Дело №2-2-9/2025
40RS0011-02-2024-000073-24
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
с. Ульяново 05 марта 2025 года
Козельский районный суд Калужской области в составе председательствующего судьи Сухацкой С.С.,
при секретаре судебного заседания Ахрамеевой Е.А.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Банк ВТБ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Банк ВТБ» обратилось в суд с вышеуказанным исковым заявлением, в котором с учетом последующего уточнения исковых требований, в связи с частичной оплатой ФИО1 в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ задолженности по кредитному договору на сумму 24613,29 рублей, просит взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1494026,73 рублей и расходы по оплате государственной пошлины в размере 15642 рублей, в обоснование указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Банк ВТБ» и ФИО1 заключен кредитный договор № путем присоединения ФИО1 к Правилам кредитования и подписания ФИО1 согласия на кредит (Индивидуальные условия). ПАО «Банк ВТБ» обязался предоставить ФИО1 денежные средства в сумме 1356239 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом 18,80 процентов годовых, а ФИО1 обязалась возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по кредитному договору, с учетом частичного ее погашения, составила 1494026,73 рублей, из которых: 1316973,88 рублей – просроченная ссудная задолженность; 146721,20 рублей – просроченная задолженность по процентам, 30331,65 рублей – неустойка за просрочку платежа.
ДД.ММ.ГГГГ Козельским районным судом Калужской области вынесено заочное решение по делу.
ДД.ММ.ГГГГ определением Козельского районного суда Калужской области ответчику ФИО1 восстановлен срок на подачу заявления об отмене заочного решения.
ДД.ММ.ГГГГ заочное решение отменено, производство по делу возобновлено.
В судебное заседание представитель истца ПАО «Банк ВТБ» не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен своевременно, надлежащим образом, заявлением просил рассмотреть дело в отсутствие представителя, исковые требования поддержал с учетом направленного уточнения, дополнительно пояснив, что между Банком и Заемщиком заключен договор комплексного обслуживания в Банке ВТБ (ПАО) посредством подачи соответствующего заявления. Заполнив и подписав указанное заявление, заемщик просил предоставить ему комплексное обслуживание и подключить пакет базовых услуг, направлять пароль для доступа в ВТБ-Онлайн, SMS-коды, сообщения в рамках SMS-пакета «Базовый» на мобильный телефон, указанный в разделе «Контактная информация» заявления, а именно по номеру телефона <***>.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания извещена своевременно, надлежащим образом, заявлением просила рассмотреть дело в её отсутствие, возражала против удовлетворения исковых требований, в обоснование указав, что кредит она не оформляла, просила применить срок исковой давности, снизить размер неустойки.
Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.
Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В соответствии со статьями 329, 330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней), то есть определенной договором денежной суммой, которую должник должен уплатить кредитору в случае неисполнения или просрочки исполнения обязательств.
В соответствии с п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
Согласно п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.
В соответствии с ч. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.
В соответствии с п. 2 ст. 160 ГК РФ письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.
Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим её принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.
Согласно п. 1 ст. 2, п. 2 ст. 5, п. 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию. Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом. Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью.
В соответствии с Условиями банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием Аналога собственноручной подписи/простой электронной подписью, признаются Банком и Клиентом равнозначными документам на бумажном носителе.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Банк ВТБ» и ФИО1 заключен кредитный договор № о предоставлении кредита путем присоединения к Правилам кредитования по продукту «Кредит наличными» (без обеспечения) посредством подписания Согласия на кредит истцом, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере 1356239 рублей сроком на 60 месяцев под 18,8 % годовых; срок возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ; п.6 Кредитного договора определен размер ежемесячной выплаты в размере 31547,52 (за исключением последнего месяца), в последний месяц – 32349,66 рублей; срок ежемесячной выплаты определен 23 числа каждого месяца.
Согласно п.12 Кредитного договора, за просрочку возврата кредита и уплаты процентов начисляется неустойка в размере 0,1% процентов на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки.
В соответствии с пунктом 14 договора заемщик согласился с Правилами кредитования (общие условия).
Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки, установленные условиями, при этом возврат кредита осуществлять в соответствии с графиком платежей.
Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил ДД.ММ.ГГГГ, перечислив денежные средства на счет ФИО1
Вместе с тем ФИО1 не исполняет надлежащим образом обязательства по возврату кредита.
Согласно расчету истца, задолженность образовалась за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и составляет 1494026,73 рублей из которых: 1316973,88 рублей – просроченная ссудная задолженность; 146721,20 рублей – просроченная задолженность по процентам, 30331,65 рублей – неустойка за просрочку платежа.
Согласно уведомлению № от ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Банк ВТБ» уведомил ФИО1 о наличии задолженности по кредитному договору и потребовал вернуть всю оставшуюся сумму кредита и проценты за фактический срок пользования кредитом не позднее ДД.ММ.ГГГГ, однако требование банка ФИО1 не исполнено, обратного суду не представлено.
В соответствии со статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
Из материалов дела следует, что между ПАО «Банк ВТБ» и ФИО1 заключен кредитный договор <***> ДД.ММ.ГГГГ. Согласно штемпелю на конверте с настоящим иском истец обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем доводы ответчика о пропуске срока исковой давности не состоятельны.
Доводы ответчика о не заключении с истцом кредитного договора суд находит не состоятельными, поскольку договор заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта в сети интернет. Оферта на предоставление займа акцептована ответчиком путем подписания кодом подтверждения (простой электронной подписью). Оферта содержала все существенные условия договора, предусмотренные действующим законодательством. Аналог собственноручной подписи состоит из индивидуального ключа (кода) с использованием учетной записи заемщика, а также информации, присоединяемой к подписываемым электронным документам, которая позволяет идентифицировать заемщика. Индивидуальный ключ (код) направляется заемщику посредством смс на его телефонный номер, указанный в заявлении на получение займа, после ознакомления заемщика с соглашением об использовании аналога собственноручной подписи, условиями договора потребительского займа и подтверждения согласия с его условиями и присоединения к соглашению об использовании аналога собственноручной подписи. Полученный заемщиком индивидуальный ключ (СМС-код), согласно нормам Федерального закона от 06.04.2011 г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи» является простой электронной подписью.
Как следует из материалов дела, а именно оферты на предоставление кредита от ДД.ММ.ГГГГ, в ней ответчиком, помимо паспортных данных, адреса регистрации, места работы, также указан номер мобильного телефона <***>, принадлежность которого при рассмотрении дела ответчиком не оспорена. Действия ответчика также отражены в протоколе операции цифрового подписания с указанием данного номера телефона. Кроме того, при обращении в суд ответчик также указывает своим контактным номером <***>, указанный в анкете-заявлении.
Вопреки доводам, ответчиком суду не представлено надлежащих и допустимых доказательств утраты либо выбытия телефона из ее пользования в момент заключения договора займа, сведений об обращении ответчика в правоохранительные органы с заявлением о совершении в отношении нее противоправных действий со стороны третьих лиц материалы дела не содержат.
Принимая во внимание вышеизложенное, учитывая, что заемщик ФИО1 обязательства, предусмотренные кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ не исполняет, в результате чего образовалась задолженность, что подтверждается расчетом истца, достоверность которого не вызывает у суда сомнений, оснований для снижения неустойки судом не усматривается, в связи с чем суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований в полном объеме.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 15642 рубля.
На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст.194-198, 199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ :
исковые требования ПАО «Банк ВТБ» - удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (ИНН №) в пользу ПАО «Банк ВТБ» (ИНН №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1494026,73 рублей, из которых: 1316973,88 рублей – просроченная ссудная задолженность; 146721,20 рублей – просроченная задолженность по процентам, 30331,65 рублей – неустойка за просрочку платежа.
Взыскать с ФИО1 (ИНН №) в пользу ПАО «Банк ВТБ» (ИНН №) расходы по уплате государственной пошлины в размере 15642 рубля.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Калужского областного суда через Козельский районный суд Калужской области постоянное судебное присутствие в с. Ульяново Ульяновского района в течение месяца со дня его составления в окончательной форме.
решение суда в окончательной форме
составлено 17 марта 2025 года
Председательствующий –