РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
УИД 43RS0013-01-2023-000385-08
25 сентября 2023 года г. Зуевка
Зуевский районный суд Кировской области в составе
председательствующего судьи Ляминой М.В.,
при секретаре судебного заседания Назаровой И.А.,
с участием ответчиков ФИО1, ФИО2,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-269/2023 по иску Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» (АО «Россельхозбанк») в лице Кировского регионального филиала к ФИО1 <данные изъяты>, ФИО3 <данные изъяты> ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования,
установил:
Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» (АО «Россельхозбанк») в лице Кировского регионального филиала (далее – истец, АО «Россельхозбанк», банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 <данные изъяты>, ФИО3 <данные изъяты> ФИО6 (далее - ответчики) о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования.
В обоснование заявленных требований истец указал, что в соответствии с соглашением от <данные изъяты>, заключенному между АО «Россельхозбанк» в лице Кировского регионального филиала и ФИО4, последнему был предоставлен кредит в размере 360000 руб. под 13 % годовых и со сроком возврата не позднее 09.02.2026. Кредит был предоставлен путем перечисления денежных средств на счет, открытый Заемщику, что подтверждается банковским ордером. Возврат кредита по соглашению предусмотрен ежемесячно согласно графику. Обязательства по возврату денежных средств должник не исполнил. Установлено, что <данные изъяты> должник умер. Предполагаемыми наследниками умершего заемщика являются ФИО1 <данные изъяты> и ФИО3 <данные изъяты>. Просит расторгнуть кредитный договор <***> от 09.02.2021, заключенный с ФИО4, взыскать в пользу банка в пределах стоимости наследственного имущества с ФИО1, ФИО2 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 363602,16 руб., в том числе: 318862,30 руб. – сумму основного долга, 44739,86 руб. – проценты за пользование кредитом по состоянию на 21.08.2023, а также проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором с 22.08.2023 по дату вступления решения в законную силу.
Представитель истца АО «Россельхозбанк» в лице Кировского регионального филиала в судебное заседание не явился, о дне слушания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании пояснила, что по паспорту ее фамилия «Семакова», а не «ФИО1», как неверно указано в иске, пояснила, что от вступления в наследственные права после смерти отца она отказалась, написав заявление нотариусу.
Ответчик ФИО2 в судебном заседании исковые требования признала, указала, что вступила в наследственные права после смерти отца, является его единственным наследником.
Согласно статье 9 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. Неучастие в судебном заседании по рассмотрению спора является одним из процессуальных прав стороны.
В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) дело рассмотрено в отсутствие не явившегося представителя истца.
Изучив доводы искового заявления, выслушав позицию по иску ответчиков, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно статье 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства сторонами должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями договора, односторонний отказ от исполнения обязательства недопустим. Данные положения закреплены и в статьях 819, 809, 810 ГК РФ.
Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Как следует из пункта 1 статьи 418 ГК РФ, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо иным образом неразрывно связано с его личностью.
Из данной правовой нормы следует, что смерть гражданина-должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника.
Обязательства, вытекающие из кредитного договора, не связаны неразрывно с личностью должника, они могут быть исполнены его правопреемником либо иным другим лицом, давшим на это свое согласие.
Аналогичные разъяснения даны в пункте 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании».
Как следует из статьи 1110 ГК РФ в случае смерти гражданина его имущество в порядке универсального правопреемства переходит к наследникам.
Согласно статьям 1152, 1154 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять, наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня его открытия.
В силу пункта 1 статьи 1153 ГК РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
Согласно статьям 1112, 1175 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно, причем каждый из них отвечает в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.
Аналогичная позиция отражена и в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» (пункты 14, 60, 61): в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 ГК РФ), имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества. Следовательно, наследник, принявший наследство, обязан компенсировать имущественный вред, в пределах стоимости наследственного имущества.
Так пунктом 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Отказополучатели по долгам наследодателя не отвечают.
При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п.1 статьи 416 ГК РФ).
Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и ФИО3 <данные изъяты> заключено соглашение №, по которому ФИО4 предоставлен кредит в размере 360000 руб. (пункт 1 Индивидуальных условий кредитования). Договор действует до полного исполнения обязательств по договору. Срок возврата кредита не позднее 09.02.2026 (пункт 2 Индивидуальных условий кредитования). Процентная ставка за пользование кредитом составляет 13% годовых, периодичность платежа – ежемесячно, не позднее 5 (пятого) числа каждого месяца, платеж производится аннуитетными платежами, за исключением первого месяца, в размере 8294,98 руб. (пункты 4,6 Индивидуальных условий кредитования, график платежей). Полная стоимость кредита – 12,985% годовых, в денежном выражении – 132480,58 руб. Цель использования кредитных средств – на рефинансирование основного долга в общей сумме 91155 руб. и на любые цели в размере – 268845 руб. (пункт 11). За несвоевременное погашение обязательного платежа и процентов взимается неустойка: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов в размере 20% годовых, в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме – 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательств) (пункт 12).
ФИО4 выразил согласие с Общими условиями кредитования, указанными в Правилах предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения (пункт 14), о чём свидетельствует его подпись в договоре.
В соответствии с пунктом 4.7 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения (действовавших в редакции с 07.08.2021 по 19.12.2021) Банк вправе при нарушении условий договора направить последнему уведомление с требованием досрочной оплаты суммы общей задолженности по договору, включая начисленные проценты, а также требовать досрочного расторжения договора.
При заключении кредитного договора страхование жизни и здоровья ФИО4 не производилось, о чем свидетельствует информация АО «Россельхозбанк» от ДД.ММ.ГГГГ №.
Из доводов истца, подтвержденных информацией в выписке из лицевого счета за 09.02.2021, следует, что банком обязательства по договору были исполнены в полном объеме, ФИО4 был предоставлен кредит в размере 360000 руб. Клиент во исполнение условий соглашения вплоть до 06.12.2021 года регулярно осуществлял погашение основного долга и процентов по нему.
Согласно представленному суду расчету, произведенному по состоянию на 21.08.2023, общая сумма задолженности по договору составляет 363602,16 руб., из которой: задолженность по основному долгу – 318862,30 руб., задолженность по процентам – 44739,86 руб.
Указанный расчет задолженности основного долга и процентов по договору, ответчиками не оспорен, проверен судом, признан правильным, как составленный в соответствии с требованиями статьи 319 ГК РФ, пункта 20 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
В период действия договора банку стало известно, что заемщик ФИО4 умер.
Согласно записи акта о смерти № от 22.12.2021, межрайонным отделом ЗАГС министерства юстиции Кировской области Российской Федерации 22.12.2021 выдано свидетельство о смерти ФИО4, дата смерти: ДД.ММ.ГГГГ, место смерти: <адрес>.
После установления факта смерти ФИО4 банк направил требования от 21.09.2022 о расторжении кредитного договора, досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом на общую сумму по состоянию на 21.09.2022 в размере 341353,58 руб. в адрес его предполагаемых наследников – ФИО1 <данные изъяты> и ФИО3 <данные изъяты> ФИО6.
По сведениям нотариуса Зуевского нотариального округа Кировской области ФИО5 от 31.08.2023 № 152 на имущество ФИО3 <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершего ДД.ММ.ГГГГ, на день смерти зарегистрированного по адресу: <адрес> открыто наследственное дело №. Единственным наследником по закону на все имущество, принявшим наследство, является дочь наследодателя – ФИО3 <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, зарегистрированная по адресу: <адрес>. От дочери наследодателя ФИО1 <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, поступило заявление об отказе от наследства по всем основаниям. Наследственное имущество состоит из легкового автомобиля марки LADA GRANTA, идентификационный номер: <данные изъяты>, 2017 года выпуска, регистрационный знак <данные изъяты>; прав на денежные средства, хранящиеся в ПАО «Совкомбанк», остаток средств вклада - 153,74 руб.; прав на денежные средства, хранящиеся в Кировском РФ АО «Россельхозбанк», остаток вклада - 642,92 руб.; прав на денежные средства, хранящиеся в ПАО Сбербанк, остаток средств на вкладах в совокупности составил в 1119,03 руб. Данные обстоятельства также подтверждаются свидетельствами на право на наследство по закону, полученными ФИО2
Иного имущества, зарегистрированного за наследодателем на день открытия наследства, не установлено, что подтверждается информацией КОГБУ «БТИ» от 17.10.2022 №5624/01-22, уведомлением об отсутствии в Едином госреестре недвижимости сведений о правах ФИО4 на недвижимое имущество от 06.10.2022 № КУВИ-001/2022-176139621.
На дату смерти за ФИО4 не зарегистрировано самоходных машин и других видов техники (Инспекция Гостехнадзора от 01.09.2023 № 01-03/29), маломерных судов (Центра ГИМС МЧС от 08.09.2023 № 3397-17-9-6), оружия и лицензий на приобретение оружия (Управление Федеральной службы Войска Национальной Гвардии РФ по Кировской области от 11.09.2023 № 525/2983), отсутствуют ценные бумаги (АО «Сервис-Реестр» от 08.09.2023 № 23-01/1779), а также счета в кредитных организациях (информация от ПАО «Норвик Банк» от 08.09.2023 №31/3-8970, АО КБ «Хлынов» от 07.09.2023 № 7193.02/02-24, АО «ОТП Банк» от 13.09.2023 № 09-07-01-35/38787, ПАО «Промсвязьбанк» от 12.09.2023 № 12843/03, Банк ВТБ (ПАО) от 06.09.2023 № 776003/2861). В ходе судебного разбирательства установлено, что по информации АО КБ «Пойдем!» от 12.09.2023 на имя ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ г.р. имеется открытый 31.05.2016 счет, остаток денежных средств на счете составляет 21,62 руб. На данные денежные средства свидетельство о праве на наследство ФИО2 не выдавалось.
По сведениям ОСФР по Кировской области от 08.09.2023 № ЛБ-23/01/126040 недополученной пенсии у ФИО4 не имеется, обращений правопреемников в ОСФР по Кировской области не поступало.
В соответствии с решением Зуевского районного суда Кировской области от 01.11.2022 по гражданскому делу № 2-313/2022 (УИД 43RS0013-01-2022-000600-26) имеющего преюдициальное значение согласно ст. 61 ГПК РФ с ответчика ФИО2, как единственного наследника, принявшего наследство после смерти ФИО4 стоимостью 250915,69 руб., в пользу ПАО Сбербанк взыскана задолженность по кредитному договору в размере 174896,17 руб., госпошлина в размере 4697,92 руб. в пределах стоимости наследственного имущества, всего 179594,09 руб.
Таким образом, стоимость оставшегося наследственного имущества, в пределах которого наследник несет ответственность перед кредиторами наследодателя составляет: 250915,69 руб. + (21,62 руб. на счете КБ «Пойдем!»)- 179594,09 руб.=71343,22 руб.
Иного наследственного имущества в ходе судебного разбирательства не установлено.
Поскольку ответчик ФИО1 отказалась от принятия наследства по всем основаниям наследования после смерти ФИО4, данный отказ принят нотариусом Зуевского нотариального округа Кировской области, в связи с чем суд отказывает в удовлетворении требований истца к данному ответчику.
Учитывая, что установленная стоимость наследственного имущества не достаточна для полного погашения задолженности наследодателя перед истцом в заявленном размере, также принимая во внимание, что единственным наследником наследодателя ФИО4, является оформившая наследственные права у нотариуса ФИО2, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении исковых требований и взыскании в порядке наследования с последней в пользу АО «Россельхозбанк» задолженности по кредитному договору <***> от 09.02.2021 года, а также в силу части 3 статьи 809 ГК РФ, процентов за пользование займом, начисляемых ежемесячно до дня возврата займа включительно, но не далее дня вступления в силу решения суда, в пределах наследственного имущества, уменьшенного на сумму задолженности, взысканной по решению Зуевского районного суда Кировской области от 01.11.2022 в пользу ПАО Сбербанк.
В соответствии с частью 2 статьи 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.
Поскольку доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору суду не представлено, в ходе судебного разбирательства установлено, что наследником заемщика задолженность по договору до настоящего времени не погашена, суд полагает, что требование истца о расторжении кредитного договора являются законным и обоснованным, не нарушает прав и охраняемых законом интересов ответчика, поскольку расторжение кредитного договора является основанием для прекращения начисления процентов за пользование кредитом.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в связи с чем, с ответчика ФИО2 в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в размере 2340,30 руб., а уплаченная при подаче иска госпошлина в большем размере 4495,70 взысканию не подлежит.
Руководствуясь статьями 194 - 198 ГПК РФ, суд
решил:
исковые требования Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» (АО «Россельхозбанк») в лице Кировского регионального филиала удовлетворить частично.
Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между АО «Россельхозбанк» в лице Кировского регионального филиала и ФИО3 <данные изъяты>.
Взыскать с ФИО3 <данные изъяты> ФИО6 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, зарегистрированной по адресу: <адрес>, паспорт гражданина Российской Федерации серии <данные изъяты> №, выдан <данные изъяты> <адрес> в <адрес> ДД.ММ.ГГГГ, в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» (АО «Россельхозбанк») в лице Кировского регионального филиала, ИНН <***>, ОГРН <***>, задолженность в пределах стоимости наследственного имущества - в размере 71343 (семьдесят одна тысяча триста сорок три) рубля 22 копейки по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между АО «Россельхозбанк» в лице Кировского регионального филиала и ФИО3 <данные изъяты>, а также проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором с 22.08.2023 по дату вступления решения суда в законную силу, расходы по оплате государственной пошлины в размере 2340 (две тысячи триста сорок) рублей 30 копеек, отказав во взыскании задолженности и госпошлины в большем размере.
В удовлетворении исковых требований к ФИО1 <данные изъяты> отказать.
Решение может быть обжаловано в Кировский областной суд в течение месяца со дня его провозглашения, путем принесения апелляционной жалобы через Зуевский районный суд Кировской области.
Судья М.В. Лямина