Дело № 2-1973/2025
22RS0068-01-2024-005603-22
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
04 марта 2025 года г. Барнаул
Центральный районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе:
председательствующего Поповой Н.Н.,
при секретаре Устименко Е.А,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО2, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО2 был заключен кредитный договор №.
В рамках заявления по указанному договору клиент просил банк на условиях, изложенных в заявлении, а также условиях предоставления и обслуживании карт «Русский Стандарт» и Тарифах по картам выпустить на его имя банковскую карту, открыть ему банковский счет, установить лимит и осуществлять кредитование расходных операций по счету. В тексте заявления о предоставлении потребительского кредита в рамках кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ содержится две оферты. На основании указанного заявления банк открыл клиенту счет №, выпустил банковскую карту <данные изъяты>, осуществлял кредитование открытого на имя клиента счета. Существенные условия договора содержатся в Заявлении клиента, Индивидуальных условиях договора, Тарифном плане. В период пользования картой ответчиком неоднократно были совершены расходные операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров с использованием банковской карты, что подтверждается выпиской по счету. В нарушение договорных обязательств клиент не осуществлял внесение денежных средств на свой счет и не осуществил возврат предоставленного кредита. ДД.ММ.ГГГГ банк направил клиенту заключительный счет – выписку по договору с требованием оплатить задолженность в размере 105 469,26 руб. не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Требование банка клиентом не исполнено.
В связи с неуплатой долга банк обратился к мировому судье с требованием о взыскании задолженности в порядке приказного производства. Вынесенный мировым судьей судебный приказ впоследствии был отменен в связи с возражениями ответчика относительно его исполнения.
До настоящего времени задолженность по договору клиентом не возвращена и составляет 105 469,26 руб.
На основании изложенного, истец просит взыскать с ФИО2 задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 105 469,26 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 309,39 руб.
Определением суда от 10.06.2024 дело принято к рассмотрению в порядке упрощенного производства.
На основании определения от 01.08.2024 суд перешел к рассмотрению дела по общим правилам искового производства.
Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства уведомлен надлежаще. Согласно исковому заявлению, просил рассматривать дело без участия представителя Банка.
Ответчик ФИО2 в судебном заседании участия не принимал, уведомлен в установленном порядке, представил в суд письменное заявление о применении срока исковой давности, просил в удовлетворении требований отказать.
С учетом положений статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) суд счел возможным рассмотреть дело при данной явке.
Изучив представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.
В соответствии со ст. 820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
Согласно ч. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.
Частью 3 ст. 438 ГК РФ устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии с ч. 1 ст. 435, ч.1 ст. 438 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.
В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключённым, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах, как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляется на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора. Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчётных и иных счетов.
Как установлено в судебном заседании и подтверждено материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратился в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением (офертой) о заключении кредитного договора.
В заявлении (оферте) о заключении договора указана просьба заключить договор о предоставлении и обслуживании карты на условиях, изложенных в заявлении, Условиях по банковским картам «Русский Стандарт», Тарифах по банковским картам «Русский Стандарт», предоставить в пользование платежную (банковскую) карту, указанную в графе «Карта», открыть банковский счет для совершения операций с использованием карты (п. 2).
Согласно заявлению, принятием Банком предложения о заключении с клиентом договора о карте являются действия Банка по открытию счета.
Составными и неотъемлемыми частями договора о карте вместе с заявлением являются Условия и Тарифы, с которыми ответчик ознакомлен, согласен, обязуется неукоснительно соблюдать.
С момента заключения договора о карте будет применяться Тарифный план, указанный в графе «Тарифный план» раздела «Договор о карте». Заявление подписано ответчиком лично, подпись в заявлении в установленном законом порядке ответчиком не оспорена.
Банк акцептовал оферту, открыв на имя ответчика счет №.
В рамках договора о карте на имя клиента была выпущена банковская карта, выдана клиенту и активирована. После получения карты ответчику был установлен максимальный лимит по договору о карте в размере 150 000 руб.
Карта активирована, что ответчиком не оспаривалось.
Договор заключен в дату открытия счета, договору присвоен №.
Акцепт Банком заявления (оферты) ответчика путем открытия счета и в последующем зачисления на счет расходных денежных средств свидетельствует о заключении между сторонами договора о предоставлении и обслуживании карты в установленной форме.
Таким образом, договор о карте, в рамках которого предусмотрено кредитование счета, между Банком и ответчиком заключен на основании заявления ответчика, Условий и Тарифов, договору присвоен №.
Все существенные условия кредитного договора, в том числе процентная ставка по кредиту, иные платы, взимаемые с клиента по договору, порядок и условия погашения задолженности, права и обязанности сторон, имущественная ответственность сторон за нарушение условий договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, размер, условия и порядок начисления неустойки, и другие положения содержатся в заявлении заемщика, Индивидуальных условиях договора и Тарифном плане, которые являются составными неотъемлемыми частями кредитного договора.
Факт исполнения Банком обязательств по договору подтверждается выпиской по лицевому счету заемщика №.
В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.
Статья 310 ГК РФ предусматривает, что односторонний отказ от исполнения обязательства его условий не допускается, за исключением случаем, предусмотренных законом.
Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Судом установлено и подтверждается выпиской по счету №, что ответчик не надлежащим образом исполнял обязательства по договору.
ДД.ММ.ГГГГ Банком заемщику выставлен заключительный счет – выписка об оплате обязательств по кредитному договору № в полном объеме в срок до ДД.ММ.ГГГГ в сумме 105 469,26 руб.
До настоящего времени задолженность по кредитному договору ФИО2 не погашена.
Ответчиком заявлено о применении срока исковой давности.
В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Исходя из указанной нормы под правом лица, подлежащим защите судом, следует понимать субъективное гражданское право конкретного лица.
Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
Статья п. 2 ст. 199 ГК РФ предусматривает, что Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
В силу пп. 1, 2 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.
В пунктах 17 и 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.
Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".
В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по договору ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 направил ФИО2 заключительное требование о полном досрочном погашении задолженности в срок до ДД.ММ.ГГГГ, которое должником не исполнено.
Банк обращался с заявлением о вынесении судебного приказа. Определением и.о. мирового судьи судебного участка № 5 Центрального района г. Барнаула от ДД.ММ.ГГГГ отменен судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ № о взыскании с ФИО2 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.
Кредитор, предъявив ФИО2 заключительное требование о полном досрочном погашении задолженности, воспользовался своим правом, тем самым изменив срок исполнения заемщиком обязательств. При таких обстоятельствах, срок исковой давности следует исчислять с момента неисполнения требования истца о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, то есть с ДД.ММ.ГГГГ.
Заявление о выдаче судебного приказа подано АО «Банк Русский Стандарт» в судебный участок № 5 Центрального района г. Барнаула ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, на момент обращения с заявлением о вынесении судебного приказа, банком пропущен установленный законом трехлетний срок исковой давности, который истек ДД.ММ.ГГГГ.
В силу ч.1 ст.207 ГК РФ, с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.
В нарушении ст. 56 ГПК РФ истцом не представлено доказательств соблюдения срока исковой давности либо уважительности причин пропуска его срока.
В соответствии со взаимосвязанными положениями части 6 статьи 152 и части 4 статьи 198 ГПК РФ в случае, если срок исковой давности истцом пропущен, суд отказывает в удовлетворении искового заявления без исследования иных обстоятельств дела.
Таким образом, срок исковой давности для обращения в суд за защитой нарушенного права истцом пропущен, в связи с чем исковые требования удовлетворению не подлежат.
Поскольку истцу отказано в удовлетворении исковых требований в полном объеме, понесенные им расходы по оплате государственной пошлины не подлежат взысканию.
Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Центральный районный суд г. Барнаула в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.
Председательствующий Н.Н. Попова
Мотивированное решение составлено 18.03.2025.