50RS0№-17 ДЕЛО №
РЕШЕНИЕ
ИМ
27 декабря 2023 г. резолютивная часть
ДД.ММ.ГГ мотивированное решение г.о. Люберцы
Люберецкий городской суд Московской области в составе председательствующего судьи Новиковой Н.В., при секретаре К, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску К к ООО «Русское страховое общество «Евроинс» о взыскании страхового возмещения, неустойки, процентов, штрафа, компенсации морального вреда, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
К обратилась в суд с иском к ООО «Русское страховое общество «Евроинс» о взыскании страхового возмещения. В обоснование своих требований истец указала, что в соответствии с Договором страхования от ДД.ММ.ГГ № ЗА-2-007/2022 (Nо БРОНИ А270-8754487/9), заключенным с ответчиком, К был застрахован по программе «Стандарт Плюс», в соответствии с Правилами страхования (№) имущественных интересов граждан, выезжающих за пределы постоянного места жительства на период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ по следующим рискам, в т.ч. амбулаторное и стационарное лечение, в том числе при солнечных ожогах, терактах и стихийных бедствий на сумму 40 000 долларов США; медицинская транспортировка на сумму 40 000 долларов США.
ДД.ММ.ГГ. с отцом истца К произошел страховой случай, в результате чего он был доставлен в клинику Анадолу Хастениси <адрес> Республики, в связи с падением с высоты с диагнозами: падение, прыжок или падение с высоты, субарахноидальное кровоизлияние неуточненное, множественные переломы ребер, гемоторакс, отек головного мозга, в которой последний проходил лечение с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ Стоимость лечения в клинике составила 8 000 долларов США и которая была полностью оплачена стороной истца.
В дальнейшем К был транспортирован в РФ, где ДД.ММ.ГГ скончался. В справке о смерти от ДД.ММ.ГГ № С-03132 в качестве причин смерти указано: пневмония гипостатичная, травма мозга очаговая, падение на поверхности одного уровня, в неуточнённом месте перелом множественный ребер.
ДД.ММ.ГГ законный представитель истца К- К обратилась в страховую компанию с досудебной претензией о выплате страхового возмещения. ООО «Русское страховое общество «Евроинс» отказало в выплате страхового возмещения со ссылкой на пп.18.1,ДД.ММ.ГГ,18.2, 18.2.2 Правил страхования.
Ссылаясь на указанные обстоятельства, К просила взыскать в ее пользу с ООО «Русское страховое общество «Евроинс» страховое возмещение в размере 489 980 руб., проценты за несвоевременную выплату страхового возмещения в размере 20 136,16 руб., моральный вред в размере 300 000 руб., штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, расходы на представителя в размере 100 000 руб.
Истец К в судебное заседание не явилась. Представитель истца, адвокат А А.Н. в судебное заседание явился, настаивал на удовлетворении исковых требований.
Представитель ответчика С в судебное заседание явилась, просила в удовлетворении иска отказать в полном объеме.
Выслушав представителя истца, представителя ответчика. исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В силу п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
Согласно ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
Статьей 421 ГК РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422).
Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1 ст. 432 ГК РФ).
В соответствии с п. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).
Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица (п. 2 ст. 934 ГК РФ).
Пункт 2 ст. 942 ГК РФ закрепляет, что при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: 1) о застрахованном лице; 2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); 3) о размере страховой суммы; 4) о сроке действия договора. Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).
Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.
Сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей.
В договорах личного страхования и договорах страхования гражданской ответственности страховая сумма определяется сторонами по их усмотрению.
Согласно ст.ст. 218, 1112 ГК РФ, в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.
В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГ между К, с одной стороны и ООО «Русское страховое общество «Евроинс», с другой стороны был заключен Договор страхования № ЗА-2-007/2022 (Nо БРОНИ А270-8754487/9), в соответствии с Правилами страхования (№) имущественных интересов граждан, выезжающих за пределы постоянного места жительства на период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ по следующим рискам, в т.ч. амбулаторное и стационарное лечение, в том числе при солнечных ожогах, терактах и стихийных бедствий на сумму 40 000 долларов США; медицинская транспортировка на сумму 40 000 долларов США.
В соответствии сп.16.1 Правил страхования страховым случаем является совершившееся событие, включенное в страховое покрытие, произошедшее в период страхования вследствие факторов, которые предусмотрены договором страхования, в результате которых возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.
Согласно подп.16.2. Правил страхования страховыми случаями являются события, при наступлении которых застрахованное лицо понесло или может понести расходы при оказании ему срочной квалифицированной медицинской и ной необходимой помощи, а именно:
-16.2.1-телесное повреждение-травма, полученная в результате несчастного случая, вызванного воздействием очевидной внешней силы (включая травмы, возникшие в результате повреждения самолета. Судна, автобуса или иного транспортного средства, на котором передвигалось застрахованное лицо в период совершения поездки);
17.1. Медицинские расходы:
17.1.1. Медицинские расходы по амбулаторному и/или по стационарному лечению при возникновении или обострении заболеваний в период Поездки, которые включают:
17.1.1.1. оплату врачебных услуг, в том числе на амбулаторное лечение (включая дистанционные консультации с врачом онлайн с использованием информационно-коммуникационной сети Интернет и организованных Сервисным центром);
17.1.1.2. расходы по проведению диагностических исследований с последующим назначением лечения (в т. ч. магнитно–резонансную томографию (МРТ) и компьютерную томографию (КТ));
17.1.1.3. расходы за стационарное лечение, включая необходимые (разумные и достаточные) медицинские исследования, лечение, оперативные вмешательства и послеоперационный уход, физиотерапию (как часть лечения при госпитализации, назначенного врачом), а также лечение кессонной болезни в компрессионной барокамере;
17.1.1.4. расходы на услуги местной скорой помощи (если причиной вызова явились достаточные медицинские основания), в том числе расходы по транспортировке автомашиной скорой помощи или иным транспортным средством (включая, но, не ограничиваясь этим, самолет санавиации и/или вертолет) с места происшествия в ближайшее медицинское учреждение или к находящемуся в непосредственной близости врачу в стране или месте временного пребывания, для оказания экстренной медицинской помощи в случае, когда Застрахованное лицо находится в критическом состоянии и не имеет физической возможности направиться в ближайшее медицинское учреждение самостоятельно без медицинского сопровождения;
17.1.1.5. расходы на приобретение лекарственных препаратов и перевязочных средств (по назначению лечащего врача, необходимых только для лечения заболевания, риск которого застрахован, и только в целях снятия острого состояния);
17.1.1.6. расходы по оплате назначенных врачом средств фиксации
(при этом Страховщиком могут оплачиваться как приобретение, так и прокат средств фиксации). К средствам фиксации в рамках настоящих Правил страхования, в частности относятся костыли, специальная обувь для ходьбы, инвалидные кресла-коляски и другое ортопедическое оборудование.
Согласно п. ДД.ММ.ГГ. Правил страхования не являются страховыми случаями, не принимаются на страхование и не возмещаются расходы, а также находящиеся в причинно-следственной связи с пребыванием Застрахованного лица в состоянии алкогольного, наркотического и/или токсического опьянения или под воздействием психотропных и токсических веществ (за исключением случаев отравления легально приобретёнными недоброкачественными алкогольными напитками) и свершившимся событием.
Согласно п. 23.1 Правил события не являются страховыми случаями если они произошли в результате употребления застрахованным лицом алкоголя….
Судом установлено, что К доставлен в госпиталь Анадолу Хастениси <адрес> Республики бригадой медицинской скорой помощи с диагнозом: Y30-падение, прыжок или сталкивание с высоты с неопределенными намерениями; (160.9) субарахноидальное кровоизлияние неуточненное; (S22.4) множественные переломы ребер; (J94.2) гемоторакс; (G93.6) отек головного мозга. При поступлении в госпиталь К был проведен тест на наличие алкоголя в организме, который дал положительный результат-352. 8 мг/дл (3,528 мг/л)
ДД.ММ.ГГ К скончался, что подтверждается свидетельством о смерти, актовая запись №.
По обращению К 18.05.2023г. было вынесено решение службой финансового уполномоченного, в удовлетворении требований отказано, так как не установлено обстоятельств для отнесения произошедшего к страховому случаю.
Для правильного разрешения спора по существу по делу судом была назначена судебная медицинская экспертиза, проведение которой поручено АО «Национальный институт независимой Медицинской экспертизы НИМЭ» Согласно проведенной экспертизы и по ее результатам эксперты пришли к следующему выводу, что концентрация этилового спирта (3,528%) у живых лиц соответствует тяжёлому отравлению алкоголем, возможна алкогольная кома и наступление смерти. Обнаруженная концентрация этилового спирта у К (3,528%о) и его падением имеется причинно-следственная связь.
У суда нет оснований не доверять заключению экспертов, они обладают соответствующей квалификацией, предупреждены об уголовной ответственности заключение в связи с чем, суд полагает возможным принять его в качестве надлежащего доказательства.
С учетом изложенного, оценивая в совокупности представленные доказательства, суд приходит к выводу, что получение травмы К находится в прямой причинной связи с его алкогольным опьянением, с учетом тяжести опьянения.
Оценив представленные доказательства, суд приходит к выводу об отсутствии законных оснований для удовлетворения исковых требований Ко взыскании страхового возмещения, и производных от основного требования- неустойки, процентов, штрафа, компенсации морального вреда, судебных расходов.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования К к ООО «Русское страховое общество «Евроинс» о взыскании страхового возмещения, неустойки, процентов, штрафа, компенсации морального вреда, судебных расходов, оставить без удовлетворения, в иске отказать
Решение может быть обжаловано в Московский областной суд, через Люберецкий городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья: Н.В. Новикова