Дело № 2-335/2023

УИД: 23RS0004-01-2022-004875-12

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

(заочное)

г.-к. Анапа «21» февраля 2023 года

Анапский районный суд Краснодарского края в составе:

судьи Киндт С.А.

при секретаре Забора М.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО РНКБ Банк ВТБ к неограниченному кругу наследников КСИ, ООО СК «ГАЗПРОМ СТРАХОВАНИЕ» (ранее до реорганизации СК «ВТБ Страхование») о взыскании задолженности по долгам наследодателя,

УСТАНОВИЛ:

ПАО РНКБ Банк ВТБ обратилось в суд с иском к неограниченному кругу наследников КСИ о взыскании задолженности по долгам наследодателя.

В дальнейшем истец уточнил исковые требования, указав, что между «Краснодарским краевым инвестиционным банком» и К С.И. был заключен договор потребительского кредита 000 от 19.12.2017. Кредит был предоставлен единовременно в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на текущий банковский счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету. При заключении Кредитного договора Заемщик присоединился к программе страхования, подписав Заявление на страхование (далее - Заявление), тем самым согласился, что действуя добровольно, выражает согласие на участие в Программе коллективного комплексного страхования клиентов банка - физических лиц, далее-Программа страхования, действующей в рамках Договора коллективного комплексного страхования заемщиков кредитов от несчастных случаев и болезней № 000 от 23.12.201бг., далее - Договор страхования, заключенного между ПАО «Краснодарский краевой инвестиционный банк» и ООО СК «ВТБ Страхование» (после реорганизации 000 СК "ГАЗПРОМ СТРАХОВАНИЕ" (выписка из ЕГРН в приложении) далее - Страховщик, Страховая компания. На основании п. 2.2. Заявления срок страхования: с 19.12.2017г. по 18.12.2018г. Согласно Заявлению на страхование Заемщик подтвердил согласие о том, что при наступлении страховых случаев «Смерть застрахованного лица» и «Установление инвалидности Застрахованному лицу» выгодоприобретателем являются Банк в размере остатка задолженности (основной долг, начисленные проценты) по Кредитному договору на дату наступления страхового случая. На основании Договора страхования Застрахованный имеет право передавать предусмотренные уведомления о страховом случае и документы по страховым случаям Страховщику через Банк путем обращения в отделение Банка. Исходя из договора страхования заемщиков, заключённого между банком и Страховой компанией, последнее в случае смерти заёмщика от болезни обязано выплатить банку страховое возмещение в виде остатка задолженности на дату смерти заёмщика. 00.00.0000 наступила смерть Заемщика. По состоянию на дату смерти задолженность по кредитному договору и по состоянию на 00.00.0000 (дату смерти) задолженность по Кредитному договору 000 от 19,12,2017 года составляет 45865,51 рублей, а именно: 45276,30 - задолженность по основному долгу; 589,21 рублей - задолженность по уплате процентов; 0 рублей - задолженность по оплате комиссии.

С момента смерти и до настоящего момента в счет погашения задолженности платежи по Кредитному договору никто не осуществляет. Поскольку, смерть Заемщика наступила в период действия срока страхования по кредитному договору, Истец полагает, у Заемщика наступил страховой случай, что в свою очередь влечёт обязанность Страховой компании выплатить выгодоприобретателю страховое возмещение, в соответствии с ч. 1 ст. 929 ГК РФ. По условиям страхования выгодоприобретателем по программе страхования в случае смерти заёмщика определён банк, последний является выгодоприобретателем в размере остатка задолженности на дату смерти застрахованного Заёмщика. В соответствии с ч. 1 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы). Банком было направлено заявление о страховом случае в адрес страховой компании. Однако, до настоящего времени страховая компаний не ответила Банку и не признала случай страховым. Таким образом, Страховая компания не законно уклоняется от выплат, так как исчерпывающий перечень оснований для отказа от выплаты страхового возмещения и страховой суммы перечислен в ст. 964 ГК РФ. Согласно ч. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное. Со стороны Заемщика, имеет место неисполнение требований ст.ст. 310, 819 ГК РФ, в части возврата полученной денежной суммы и уплаты процентов за пользование кредитом. Просит суд взыскать в пользу РНКБ Банк (ПАО) с надлежащего ответчика задолженность по Кредитному договору по состоянию на следующую дату после смерти в сумме 45865,51 рублей, а именно: 45276,30 - задолженность по основному долгу; 589,21 рублей - задолженность по уплате процентов; 0 рублей - задолженность по оплате комиссии;0,00 рублей - сумма неустойки (штрафов) за нарушение сроков уплаты. Взыскать в пользу РНКБ Банк (ПАО) с надлежащих ответчиков - наследников, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 1575,97 рублей.

Представитель истца, надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, в исковом заявлении содержится ходатайство представителя истца о рассмотрении дела в его отсутствие.

Согласно ч. 5 ст. 167 ГПК РФ стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие, в связи с чем, суд полагает возможным рассмотреть дело без участия представителя истца.

Ответчик – неограниченный круг наследников К С.И., судом не установлен.

Согласно наследственного дела № 155/2019, открытого 18.09.2018г. нотариусом АНО А С.Б., после смерти КСН, умершего 00.00.0000, с заявлением к нотариусу обратился представитель по доверенности Ведущий специалист Департамента по работе с проблемными активами ПАО «Крайинвестбапнк» А.С.С.

Из сообщения нотариуса АНО ФИО18 С.Б. в адрес ПАО «Крайинвестбанк» № 1626 от 18.09.2019 усматривается, что уведомить наследников К С.И. о наличии претензии ПАО «Крайинвестбанк» не представляется возможным, так как на момент подготовки данного ответа, наследников заявивших о своих правах на наследство, не имеется.

Согласно сообщения ГУ МВД Российской Федерации по Краснодарскому краю

№ 7/10-30-81692 от 03.12.2022 не имеется сведений о зарегистрированных транспортных средствах отношении К С.И., 00.00.0000.

Из уведомления об отсутствии в ЕГРН запрашиваемых сведений № КУВИ-001/2022-219452961 от 08.12.2022 усматривается, что за К С.И., 00.00.0000 за зарегистрировано право собственности на объекты недвижимости.

Судом в качестве надлежащего ответчика привлечен ООО СК «ГАЗПРОМ СТРАХОВАНИЕ» (ранее до реорганизации ООО СК «ВТБ «Страхование»

Представитель ответчика ООО СК «ГАЗПРОМ СТРАХОВАНИЕ» (ранее до реорганизации ООО СК «ВТБ Страхование») в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела.

В силу ст. 155 ГПК РФ разбирательство гражданского дела происходит в судебном заседании с извещением лиц, участвующих в деле, о времени и месте судебного заседания. Судебные вызовы и извещения производятся в порядке, установленном ст.ст. 113 – 118 ГПК РФ.

Лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату (ч. 1 ст. 113 ГПК РФ).

Указанные нормы процессуального права судом соблюдены. Ответчик извещался о рассмотрении настоящего дела надлежащим образом заказным письмом по адресу места регистрации в соответствии с паспортными данными (по месту жительства). Суд, направив судебное извещение по известному адресу нахождения ответчика, принял все возможные меры по надлежащему извещению.

В соответствии со ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Отсутствие надлежащего контроля за поступающей по месту жительства корреспонденции, является риском самого гражданина, и он несет все неблагоприятные последствия такого бездействия.

Доказательств, свидетельствующих о наличии уважительных причин, лишивших ответчика возможности являться за судебным уведомлением в отделение связи, не представлено.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе и реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением.

В соответствии с п. 3 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 26.06.2008 г. № 13 «О применении норм Гражданского процессуального кодекса РФ при рассмотрении и разрешении дел в суде первой инстанции» при неявке в суд лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, вопрос о возможности судебного разбирательства решается с учетом требований ст.ст. 167 и 233 ГПК РФ. Невыполнение лицами, участвующими в деле, обязанности известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин дает суду право рассмотреть дело в их отсутствие.

В соответствии с ч. 4 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Согласно ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Учитывая неявку в судебное заседание ответчика, надлежащим образом извещенной о времени и месте рассмотрения дела, не сообщившей суду о причинах неявки и не просившей о разрешении спора в ее отсутствие, суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства в соответствии с положениями ст.ст. 233 – 234 ГПК РФ.

Исследовав и оценив представленные письменные доказательства, суд находит заявленные ПАО РНКБ Банк исковые требования законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению ввиду следующего.

Между «Краснодарским краевым инвестиционным банком» и К С.И. был заключен договор потребительского кредита 000 от 19.12.2017.

Согласно ч. 1 ст. 44 ГПК РФ в случаях выбытия одной из сторон в спорном или установленном решением суда правоотношении (смерть гражданина, реорганизация юридического лица, уступка требования, перевод долга и другие случаи перемены лиц в обязательствах) суд допускает замену этой стороны ее правопреемником. Правопреемство возможно на любой стадии гражданского судопроизводства.

В соответствии с п. 2 ст. 58 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.

Согласно п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

На основании решения единственного акционера Публичного акционерного общества «Краснодарский краевой инвестиционный банк» № 1 от 15.11.2019 года ПАО «Крайинвестбанк» реорганизован в форме присоединения к РНКБ Банк (ПАО).

Согласно выписки из Единого государственного реестра юридических лиц 01.01.2020 года внесена запись о прекращении деятельности Публичного акционерного общества «Краснодарский краевой инвестиционный банк» путем реорганизации в форме присоединения к РОССИЙСКОМУ НАЦИОНАЛЬНОМУ КОММЕРЧЕСКОМУ БАНКУ (публичное акционерное общество), правопреемником ПАО «Крайинвестбанк» является РНКБ Банк (ПАО) (далее по тексту - Истец / Банк).

Таким образом, необходимо прийти к выводу об установленном факте перехода прав требований от кредитора - ПАО «Крайинвестбанк» к его правопреемнику - РНКБ Банк (ПАО) в полном объёме.

Кредит был предоставлен единовременно в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на текущий банковский счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

При заключении Кредитного договора Заемщик присоединился к программе страхования, подписав Заявление на страхование (далее - Заявление), тем самым согласился, что действуя добровольно, выражает согласие на участие в Программе коллективного комплексного страхования клиентов банка - физических лиц, далее-Программа страхования, действующей в рамках Договора коллективного комплексного страхования заемщиков кредитов от несчастных случаев и болезней № 000 от 23.12.201бг., далее - Договор страхования, заключенного между ПАО «Краснодарский краевой инвестиционный банк» и ООО СК «ВТБ Страхование» (после реорганизации 000 СК "ГАЗПРОМ СТРАХОВАНИЕ" (выписка из ЕГРН в приложении) далее - Страховщик, Страховая компания.

На основании п. 2.2. Заявления срок страхования: с 19.12.2017г. по 18.12.2018г.

Согласно Заявлению на страхование Заемщик подтвердил согласие о том, что при наступлении страховых случаев «Смерть застрахованного лица» и «Установление инвалидности Застрахованному лицу» выгодоприобретателем являются Банк в размере остатка задолженности (основной долг, начисленные проценты) по Кредитному договору на дату наступления страхового случая.

На основании Договора страхования Застрахованный имеет право передавать предусмотренные уведомления о страховом случае и документы по страховым случаям Страховщику через Банк путем обращения в отделение Банка.

Исходя из договора страхования заемщиков, заключённого между банком и Страховой компанией, последнее в случае смерти заёмщика от болезни обязано выплатить банку страховое возмещение в виде остатка задолженности на дату смерти заёмщика.

00.00.0000 наступила смерть Заемщика.

По состоянию на 00.00.0000 года (дату смерти) задолженность по кредитному договору 000 от 19,12,2017 года составляет 45865,51 рублей, а именно:

45276,30 - задолженность по основному долгу;

589,21 рублей - задолженность по уплате процентов;

0 рублей - задолженность по оплате комиссии;

0,00 рублей – сумма неустойки (штрафа) за нарушение сроков уплаты.

В соответствии с п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

РНКБ Банк (ПАО) являясь выгодоприобретателем обладает теми же правами и обязанностями, что и застрахованный (в случае смерти застрахованного его близкие родственники или наследники).

В силу ч. 1 ст. 961 ГК РФ выгодоприобретатель по договору страхования имеет возможность, обратиться в страховую компанию, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.

Законом не предусмотрены императивные нормы, предписывающие использование кредитором при наступлении страхового случая возможности использования лишь одного способа защиты права - путем обращения к страховщику.

Выбор способа защиты нарушенного права принадлежит выгодоприобретателю, то ее есть Банку.

Таким образом, Банк, с целью установления судом надлежащего должника (ответчика), обратился в суд с уточненным иском к наследникам и к страховой компании.

С момента смерти и до настоящего момента в счет погашения задолженности платежи по Кредитному договору никто не осуществляет.

Поскольку, смерть Заемщика наступила в период действия срока страхования по кредитному договору, у Заемщика наступил страховой случай, что в свою очередь влечёт обязанность Страховой компании выплатить выгодоприобретателю страховое возмещение, в соответствии с ч. 1 ст. 929 ГК РФ.

По условиям страхования выгодоприобретателем по программе страхования в случае смерти заёмщика определён банк, последний является выгодоприобретателем в размере остатка задолженности на дату смерти застрахованного Заёмщика.

В соответствии с ч. 1 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Банком было направлено заявление о страховом случае в адрес страховой компании.

Однако, до настоящего времени страховая компаний не ответила Банку и не признала случай страховым.

Таким образом, Страховая компания незаконно уклоняется от выплат, так как исчерпывающий перечень оснований для отказа от выплаты страхового возмещения и страховой суммы перечислен в ст. 964 ГК РФ.

В соответствии с п. 16 ст. 2 ФЗ «Об основах охраны здоровью граждан в РФ» от 21.11.2011 г. № 323-ФЗ заболевание (болезнь) - возникающее в связи с воздействием патогенных факторов нарушение деятельности организма, работоспособности, способности адаптироваться к изменяющимся условиям внешней и внутренней среды при одновременном изменении защитно-компенсаторных и защитно-приспособительных реакций и механизмов организма.

Как видно, понятие «болезнь» не зависит от того, когда болезнь диагностирована (до или после вступления договора в законную силу).

Кроме того, в заявлении об участии в программе страхования (п. 2.1.), подписанным Заемщиком речь идёт о смерти в результате болезни. При этом там не говорится, что болезнью может быть признано только то, что возникло после вступления договора в силу.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации> далее - ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом и действуют до выполнения сторонами всех своих обязательств.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также

предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с ч. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Таким образом, со стороны Заемщика, имеет место неисполнение требований ст.ст. 310, 819 ГК РФ, в части возврата полученной денежной суммы и уплаты процентов за пользование кредитом.

В силу ч. 1 ст. 56, ч. 1 ст. 57 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

При таких обстоятельствах, анализируя представленные доказательства в их совокупности и взаимосвязи, суд считает обоснованными требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из госпошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Частью 1 ст. 98 ГПК РФ предусмотрено, что стороне, в пользу которой состоялось судебное решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Согласно платежному поручению №394580 от 28.10.2022 истцом при подаче искового заявления была оплачена государственная пошлина в размере 1575,97рублей. Удовлетворяя заявленные уточненные ПАО РНКБ Банк требования, суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца понесенные судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1575,97 руб.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Взыскать в пользу РНКБ Банк (ПАО), ИНН/000 юр. адрес: 295000 <...> 60-летия СССП, д. 34 в счет наследственного имущества КСН, умершего 00.00.0000 с надлежащего ответчика ООО СК «ГАЗПРОМ СТРАХОВАНИЕ» (ранее до реорганизации ООО СК «ВТБ Страхование»), юр. адрес: 127006, гн. Москва, вн.тер.г. Муниципальный округ Тверской, ул. Долгоруковская, д. 40, этаж/помещ. техн/1, ком. 22 задолженность по Кредитному договору 000 от 19.12.2017 (заемщик КСН, умерший 00.00.0000) по состоянию на следующую дату после смерти в сумме 45865,51 рублей, а именно: 45276,30 - задолженность по основному долгу; 589,21 рублей - задолженность по уплате процентов; 0 рублей - задолженность по оплате комиссии;

0,00 рублей - сумма неустойки (штрафов) за нарушение сроков уплаты и судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 1575,97 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечению срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления путем подачи апелляционной жалобы через Анапский районный суд Краснодарского края.

Судья Анапского районного суда

Краснодарский край: С.А. Киндт

Мотивированное решение суда изготовлено 22.02.2023 года