Производство № 2-1025/2025 (2-8463/2024;)
УИД 28RS0004-01-2024-017036-05
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
20 мая 2025 года город Благовещенск
Благовещенский городской суд Амурской области в составе:
председательствующего судьи Юрченко О.В.,
при секретаре Грязевой Е.Д.,
с участием представителя истца ПАО «Банк ПСБ» – ФИО1, представителя ответчика ООО «Славянское» – ФИО2,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Банк ПСБ» к ООО «Славянское», ФИО3 о взыскании задолженности по кредитным договорам, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Промсвязьбанк» (в настоящее время – ПАО «Банк ПСБ») обратилось в суд с настоящим исковым заявлением к ООО «Славянское», ФИО3, в обоснование указав, что между ПАО «Промсвязьбанк» (Банк) и ООО «Славянское» (Заемщик) путем присоединения Заемщика к Правилам предоставления кредитов ПАО «Промсвязьбанк» по программе «Без бумаг/Контрактный» были заключены кредитные договоры: от 5 апреля 2023 года <***> и от 12 мая 2023 года <***>. Согласно условиям договоров, Банк открыл кредитную линию и предоставил Заемщику средства на предпринимательскую деятельность, а Заемщик обязался вернуть кредит, уплатить проценты и иные платежи, используя средства по целевому назначению. 5 апреля 2023 года Заемщик направил оферту на заключение Кредитного договора <***> с лимитом 24 400 000 рублей под 14,5 % годовых до 5 июня 2025 года. Банк акцептовал оферту, и с 6 апреля 2023 года по 12 мая 2023 года Заемщику было выдано 10 траншей на общую сумму 24 400 000 рублей, из которых погашено 11 619 047 рублей 80 копеек. С апреля 2024 года Заемщик допустил просрочки, а с июля 2024 года прекратил платежи. 3 сентября 2024 года Банк направил требование о погашении задолженности до 17 сентября 2024 года, а в случае неисполнения указанного требования, о досрочном расторжении кредитного договора. 12 мая 2023 года Заемщик направил оферту на заключение кредитного договора <***> с лимитом 16 371 000 рублей под 15 % годовых до 12 июля 2025 года. Банк акцептовал оферту и выдал транш 16 371 000 рублей, из которых погашено 7 016 142 рубля 87 копеек. С апреля 2024 Заемщик допустил просрочки, а с июля 2024 прекратил платежи. 3 сентября 2024 Банк направил аналогичное требование. Заемщик не исполнил требования, и договоры считаются расторгнутыми с 18 сентября 2024 года. В обеспечение обязательств Заемщика ФИО3 (Поручитель) заключила договоры поручительства, солидарно отвечая за исполнение обязательств. 3 сентября 2024 года Банк направил Поручителю требования об уплате, которые остались без удовлетворения.
На основании изложенного, уточнив исковые требования, просит суд взыскать с ООО «Славянское» и ФИО3 солидарно в свою (истца) пользу задолженность по кредитному договору <***> от 5 апреля 2023 года в сумме 6 331 059 рублей 85 копеек, в том числе: 6 287 095 рублей 62 копейки основного долга, 41 435 рублей 49 копеек неустойки за просроченный основной долг за период с 24 февраля 2025 года по 25 февраля 2025 года, 2 528 рублей 74 копейки неустойки за неуплату процентов за период с 30 сентября 2024 года по 1 октября 2024 года; задолженность по кредитному договору <***> от 12 мая 2023 года в сумме 6 794 771 рубль 57 копеек, в том числе: 6 758 956 рублей 29 копеек основного долга, 33 794 рубля 78 копеек неустойки за просроченный основной долг за период с 24 февраля 2025 года по 25 февраля 2025 года, 2 020 рублей 50 копеек неустойки за неуплату процентов за период с 24 января 2025 года по 25 января 2025 года; расходы по оплате государственной пошлины в размере 133 063 рубля.
Определениями суда от 23 декабря 2024 года, от 18 февраля 2025 года, от 8 апреля 2025 года к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены Отделение по Амурской области Дальневосточного главного управления Банка России, АО «Национальное бюро кредитных историй», УФССП России по Амурской области.
Будучи извещенными о дате, времени и месте судебного разбирательства, в него не явились ответчик ФИО3, представители третьих лиц Отделения по Амурской области Дальневосточного главного управления Банка России, АО «Национальное бюро кредитных историй», УФССП России по Амурской области. Руководствуясь правилами ст. 167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело при данной явке.
В судебном заседании представитель истца ПАО «Банк ПСБ» – ФИО1 настаивала на доводах искового заявления, просила суд удовлетворить заявленные требования в полном объеме с учетом их уточнений.
Представитель ответчика ООО «Славянское» – ФИО2 в судебном заседании не возражала против доводов и требований искового заявления, наличие и размер задолженности не оспаривала.
Выслушав пояснения лиц, участвующих в деле, изучив материалы гражданского дела, суд пришел к следующим выводам.
Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
К отношениям по кредитному договору, как указано в п. 2 ст. 819 ГК РФ, применяются правила параграфа 1 главы 42 ГК РФ, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с абз. 1 ст. 30 Федерального закона от 2 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Как следует из п. п. 1 и 3 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ст. 810 ГК РФ).
Статьями ст. ст. 309 и 310 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
По смыслу ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах.
Как установлено п. п. 1 и 2 ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абз. 2 п. 1 ст. 160 ГК РФ.
Следовательно, заключение кредитного договора и получение предусмотренной договором суммы влечет за собой возникновение у ответчика обязанности возвратить сумму кредита и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства является правовым основанием для удовлетворения иска о досрочном взыскании кредитной задолженности.
1 апреля 2025 года ПАО «Промсвязьбанк» сменило наименование на ПАО «Банк ПСБ», что подтверждается представленной в материалы дела выпиской из ЕГРЮЛ.
Как следует из материалов дела и установлено судом, между ПАО «Промсвязьбанк» (Банк, Кредитор) и ООО «Славянское» (Заемщик) путем присоединения Заемщика к Правилам предоставления кредитов ПАО «Промсвязьбанк» по программе кредитования «Без бумаг/Контрактный» в рамках Правил комплексного банковского обслуживания юридических лиц (далее – Правила), в соответствии с которыми Кредитор на условиях Правил и Заявления на заключение договора открывает кредитную линию и предоставляет Заемщику кредит в рамках кредитования на осуществление предпринимательской деятельности, а Заемщик обязуется возвратить Кредитору полученные денежные средства, использовать их только в соответствии с целевым назначением кредита с предоставлением Кредитору права контроля по счету и уплатить проценты за пользование кредитом, а также иные платежи, подлежащие уплате Кредитору в соответствии с договором, были заключены кредитные договоры:
– от 5 апреля 2023 года <***> с лимитом 24 400 000 рублей, сроком до 5 июня 2025 года, с выплатой процентов за пользование кредитом в размере 14,5 % годовых и ежемесячным платежом равными долями с 15 числа.
– от 12 мая 2023 года <***> с лимитом 16 371 000 рублей, сроком до 12 июля 2025 года, с выплатой процентов за пользование кредитом в размере 15 % годовых и ежемесячным платежом равными долями с 17 числа.
Согласно п. 2.1 Правил, заключение договора осуществляется путем присоединения Заемщика к Правилам в целом в соответствии со статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации и производится путем акцепта Кредитором оферты Заемщика (направленного Кредитору Заявления на заключение договора). Заявление на заключение договора, а также Заявление на использование кредита о предоставлении транша по договору может быть направлено Заемщиком Кредитору в форме подписанного электронной подписью уполномоченных(-ого) лиц(-а) Заемщика электронного документа, под которым понимается, в том числе, электронный образ (сканированная копия) документа, составленного на бумажном носителе и содержащего подпись и печать (при наличии) уполномоченного лица Заемщика посредством системы электронного документооборота или мобильного приложения, в порядке, установленном договором дистанционного банковского обслуживания. Днем получения Заявления на заключения договора является день присвоения Заявлению на заключение договора статуса «Принят» в системе электронного документооборота и (или) мобильном приложении. Заключение договора в порядке, установленном Правилами, с использованием системы электронного документооборота или мобильного приложения, признается сторонами равнозначным заключению договора в письменной форме на бумажном носителе, подписанным надлежащим образом уполномоченными лицами сторон (в том числе, с использованием печати, при ее наличии). С даты заключения договора Кредитор присваивает ему номер, одновременно являющийся номером Заявления на заключение договора.
Права и обязанности сторон по кредитному договору возникают с даты заключения договора. Договор действует до полного исполнения сторонами обязательств по нему. Договор считается заключенным с момента акцепта Кредитором Заявления на заключение договора. Акцепт оферты осуществляется посредством направления Кредитором Заемщику уведомления об акцепте (п. 2.2 Правил).
Согласно п. 2.4 Правил Заемщик вправе получить и использовать кредит в сроки, указанные Заемщиком в Заявлении на использование кредита, при выполнении всех предварительных условий предоставления кредита, указанных в п. 3.1 настоящих Правил до даты прекращения периода получения кредита. Выдача Кредита будет осуществляться отдельными траншами. Сумма транша, дата получения транша указывается Заемщиком в Заявлении на использование кредита с соблюдением следующих условий: Заемщик вправе получить первый и последующие транши в общем размере, не превышающем лимит выдачи.
Пунктами 2.5 и 2.6 Правил установлено, что кредит предоставляется в безналичном порядке путем перечисления суммы кредита (транша) на счет Заемщика, открытый у Кредитора и указанный в Заявлении на использование кредита. Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита (транша) на счет Заемщика в соответствии с условиями договора.
В силу п. 4.1 Правил погашение задолженности по основному долгу по предоставленному кредиту производится Заемщиком ежемесячно равными долями после окончания отсрочки погашения основного долга в дату платежа. В любом случае окончательное погашение задолженности по Кредитному договору должно быть осуществлено Заемщиком не позднее даты окончательного погашения задолженности. С целью информирования Заемщика о размерах платежей в счет погашения задолженности по договору в системе ЭДО размещается график погашения Задолженности. Такой график погашения задолженности носит информационный характер и не изменяет условий договора.
Погашение начисленных за истекший процентный период процентов осуществляется ежемесячно в дату платежа (п. 4.2 Правил).
Как следует из п. 4.5 Правил, проценты за пользование кредитом начисляются Кредитором ежедневно на остаток задолженности по основному долгу, включая просроченную задолженность по основному долгу, учитываемую на соответствующем счете на начало операционного дня. Кредитор начисляет проценты на задолженность по основному долгу исходя из фактического количества дней пользования кредитом и действительного числа календарных дней в году.
Согласно п. 4.13 Правил за неисполнение или ненадлежащее исполнение Заемщиком предусмотренных Кредитным договором обязательств по возврату основного долга и/или уплате процентов по стандартной процентной ставке за пользование кредитом и (или) других платежей Кредитору Заемщик уплачивает Кредитору пени в размере 0,5 % за каждый день просрочки от несвоевременно уплаченной суммы, но не менее 500 рублей за каждый день просрочки исполнения.
Пунктом 1 ст. 329 ГК РФ предусмотрено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Из содержания п. 1 ст. 361 ГК РФ следует, что по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
В силу п. п. 1 и 2 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
На основании ст. 323 ГК РФ при солидарной ответственности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, как полностью, так и в части. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.
Согласно п. п. 4.1 и 4.3 Правил предоставления поручительства Поручитель обязуется перед Кредитором отвечать за исполнение в полном объеме обязательств Заемщика по Кредитному договору, в том числе обязательств, которые возникнут в будущем. Поручитель отвечает перед Кредитором в том же объеме, как и Заемщик, включая уплата основного долга, процентов, комиссий, неустоек, судебных издержек по взысканию долга.
Исходя из п. 4.2 Правил предоставления поручительства при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательства, обеспеченного поручительством по Договору поручительства, Поручитель и Заемщик отвечают перед Кредитором солидарно.
Предоставления поручительства поручительство дано на срок, оканчивающийся по истечении 3 лет с даты, определенной в Кредитном договоре как дата окончательного погашения задолженности (п. 4.12 Правил).
Из материалов дела следует, что поручительство обязательства заемщика обеспечены договорами поручительства с ФИО3, заключенными 5 апреля 2023 года (<***>) и 12 мая 2023 года (<***>).
Договоры поручительства от 5 апреля 2023 года и от 12 мая 2023 года содержит все существенные условия, предусмотренные законодательством для договоров данного вида, в том числе, относительно обеспеченного обязательств, за исполнение которых поручилась ФИО3, сведения о Заемщике, Кредиторе, Поручителе и характере основных обязательств; обязанность Поручителя отвечать перед Кредитором за исполнение Заемщиком и Поручителем обязательств, а также пределы и основания их ответственности.
Материалами дела подтверждается, что истец предоставил ООО «Славянское» кредиты на сумму 40 771 000 рублей: по кредитному договору от 5 апреля 2023 года <***> в сумме 24 400 000 рублей, по кредитному договору от 12 мая 2023 года <***> в размере 16 371 000 рублей.
Таким образом, Банк свои обязательства перед ООО «Славянское» исполнил в полном объеме, что не оспаривалось ответчиками. Заемщик, в свою очередь, своевременно платежей в погашение кредитной задолженности не производил, в связи с чем в адрес ООО «Славянское» и ФИО3 направлены требования о погашении просроченной задолженности по кредитному договору от 2 сентября 2024 года, требования поручителю от 2 сентября 2024 года, содержащие требования о погашении просроченной задолженности, а в случае неисполнения указанного требования, о досрочном расторжении кредитных договоров.
Из указанных требований усматривается, что на дату их направления размер общей задолженности по кредитному договору от 5 апреля 2023 года <***> составлял 13 631 971 рубль 41 копейка, по кредитному договору от 12 мая 2023 года <***> – 9 967 873 рубля 80 копеек.
Как следует из п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В силу п. 7.1. Правил Кредитор имеет право потребовать досрочного погашения задолженности по основному долгу, процентам и иным платежам, предусмотренным кредитным договором, при неисполнение или ненадлежащее исполнение Заемщиком любого из обязательств по Кредитному договору.
Пунктом 7.6. Правил установлено, что Кредитор вправе потребовать досрочного погашения Задолженности в срок не позднее 1 года с момента, когда Кредитору стало известно о наступлении соответствующего обстоятельства, указанного в п. 7.1 Правил. В целях реализации своих прав, предусмотренных п. 7.1 Правил Кредитор имеет право в любое время письменным извещением потребовать от Заемщика досрочного погашения Задолженности по Договору. Заемщик обязан исполнить требование Кредитора о досрочном погашении Задолженности по Договору в срок, указанный в соответствующем извещении Кредитора.
Исходя из положений п. 7.3. Правил кредитор вправе также в одностороннем внесудебном порядке расторгнуть с Заемщиком Кредитный договор в дату, указанную в письменном уведомлении Кредитора о расторжении договора, которая должна определяться как дата, наступающая не ранее чем через 7 календарных дней со дня направления уведомления о расторжении. При этом Заемщик обязан вернуть кредит, уплатить проценты за фактический срок пользования кредитом и иные платежи, предусмотренные Договором, в дату расторжения, указанную в уведомлении Кредитора.
Поскольку ООО «Славянское» нарушает условия кредитных договоров о погашении задолженности, суд приходит к выводу о возникновении у ПАО «Банк ПСБ» права досрочно требовать от ООО «Славянское» и ФИО3 погашения образовавшейся задолженности.
Из представленного истцом в материалы дела расчета задолженности следует, что по состоянию на 12 мая 2025 года сумма задолженности по кредитному договору <***> от 5 апреля 2023 года составляет 6 331 059 рублей 85 копеек, в том числе: 6 287 095 рублей 62 копейки основного долга, 41 435 рублей 49 копеек неустойки за просроченный основной долг за период с 24 февраля 2025 года по 25 февраля 2025 года, 2 528 рублей 74 копейки неустойки за неуплату процентов за период с 30 сентября 2024 года по 1 октября 2024 года, по кредитному договору <***> от 12 мая 2023 года – 6 794 771 рубль 57 копеек, в том числе: 6 758 956 рублей 29 копеек основного долга, 33 794 рубля 78 копеек неустойки за просроченный основной долг за период с 24 февраля 2025 года по 25 февраля 2025 года, 2 020 рублей 50 копеек неустойки за неуплату процентов за период с 24 января 2025 года по 25 января 2025 года.
Расчет задолженности, представленный истцом, суд признает верным, соответствующим положениям действующего законодательства и заключенного сторонами кредитного договора. Альтернативный расчет задолженности, опровергающий расчет, представленный стороной истца, ответчиками не представлен.
Согласно ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В силу состязательного построения процесса представление доказательств возлагается на стороны и других лиц, участвующих в деле. Стороны сами должны заботиться о подтверждении доказательствами фактов, на которые они ссылаются. Лица, участвующие в деле несут риск наступления последствий совершения или не совершения ими процессуальных действий.
Ответчиками в порядке ст. 56 ГПК РФ не представлено доказательств отсутствия задолженности по кредитным договорам либо наличия задолженности в меньшем размере, внесения платежей, которые не были бы учтены Банком в расчете задолженности.
Учитывая, что заемщик ООО «Славянское» и поручитель ФИО3 не выполнили взятые на себя обязательства, нарушили условия кредитных договоров от 5 апреля 2023 года <***> и от 12 мая 2023 года <***>, а также договоров поручительства от 5 апреля 2023 года и от 12 мая 2023 года о своевременном и полном внесении платежей в счет возврата полученного кредита, процентов по нему, задолженность по кредитным договорам в силу ст. 363 ГК РФ подлежит взысканию с ответчиков в солидарном порядке.
В этой связи суд приходит к выводу об обоснованности заявленных истцом требований и наличии правовых оснований для их удовлетворения – солидарного взыскания с ООО «Славянское», ФИО3 задолженности по кредитному договору <***> от 5 апреля 2023 года в сумме 6 331 059 рублей 85 копеек, задолженности по кредитному договору <***> от 12 мая 2023 года в сумме 6 794 771 рубль 57 копеек.
Кроме того, в силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Согласно имеющемуся в материалах дела платежному поручению от 22 октября 2024 года № 99735 ПАО «Банк ПСБ» при обращении в суд с исковым заявлением были понесены судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 133 063 рубля.
С учетом удовлетворения исковых требований, правил ст. 98 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению требования ПАО «Банк ПСБ» о солидарном взыскании с ООО «Славянское», ФИО3 судебных расходов по оплате государственной пошлины в указанном размере.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
исковые требования ПАО «Банк ПСБ» – удовлетворить.
Взыскать солидарно с ООО «Славянское» (ИНН <***>, ОГРН <***>), ФИО3, *** года рождения (СНИЛС ***) в пользу ПАО «Банк ПСБ» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору <***> от 5 апреля 2023 года в сумме 6 331 059 рублей 85 копеек, задолженность по кредитному договору <***> от 12 мая 2023 года в сумме 6 794 771 рубль 57 копеек, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 133 063 рубля.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Благовещенский городской суд в течение месяца со дня составления решения в окончательной форме.
Судья О.В. Юрченко
Решение суда в окончательной форме составлено 10 июня 2025 года