Решение по делу № 2-492/2025 от 25.04.2025

Дело № 2-492/2025г.

УИД № 42RS0042-01-2025-000195-68

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Новокузнецк 25 апреля 2025 года

Судья Новоильинского районного суда г.Новокузнецка Кемеровской области-Кузбасса Рублевская С.В., при секретаре Шкодиной О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к наследственному имуществу ФИО4, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО «Совкомбанк» обратился в Новоильинский районный суд ..... с иском к наследственному имуществу ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования. Истец просит взыскать с наследников ФИО4 задолженность в размере 46 246,62 рублей, также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей.

Требования мотивированы тем, что ...... между ПАО «Совкомбанк» и ФИО4 был заключён кредитный договор (индивидуальные условия договора потребительского кредита) ...... По условиям кредитного договора Банк предоставил ФИО4 кредитную карту с возобновляемым лимитом. Первоначальный лимит составил 15 000 рублей. В период пользования кредитом, ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п.п.5.2 Общих условий договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата кредита задолженности по кредиту, в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней». Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки. Просроченная задолженность по ссуде возникла ......, на ...... суммарная задолженность просрочки составляет 728 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 229 312,30 рублей. По состоянию на ...... общая задолженность ответчика перед Банком составляет 46 246,62 рублей, из которых: просроченная ссудная задолженность – 44 572,30 рубля; неустойка на просроченную ссуду – 94,82 рубля, иные комиссии – 1 579,50 рублей. Банку стало известно, что ...... ФИО4 умер. После его смерти было возбуждено наследственное дело, связи с чем, истец был вынужден обратиться в суд к наследственному имуществу умершего с требованием о возврате суммы задолженности.

Определением суда от ...... к участию в деле в качестве ответчика привлечена мать умершего ФИО4 - ФИО2, в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, на стороне ответчика ФИО3, ПАО Сбербанк.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк», надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте судебного заседания, в суд не явился, обратился с заявлением о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО2 в суд не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, суду не сообщила об уважительной причине неявки.

Третьи лица ФИО3, представитель ПАО Сбербанк в суд не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, суду не сообщили об уважительной причине неявки.

В судебное заседание в качестве представителя ответчика ФИО2 явился ее сын ФИО1, представив нотариально удостоверенную доверенность от ......, выданную сроком на 3 года (л.д.102), который выразил от имени ФИО2 согласие с исковыми требованиями. Вместе с тем, на основании представленной доверенности ФИО1 не имеет права представлять интересы ответчика ФИО2 в суде.

В соответствии с ч.4 ст.167 ГПК РФ, суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Суд считает возможным рассмотреть настоящее гражданское дело при данной явке.

Исследовав письменные материалы гражданского дела, приходит к следующему.

Согласно ст.307 ГК РФ, 1. В силу обязательства, одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. 2. Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе. 3. При установлении, исполнении обязательства и после его прекращения стороны обязаны действовать добросовестно, учитывая права и законные интересы друг друга, взаимно оказывая необходимое содействие для достижения цели обязательства, а также предоставляя друг другу необходимую информацию.

Согласно ст.307.1 ГК РФ, 1. К обязательствам, возникшим из договора (договорным обязательствам), общие положения об обязательствах (настоящий подраздел) применяются, если иное не предусмотрено правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе и иных законах, а при отсутствии таких специальных правил - общими положениями о договоре (подраздел 2 раздела III).

Согласно ст.308.3 1. В случае неисполнения должником обязательства кредитор вправе требовать по суду исполнения обязательства в натуре, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, иными законами или договором либо не вытекает из существа обязательства. Суд по требованию кредитора вправе присудить в его пользу денежную сумму (пункт 1 статьи 330) на случай неисполнения указанного судебного акта в размере, определяемом судом на основе принципов справедливости, соразмерности и недопустимости извлечения выгоды из незаконного или недобросовестного поведения (пункт 4 статьи 1). 2. Защита кредитором своих прав в соответствии с пунктом 1 настоящей статьи не освобождает должника от ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства (глава 25).

Согласно ст.309 ГК РФ, Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований, - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено ГК РФ или не вытекает из существа кредитного договора.

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. По правилам ст.809 ГК РФ заимодавец праве также требовать выплаты процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (ст.810 ГК РФ).

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьей 3 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)", потребительский кредит (заем) представляет собой денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе, с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе с лимитом кредитования.

По правилам статьи 5 указанного Закона договор потребительского кредита (займа) состоит из общих и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит закону. К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 статьи 5 Закона, применяется статья 428 ГК РФ.

Судом установлено, что ...... между ПАО «Совкомбанк» и ФИО4 (умершим ......) был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) ....., Карта «Халва», что отражено в индивидуальных условиях договора потребительского кредита, подписанного ФИО4

В заявлении-Анкете заемщика от ......, подписанного ФИО4 указано, что ФИО4 просит банк заключить с ним универсальный договор на условиях, указанных в заявлении-анкете, договоре потребительского кредита, «Правилах банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Совкомбанк», Тарифах банка. С «Правилами банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Совкомбанк», «Памяткой Держателя банковских карт ПАО «Совкомбанк» ознакомлен, полностью с ними согласен, обязуется их выполнять.

В соответствии с п.14 Индивидуальных условий договора потребительского кредитования, заемщик ознакомлен с Общими условиями договора потребительского кредита, согласен с ними и обязуется неукоснительно соблюдать; заемщик ознакомлен и согласен с Тарифами банка, понимает их и обязуется их соблюдать.

Общие условия договора потребительского кредита содержат все необходимые условия и термины договора.

По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в размере 15 000 рублей.

Из содержания Тарифов по финансовому продукту «Карта Халва» следует, что процентная ставка по срочной задолженности составляет 10% годовых; срок действия кредитного договора 10 лет (120 месяцев); минимальный лимит кредитования - 0,1 рублей, максимальный лимит кредитования - 350 000 рублей: минимальный обязательный платеж рассчитывается банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора потребительского кредита, длительность платежного периода составляет 15 календарных дней.

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредитования, размер штрафа за нарушение срока возврата кредита: за 1-й раз выхода на просрочку - 590 рублей, за 2-й раз подряд - 1% от суммы полной задолженности + 590 рублей, за 3-й раз подряд и более - 2% от суммы полной задолженности + 590 рублей; размер неустойки при неоплате минимального ежемесячного платежа - 19% годовых, начисленных на сумму полной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Пунктом 3.1 Общих условий договора потребительского кредита предусмотрено, что заемные средства по договору предоставляются в безналичной форме в пределах установленного лимита кредита для оплаты заемщиком товаров (работ, услуг) с использованием расчетной карты в торгово-сервисных предприятиях, включенных в Партнерскую сеть банка по продукту «Карта Халва», либо для оплаты товаров (работ, услуг) через платежные сервисы предприятий, включенных в указанную партнерскую сеть.

В силу пункта 3.2 Общих условий договор потребительского кредита, считается заключенным с момента подписания банком и заемщиком договора потребительского кредита и открытия лимита кредита заемщику.

Согласно пункту 3.11 Общих условий, банк имеет право уменьшить, увеличить, аннулировать лимит кредита, уведомив об этом заемщика посредством любых средств связи.

Из выписки по счету, открытому на имя ФИО4 (умершего ......), следует, что Банк выполнил обязательства по предоставлению заемщику кредитных денежных средств в полном объеме, однако, ответчик свои обязательства исполнял ненадлежащим образом - с нарушением сроков льготного периода кредитования, а с .....г. платежи в счет погашения задолженности ФИО4 (умершим ......) не вносились.

Согласно расчету, представленному истцом, сумма задолженности ФИО4 составляет 46 246,62 рублей, из которых: просроченная ссудная задолженность – 44 572,30 рубля; неустойка на просроченную ссуду – 94,82 рубля, иные комиссии – 1 579,50 рублей. Расчет задолженности судом проверен, признан обоснованным и математически правильным, соответствующим условиям договора, заключенного между сторонами. Представленный истцом расчет стороной ответчика не оспорен.

Согласно материалам дела, заемщик ФИО4 умер ......, что подтверждается свидетельством о смерти (л.д.81).

Однако, имущественные права и обязанности гражданина не прекращаются с его смертью, исключая те, которые неразрывно связаны с личностью наследодателя (ст.418 ГК РФ). Они входят в состав наследства и в порядке универсального правопреемства переходят к его наследникам. Ответственность по долгам наследодателя равнозначна ответственности по его обязательствам.

..... истец ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору из наследственного имущества умершего заемщика ФИО4

Согласно ст.1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе, имущественные права и обязанности.

Согласно ст.1113 ГК РФ, наследство открывается со смертью гражданина. Объявление судом гражданина умершим влечет за собой те же правовые последствия, что и смерть гражданина.

Согласно п.1 ст.1141 ГК РФ, наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 настоящего Кодекса.

Согласно п.1 ст.1152 ГК РФ, для приобретения наследства наследник должен его принять.

В соответствии со ст.1153 ГК РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно п.1 ст.1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Установлено, что ...... нотариусом Новокузнецкого нотариального округа ФИО8 заведено наследственное дело ..... после смерти ФИО4 (умершего ......)

Наследниками первой очереди, подавшими ...... и ...... заявления о принятии наследства после смерти ФИО4, являются дочь умершего – ФИО3 и мать умершего – ФИО2.

...... от ФИО3 в адрес нотариуса Новокузнецкого нотариального округа ФИО8 поступило заявление об отказе ФИО3 от причитающейся ей доли наследственного имущества, в чем бы оно не заключалось и где бы оно не находилось, которое заверено нотариусом Красноярского нотариального округа ФИО9

...... нотариусом ФИО8 на имя ФИО2 были выданы свидетельства о праве на наследство в виде 1/6 доли в праве общей долевой собственности на квартиру, находящуюся по адресу: ..... (кадастровая стоимость квартиры на дату смерти наследодателя составляет 2 137 802,90 рубля, из которой стоимость 1/6 доли составляет 356 300,48 рублей), и автомобиль ..... (стоимость которого на дату смерти наследодателя составляет 217 000 рублей). Общая стоимость наследуемого имущества составляет 573 300,48 рублей.

Из материалов наследственного дела следует, что ...... ПАО Сбербанк направил в адрес нотариуса ФИО8 претензию кредитора о наличии у ФИО4 (умершего ......) задолженности по кредитной карте в общей сумме 43 316,96 рублей, которое вручено ФИО2 ......

...... ПАО «Совкомбанк» направил в адрес нотариуса ФИО8 претензию кредитора о наличии у ФИО4 (умершего ......) задолженности по кредитной карте в общей сумме 26 246,62 рублей, которое вручено ФИО2 ......

В соответствии со ст.1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно ст.323 ГК РФ, 1. При солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. 2. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

В соответствии со ст.1152 ГК РФ, для приобретения наследства наследник должен его принять.

Поданное ФИО1 заявление о применении срока исковой давности и отказе истцу в удовлетворении исковых требований в полном объеме (л.д.144), - суд считает подписанным ненадлежащим ответчиком, поскольку, согласно представленной доверенности от ...... (л.д.102), ФИО1 не имеет права представлять интересы ответчика ФИО2 в суде.

Вместе с тем, рассматривая заявление о применении срока исковой давности, суд приходит к следующему.

Согласно ст.195 ГК РФ, Исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно ст.196 ГК РФ, 1. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса. 2. Срок исковой давности не может превышать десять лет со дня нарушения права, для защиты которого этот срок установлен, за исключением случаев, установленных Федеральным законом от ..... N 35-ФЗ "О противодействии терроризму".

Согласно выписке по счету (л.д.5-10), заемщиком ФИО4 (умершим ......), начиная с ...... платежи в счет погашения задолженности по кредитной карте не вносились. Таким образом, исчисляя с ......, срок исковой давности истечет ...... (последний день течения срока). Истец ПАО «Совкомбанк» обратился в Новоильинский районный суд ..... с исковым заявлением ...... (вх......), следовательно, до истечения срока исковой давности.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о том, что срок исковой давности по исковым требованиям ПАО «Совкомбанк» к ФИО2, о взыскании задолженности по кредитной карте в порядке наследования, - не истек.

Таким образом, стоимость принятого наследником ФИО2 наследственного имущества превышает размер заявленных Банком ко взысканию исковых требований, суд считает необходимым удовлетворить исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ответчику ФИО2 о взыскании суммы задолженности в полном объеме.

Суд также считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца понесенные им расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей, поскольку, согласно ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к наследственному имуществу ФИО4, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования, - удовлетворить.

Взыскать, в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества, с ФИО2,, родившейся ..... в ..... (.....),

-задолженность по кредитному договору ..... от ......, образовавшуюся по состоянию на ...... в общем размере 46 246 (сорок шесть тысяч двести сорок шесть) рублей 62 копейки;

-судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 (четыре тысячи) рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Судья: С.В.Рублевская

Мотивированное решение изготовлено 25.04.2025г.

Судья: С.В.Рублевская