РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21 июля 2022 года г.Кимовск Тульской области

Кимовский районный суд Тульской области в составе:

председательствующего Калачева В.В.,

при ведении протокола секретарем судебного заседания Гусевой В.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело №2-543/2022 по иску акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Тульского регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности на основании кредитного договора и расторжении кредитного договора,

установил:

акционерное общество «Россельхозбанк» (далее – АО «Россельхозбанк») в лице Тульского регионального филиала, обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит расторгнуть соглашение № от 05.11.2020; взыскать с ответчика задолженность по состоянию на 01.06.2022 в сумме руб., из которой: просроченный основной долг - руб.; неустойка по основному долгу – руб.; проценты за пользование кредитом – руб.; неустойка по процентам за пользование кредитом – руб., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере руб.

В обоснование иска истец сослался на то, что между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 заключено соглашение № от 05.11.2020, путем присоединения к правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, по которому кредитор обязался предоставить заемщику кредит в сумме руб., а последний обязался его возвратить в срок до 05.11.2025, уплатив истцу в порядке, установленном договором, проценты за пользование кредитом в размере % годовых. Кредитные средства полностью выданы истцом ответчику 05.11.2020. Вместе с тем, обязательства в части погашения кредита и процентов по нему исполнялись ответчиком ненадлежащим образом, в связи с чем, у него образовалась просроченная задолженность. Истец обращался к ответчику с требованием о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора. Данное требование оставлено ответчиком без удовлетворения. По состоянию на 01.06.2022 общая сумма задолженности составляет руб. Поскольку ответчик от расторжения кредитного договора в добровольном порядке уклонился, у истца в силу п.п.1 п.2 ст.450 ГК РФ и п.2 ст.811 ГК РФ возникло право требования расторжения кредитного договора в судебном порядке.

Представитель истца АО «Россельхозбанк», извещенный надлежащим образом о месте и времени судебного разбирательства, в суд не явился, обратившись с письменным ходатайством о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил, об отложении дела слушанием не просил.

В соответствии с положениями ст.167 ГПК РФ, дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав и оценив доказательства по делу в их совокупности, суд пришел к следующим выводам.

В силу статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей такого же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору по общему правилу применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ «Заем».

На основании ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п.2 ст.450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Судом установлено, что 05.11.2020 между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 было заключено соглашение №, путем присоединения к правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения на получение заемщиком кредита в размере руб., сроком действия до 05.11.2025 под % годовых.Согласно анкете-заявлению кредит предоставлен на неотложные нужды.

В соответствии с п.6 соглашения, периодичность платежа – ежемесячно; способ платежа: аннуитетными платежами; дата платежа: 20 числа каждого месяца.

В соответствии с п.17 индивидуальных условий кредитного договора выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на счет заемщика, открытый в банке, с которого может производиться выдача наличных денежных средств, либо безналичное перечисление на банковские счета третьих лиц.

Как следует из п.4.2.1 правил, погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с графиком погашения кредита, являющимся приложением №1 к соглашению.

В соответствии с п.4.1.1 правил, проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу, в том числе просроченному), отражаемой на счетах для учета срочной и просроченной задолженности по кредиту на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней.

Проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном в соглашении, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата кредита, определенной в соглашении, либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита (включительно), если кредит фактически будет возвращен досрочно в полном объеме до даты его окончательного возврата (п.4.1.2 Правил).

В соответствии с п.12.1 соглашения, размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам: неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим соглашением, дня уплаты соответствующей суммы. В период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов неустойка составляет 20% годовых (п.12.1.1 соглашения). В период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме неустойка составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства) (п.12.1.2 соглашения).

В соответствии с п.14 соглашения заемщик согласен с общими условиями кредитования, указанными в правилах предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения.

ФИО1 обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, сроки и на условиях, определенных кредитным договором. С приведенными в договоре условиями, правами и обязанностями заемщик был ознакомлен с момента его подписания, о чем свидетельствует его подпись в указанном договоре.

АО «Россельхозбанк» выполнило свои обязательства перед ответчиком, перечислив на счет заёмщика денежные средства в сумме руб. в соответствии с кредитным договором, что подтверждается выпиской по счету. Дата открытия счета – 05.11.2020.

Согласно графику платежей последней датой платежа является 05.11.2025.

Вместе с тем, ответчик ФИО1 в нарушение условий соглашения, принятые на себя обязательства исполняет ненадлежащим образом, а именно, как следует из расчета задолженности по состоянию на 01.06.2022, пользуясь кредитом с 05.11.2020, допустил нарушение сроков погашения основного долга и уплаты процентов за пользование кредитом, поскольку денежные средства в срок, установленный приложением к соглашению, от него не поступили.

25.03.2022 АО «Россельхозбанк» обратилось к ФИО1 с требованием о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора, в котором в связи с систематическими нарушениями условий кредитного договора № от 05.11.2020, требуя досрочно погасить кредит, а также уплатить начисленные проценты за фактический срок пользования кредитом и иные суммы, предусмотренные условиями кредитного договора, в срок не позднее 09.05.2022, а также на основании ст.ст.450-452 ГК РФ предлагает расторгнуть кредитный договор 09.05.2022.

До настоящего времени требование о возврате кредита ответчиком ФИО1 не исполнено.

Из представленного истцом расчета задолженности следует, что по состоянию на 01.06.2022 задолженность ФИО1 перед банком составила в сумме руб., из которой: просроченный основной долг – руб.; неустойка по основному долгу – руб.; проценты за пользование кредитом – 56 руб.; неустойка по процентам за пользование кредитом – .

Анализируя собранные по делу доказательства в их совокупности, суд пришел к следующим выводам.

Исследованные в судебном заседании письменные доказательства свидетельствуют о том, что ответчик ФИО1 неправомерно не исполняет предусмотренные кредитным договором обязательства по ежемесячному погашению кредита, в связи с чем, у него возникла задолженность по просроченному основному долгу, процентам за пользование кредитом, неустойке за просроченный основной долг и неустойке по процентам за пользование кредитом. Исполнение данных обязательств предусмотрено условиями кредитного договора, с которыми ответчик был надлежаще ознакомлен при заключении договора на получение кредита. Указанные положения договора соответствуют требованиям ст.ст.307,309,314,432,434 ГК РФ об обязательствах и их исполнении.

Суд не подвергает сомнению представленный истцом расчет задолженности, суд находит его обоснованным и арифметически верным, подтвержденным выпиской по счету, и соответствует условиям кредитования.

Доказательств неправомерности произведенного банком, равно как и доказательств того, что ответчиком внесены какие-либо платежи, не учтенные банком при расчете размера задолженности, представлено не было, также как и доказательств надлежащего его исполнения.

В соответствии со статьями 330, 332 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с пунктом 1 статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку, то есть применение названной нормы права является правом, а не обязанностью суда первой инстанции.

Применение судом статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации по делам, возникающим из кредитных правоотношений, возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым. В силу диспозиции статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации основанием для ее применения может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств.

В соответствии с правовой позицией Конституционного Суда Российской Федерации, сформировавшейся при осуществлении конституционно-правового толкования ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, при применении данной нормы суд обязан установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности (неустойкой) и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения (Определение Конституционного Суда Российской Федерации от 21.12.2000 года №263-О).

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть по существу - на реализацию требования ч. 3 ст.17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Испрашиваемые истцом неустойки предусмотрены кредитным договором в качестве меры имущественной ответственности. Начисление неустойки в случае ненадлежащего исполнения обязательства по погашению кредита и процентов является штрафной санкцией, применяемой к должнику.

Исходя из смысла приведенных выше правовых норм и разъяснений, а также принципа осуществления гражданских прав своей волей и в своем интересе (статья 1 ГК РФ) размер неустойки может быть снижен судом на основании статьи 333 ГК РФ при наличии соответствующего заявления со стороны ответчика. Однако, в материалах дела отсутствуют сведения, что ответчик заявлял ходатайство о применении положений статьи 333 ГК РФ и снижении начисленной банком неустойки, доказательств явной несоразмерности последствиям нарушения обязательств, а также выводов в этой части им не представлено, размер задолженности, заявленный истцом, им не оспаривался.

По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (п.1 ст.330 ГК РФ).

Принимая во внимание вышеизложенное, оценив представленные доказательств, суд полагает, что оснований для применения положений ст.333 ГК РФ и снижения размера начисленных неустоек не имеется.

Ответчик ФИО1 заключил кредитный договор на указанных условиях, размер неустойки стороной ответчика не оспорен и им не заявлено относительно уменьшения размера неустойки.

Расчет неустойки, представленный банком суду, проверен, является правильным, в связи с чем суд полагает возможным взыскать с ответчика в пользу банка заявленные суммы неустойки в полном объеме.

Суд считает, что ответчиком допущены существенные нарушения кредитного договора, поскольку неисполнение им обязательств по кредитному договору влечет для другой стороны (банка) такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Ввиду существенных нарушений договора ответчиком, требования истца о расторжении кредитного договора обоснованы.

Таким образом, заявленные истцом требования подлежат полному удовлетворению.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче искового заявления была уплачена государственная пошлина в размере руб., что подтверждается платежным поручением № от 07.06.2022.

Указанная сумма государственной пошлины судом проверена и подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Тульского регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности на основании кредитного договора и расторжении кредитного договора – удовлетворить.

Расторгнуть соглашение № от 05.11.2020, заключенное между АО «Россельхозбанк» в лице Тульского регионального филиала и ФИО1.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца , зарегистрированного по адресу: , в пользу АО «Россельхозбанк»

в лице Тульского регионального филиала, ОГРН <***>, ИНН <***> КПП 770401001, место нахождения: 300041, <...>, дата государственной регистрации юридического лица – 24.04.2000, задолженность на основании соглашения № от 05.11.2020 по состоянию на 01.06.2022 в сумме руб. коп., из которой: просроченный основной долг – руб. коп.; неустойка по основному долгу – руб. коп.; проценты за пользование кредитом – руб. коп.; неустойка по процентам за пользование кредитом – руб. коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере руб.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи апелляционной жалобы в Кимовский районный суд Тульской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий: