К делу № 2-335/2025
УИД: 23RS0013-01-2025-000159-54
Строка статотчета: 2.213
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
г. Гулькевичи
04 апреля 2025 года
Гулькевичский районный суд Краснодарского края в составе:
председательствующего судьи Хайрутдиновой О.С.,
секретаря судебного заседания Ивановой А.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ПАО «Банк Уралсиб» филиал Южный к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности, основного долга, процентов, неустойки, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
Истец обратился в суд с иском к ответчику и просит взыскать в пользу Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» с ответчика - ФИО1 задолженность по кредитному договору № от 12.07.2023 г. в размере 744 418,50 рублей (семьсот сорок четыре тысячи четыреста восемнадцать рублей 50 копеек), в том числе: задолженность по кредиту - 725 460,43 рублей; задолженность по уплате процентов за пользование заемными средствами - 15 559,98 рублей; неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита - 2 736,06 рублей; неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами - 662,03 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 19 888 рублей.
Свои требования истец обосновал тем, что12.07.2023 года между Публичным акционерным обществом «БАНК УРАЛСИБ» и Заемщиком - ФИО1 был заключен Кредитный договор. Далее данному договору был присвоен системный номер №, что подтверждается уведомлением о зачислении денежных средств (график платежей). Согласно Индивидуальным условиям Кредитного договора: Банком был предоставлен заемщику кредит в размере 845 785,17 рублей (Восемьсот сорок пять тысяч семьсот восемьдесят пять рублей 17 коп.) путем перечисления денежных средств на счет должника. Заемщик обязался производить погашение суммы кредита и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в размере 4,9% годовых, в сроки, установленные графиком (Приложение к Кредитному договору). Факт выдачи кредита подтверждается выпиской по счету и/или банковским ордером (приложение к Заявлению). В течение срока действия кредитного договора заемщиком неоднократно нарушались предусмотренные Кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами. Согласно разделу 5 Общих условий Кредитного договора, при ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязанностей, истец имеет право в одностороннем порядке изменить срок возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся Истцу по настоящему кредитному договору. В связи с образованием просроченной задолженности, руководствуясь разделом 5 Общих условий Кредитного договора, истец 17.09.2024 г. направил ответчику уведомление (Заключительное требование) об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся истцу, с требованием погасить образовавшуюся задолженность в установленный в требовании срок. Однако заемщик оставил требование Банка без удовлетворения. В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ и ст. 33 Федерального закона от 02.10.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором. Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. В соответствии с Условиями Кредитного договора, в случае несвоевременного возврата заемных средств, Банк имеет право взыскать с Заемщика неустойку. В соответствии с вышеизложенным по состоянию на 02.11.2024 года задолженность Заемщика перед Банком составила 744 418,50 рублей (Семьсот сорок четыре тысячи четыреста восемнадцать рублей 50 коп.), в т.ч.: по кредиту - 725 460,43 рублей (Семьсот двадцать пять тысяч четыреста шестьдесят рублей 43 коп.); по процентам - 15 559,98 рублей (Пятнадцать тысяч пятьсот пятьдесят девять рублей 98 коп.); неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита - 2 736,06 рублей (Две тысячи семьсот тридцать шесть рублей 06 коп.); неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами - 662,03 рублей (Шестьсот шестьдесят два рубля 03 коп.). До момента обращения истца в суд ответчик свои обязательства по погашению кредитной задолженности не исполнил. Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В связи с вышеизложенным, просит удовлетворить заявленные требования.
Представитель истца ПАО «Банк Уралсиб» по доверенности ФИО2 в судебное заседание не явилась, в исковом заявлении просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца. Против рассмотрения гражданского дела в порядке заочного производства не возражала.
Ответчик ФИО1, надлежаще уведомленная о месте и времени разбирательства, в суд не явилась. Согласно уведомлению о вручении, судебная повестка получена ей лично 13.03.2025.
Согласно ст. 233 ГПК РФ в случае неявки ответчика, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства, о рассмотрении дела в таком порядке суд выносит определение.
Суд, с согласия представителя истца, определил рассмотреть дело в отсутствии ответчика в порядке заочного производства.
Суд, изучив материалы дела, приходит к следующим выводам.
Согласно п. 1 ст. 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. В случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагаются (п. 3 ст. 10 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.
Как определено положениями ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора (п. 1). Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 указанного Кодекса). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой (п. 4).
Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В соответствии с п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).
В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К указанным правоотношениям применяются нормы параграфа 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В силу ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно п. 2 вышеуказанной статьи при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Вместе с тем, истечение срока договора займа не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из договора займа, как по уплате основной суммы долга, так и процентов.
На основании п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
К кредитным правоотношениям применяются правила, предусмотренные для правоотношений займа (параграф 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации и не вытекает из существа договора. По смыслу приведенных норм, заключение кредитного договора и получение заемщиком предусмотренной договором суммы, влекут за собой возникновение у заемщика обязанности возвратить сумму займа и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по кредитному договору, включая проценты за пользование займом за весь период фактического пользования займом и неустойки (штрафы, пени) за нарушение срока исполнения обязательства.
Как установлено в судебном заседании 12.07.2023 года между Публичным акционерным обществом «БАНК УРАЛСИБ» и ФИО1 был заключен кредитный договор №.
Согласно данному договору заемщику предоставляется кредит в размере 845 785,17 рублей под 19,664 % годовых, с ежемесячным погашаемым платежом в размере 16 220 рублей.
Согласно п. 6 индивидуальных условий размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 16 220 рублей, количество - 59.
Согласие ФИО1 заключить кредитный договор с ПАО «Банк Уралсиб» на указанных условиях подтверждается ее электронной подписью, содержащейся в индивидуальных условиях кредитного договора (л.д. 27-32).
Таким образом, суд приходит к выводу о том, что поскольку договор был подписан простой электронной подписью, сторона ответчика данный факт не оспаривает, то данный договор считается заключенным, как если бы он был подписан ответчиком собственноручно.
Согласно выписке по счету банк выполнил свои обязательства перечислив 12.07.2023 денежные средства в размере 845 785,17 рублей.
Согласно п. 6 индивидуальных условий погашение кредита осуществляется ежемесячными платежами 11 числа каждого месяца в размере 16 220 рублей.
Установлено, что в период пользования кредитом ответчик неоднократно нарушала сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами. Последний раз оплатила денежные средства в размере 6 384,54 рублей - 08.10.2024, а также 115,46 рубль – 08.10.2024. Иных сведений суду не представлено.
По состоянию на 02.11.2024 года задолженность заемщика перед Банком составила 744 418,50 рублей, в т.ч.: по кредиту - 725 460,43 рублей; по процентам - 15 559,98 рублей; неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита - 2 736,06 рублей; неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами - 662,03 рублей.
Суд соглашается с представленным истцом расчетом, считает его математически верным, сделанным в соответствии с условиями заключенного договора. Надлежащих доказательств в его опровержение ответчиком не представлено.
Согласно разделу 5 Общих условий Кредитного договора, при ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязанностей, истец имеет право в одностороннем порядке изменить срок возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся Истцу по настоящему кредитному договору.
В связи с образованием просроченной задолженности, руководствуясь разделом 5 Общих условий Кредитного договора, истец 17.09.2024 г. направил ответчику уведомление (Заключительное требование) об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся истцу, с требованием погасить образовавшуюся задолженность в установленный в требовании срок. Однако заемщик оставил требование Банка без удовлетворения. Доказательств обратного суду не представлено.
Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Согласно ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.
Поскольку доказательств того что заемщик оплатил задолженность или ее часть, суду представлено не было, суд приходит к выводу о том, что данный факт является установленным.
Таким образом, учитывая, что заемщиком не исполняются обязанности по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов, суд приходит к выводу о том, что с ответчика в пользу истца подлежат взысканию денежные средства в размере741 020,41 рублей, в том числе: основной долг –725 460,43рублей, проценты –15 559,98 рублей.
Согласно п. 12 кредитного договора неустойка за не исполнение кредитного договора установлена в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.
В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
В силу части 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить ее размер.
В Определении Конституционного Суда Российской Федерации № 1664-О от 24 октября 2013 года «Об отказе в принятии к рассмотрению жалобы гражданина С. на нарушение его конституционных прав частью 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации» Конституционный Суд Российской Федерации разъяснил, что право суда уменьшить размер подлежащей взысканию неустойки, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, по существу, предписывает суду устанавливать баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и размером действительного ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения, что согласуется с положением статьи 17 Конституции Российской Федерации, в соответствии с которым осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.
В силу норм процессуального законодательства суд первой инстанции наделен полномочиями устанавливать обстоятельства, касающиеся наличия оснований для применения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Как разъяснил Верховный Суд Российской Федерации в абзаце 2 пункта 71 Постановления Пленума от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», при взыскании неустойки с иных лиц (не осуществляющих предпринимательскую деятельность) правила статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства. При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Истцом предоставлен расчет по состоянию на 02.11.2024 года за просрочку, согласно которому задолженность по неустойке, начисленной в связи с нарушением сроков возврата кредита – 2 736,06 рублей, и в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами – 662,03 рубля, а всего 3 398,09 рублей.
Доказательств ее чрезмерности ответчиком не представлено.
Данную неустойку суд признает законной и соответствующей закону и условиям заключенного договора. На основании изложенного требования истца о взыскании неустойки также подлежат удовлетворению.
Согласно статье 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы.
Требования банка удовлетворены в полном объеме, взысканию с ответчика в пользу истца подлежит уплаченная государственная пошлина в размере 19 888 рублей, исчисленная в соответствии со ст. 333.19 НК РФ.
Руководствуясь ст.ст. 233-237, ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса. Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Иск ПАО «Банк Уралсиб» филиал Южный к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности- удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 ,ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <данные изъяты>, паспорт серия № №, выдан <данные изъяты> 26 июня 2012, в пользу ПАО «Банк Уралсиб» филиал Южный (ИНН №) -744 418,50 рублей (семьсот сорок четыре тысячи четыреста восемнадцать рублей пятьдесят копеек), в том числе по кредиту - 725 460,43 рублей; по процентам - 15 559,98 рублей; неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита - 2 736,06 рублей; неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами - 662,03 рублей.
Взыскать с ФИО1 , ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <данные изъяты>, паспорт серия № №, выдан <данные изъяты> 26 июня 2012, в пользу ПАО «Банк Уралсиб» филиал Южный (ИНН №) судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 19 888 (девятнадцать тысяч восемьсот восемьдесят восемь) рублей.
Ответчик вправе подать в Гулькевичский районный суд заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционную инстанцию судебной коллегии по гражданским делам Краснодарского краевого суда через Гулькевичский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий судья О.С. Хайрутдинова
Мотивированное решение изготовлено 11 апреля 2025 года.