику заявление о страховом возмещении и документы, предусмотренные правилами обязательного страхования. Согласно п. 3.9. Правил ОСАГО, потерпевший, намеренный воспользоваться своим правом на страховое возмещение, обязан при первой возможности уведомить страховщика о наступлении страхового случая. В соответствии с п.3.8. Правил ОСАГО, заполненные водителями причастных к ДТП транспортных средств извещения о дорожно-транспортном происшествии, оформленные на бумажном носителе в соответствии с пунктом 3.6 Правил, должны быть в кратчайший срок, но не позднее пяти рабочих дней после дорожно-транспортного происшествия вручены или направлены любым способом, обеспечивающим подтверждение отправки, страховщику, застраховавшему гражданскую ответственность водителя, или представителю страховщика в субъекте Российской Федерации по месту жительства (месту нахождения) потерпевшего либо в субъекте Российской Федерации, на территории которого произошло дорожно-транспортное происшествие. В соответствии с ч.4 ст.15 Закона №123-ФЗ финансовый уполномоченный вправе восстановить срок подачи обращения, предусмотренный ч.1 ст.15 Закона №123-ФЗ, по причинам, признанным финансовым уполномоченным уважительными, на основании заявления потребителя финансовых услуг, в котором должны быть указаны причины пропуска указанного срока и к которому должны быть приложены документы, подтверждающие уважительность этих причин. В соответствии с ч.1 ст. 19 Закона №123-ФЗ финансовый уполномоченный не рассматривает обращения, в том числе, если обращение не соответствует ч.1 ст. 15 Закона № 123-ФЗ. Уважительные основания для восстановления пропуска срока подачи заявления не указаны. Как следует из материалов дела, "."..г. ФИО1 подано заявление о выплате страхового возмещения в связи с причинением вреда здоровью, в то время как ДТП произошло "."..г., то есть более трех лет назад, в связи с чем потерпевший нарушил положения Правил ОСАГО и Закона об ОСАГО. Поскольку правоотношения по поводу выплаты потерпевшему основаны на договоре страхования, то в соответствии с положениями ст. 929 ГК РФ обязанность страховщика возместить страхователю причиненный ущерб и, следовательно, право последнего требовать выплаты страхового возмещения возникают с момента наступления страхового случая. Таким образом, учитывая, что исковая давность по спорам, вытекающим из договоров обязательного страхования риска гражданской ответственности составляет три года, обращение в страховую компанию за выплатой страхового возмещения должно последовать в течение указанного времени. ФИО1 не обратилась в страховую компанию за выплатой страхового возмещения в течение трех лет с момента наступления страхового случая, а также не предоставила уважительных причин пропуска срока подачи заявления. Таким образом, основания для рассмотрения заявления о страховом возмещении у Финансового уполномоченного отсутствовали. ПАО « СК «Росгосстрах» просит суд отменить решение финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг № №... от "."..г., рассмотреть дело по существу, применить последствия пропуска срока исковой давности, в удовлетворении требований ФИО1 к ПАО « СК «Росгосстрах» отказать в полном объеме.

Представитель заявителя ПАО СК «Росгосстрах», заинтересованное лицо ФИО1 в судебное заседание не явились, о времени и месте слушания извещены в установленном законом порядке.

Представитель заинтересованного лица ФИО1, действующий на основании доверенности ФИО11 просил отказать ПАО «СК «Росгосстрах» в удовлетворении заявления.

Уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций ФИО4 в судебное заседание не явилась, о времени и месте слушания извещена в установленном законом порядке, в письменном отзыве просила отказать ПАО «СК «Росгосстрах» в удовлетворении заявления об отмене решения № №... от "."..г..

Суд, выслушав представителя ФИО1, исследовав материалы дела, считает требования заявителя не подлежащими удовлетворению в силу следующего.

Согласно статье 2 Федерального закона от "."..г. N 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" должность финансового уполномоченного учреждается в соответствии с настоящим Федеральным законом для рассмотрения обращений потребителей финансовых услуг об удовлетворении требований имущественного характера, предъявляемых к финансовым организациям, оказавшим им финансовые услуги (часть 1).

В силу ч.1 ст. 26 указанного Закона в случае несогласия с решением финансового уполномоченного финансовая организация вправе в течение десяти рабочих дней после дня вступления в силу решения финансового уполномоченного обратиться в суд в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации. В случае обращения финансовой организации в суд копия заявления подлежит направлению финансовому уполномоченному, рассматривавшему дело, и потребителю финансовых услуг, в отношении обращения которого принято решение финансового уполномоченного, в течение одного дня со дня подачи указанного заявления.

Таким образом, законом определено, что оспаривание решений финансового уполномоченного производится в порядке гражданского судопроизводства.

Из материалов гражданского дела усматривается, что "."..г. в период примерно с 09.00 часов до 09.10 часов произошло дорожно-транспортное происшествие с участием автомашины марки «<...>, с пассажирами: на переднем пассажирском сидении –ФИО5, на заднем пассажирском сидении – ФИО6, ФИО7, ФИО1, под управлением ФИО9у и автомашины марки «<...> регион, с полуприцепом, государственный регистрационный знак <...>, под управлением ФИО8 В результате данного дорожно-транспортного происшествия ФИО1 причинены повреждения в виде тупой травмы поясничного отдела позвоночника с закрытым переломом поперечного отростка 5 поясничного позвонка, тупой травмы таза с закрытым переломом левой боковой массы крестца, переломом ветви седалищной кости слева, переломом тела и верхней ветви правой лонной, верхней ветви левой лонной костей, которые квалифицируются как причинившие тяжкий вред здоровью, по признаку опасности для жизни.

Согласно ст. 1 Федерального закона от "."..г. № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» настоящий Федеральный закон в целях защиты прав и законных интересов потребителей финансовых услуг определяет правовой статус уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг (далее - финансовый уполномоченный), порядок досудебного урегулирования финансовым уполномоченным споров между потребителями финансовых услуг и финансовыми организациями, а также правовые основы взаимодействия финансовых организаций с финансовым уполномоченным.

Частью 2 статьи 25 данного Федерального закона предусмотрено, что потребитель финансовых услуг вправе заявлять в судебном порядке требования к финансовой организации, указанные в части 2 статьи 15 настоящего Федерального закона, только после получения от финансового уполномоченного решения по обращению, за исключением случаев, указанных в пункте 1 части 1 настоящей статьи.

В соответствии с ч. 2 ст. 15 Федерального закона № 123-ФЗ потребитель финансовых услуг вправе заявить в судебном порядке требования о взыскании денежных сумм в размере, не превышающем 500 тысяч рублей, с финансовой организации, включенной в реестр, указанный в статье 29 настоящего Федерального закона (в отношении финансовых услуг, которые указаны в реестре), или перечень, указанный в статье 30 настоящего Федерального закона, а также требования, вытекающие из нарушения страховщиком порядка осуществления страхового возмещения, установленного Федеральным законом от "."..г. №40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", в случаях, предусмотренных статьей 25 настоящего Федерального закона.

В силу ч. 8 ст. 20 указанного Федерального закона финансовый уполномоченный рассматривает обращение и принимает по нему решение в течение пятнадцати рабочих дней со дня, следующего за днем передачи ему обращения, - в случае направления обращения потребителем финансовых услуг.

Условия и порядок страхового возмещения по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств регулируются Законом об ОСАГО.

В соответствии со статьей 3 Закона об ОСАГО одним из основных принципов обязательного страхования является гарантия возмещения вреда, причиненного жизни, здоровью или имуществу потерпевших, в пределах, установленных данным федеральным законом.

Согласно абзацу 8 статьи 1 Закона № 40-ФЗ по договору ОСАГО страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить потерпевшим причиненный вследствие этого события вред их жизни, здоровью или имуществу (осуществить страховое возмещение в форме страховой выплаты или путем организации и (или) оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Приговором Центрального районного суда <адрес> от "."..г. ФИО9у признан виновным в совершении преступления, предусмотренного ч.1 ст. 264 УК РФ и ему назначено наказание в виде обязательных работ на срок 360 часов, с применением ч.3 ст. 47 УК РФ, с лишением права заниматься деятельностью, связанной с управлением транспортными средствами на срок 2 года, которое исполнять самостоятельно. Приговор суда был оспорен защитником ФИО9у.

Апелляционным постановлением Волгоградского областного суда от "."..г. приговор Центрального районного суда <адрес> от "."..г. в отношении ФИО9у оставлен без изменения, апелляционная жалоба защитника осужденного ФИО9у –адвоката ФИО10 – без удовлетворения.

Сведения о страховании гражданской ответственности ФИО9у в документах отсутствует.

Гражданская ответственность ФИО8 на момент ДТП была застрахована в Финансовой организации по договору ОСАГО серии ЕЕЕ №...

"."..г. ФИО1 обратилась в ПАО « СК «Росгосстрах» с заявлением о выплате страхового возмещения в связи с причинением вреда здоровью, в том числе в части компенсации утраченного заработка, представив копии приговора Центрального районного суда <адрес> от "."..г., копию паспорта, копию справки СБЕР БАНК с реквизитами для перечисления денежных средств, копию приложения №... сведения об участниках ДТП, копию заключения эксперта №... от "."..г., копию апелляционного постановления Волгоградского областного суда от "."..г., копии выписок из травматологической карты, истории болезни, копию трудовой книжки, копии листков нетрудоспособности, копию справки о доходах и суммах налога физического лица за 2018 год.

Направленное в адрес ПАО СК «Росгосстрах» заявление о выплате страхового возмещения было оставлено без удовлетворения.

"."..г. ФИО1, действуя в лице представителя по доверенности, обратилась в Финансовую организацию с претензией, содержащей требования о выплате страхового возмещения в связи с причинением вреда здоровью, неустойки за нарушение срока выплаты страхового возмещения, компенсации расходов на оплату нотариальных услуг по оформлению доверенности, компенсации морального вреда.

Сведений о рассмотрении данного заявления ПАО « СК «Росгосстрах» не представлено.

"."..г. ФИО1 обратилась к Финансовому уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг с заявлением о взыскании страхового возмещения в связи с причинением вреда здоровью по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств в размере 145 000 рублей, неустойки за нарушение срока выплаты страхового возмещения, расходов на оплату нотариальных услуг по оформлению доверенности в размере 1600 рублей, компенсации морального вреда в размере 5000 рублей.

Решением Уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций ФИО4 № У-22-91806/5010-007 от "."..г. требования ФИО1 удовлетворены частично. С ПАО « СК «Росгосстрах» в пользу ФИО1 взыскано страховое возмещение в сумме 145000 рублей, расходы на оплату нотариальных услуг по оформлению доверенности в сумме 1600 рублей.

В установленный законом срок ("."..г.) ПАО « СК «Росгосстрах» направило в суд заявление об отмене решения финансового уполномоченного от "."..г..

В обоснование своего заявления об отмене решения Уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций ФИО4 № №... от "."..г. представитель ПАО « СК «Росгосстрах» указал, что "."..г. ФИО1подано заявление о выплате страхового возмещения в связи с причинением вреда здоровью, в то время как ДТП произошло "."..г., то есть более трех лет назад, в связи с чем потерпевший нарушил положения Правил ОСАГО и Закона об ОСАГО. Поскольку правоотношения по поводу выплаты потерпевшему основаны на договоре страхования, то в соответствии с положениями ст. 929 ГК РФ обязанность страховщика возместить страхователю причиненный ущерб и, следовательно, право последнего требовать выплаты страхового возмещения возникают с момента наступления страхового случая. Таким образом, учитывая, что исковая давность по спорам, вытекающим из договоров обязательного страхования риска гражданской ответственности составляет три года, обращение в страховую компанию за выплатой страхового возмещения должно последовать в течение указанного времени. ФИО1 не обратилась в страховую компанию за выплатой страхового возмещения в течение трех лет с момента наступления страхового случая, а также не предоставила уважительных причин пропуска срока подачи заявления. Таким образом, основания для рассмотрения заявления о страховом возмещении у Финансового уполномоченного отсутствовали.

Согласно пункту 2 статьи 966 ГК РФ срок исковой давности по требованиям, вытекающим из договора страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, составляет три года.

Согласно пункту 2 статьи 192 ГК РФ срок, исчисляемый годами, истекает в соответствующие месяц и число последнего года срока.

В статье 200 ГК РФ предусмотрено, что если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования, При этом, срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Согласно п.4 Постановления Пленума Верховного ФИО2 от "."..г. №... «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» исковая давность по спорам, вытекающим из договоров обязательного страхования риска гражданской ответственности, в соответствии с п.2 ст. 966 ГК РФ составляет три года и исчисляется со дня, когда потерпевший (выгодоприобретатель) узнал или должен был узнать об отказе страховщика в осуществлении страхового возмещения.

Исковая давность исчисляется также со дня, следующего за днем истечения срока для принятия страховщиком страхового возмещения или о прямом возмещении убытков путем организации и оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства на станции технического обслуживания либо о выдаче суммы страховой выплаты (п.21 ст.12 Закона №40-ФЗ).

Как установлено в судебном заседании, дорожно-транспортное происшествие, в котором ФИО1 получила телесные повреждения, причинившие тяжкий вред здоровью, произошло "."..г.. Приговором Центрального районного суда <адрес> от "."..г., вступившем в законную силу с учетом апелляционного постановления Волгоградского областного суда, установлен виновник в произошедшем дорожно-транспортном происшествии ФИО9у, именно с "."..г. ФИО1 стало известно о надлежащем ответчике по её требованиям выплате страхового возмещения и с этой даты исчисляется трехгодичный срок исковой давности.

ФИО1 обратилась в ПАО « СК «Росгосстрах» с заявлением о выплате страхового возмещения в связи с причинением вреда здоровью, в том числе в части компенсации утраченного заработка, которое получено Финансовой организацией "."..г. и подлежало рассмотрению не позднее "."..г., в связи с чем на дату обращения к Финансовому уполномоченному ("."..г.) не истекли как трехгодичный срок с момента, когда ФИО1 должна была узнать о нарушении своего права (неосуществление Финансовой организацией страховой выплаты в установленный Законом №40-ФЗ срок), так и десятилетний срок со дня возникновения обязательства Финансовой организации по выплате страхового возмещения. Следовательно, ФИО1 срок исковой давности не пропущен. Таким образом, Финансовый уполномоченный пришел к верному выводу о том, что ФИО1 обращение было подано в пределах трехлетнего срока, в связи с чем, обоснованно рассмотрел его по существу.

Суд, приходит к выводу, что финансовым уполномоченным обоснованно и законно частично удовлетворены требования ФИО1 о взыскании с ПАО «СК «Росгосстрах»в ее пользу суммы страхового возмещения, расходов на оплату нотариальных услуг.

Принимая во внимание вышеизложенное, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных требований ПАО СК «Росгосстрах» об отмене решения Уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций ФИО4 № №... от "."..г..

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

ПАО СК «Росгосстрах» отказать в удовлетворении требования об отмене решения Уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций ФИО4 от "."..г. № №...

Решение может быть обжаловано в Волгоградский областной суд через Волжский городской суд в течение месяца со дня принятия мотивированного решения.

Судья:

Справка: мотивированное решение суда составлено "."..г..

Судья: