ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19 ноября 2025 года г. Тольятти

Автозаводский районный суд г. Тольятти Самарской области в составе:

председательствующего судьи Новинкиной С.Е.,

при секретаре судебного заседания Дроздовой К.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-11204/2025 по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в Автозаводский районный суд г. Тольятти с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований истец указал, что между ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 370 736 рублей 40 копеек с возможностью увеличения лимита под 19 % сроком на 60 месяцев. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 218 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 222 дня. Ответчик в период пользования кредитом произвела выплаты в размере 280 855 рублей 44 копейки. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет 517 508 рублей 54 копейки, из которых: просроченные проценты - 23 893 рубля 97 копеек; просроченная ссудная задолженность - 350 345 рублей 92 копейки; просроченные проценты на просроченную ссуду - 22 649 рублей 60 копеек; неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду - 593 рубля 53 копейки; неустойка на просроченную ссуду - 23 755 рублей 28 копеек; неустойка на просроченные проценты - 2 251 рубль 30 копеек; комиссия за ведение счета - 447 рублей; иные комиссии - 1 180 рублей; причитающиеся проценты - 92 391 рубль 94 копейки. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ФИО1 не выполнила, не погасила образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

На основании вышеизложенного, истец, обратившись в суд, просит взыскать в свою пользу с ФИО1 задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 517 508 рублей 54 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в размере 15 350 рублей 17 копеек.

В судебное заседание представитель истца не явился. О дате и времени рассмотрения дела представитель банка извещен надлежащим образом (ШПИ №). Ходатайствовал о рассмотрении дела без его участия (л.д. 3 оборотная сторона).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась. О дате и времени судебного заседания извещен надлежащим образом посредством почтового направления, которое получено адресатом (ШПИ №). Причину уважительности неявки не сообщила. Возражений относительно заявленных требований не представила.

По смыслу ч. 1 ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться не только всеми принадлежащими им процессуальными правами, но и обязанностями.

Суд, принимая во внимание отсутствие оснований для отложения дела, руководствуясь ст.ст. 167, 233 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Суд, изучив письменные материалы гражданского дела, оценивая собранные доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании каждого доказательства в отдельности, а также в их совокупности, находит исковые требования обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Исходя из системного толкования положений п. 1 ч. 1 ст. 8 ГК РФ, ч. 2 ст. 307 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.

В силу требований ч. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с ч. ч. 1, 2 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается. Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в надлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора, которыми являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу ГК РФ кредитный договор является консенсуальным, то есть права и обязанности как для заемщика, так и для кредитора возникают с момента подписания кредитного договора, а не с момента выдачи кредита. Подписав кредитный договор, стороны согласовали все его существенные условия.

В силу ст. ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщики обязуются возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, при этом односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Исходя из толкования положений ч. 2 ст. 811 ГК РФ следует, что если договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком его обязательств по погашению займа и (или) уплате процентов за пользование займом по договору, займодавец вправе потребовать досрочного расторжения договора и возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 1 статьи 809 ГК РФ определено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ с соблюдением требований ст.ст. 819, 820 ГК РФ между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого ответчику предоставлен лимит кредитования в размере 370 736 рублей 40 копеек под 19 % годовых сроком на 60 месяцев (л.д. 10 оборотная сторона - 12).

Обязательства по предоставлению кредита ПАО «Совкомбанк» исполнило в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету, однако, ФИО1 не исполняет принятые на себя обязательства надлежащим образом, допустив просрочку платежей, что подтверждается выпиской из лицевого счета и отсутствием возражений со стороны ответчика.

Согласно п. 5.2 общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и(или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней.

На основании п. 12 индивидуальных условий кредитного договора банк вправе взыскать неустойку в размере 20 % годовых в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» за ненадлежащее исполнение условий договора.

В соответствии с представленным в материалы дела расчетом истца по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности ответчика перед банком составляет 517 508 рублей 54 копейки, из которых:

- просроченные проценты - 23 893 рубля 97 копеек;

- просроченная ссудная задолженность - 350 345 рублей 92 копейки;

- просроченные проценты на просроченную ссуду - 22 649 рублей 60 копеек;

- неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду - 593 рубля 53 копейки;

- неустойка на просроченную ссуду - 23 755 рублей 28 копеек;

- неустойка на просроченные проценты - 2 251 рубль 30 копеек;

- комиссия за ведение счета - 447 рублей;

- иные комиссии - 1 180 рублей;

- причитающиеся проценты - 92 391 рубль 94 копейки.

Представленные истцом суду расчеты размера задолженности по просроченным процентам, просроченной ссудной задолженности, просроченным процентам на просроченную ссуду, неустойкам и иным комиссиям обоснованы, выполнены в соответствии с условиями кредитного договора, ответчиком в ходе судебного разбирательства расчет истца не оспорен, котррасчет не представлен. Оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ суд не находит, а ФИО1 не представлено возражений и доказательств в обоснование своих доводов.

Согласно ч. 3 ст. 10 ГК РФ в случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданского процесса предполагается.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств, опровергающих доводы истца, а также представленный им расчет задолженности, ответчиком ФИО1 суду не представлено.

При таких обстоятельствах суд считает, что требования истца о взыскании денежных средств по оплате задолженности по просроченным процентам, просроченной ссудной задолженности, просроченным процентам на просроченную ссуду, неустойкам и иным комиссиям обоснованы и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Касаемо требования о взыскании комиссии за ведение счета в размере 447 рублей суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении данного требования ввиду того, что согласно тарифам комиссионного вознаграждения за услуги по расчетно-кассовому обслуживанию, в частности, п. 1.1.2, услуга «Ведение, закрытие счета» предоставляется бесплатно.

В расчете, представленном истцом, указанная сумма также не отражена.

В связи с чем, заявленное требование о взыскании с ответчика комиссии за ведение счета в размере 447 рублей не подлежит удовлетворению.

Далее, относительно требования о взыскании с ответчика в пользу истца причитающихся процентов в размере 92 391 рубль 94 копейки суд приходит к следующему выводу.

Согласно п. 5.3 общих условий в случае принятия решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту банк направляет заемщику уведомление о принятом решении по адресу фактического места жительства либо на электронную почту, указанные в анкете-соглашении заемщика на предоставление кредита, либо через дистанционные каналы обслуживания системы ДБО, или по новому адресу фактического места жительства/новому адресу электронной почты. Заемщик обязан в указанный банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции). Условия о сроке возврата кредита (части кредита) считаются измененными с даты, указанной банком в уведомлении. Датой уведомления является дата отправки уведомления заемщику любым из предусмотренных настоящим пунктом способов. Стороны согласовали, что подтверждением отправки уведомления и его получения заемщиком является: в случае отправки по адресу фактического места жительства - реестр с отметкой почтового отделения об отправке корреспонденции, в случае отправки на электронную почту - скриншот/отчет об отправке письма заемщику, в случае отправки через дистанционные каналы обслуживания Системы ДБО - размещение уведомления о соответствующем дистанционном канале обслуживания. В случае непогашения всей суммы задолженность заемщиком в установленный срок, банк обращается в суд для взыскания задолженности по договору потребительского кредита и иных убытков, причиненных банку.

Доказательств направления досудебной претензии материалы дела не содержат.

Кредитор воспользовался правом досрочного истребования суммы долга, обратившись в суд с настоящим исковым заявлением, изменив срок исполнения, потребовав досрочно всей суммы задолженности, у заемщика возникла обязанность по ее возврату в полном объеме.

Взыскание процентов за пользование займом на будущее время за предполагаемое в будущем продолжение пользования займом со стороны заемщика действующими нормами материального права не предусмотрено.

Из разъяснений, содержащихся в пункте 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08.10.1998 № 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", согласно которым при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Как разъяснено в пункте 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08.10.1998 № 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Следовательно, проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа, если отсутствует иное соглашение между сторонами.

Применяя указанные нормы закона и разъяснения Верховного Суда Российской Федерации, суд полагает, что они не исключают возможности учета при разрешении таких споров особенностей правоотношений между сторонами кредитного договора, а также фактических обстоятельств допущенных нарушений прав кредитора, поскольку положения Гражданского кодекса Российской Федерации о взыскании причитающихся процентов имеют своей целью защиту имущественных интересов кредитора, состоящих в получении дохода по процентному займу, и по существу возлагают на должника обязанность по погашению (оплате) процентов за пользование кредитными средствами до даты его фактического возврата.

В пункте 5 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 19.12.2003 № 23 "О судебном решении" разъяснено, что заявленные требования рассматриваются и разрешаются по основаниям, указанным истцом, а также по обстоятельствам, вынесенным судом на обсуждение в соответствии с частью 2 статьи 56 ГПК РФ.

Из содержания искового заявления следует, что истец обосновывал свои исковые требования о взыскании процентов за пользование кредитными средствами ссылкой на положения ст. 809, ст. 811 ГК РФ.

Из представленного истцом расчета задолженности не следует каким образом начислены причитающиеся проценты и что включают в себя.

Принимая во внимание, что задолженность ответчиком по кредитному договору на текущую дату не погашена, сумма основного долга не возвращена, а также принимая во внимание то, что суд по смыслу статей 196, 327.1 ГПК РФ рассматривает дело в пределах заявленных исковых требований и возражений, требования истца о взыскании просроченных процентов и просроченных процентов на просроченную ссуду удовлетворены, при этом расчет произведен истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, суд полагает, что с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» не подлежат взысканию причитающиеся проценты исходя из заявленного истцом требования, в пределах которого рассмотрено судом.

Вместе с тем, истец не лишен права обратиться в суд с требованием о взыскании процентов, начисляемых на сумму основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства.

Таким образом, с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 424 669 рублей 60 копеек, из которых:

- просроченные проценты - 23 893 рубля 97 копеек;

- просроченная ссудная задолженность - 350 345 рублей 92 копейки;

- просроченные проценты на просроченную ссуду - 22 649 рублей 60 копеек;

- неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду - 593 рубля 53 копейки;

- неустойка на просроченную ссуду - 23 755 рублей 28 копеек;

- неустойка на просроченные проценты - 2 251 рубль 30 копеек;

- иные комиссии - 1 180 рублей.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом в подтверждение несения расходов по оплате государственной пошлины представлено платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 15 350 рублей 17 копеек (л.д. 6).

С учетом размера удовлетворенных требований с ответчика в пользу истца подлежат пропорциональному взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 116 рублей 74 копейки.

Руководствуясь ст.ст. 309, 310, 421, 810, 811, 819 ГК РФ, ст.ст. 98, 194-199, 233 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН №) к ФИО1 (ИНН №) о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (ИНН №) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 424 669 рублей 60 копеек, из которых: просроченные проценты - 23 893 рубля 97 копеек; просроченная ссудная задолженность - 350 345 рублей 92 копейки; просроченные проценты на просроченную ссуду - 22 649 рублей 60 копеек; неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду - 593 рубля 53 копейки; неустойка на просроченную ссуду - 23 755 рублей 28 копеек; неустойка на просроченные проценты - 2 251 рубль 30 копеек; иные комиссии - 1 180 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 116 рублей 74 копейки, а всего - 437 786 рублей 34 копейки.

В удовлетворении остальной части исковых требований - отказать.

Ответчик вправе подать в суд заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано ответчиком в Самарский областной суд через Автозаводский районный суд г. Тольятти в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в Самарский областной суд через Автозаводский районный суд г. Тольятти в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Заочное решение в полной форме изготовлено 21.11.2025.

Судья С.Е. Новинкина