Дело № 2-323/2022 37RS0016-01-2022-000385-80

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

(заочное)

07 июня 2022 года г.Пучеж Ивановской области

Пучежский районный суд Ивановской области в составе судьи Касаткина А.Л., при секретаре Правдиной Л.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

№

">Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк», Банк) обратилось в суд с требованием о взыскании с ФИО1 суммы задолженности по кредитному договору в размере 74 453 рубля 49 копеек, расходов по оплате государственной пошлины в сумме 2433 рубля 60 копеек, мотивировав свои требования тем, что 25.12.2019 года между Киви Банк (АО) и ответчиком был заключен кредитный договор № S№, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 69 800 рублей под 0% годовых в льготный период, 10% годовых по истечении льготного периода. ПАО «Совкомбанк» является правопреемником Киви Банк (АО) на основании соглашения о передаче договоров (уступке прав требований и передаче прав и обязанностей) от 17.06.2020 года. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности по оплате ненадлежащим образом, нарушив п. 8.3. Общих условий договора, в связи с чем, на 14.04.2022 года образовалась задолженность 74 453 рубля 49 копеек, которую истец наряду с уплаченной государственной пошлины просит взыскать с ответчика.

Представителем истца, извещенным о дате, месте и времени рассмотрения дела в порядке ст. 113 ГПК РФ, в исковом заявлении заявлено ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, не возражает против вынесения заочного решения.

Ответчик ФИО1 извещалась о дате, месте и времени рассмотрения дела в порядке ст. 113 ГПК РФ, в судебное заседание не явилась, о причинах неявки не сообщила, об отложении дела не просила.

Принимая во внимание, что судом принимались меры по извещению ответчика о месте и времени рассмотрения дела, однако ответчик в судебное заседание не явился, доказательства, подтверждающие уважительность причин неявки в судебное заседание, не представил, учитывая наличие согласия истца на рассмотрение дела в порядке заочного производства, суд считает возможным рассмотреть дело при данной явке в соответствии с положениями ст. 167, 233 ГПК РФ в порядке заочного судопроизводства, о чём вынесено определение, занесенное в протокол судебного заседания.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу пункта 2 названной статьи к отношениям по кредитному договору применяются те же правила, что и о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.3 ст.810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п.2 ст.811 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что 25 декабря 2019 года на основании анкеты-заявления ФИО2 об открытии банковского счета и предоставлении потребительского кредита с лимитом кредитования (овердрафт) (л.д.23), а также выпуске карты рассрочки «Совесть», между КИВИ Банк (АО) и ответчиком был заключен кредитный договор № S№, на условиях, определенных настоящим Анкетой-заявлением, Общими условиями выпуска и обслуживания Карты рассрочки «Совесть», (далее Общие условия), Индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) (далее Индивидуальные условия) и Тарифами, который каждый по отдельности и все в совокупности являются неотъемлемыми частями договора.

Из Анкеты-Заявления, подписанного ФИО1, следует, что положения всех вышеупомянутых документов разъяснены ей в полном объеме, она ознакомлена и согласна с Общими условиями и Тарифами и обязуется их соблюдать, она понимает и соглашается с тем, что Общие условия и Тарифы могут быть изменены в порядке, предусмотренном Общими условиями и законодательством Российской Федерации, в том числе Банком в одностороннем порядке, она осознает, что Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в настоящей Анкете-Заявлении.

Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита максимальный лимит кредитования - 300 000 руб., изменение лимита кредитования (как его уменьшение, так и увеличение) осуществляется в порядке, предусмотренном Общими условиями выпуска и обслуживания Карты рассрочки "Совесть" АО "Киви Банк", в том числе кредитором в отдельном порядке (п. 1 Индивидуальных условий).

Договор действует в течение неопределенного срока, до его расторжения по инициативе одной из сторон по основаниям и в порядке, которые определены Общими условиями. Кредит предоставляется в форме овердрафта на неопределенный срок (п. 2 Индивидуальных условий).

Валюта, в которой предоставляется кредит - Российский рубль (п. 3 Индивидуальных условий).

Проценты за пользование кредитом не взимаются в течение льготного периода кредитования согласно Общим условиям. По истечении льготного периода кредитования начисляются проценты по ставке десять процентов годовых (п. 4 Индивидуальных условий).

Погашение задолженности по договору осуществляется ежемесячными платежами в срок, указанный в Общих условиях. Размер ежемесячного платежа определяется в соответствии с Общими условиями исходя из совершенных заемщиком операций по карте (п. 6 Индивидуальных условий).

Способы исполнения заемщиком обязательств по договору по месту нахождения заемщика - посредством сервиса переводов денежных средств с карты на карту, межбанковским переводом, а также любым иным приемлемым для заемщика способом, информация о которых размещена на сайте кредитора в сети Интернет по адресу: www.sovest.ru (п. 8 Индивидуальных условий).

Заемщик соглашается с Общими условиями, которые помимо общих условий договора потребительского кредита включают в себя условия договора банковского счета с предоставлением овердрафта (кредитования счета), выпуска и обслуживания карты. Заемщик обязан также принять условия Публичной оферты об использовании платежного сервиса "QIWI Кошелек" и публичной оферты об оказании услуг безналичных расчетов использованием предоплаченной карты "Единая расчетная карта QIWI" АО "КИВИ Банк" (п. 9 Индивидуальных условий).

За неоплату ежемесячного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами и Общими условиями (п. 12 Индивидуальных условий).

Заемщик согласен на уступку кредитором третьим лицам прав (требований) по договору (п. 13 Индивидуальных условий).

Делая кредитору оферту, заемщик соглашается с Общими условиями (п. 14 Индивидуальных условий).

Согласно п.8.3 Общих условий клиент обязуется погашать задолженность и оплачивать услуги банка в полном объеме в соответствии с договором.

В соответствии со статьей 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Содержащее все существенные условия договора предложение, из которого усматривается воля лица, делающего предложение, заключить договор на указанных в предложении условиях с любым, кто отзовется, признается офертой (публичная оферта) (статья 437 ГК РФ).

Согласно пункту 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с пунктом 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

Истец свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме, денежные средства в качестве кредита перечислялись заемщику в безналичной форме для оплаты товаров (работ, услуг) с использованием расчетной карты, что подтверждается выпиской по счету (л.д.12-19).

Обстоятельства получения заемных денежных средств, открытия банковского счета и выдачи расчетной карты для проведения приходно-расходных операций ответчиком не оспорены.

При установленных обстоятельствах, учитывая действия ответчика, направленные на получение заемных денежных средств, а именно, подписание анкеты-заявления от 25 декабря 2019 г., Индивидуальных условий договора потребительского кредита S04-19-9950781-1 от 25 декабря 2019 г., получение расчетной карты для проведения приходно-расходных операций, суд полагает, что ответчик была ознакомлена со всеми существенными условиями договора потребительского кредита, в том числе в части порядка и сроков исполнения заемного обязательства.

Материалами дела подтверждено, что ФИО1 принятые на себя обязательства по своевременному и полному погашению задолженности по кредитному договору в порядке и сроки, установленные договором, исполняла ненадлежащим образом, допускала нарушение условий договора потребительского кредита от 25 декабря 2019 г., что повлекло образование просроченной задолженности.

По состоянию на 14.04.2022 года задолженность ответчика перед кредитором составила 74 453 рубля 49 копеек, в том числе: иные комиссии - 4 645 рублей 93 копейки, просроченная ссудная задолженность - 69 645 рублей 30 копеек, неустойка на просроченную ссуду - 162 рубля 26 копеек.

Расчет задолженности произведен истцом в соответствии с условиями Кредитного договора, судом проверен и признан обоснованным, законным и арифметически правильным.

Ответчик не представил суду доказательств, опровергающих представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору.

Также не представил ответчик и относимых, допустимых и достоверных доказательств, свидетельствующих о надлежащем исполнении условий кредитного договора.

Материалами дела подтверждено, что первоначальный кредитор АО "КИВИ Банк" уступило право требования задолженности по кредитному договору S№ от 25 декабря 2019 года, заключенному с ФИО1, истцу ПАО "Совкомбанк".

Данные обстоятельства подтверждаются соглашением о передаче договоров (уступке прав требования и передаче прав и обязанностей), заключенным 17 июня 2020 г. между АО "КИВИ Банк" и ПАО "Совкомбанк", выпиской из приложения к договору цессии от 17 июня 2020 г. (л.д.30-35,24).

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование) принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Статьей 384 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

В пункте 13 Индивидуальных условий выражено согласие Заемщика на уступку кредитором третьим лицам прав (требований) по названному договору.

Таким образом, возможность передачи прав требования третьим лицам, в том числе не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, установлена кредитным договором.

24 февраля 2022 года мировым судьей судебного участка № 3 Пучежского судебного района в Ивановской области на основании заявления ПАО «Совкомбанк» был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № S№ от 25 декабря 2019 года, заключенному между КИВИ Банк (АО) и ФИО1 1935590295, в размере 74 453 рубля 49 копеек, а также судебных расходов по оплате государственной пошлины, который был отменен определением мирового судьи судебного участка № 3 Пучежского судебного района в Ивановской области от 09 марта 2022 года (л.д.40), в связи с чем ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с настоящим иском.

Таким образом, проанализировав положения ст. ст. 309, 809, 810, 811, 819 ГК РФ применительно к установленным обстоятельствам дела, учитывая, что со стороны ответчика имелось нарушение условий кредитного договора в части размера и сроков погашения кредита, суд приходит к выводу, что банк правомерно воспользовался своим правом требования задолженности, вследствие чего заявленные исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

В силу ч. 1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

При оценке соразмерности начисленной неустойки последствиям нарушенного обязательства суд учитывает предъявленный истцом размер неустойки, сумму нарушенного обязательства, длительность его неисполнения, установление факта виновных действий ответчика по неисполнению обязательства, и считает размер начисленной неустойки разумным, соразмерным последствиям нарушенного ответчиком обязательства, соответствующим компенсационной природе неустойки, направленной на восстановление нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства прав кредитора, отвечающим целям установления баланса между применяемой мерой ответственности и характером нарушенного права, вследствие чего правовых оснований для снижения подлежащей взысканию с ответчика суммы неустойки в порядке ст. 333 ГК РФ суд не усматривает.

Согласно ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку требования истца удовлетворены в полном объеме, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 2433 рубля 60 (л.д.7).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 199ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № S№ от 25 декабря 2019 года удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № S№ от 25 декабря 2019 года в размере 74 453(семьдесят четыре тысячи четыреста пятьдесят три) рубля 49 копеек, из которых:

- 69 645 (шестьдесят девять тысяч шестьсот сорок пять) рублей 30 копеек - просроченная ссудная задолженность;

- 4645 (четыре тысячи шестьсот сорок пять) рублей 93 копейки - иные комиссии;

- 162 (сто шестьдесят два) рубля 26 копеек - неустойка на просроченную ссуду.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 2433 (две тысячи четыреста тридцать три) рубля 60 копеек.

Всего взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» 76 887 (семьдесят шесть тысяч восемьсот восемьдесят семь) рублей 09 копеек.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Пучежский районный суд ответчиком в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Пучежский районный суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья А.Л. Касаткин