Дело № 2-947/2022

51MS0037-01-2022-006072-60

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 декабря 2022 года п. Никель

Печенгский районный суд Мурманской области в составе:

председательствующего судьи Алимовой Е.В.,

при секретаре Богдановой С.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Северо-Западного Банка ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

публичное акционерное общество Сбербанк в лице филиала – Северо-Западного Банка ПАО Сбербанк (далее по тексту - ПАО Сбербанк, Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска указано, что *.*.* между ПАО Сбербанк и ФИО1 был заключен кредитный договор №, во исполнение которого ответчику выдан кредит в сумме 50000 рублей на срок 60 месяцев под 19,9 % годовых. Согласно выписке по счету клиента Банком выполнено зачисление кредита в сумме 50000 рублей. ФИО1 обязалась ежемесячно производить погашение кредита и уплату процентов за пользование им аннуитетными платежами в размере 1321 рубль 91 копейка 15 числа каждого месяца.

В связи с тем, что ответчик исполнял свои обязательства ненадлежащим образом, что выражалось в несвоевременном и недостаточном внесении платежей в счет погашения задолженности, по состоянию на 12.08.2022 образовалась задолженность в размере 40008 рублей61 копейка, из которых просроченный основной долг – 33173 рубля 36 копеек, просроченные проценты 6835 рублей 25 копеек.

*.*.* в адрес ответчика истцом направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов и уплате неустойки, которое до настоящего времени им не выполнено.

Ссылаясь на положения статей 309, 310, 314, 330,331, 401, 807, 809-811 и 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, статей 3, 22, 24, 28, 35, 88, 98, 131, 132, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, истец просит суд расторгнуть кредитный договор № от *.*.*, заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО1, взыскать с ФИО1 в пользу Банка задолженность по данному кредитному договору в размере 40008 рублей 61 копейка, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 7400 рублей.

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, заблаговременно и надлежащим образом извещён о времени и месте его проведения, о чём в материалах дела имеется почтовое уведомление, в иске ходатайствовал о рассмотрении дела без своего участия.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о причинах неявки суду не сообщила, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просила, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, возражений по заявленным требованиям не представила, не просила об отложении дела, доказательств уважительной причины неявки суду не сообщила.

При таких обстоятельствах, с учётом того, что дальнейшее отложение дела существенно нарушает право истца на судебную защиту в установленный законом срок, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии сторон, в порядке заочного производства, согласно статьям 167, 233, 234 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статьям 819, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу пункта 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Как следует из материалов дела, *.*.* между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен кредитный договор №, во исполнение которого ответчику выдан кредит в сумме 50000 рублей на срок 60 месяцев под 19,9 % годовых.

Кредитный договор подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания.

*.*.* ФИО1 обратилась в Банк с заявлением на банковское обслуживание, подписывая которое подтвердила свое согласие с «Условиями выпуска и обслуживания банковских карт, памяткой держателя карт, памяткой по безопасности при использовании карт и Тарифами ПАО Сбербанк (л.д. 19).

*.*.* подала заявление на получение дебетовой карты *.*.* (л.д. 20).

*.*.* ФИО1 самостоятельно подключила услугу мобильный банк, при этом указав номер телефона № (л.д. 21).

*.*.* ответчиком был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. В тот же день в 08 часов 25 минут заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит, в котором указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был введен ответчиком, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены простой электронной подписью.

*.*.* в 11 часов 30 минут ответчику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения (л.д 23, 13).

Согласно индивидуальным условиям потребительского кредита (далее по тексту Индивидуальные условия), подписывая настоящие Индивидуальные условия, ФИО1, как заемщик, заявляет, что предлагает Банку заключить с ней кредитный договор в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» (далее по тексту Общие условия), в рамках которого просит предоставить ей потребительский кредит в размере 50 000 рублей на 60 месяцев под 19,9 % годовых (л.д. 14-15).

Пунктом 2 Индивидуальных условий предусмотрено, что договор считается заключенным в дату совершения Банком акцепта Индивидуальных условий и действует до полного выполнения сторонами договора своих обязательств по договору. Акцептом со стороны Банка будет являться зачисление суммы кредита на счет, указанный заемщиком в пункте 17 Индивидуальных условий, в течение 1-го рабочего дня с даты принятия Банком положительного решения о предоставлении кредита.

В соответствии с пунктом 6 Индивидуальных условий погашение кредита производится аннуитентными платежами в размере 1321 рубль 91 копейка 15 числа месяца на протяжении 60 месяцев.

В пункте 14 Индивидуальных условий указано, что с содержание Общих условий заемщик ознакомлена и согласна. Общие условия выдаются ей по требованию.

Пунктом 17 Индивидуальных условий предусмотрен порядок предоставления кредита, согласно которому кредит предоставляется в соответствии с пунктом 2 Индивидуальных условий. При этом, в случае акцепта со стороны Банка предложения, содержащиеся в Индивидуальных условиях кредитования, заемщик просит зачислять сумму кредита на счет дебетовой карты №, открытый в Банке.

В сноске Индивидуальных условий указано, что номером договора будет являться номер, указанный в графике платежей (после акцепта Банком Индивидуальных условий). Датой договора будет являться дата совершения Банком акцепта Индивидуальных условий.

Согласно графику платежей от *.*.*, ФИО1 обязалась погашать кредит и проценты по нему аннуитентными платежами, начиная с *.*.* по *.*.* в размере 1321 рубль 91 копейка, первый платеж в размере 736 рублей 03 копейки и последний платеж в размере 1341 рубль 47 копеек (л.д.16).

Из указанного графика платежей также следует, что кредитному договору присвоен №, и датой фактического предоставления кредита является *.*.*.

Отчетом обо всех операциях за период с *.*.* по *.*.* подтверждается, что *.*.* Банком на счет ФИО1 перечислены денежные средства по кредитному договору в размере 50000 рублей (л.д. 17-18) и подтверждается факт того, что ответчик воспользовался заемными денежными средствами.

Таким образом, кредитный договор между ПАО Сбербанк и ФИО1 был заключен путем направления оферты (подписание заявления-анкеты) и ее акцепта Банком. Кредитный договор заключен на условиях, установленных Индивидуальными и Общими условиями, предусматривающих все существенные условия кредитного договора: сумма кредита, срок и порядок его предоставления заемщику, срок и порядок возврата полученного кредита, размер и порядок уплаты кредитору процентов за пользование кредитом.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с частью 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определённых договором.

В соответствии с пунктом 12 Индивидуальных условий за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом предусмотрена ответственность заемщика в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Из расчёта задолженности, следует, что по состоянию на 12.08.2022 сумма задолженности составляет 40008 рублей 61 копейка, из которых просроченный основной долг – 33173 рубля 36 копеек, просроченные проценты 6835 рублей 25 копеек.

Проверив указанный расчёт, суд находит его арифметически правильным, согласующимся с условиями договора и принимает во внимание при вынесении решения.

Пунктом 4.2.3 Общих условий предусмотрено, что Банк вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (л.д. 51).

*.*.* Банком в адрес ответчика ФИО1 направлялось требование (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора, которое до настоящего времени ответчиком не исполнено (л.д. 24).

В соответствии с пунктом 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, по требованию одной из сторон договор может быть изменён или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечёт для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Как установлено пунктами 3 и 4 статьи 453 Гражданского кодекса Российской Федерации, в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются изменёнными или прекращёнными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

С учётом приведённых норм закона и того обстоятельства, что ответчик не выполняет взятых на себя обязательств по погашению кредита, последний платеж по кредиту в полном объеме внесен *.*.* в размере 1360 рублей 29 копеек, иных платежей в счет погашения задолженности от ответчика не поступало (л.д. 10), суд приходит к выводу, что имеет место существенное нарушение ФИО1 условий заключенного с ней кредитного договора № от *.*.*.

Доказательств, опровергающих доводы истца и представленные им доказательства, и подтверждающих надлежащее исполнение обязательств по договору, ответчиком суду не представлено.

В настоящее время ответчик не предприняла попыток погасить образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Оценив представленные доказательства, суд приходит к выводу о том, что исковые требования о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению.

Разрешая требование истца о взыскании судебных расходов, понесенных в связи с рассмотрением гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Установлено, что истцом в связи с обращением в суд с данным исковым заявлением понесены расходы по уплате государственной пошлины в размере 7400 рублей, что подтверждается платежными поручениями № от *.*.*, № от *.*.*, № от *.*.* (л.д. 6,7,8).

Таким образом, государственная пошлина, исчисленная по правилам статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации по требованиям имущественного и неимущественного характера, подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199, 233-238 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Северо-Западного Банка ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от *.*.*, заключенный между Публичным акционерным обществом Сбербанк и ФИО1.

Взыскать со ФИО1, *.*.* года рождения, уроженки <адрес>, в пользу публичного акционерного общества Сбербанк задолженность по кредитному договору № от *.*.* по состоянию на 12.08.2022 в размере 40008 рублей 61 копейка, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 7400 рублей, а всего 47 408 (сорок семь тысяч четыреста восемь) рублей 61 копейку.

Ответчик вправе подать в Печенгский районный суд Мурманской области заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Мурманский областной суд через Печенгский районный суд Мурманской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешён судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Е.В. Алимова