Решение по делу № 2-2200/2022 от 15.12.2022 | Рудничный районный суд г. Прокопьевска (Кемеровская область)

УИД: 42RS0032-01-2022-002830-17

Дело № 2-2200/2022

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Прокопьевск 15 декабря 2022 года

Рудничный районный суд г.Прокопьевска Кемеровской области в составе председательствующего судьи В.Ю. Ортнер,

при секретаре судебного заседания Н.В. Кретининой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в Рудничный районный суд г.Прокопьевска с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <...> от ДД.ММ.ГГГГ.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор <...> на сумму 95 973 руб., в том числе: 77 548 руб. – сумма к выдаче, 18 425 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту - 24,90%.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 95 973 рублей на счет заемщика <...>, открытый в ООО «ХКФ Банк». Денежные средства в размере 77 548 руб. (сумма на оплату товара) перечислены для оплаты товара в торговую организацию согласно распоряжению заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Кроме того, во исполнение распоряжения заемщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 18 425 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование. Банком в полном объеме и в надлежащие сроки исполнены все принятые по кредитному договору обязательства, в том числе по выдаче кредитных денежных средств.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе, из индивидуальных условий договора потребительского кредита, распоряжения заемщика, заявления о предоставлении кредита, общих условий договора, графика погашения.

Согласно заявлению о предоставлении кредита, заемщиком получен график погашения по кредиту. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: общие условия договора, памятка по услуге «СМС-пакет», описанием программы финансовая защита и тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц.

По договору банк обязуется предоставить клиенту денежные средства (кредиты), а клиент обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить проценты за пользование данными кредитами в порядке и на условиях, установленных договором, а именно кредит в размере, указанном в индивидуальных условиях по кредиту, для оплаты товара, т.е. одной или нескольких вещей, работ или услуг, приобретаемых в ТО, а также уплаты страхового/ых взноса/ов (при наличии индивидуального страхования) (п. 1.2 разд. I Общих условий Договора).

В соответствии с разделом II Общих условий договора: проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета.

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно, путем списания денег со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в индивидуальных условиях по кредиту даты перечисления первого ежемесячного платежа, клиент должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода возможность списания со счета денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа.

Списание денежных средств со счета в погашение очередного ежемесячного платежа производится банком на основании распоряжения клиента, содержащегося в индивидуальных условиях по кредиту в последний день соответствующего процентного периода.

При наличии просроченной задолженности по кредиту клиент обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки.

В период действия договора заемщиком были подключены/активированы следующие дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе ежемесячных платежей: ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 29 руб.

В соответствии с п.1 раздела III Общих условий договора обеспечением исполнения заемщиком обязательства по договору на основании ст.329 и 330 ГК РФ является неустойка.

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня).

Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 08.08.2017 года, таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 19.02.2015 года по 08.08.2017 года в размере 29 656,97 руб., что является убытками банка.

В нарушение условий заключенного кредитного договора заемщик допускала неоднократные просрочки платежей по кредиту. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком принятых на себя обязательств по кредитному договору, банк 19.02.2015 г. выставил заемщику требование о полном досрочном погашении задолженности по кредиту. До настоящего времени требование банка заемщиком не исполнено.

Согласно расчету задолженности, по состоянию на 27.09.2022 года задолженность заемщика по договору составляет 138 743,02 рублей, из которых: сумма основного долга - 95973 рублей, сумма процентов за пользование кредитом - 11 321,39 рублей, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 29 656,97 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности - 1 617,66 рублей, сумма комиссии за направление извещений - 174 рубля.

Данную сумму задолженности, а также судебные расходы в виде оплаченной государственной пошлины в размере 3 974,86 руб., истец просит взыскать с ответчика ФИО1 в его пользу.

Представитель истца в суд не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, исковое заявление содержит просьбу о рассмотрении дела в отсутствие представителя ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк».

Ответчик ФИО1 в суд не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом. В суд ответчиком направлено ходатайство о применении к исковым требованиям срока исковой давности.

Суд считает возможным в соответствии со ст. 167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствии неявившихся лиц.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таковых условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

В силу положений пункта 1 статьи 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Как то закреплено в ст. 850 и 851 Гражданского кодекса РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете. Плата за услуги банка может взиматься по истечении каждого квартала из денежных средств клиента, находящихся на счете, если иное не предусмотрено договором банковского счета.

Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма (ст. 434 Гражданского кодекса РФ).

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу правил, изложенных в п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено и подтверждено материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор <...>, по условиям которого банк предоставил ответчику денежные средства в размере 95 973 рублей, определенном условиями договора. Из них: сумма к выдаче/перечислению на оплату товара -77 548 рублей, страховой взнос на личное страхование - 18 425 рублей.

Договор состоит, в том числе, из индивидуальных условий договора потребительского кредита, распоряжения заемщика, заявления о предоставлении кредита, общих условий договора, графика погашения.

Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита <...>, стандартная ставка по кредиту составила 24,90% годовых, срок предоставления кредита – 36 месяцев, задолженность погашается ежемесячными равными платежами в размере 3 835,29 рублей в соответствии с графиком. Согласно п.6 Договора дата перечисления первого ежемесячного платежа – 11.09.2014 года, последующих платежей – 11 числа каждого месяца. В соответствии с представленным в материалы дела графиком платежей, первый платеж ФИО1 должен был быть внесен не позднее 23.09.2014 года.

Согласно п.1 разд. I Условий договора, являющихся составной частью кредитного договора, наряду с Заявкой на открытие банковских счетов, сообщением банка (при наличии), Тарифами, Графиками погашения, в соответствии со ст.421 ГК РФ, договор является смешанным и определяет порядок предоставления нецелевого потребительского кредита путем его зачисления на счет и совершение операций по счету; обслуживания текущего счета, в том числе предоставление кредитов в случае недостаточности на текущем счете денежных средств для совершения операции с использованием выпущенной к нему банковской расчетной карты.

По договору банк открывает клиенту банковский счет в рублях, номер которого указан в Индивидуальных условиях по кредиту, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и погашения задолженности по кредиту, а также для проведения расчетов клиента с банком, со страховщиками (при наличии индивидуального страхования), а также иными указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему (п.1.1. разд. I общих условий договора).

Согласно распоряжению клиента по кредитному договору <...> от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 просит перечислить указанную в п.1.1 заявки сумму кредита для оплаты товара в торговую организацию. Согласно п.4 распоряжения, заемщик предоставила банку право составлять и подписывать все документы, необходимые для осуществления перечислений.

Согласно заявлению о предоставлении кредита, заемщиком получен график погашения по кредиту. Заемщик ознакомлена и полностью согласна с содержанием следующих документов: Общими Условиями договора, Памяткой по услуге «смс-пакет» и Тарифами, по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц.

Таким образом, банком в полном объеме и в надлежащие сроки исполнены все принятые по кредитному договору обязательства, в том числе по выдаче кредитных денежных средств.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке определенных договором.

В п.1.2. разд.I Условий договора оговорено, что по договору банк обязуется предоставить клиенту денежные средства, а клиент обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить проценты за пользование данными кредитами в порядке и на условиях, установленных договором.

В соответствии с п.1, п.1.1., п.1.2., п.1.4. раздела II Условий договора, проценты за пользование потребительским кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета.

Процентный период – период времени, равный 30 календарным дням, в последний день которого банк согласно п.1.4. настоящего раздела Общих условий договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода. Даты перечисления сумм первого и каждого последующего ежемесячного платежа указаны в индивидуальных условиях по кредиту.

Банк производит начисление процентов только на непогашенную сумму кредита, срок уплаты которой не наступил.

Начисление процентов производится банком, начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита и по день его полного погашения включительно по формуле простых процентов, с использованием фиксированной процентной ставки, размер которой указан в Индивидуальных условиях по кредиту.

Погашение задолженности по потребительскому кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денег со счета в соответствии с договором. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в индивидуальных условиях по кредиту даты перечисления первого ежемесячного платежа, клиент должен обеспечить на момент окончания последнего процентного периода возможность списания со счета денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа.

Списание денежных средств со счета в погашение очередного ежемесячного платежа производится банком на основании распоряжения клиента, в последний день соответствующего процентного периода.

Банк свои обязательства по предоставлению кредита выполнил в полном объеме, предоставив ответчику денежные средства по кредитному договору. Ответчик воспользовалась предоставленными денежными средствами, однако погашение задолженности не производила, нарушила сроки ежемесячного исполнения принятых на себя обязательств, что следует из выписки по счету, в связи с чем, образовалась задолженность.

Согласно расчету задолженности по состоянию на 27.09.2022 года задолженность заемщика по договору составляет: сумма основного долга – 95 973 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 11 321,39 руб.

Кроме того, в период действия договора заемщиком были подключены/активированы следующие дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе ежемесячных платежей: ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 29 руб.

Сумма задолженности ответчика по комиссиям за направление извещений составила 174 рубля.

Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен, признан арифметически верным, соответствующим условиям договора, периоду просрочки, сомнений в правильности произведенного расчета у суда не имеется.

Исполнение обязательства займа в соответствии с п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса РФ может обеспечиваться неустойкой.

В соответствии с п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п.1 раздела III Условий договора, обеспечением исполнения заемщиком обязательств по договору на основании ст.329 и 330 ГК РФ является неустойка (штрафа, пени).

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам банк вправе взимать: за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня, за просрочку исполнения требования о полном досрочном погашении задолженности с 1-го дня до полного погашения просроченной задолженности по кредиту и процентам.

В нарушение условий договора, ответчик допустила образование просроченной задолженности по кредиту. Из представленного расчета усматривается, что сумма неустойки, штрафа за возникновение просроченной задолженности составила – 1 617,66 рублей.

Истцом также заявлено о взыскании с ответчика убытков банка (неоплаченных процентов после выставления требований) в размере 29 656,97 руб.

В соответствии с п. 2 ст. 809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу п.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами, что также предусмотрено п.4 разд. III Условий договора, банк имеет право потребовать от клиента полного досрочного погашения всей задолженности по договору при наличии просроченной задолженности свыше 30 календарных дней.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 13/14 от 08.10.1998 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

В п. 1.2. разд. II Условий договора указано, что начисление процентов на непогашенную сумму кредита, срок уплаты которой не наступил, прекращается с первого дня, следующего за процентным периодом, в котором банк выставил требование о полном досрочном погашении задолженности по кредиту в соответствии с п. 4 раздела III Условий договора».

Согласно п.3 раздела III Условий договора, банк имеет право на взыскание с клиента в полном размере сверх неустойки следующих сумм: убытков в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении клиентом условий договора; расходов, понесенных банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по договору.

Исходя из толкования Условий договора, проценты по кредиту, начисленные, но не оплаченные к дате выставления требования, признаются задолженностью по процентам за пользование кредитными денежными средствами, а оставшаяся сумма процентов (после даты выставления требования), признается убыткам Банка.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком принятых на себя обязательств по кредитному договору, а также условиями договора, банк 19.02.2015 года выставил заемщику требование о полном досрочном погашении задолженности по кредиту.

Как установлено, до настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности заемщиком не исполнено.

Поскольку требование о полном досрочном погашении задолженности по кредиту было выставлено в течение 6 платежного периода, то с учетом п. 1.2. разд. II Условий договора, сумма задолженности по процентам рассчитывается как разница между процентами, подлежащими к уплате до даты выставления требования, и фактически уплаченными процентами.

К дате выставления требования о полном досрочном погашении задолженности по кредиту, то есть за 6 процентных периодов, ответчик должна была выплатить банку проценты на сумму 11 321,39 рублей, фактически в погашение процентов сумм не поступало. Общая сумма процентов, которая могла быть получена банком при условии надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств, составляла 40 978,36 рублей. Следовательно, сумма убытков банка составляет 29 656,97 рублей (40 978,36 - 11 321,39).

Из представленного расчета задолженности следует, что какие-либо иные проценты с даты выставления требования 19.02.2015 года банком не начислялись.

Заявленные банком убытки фактически представляют собой проценты за пользование кредитом, срок уплаты которого к моменту вынесения решения по настоящему делу для ответчика уже наступил.

При таких обстоятельствах, право взыскания таких процентов (поименованных в качестве убытков) прямо предусмотрены законом и условиями кредитного договора (пункт 3 раздела 3 Условий).

Согласно расчету задолженности, по состоянию на 27.09.2022 года общая задолженность ФИО1 по кредитному договору <...> от ДД.ММ.ГГГГ составляет 138 743,02 рублей.

За весь период пользования кредитными денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ (дата получения) по настоящее время ответчиком в счет погашения задолженности платежей не вносилось. Доказательств погашения задолженности по кредитному договору ответчиком суду не представлено.

Ссылаясь на то, что ответчик не произвела возврат кредита на условиях, предусмотренных договором, истец обратился в суд с требованиями о взыскании кредитной задолженности.

Ответчиком заявлено ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору.

Статьей 196 Гражданского Кодекса Российской Федерации установлен общий срок исковой давности три года.

Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абз. второй п. 2 ст. 199 ГК РФ).

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 Гражданского Кодекса Российской Федерации, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Согласно п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с пунктом 25 указанного Постановления, срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 Гражданского кодекса Российской Федерации) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Согласно разъяснениям, изложенным в абзаце 2 пункта 26 Постановления Пленума Верховного Суда РФ 29.09.2013 года № 43, которыми предусмотрено, что с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

При этом, в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет" (п.17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43).

Согласно разъяснениям Верховного Суда Российской Федерации, содержащимся в абзаце 2 пункта 18 Постановления Пленума от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Таким образом, из анализа указанных положений следует, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей применяется общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Как усматривается из представленной банком выписки по счету, графика платежей, расчета задолженности, возврат кредита и уплата процентов за пользование кредитом должны исполняться заемщиком согласно графику осуществления платежей, то есть в данном случае исполнение обязательств представляет собой уплату денежных сумм по частям - отдельными платежами, размер и срок внесения которых определен графиком.

Исходя из условий кредитного договора, а также представленного в материалы графика платежей, платежи по кредитному договору должны были вноситься ФИО1 ежемесячно равными платежами в размере 3 835,29 руб. в соответствии с графиком погашения по кредиту. Количество ежемесячных платежей 36. Первый платеж по графику должен был быть внесен ответчиком не позднее 23.09.2014 года. Согласно выписке по счету, платежей в счет погашения задолженности ФИО1 не вносилось.

Таким образом, с 24.09.2014 года, когда ответчиком не был внесен очередной платеж, банку стало известно о нарушении своего права.

Условиями договора предусмотрен возврат ФИО1 суммы займа ежемесячными аннуитетными платежами с определенным сроком исполнения, следовательно, срок исковой давности исчисляется по каждому просроченному платежу в отдельности, что также разъяснено указанным выше Постановлением Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности».

Между тем, в соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа, вместе причитающимися процентами.

По смыслу приведенной нормы закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

19.02.2015 года истцом в адрес ответчика направлено требование о досрочном погашении всей суммы кредита, включая проценты, начисленные убытки и штрафы, и размере 138 743,02 рублей, с требованием вернуть указанную задолженность в течение 30 календарных дней с момента направления настоящего требования.

Таким образом, истец использовал право, предоставленное ему ст. 811 ГК РФ, и в одностороннем порядке изменил срок исполнения заемщиком обязательства по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом.

При таких обстоятельствах срок исковой давности по требованиям о взыскании основной суммы долга следует исчислять с момента неисполнения требования банка о досрочном возврате всей суммы кредита, то есть, с 21.03.2015 года (по истечении 30 календарных дней с момента направления требования).

21.03.2015 г. истец не получил от ответчика оплаты всей оставшейся суммы задолженности вместе с процентами за его пользование.

В данном случае течение срока исковой давности следует исчислять не с даты каждого последующего периодического платежа, поскольку периодичность внесения платежей не учитывается при реализации банком на досрочное востребование кредита.

Течение срока исковой давности для обращения ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в суд с иском о взыскании с ответчика всей суммы задолженности по кредитному договору <...> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 138 743,02 рублей началось с 21.03.2015 года.

Сформировав и направив 19.02.2015 года ответчику заключительный счет-выписку, ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» фактически потребовал досрочного возврата всей суммы кредита с причитающимися процентами, неустойками и комиссиями.

02.09.2019 года мировым судьей судебного участка №2 Рудничного судебного района г.Прокопьевска Кемеровской области вынесен судебный приказ о взыскании с должника ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженности по кредитному договору <...> от ДД.ММ.ГГГГ.

Определением мирового судьи судебного участка №6 Рудничного судебного района г.Прокопьевска Кемеровской области, и.о. мирового судьи судебного участка №2 Рудничного района г.Прокопьевска Кемеровской области от 24.09.2019 года судебный приказ от 02.09.2019 года отменен.

Как было установлено судом ранее, погашение задолженности в срок до 21.03.2015 года, а также по его истечении, ответчиком не произведено.

Следовательно, срок исковой давности начал течь с 21.03.2015 года и закончил свое течение 21.03.2018 года. Таким образом, ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа уже за пределами срока исковой давности.

С данным иском ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в Рудничный районный суд г.Прокопьевска Кемеровской области 18.10.2022 года посредством электронной почты, что также свидетельствует о пропуске истцом срока исковой давности.

Согласно ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Таким образом, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований Обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Поскольку решение суда состоялось не в пользу истца, требования о взыскании судебных расходов в виде уплаченной при подаче иска государственной пошлины удовлетворению не подлежат

Руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Отказать Обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в удовлетворении исковых требований к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <...> от ДД.ММ.ГГГГ.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Судья: В.Ю.Ортнер

Мотивированное решение изготовлено 22.12.2022 года.

Судья: В.Ю.Ортнер