Решение по делу № 2-923/2023 от 24.03.2023

Дело № 2 -923/2023 УИД 27RS0006-01-2023-000732-29

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Хабаровск 24 марта 2023 года

Хабаровский районный суд Хабаровского края

в составе единолично судьи Константиновой М.Г.

при секретаре Великодной Д.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Истец Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице Дальневосточного отделения ПАО Сбербанк обратился в суд с указанным иском к ФИО2, в обоснование иска указал, что Публичное акционерное общество "Сбербанк России" на основании заключённого ДД.ММ.ГГГГ кредитного договора № выдало кредит ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р. в сумме <данные изъяты> руб. на срок 60 мес. под 17,9 % годовых.

Кредитный договор подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее - УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее - ДБО).

ДД.ММ.ГГГГ должник обратился в Банк с заявлением на банковское обслуживание.

В соответствии с п.п. 1.1. Условий банковского обслуживания надлежащим образом заключенным между клиентом и Банком ДБО будет считаться заполненное и подписанное клиентом Заявление на банковское обслуживание и Условия банковского обслуживания (прилагаются) в совокупности.

Пунктом 1.2. установлено, что ДБО считается заключенным с момента получения Банком лично от клиента Заявления на банковское обслуживание на бумажном носителе по форме, установленной Банком, подписанного собственноручной подписью Клиента.

Подписывая заявление на банковское обслуживание, должник подтвердил свое согласие с «Условиями банковского обслуживания физических лиц» и обязался их выполнять.

В соответствии с п. 1.15 ДБО Банк имеет право в одностороннем порядке вносить изменения в ДБО с предварительным уведомлением Клиента не менее чем за 15 рабочих дней в отчете по Счету Карты, и/или через информационные стенды подразделений Банка, и/или официальный сайт Банка.

Пунктом 1.16 ДБО предусмотрено, что в случае несогласия Клиента с изменением ДБО Клиент имеет право расторгнуть ДБО, письменно уведомив об этом Банк путем подачи заявления о расторжении ДБО по форме, установленной Банком. В случае неполучения Банком до вступления в силу новых условий ДБО письменного уведомления о расторжении ДБО, Банк считает это выражением согласия Клиента с изменениями условий ДБО.

Должник, с момента заключения ДБО не выразил своего несогласия с изменениями в условия ДБО и не обратился в Банк с заявлением на его расторжение, таким образом, Банк считает, что получено согласие истца на изменение условий ДБО.

ДД.ММ.ГГГГ должник обратился в Банк с заявлением на перевыпуск карты с номером №. При перевыпуске карты номер ее счета оставался неизменным - №.

С использованием Карты Клиент получает возможность совершать определенные ДБО операции по своим Счетам Карт, Счетам, вкладам и другим продуктам в Банке через удаленные каналы обслуживания (п.1.9 ДБО).

Как следует из заявления на получение банковской карты, должник подтвердил свое согласие с Условиями выпуска и облуживания банковских карт, Памяткой Держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт и Тарифами ПАО Сбербанк и обязался их выполнять.

ДД.ММ.ГГГГ должник самостоятельно подключил к своей банковской карте <данные изъяты> № (№ счета карты №) услугу «Мобильный банк» (прилагается - скриншот из банковского ПО Мобильный банк, смс-сообщение направленное на мобильный телефон Истца).

ДД.ММ.ГГГГ должник самостоятельно на сайте Банка осуществил удаленную регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» по номеру телефона +№, подключённому к услуге «Мобильный банк», получил в СМС-сообщении пароль для регистрации в системе «Сбербанк- Онлайн», Ответчиком верно введен пароль для входа в систему.

Должником ДД.ММ.ГГГГ в 04:01 был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита.

Согласно выписке из журнала СМС-сообшений в системе «Мобильный банк» ДД.ММ.ГГГГ в 04:03 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения.

Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом простой электронной подписью.

ДД.ММ.ГГГГ в 03:23 должником вновь выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» для ознакомления с одобренными Банком индивидуальными условиями кредита.

Согласно выписке из журнала СМС-сообшений в системе «Мобильный банк» ДД.ММ.ГГГГ в 03:25 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения.

Согласно выписке по счету клиента № (выбран заемщиком для перечисления кредита - п. 17 Кредитного договора) и выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» ДД.ММ.ГГГГ в 04:08 Банком выполнено зачисление кредита в сумме <данные изъяты> руб.

Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме.

Согласно п. 6 Кредитного договора возврат кредита производится ежемесячными платежами в размере <данные изъяты> руб. в платежную дату - 21 число месяца, что соответствует графику платежей.

Согласно п. 12 Кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 процентов годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства.

ДД.ММ.ГГГГ Заемщик умер. Обязательства Заемщика по Кредитному договору перестали исполняться.

Заемщик застрахован в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» на основании заявления на страхование по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика от 21.03.2020г. на срок 60 месяцев с даты подписания Заявления.

Согласно Условиям участия в программе страхования жизни и здоровья заемщика в случае наступления страхового случая страховая выплата устанавливается равной страховой сумме, определенной в Договоре страхования в отношении клиента (п. 3.8).

Согласно п. 5.1 Заявления на страхование по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика от ДД.ММ.ГГГГ страховая сумма по риску «Смерть от несчастного случая» (для лица, принимаемого на страхование по Базовому страховому покрытию), по риску «Смерть» (для лица, принимаемого на страхование по Специальному страховому покрытию), совокупно (единая) по рискам, указанным в п.п. 1.1.1 - 1.1.5 Заявлении.

Согласно п. 7 Заявления на страхование по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика от ДД.ММ.ГГГГ выгодоприобретателями являются ПАО Сбербанк в размере непогашенной на дату Страхового случая задолженности застрахованного лица перед банком по действующему на дату подписания настоящего заявления потребительскому кредиту, предоставленному ПАО Сбербанк. В остальной части выгодоприобретателем по договору страхования является застрахованное лицо (а в случае его смерти - наследники застрахованного лица).

ДД.ММ.ГГГГ поступило страховое возмещение в счет погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ от ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в размере <данные изъяты> рублей.

После возмещения страховой выплаты и смерти заемщика обязательства по кредитному договору не прекратились.

По состоянию на дату подачи искового заявления размер полной задолженности составляет <данные изъяты> рублей.

Задолженность по неустойке образовалась до момента наступления смерти Заемщика.

По имеющейся у Банка информации родственниками Заемщика являются:

- ФИО2 (брат).

Поскольку ФИО2 входит в круг наследников второй очереди, то он является потенциальным наследником Заемщика, фактически принявшими наследство.

Истец просит:

1. Расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №.

2. Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» с ФИО2 долг по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме <данные изъяты> рублей и сумму государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей.

В судебное заседание представитель истца – ПАО «Сбербанк России» не явился, о судебном заседании извещен, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В судебное заседание ответчик ФИО2 не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен, о причинах неявки не сообщил, возражений не представил.

Дело рассматривается в порядке заочного производства.

В соответствии со статьями 309 - 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства или одностороннее изменение его условий не допускается.

Согласно ч.1 ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Обязательства заемщика по кредитному договору не связаны с личностью. Права и обязанности по кредитному договору переходят к наследнику, принявшему наследство, в порядке универсального правопреемства.

В соответствии с абз. 1 ст. 1112 ГК РФ. В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно разъяснениям, данным в пунктах 58, 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Обязанности умершего гражданина по возврату суммы кредита и уплате процентов по кредиту входят в состав наследства.

Как разъяснено в пункте 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1152 и пунктом 1 статьи 1154 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Исходя из положений статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство может быть принято как путем подачи наследником нотариусу заявления о принятии наследства (о выдаче свидетельства о праве на наследство), так и путем осуществления наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства.

Судом установлено, что ПАО "Сбербанк России" на основании заключённого ДД.ММ.ГГГГ кредитного договора № выдало ФИО1 кредит в сумме <данные изъяты> руб. на срок 60 мес. под 17,9 % годовых.

Согласно материалам дела, кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ был оформлен через систему "Сбербанк Онлайн". Для получения кредита был осуществлен вход в систему с использованием реквизитов банковской карты, оформленной на имя ФИО3 При входе в систему, при проведении операций были использованы правильные одноразовые пароли, которые являются аналогом собственноручной подписи заемщика.

Регистрация и входы в систему "Сбербанк Онлайн" подтверждены SMS-паролями, направленными на номер телефона, который был зарегистрирован на имя ФИО3

Факт получения кредитных средств ФИО1 в сумме <данные изъяты> руб., подтверждается данными об их зачислении на счет ответчика №, отчетом по банковской карте, так и выпиской по счету, историей операций по кредитному договору, которыми подтвержден факт распоряжения денежными средствами.

Заемщик ФИО3 умер ДД.ММ.ГГГГ. Обязательства по кредитному договору перестали исполнятся.

Согласно материалам дела на основании заявления на страхование по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика от ДД.ММ.ГГГГ. ФИО11. был застрахован в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» на срок 60 месяцев с даты подписания Заявления.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк поступило страховое возмещение в счет погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ от ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в размере <данные изъяты> рублей.

После возмещения страховой выплаты и смерти заемщика обязательства по кредитному договору не прекратились.

Согласно сообщению нотариуса Хабаровского нотариального округа ФИО5, на основании заявления от ДД.ММ.ГГГГ поступившего от брата умершего ФИО1 – ФИО2 заведено наследственное дело №, открытое к имуществу ФИО1

Согласно материалам наследственного дела № наследник имущества ФИО1 ФИО2 обратился с заявлением о принятии наследства, открывшегося после смерти его брата в виде:

- автомобиля марки <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска;

- 1/8 доли квартиры, находящейся по адресу: <адрес>.

Согласно материалам наследственного дела, иными наследниками, предусмотренные ст.ст. 1142, 1146, 1147, 1148 ГК РФ, кроме ФИО2 являются отец наследодателя ФИО6 и мать ФИО7

ФИО6 и ФИО7 на основании собственноручно написанных заявлений отказались от принятия наследства оставшегося после смерти ФИО1

Как следует из материалов наследственного дела, ФИО1 при жизни проживал по адресу: <адрес>.

Согласно выписки из ЕГРН, ФИО1 на праве собственности принадлежит 1/8 доля в указанном жилом помещении.

ФИО1 на праве собственности принадлежало транспортное средство автомобиль марки <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, регистрационный знак №

Согласно материалам наследственного дела №, ФИО2 нотариусом Хабаровского нотариального округа ФИО8 ДД.ММ.ГГГГ выданы свидетельства о праве на наследство по закону на 1/8 доли квартиры, находящейся по адресу: <адрес> на транспортное средство автомобиль <данные изъяты>, модификация (тип) транспортного средства легковой, 1994 года выпуска, модель, № двигателя №, кузов № №, цвет черный, регистрационный знак №.

При таких данных ответчик ФИО2 несёт ответственность по обязательствам наследодателя в пределах стоимости наследственного имущества, поскольку размер задолженности наследодателя, заявленный Банком ко взысканию, не превышает стоимость наследственного имущества.

В соответствии с ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор, либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

По состоянию на дату подачи искового заявления размер полной задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ. № оставляет <данные изъяты> рублей.

С целью погашения оставшейся задолженности истцом в адрес ФИО2 направлялись требования о досрочном возврате денежных средств, процентов за пользование кредитом, и расторжении договора, которые в установленный срок не исполнены.

По этим основаниям, иск подлежит удовлетворению.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ФИО2 в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-198, 233, 235, 237 ГПК РФ, суд

решил:

Иск публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенный между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка и ФИО1.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.рожд., уроженца <адрес>, в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России», задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в сумме <данные изъяты> руб., расходы по уплате государственной пошлины <данные изъяты> руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья М.Г.Константинова