Дело №2-4886/2022
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
18 августа 2022 года г. Щелково Московской области
Щелковский городской суд Московской области в составе:
председательствующего судьи Кулагиной И.Ю.,
при секретаре судебного заседания Комаровой К.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Промсвязьбанк» к ФИО1 ФИО5, ФИО1 ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращение взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Промсвязьбанк» обратились в Щёлковский городской суд Московской области с иском к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращение взыскания на заложенное имущество.
В обоснование исковых требований указали, что между Межрегиональным коммерческим банком развития связи и информатики (публичное акционерное общество) (ПАО АКБ «Связь-банк») ФИО2 и ФИО3 заключен Кредитный договор № от 03 июля 2015 года в соответствии с которым Банк предоставил Заемщику кредит в размере 2780000 рублей.
01 мая 2020 года ПАО АКБ «Связь-Банк» прекратило деятельность в связи с реорганизацией в форме присоединения к ПАО «Промсвязьбанк», о чем в ЕГРЮЛ внесена соответствующая запись.
В силу п. 4.2.1 Кредитного договора Заемщик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом. Ежемесячными платежами, в соответствии с Графиком погашения кредита и уплаты процентов (Приложение № к Кредитному договору).
Кредит в размере 2780000 рублей был предоставлен путем перечисления всей суммы кредита на счет в Банке, что подтверждается выпиской из банковского счета.
Заемщики не выполняют обязательств по Кредитному договору в части уплаты ежемесячных платежей, установленных Кредитным договором (основного долга и процентов за пользование кредитом).
Банк направил Заемщикам требования досрочно погасить кредит по Кредитному договору. До настоящего времени задолженность Заемщиками не погашена.
Задолженность ответчиков перед истцом по состоянию на 25 апреля 2022 года составляет 2281077,86 рублей, в том числе: сумма просроченной задолженности по основному долгу - 1 697 074,01 рублей, сумма просроченной задолженности по процентам - 230 940,59 рублей, сумма задолженности по уплате процентов, начисленных на просроченную задолженность по основному долгу - 46 448,68 рублей, сумма неустойки (пени) за неисполнение Заемщиком обязательств по возврату основного долга - 253 481,77 рублей, сумма неустойки (пени) за неисполнение Заемщиком обязательств по уплате процентов в размере - 53 132,81 рублей.
Обеспечением исполнения обязательств ответчиков по Кредитному договору является недвижимое имущество квартира, расположенная по адресу: , количество комнат 2, общей площадью 55,2 кв. м, кадастровый №.
В соответствии Отчетом об оценке № от 21 января 2022 года, рыночная стоимость предмета залога составляет 6 400 000 рублей.
Истец полагает, что начальная продажная цена указанного объекта недвижимости, являющегося предметом залога, должна устанавливаться в размере 80% от его рыночной стоимости, следовательно, начальная продажная стоимость квартиры, расположенной по адресу: должна быть установлена в размере 5 120 000 рублей.
На основании вышеизложенного истец просит суд взыскать с ФИО2, ФИО3 солидарно в пользу ПАО «Промсвязьбанк» сумму задолженности по кредитному договору № от 03 июля 2015 года в размере 2 281 077,86 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в 25 605,39 рублей, расходы за проведение оценочной экспертизы в размере 1 034,99 рублей, обратить взыскание на предмет залога - квартиру, расположенную по адресу: , , количество комнат 2, общей площадью 55,2 кв. м, кадастровый № путём продажи с публичных торгов установив начальную продажную стоимость в размере 5 120 000 рублей.
В судебное заседание истец не явился, извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.
В судебное заседание ответчики ФИО2, ФИО3 не явились, извещены о времени и месте судебного заседания по последнему известному месту жительства, указанному в исковом заявлении.
В соответствии с разъяснениями, данными в п.67-68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 г. №25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения.
Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.
Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.
В соответствии со ст.118 Гражданского процессуального кодекса РФ, лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.
При таких обстоятельствах, исчерпав все доступные средства извещения, суд полагает ответчика надлежаще извещенным о дате и времени судебного заседания.
Поскольку ответчики об уважительности причин неявки в судебное заседание не сообщили, ходатайств о рассмотрении дела в их отсутствие, об отложении дела не заявили, суд на основании ст. 233 Гражданского процессуального кодекса РФ определил рассматривать дело в порядке заочного производства.
Исследовав материалы дела, оценив в совокупности представленные в материалы дела доказательства, суд находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
На основании ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ст. 811 ГК РФ в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В судебном заседании установлено, что между Межрегиональным коммерческим банком развития связи и информатики (публичное акционерное общество) (ПАО АКБ «Связь-банк») ФИО2 и ФИО3 заключен Кредитный договор № от 03 июля 2015 года в соответствии с которым Банк предоставил Заемщику кредит в размере 2780000 рублей.
01 мая 2020 года ПАО АКБ «Связь-Банк» прекратило деятельность в связи с реорганизацией в форме присоединения к ПАО «Промсвязьбанк», о чем в ЕГРЮЛ внесена соответствующая запись.
В силу п. 4.2.1 Кредитного договора Заемщик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом. Ежемесячными платежами, в соответствии с Графиком погашения кредита и уплаты процентов (Приложение № к Кредитному договору).
Кредит в размере 2780000 рублей был предоставлен путем перечисления всей суммы кредита на счет в Банке, что подтверждается выпиской из банковского счета.
Ответчики нарушили обязательства, установленные договором в связи, с чем возникла просроченная задолженность по договору.
Истцом в адрес ответчиков направлялись требования (претензии) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора, в связи с нарушением условий кредитного договора, однако требования оставлены ответчиками без ответа.
Истцом представлен расчет задолженности, который судом проверен и признан верным, ответчиками не оспорен.
В соответствии с расчетом задолженности за период с 03 июля 2015 года по 25 апреля 2022 года (включительно) у ответчика перед истцом имеется задолженность в размере 2281077,86 рублей, в том числе: сумма просроченной задолженности по основному долгу - 1 697 074,01 рублей, сумма просроченной задолженности по процентам - 230 940,59 рублей, сумма задолженности по уплате процентов, начисленных на просроченную задолженность по основному долгу - 46 448,68 рублей, сумма неустойки (пени) за неисполнение Заемщиком обязательств по возврату основного долга - 253 481,77 рублей, сумма неустойки (пени) за неисполнение Заемщиком обязательств по уплате процентов в размере - 53 132,81 рублей.
В нарушение ст. 56 ГПК РФ, ответчиком не представлено доказательств надлежащего исполнения обязательств по возврату долга.
Размер процентов был согласован сторонами в договоре, возможность их уменьшения, то есть изменения условий заключенного сторонами договора на основании возражений о несоразмерности, законом не предусмотрена, применение положений ст. 333 ГК РФ к процентам по кредитному договору противоречит смыслу приведенных правовых норм.
При таких обстоятельствах, доводы истца о том, что ответчиком до настоящего времени не возвращены денежные средства по кредитному договору в полном объеме, суд находит обоснованными, а требование подлежащим удовлетворению, поскольку ответчиком не представлено доказательств возврата истцу заемных денежных средств, в полном объеме.
В отношении требований истца об обращении взыскания на квартиру суд приходит к следующему.
В соответствии с п. 1 ст. 334 и 335 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.
Залогодателем может быть как сам должник, так и третье лицо.
В соответствии с п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
На основании п.1 ст.349 ГК РФ (в редакции Федерального закона от 21.12.2013г. №367/ФЗ), обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.
Согласно п.1 ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим п.2 ст.350.1 настоящего Кодекса.
Согласно пункту 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Действующим законодательством определены процедура и порядок обращения взыскания на предмет залога в судебном порядке.
Реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом (пункт 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В соответствии с подпунктами 3, 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (далее - ФЗ "Об ипотеке") суд, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, в том числе должен определить и указать в решении способ реализации имущества, на которое обращается взыскание, а также начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.
В силу пункта 1 статьи 56 ФЗ "Об ипотеке" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с данным Законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных этим Законом.
Таким образом, исходя из смысла указанных положений Закона, обращение взыскания на жилое помещение должно осуществляться путем его продажи с публичных торгов с определением начальной продажной цены.
Согласно заключению отчёту об оценке № от 21 января 2022 года рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: , количество комнат 2, общей площадью 55,2 кв. м, кадастровый № составляет 6 400 000 рублей.
Таким образом, в силу п. 4 ч. 2 ст. 54 Закона №102 –ФЗ, начальная продажная цена квартиры должна быть определена в размере 80% от ее рыночной стоимости, указанной в отчете № от 21 января 2022 года и должна составлять 5 120 000 рублей.
Порядок продажи с публичных торгов установлен Федеральным законом «Об исполнительном производстве».
В силу п.1 ст.85 указанного Федерального закона, оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.
В соответствии с п.1 и п.2 ст.89 данного Федерального закона, реализация на торгах имущества должника, в том числе имущественных прав, производится организацией или лицом, имеющими в соответствии с законодательством Российской Федерации право проводить торги по соответствующему виду имущества; начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.
В силу приведенных норм, начальная продажная цена выставляемого на торги имущества, на которое обращено взыскание по решению суда, определяется на основании оценки имущества, которая производится судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства.
В соответствии с кредитным договором на приобретение квартиры обеспечением надлежащего исполнения заемщиком его обязательств перед кредитором по кредитному договору является залог квартиры, расположенной по адресу: , количество комнат 2, общей площадью 55,2 кв. м, кадастровый №.
В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по кредитному договору, суд приходит к выводу об удовлетворении требования об обращении взыскания на вышеуказанный объект недвижимости (квартиру) с установлением начальной продажной стоимости в размере 5 120 000 рублей.
С учетом удовлетворения требований, в силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в полном размере – 25605,39 рублей, расходы за проведение оценочной экспертизы в размере 1034,99 рублей, как подтвержденные документально.
Руководствуясь ст.ст.194-198, 235 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО «Промсвязьбанк» – удовлетворить.
Взыскать солидарно с ФИО1 ФИО7, ФИО1 ФИО8 в пользу ПАО «Промсвязьбанк» задолженность по кредитному договору № от 03 июля 2015 года за период с 03 июля 2015 года по 25 апреля 2022 года (включительно) в размере 2 281 077 (два миллиона двести восемьдесят одна тысяча семьдесят семь) рублей 86 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в 25 605 (двадцать пять тысяч шестьсот пять) рублей 39 копеек, расходы за проведение оценочной экспертизы в размере 1 034 (одна тысяча тридцать четыре) рублей 99 копеек.
Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: , количество комнат 2, общей площадью 55,2 кв. м, кадастровый №, путем реализации на публичных торгах, с установлением начальной продажной стоимости 5 120 000 (пять миллионов сто двадцать тысяч) рублей.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий
судья И.Ю. Кулагина