УИД: 66RS0009-01-2022-002297-04 КОПИЯ

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26.10.2022 город Нижний Тагил

Ленинский районный суд города Нижний Тагил Свердловской области в составе

председательствующего Горюшкиной Н.В.,

при секретаре судебного заседания Бородиной Т.А.,

с участием ответчика ФИО1, ее представителя ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело 2-2114/2022 по иску публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала - Уральский банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

ДД.ММ.ГГГГ в Ленинский районный суд г. Нижний Тагил Свердловской области поступило исковое заявление ПАО «Сбербанк» в лице филиала - Уральский Банк ПАО «Сбербанк», в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в сумме 33 792,73 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 213,78 руб.

В обоснование требований указано, что Публичное акционерное общество "Сбербанк России" на основании кредитного договора № (далее по тексту - Кредитный договор) от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит ФИО2 в сумме 73 530,00 руб. на срок 24 мес. под 19.2% годовых.

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью со стороны Заемщика посредством использования банковской карты и ввода на терминале/мобильном рабочем месте работника Банка кода авторизации.

Возможность заключения кредитного договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания, опубликованными в сети Интернет на официальном сайте ПАО Сбербанк https://www.sberbank.ru/coiTimon/iiTift/uploadcd/files/pclf/uclbo.pdf. пунктом 2 статьи 160 ГК РФ и п. 14 ст. 7 Федерального закона N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Согласно условиям Кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами.

Согласно условиям Кредитного договора уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременное погашением кредита.

В период действия договора заемщик умер, в права наследования вступила ответчик.

Банк просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

2. Взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ но ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 33 792,73 руб., в том числе: просроченные проценты — 6 147,27 руб., просроченный основной долг-27 645,46 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 213,78 руб.

Судом к участию в деле привлечено ООО СК Сбербанк Страхование жизни.

В судебное заседание представитель истца не явился, надлежащим образом уведомлен о времени и месте судебного разбирательства. При подаче искового заявления, ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствии представителя Банка.

Ответчик и ее представитель в удовлетворении требований просили отказать, указав, что задолженность погашена в полном объеме весной 2022 года.

Представитель третьего лица ООО СК Сбербанк Страхование жизни в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено при данной явке.

Заслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского Кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

На основании статьи 819 Гражданского Кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено нормами о кредитном договоре и не вытекает из существа этого договора.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 Гражданского Кодекса РФ).

Судом установлено, что Публичное акционерное общество "Сбербанк России" на основании кредитного договора № (далее по тексту - Кредитный договор) от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит ФИО2 в сумме 73 530,00 руб. на срок 24 мес. под 19.2% годовых.

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью со стороны Заемщика посредством использования банковской карты и ввода на терминале/мобильном рабочем месте работника Банка кода авторизации.

Возможность заключения кредитного договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания, опубликованными в сети Интернет на официальном сайте ПАО Сбербанк https://www.sberbank.ru/coiTimon/iiTift/uploadcd/files/pclf/uclbo.pdf. пунктом 2 статьи 160 ГК РФ и п. 14 ст. 7 Федерального закона N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Согласно условиям Кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами.

Согласно условиям Кредитного договора уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременное погашением кредита.

Банк со своей стороны исполнил обязательства - предоставил кредит клиенту в размере и на условиях, оговоренных кредитным договором, перечислив сумму кредита на счет, открытый на имя ФИО2

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умер.

Согласно выписки по лицевому счету до момента смерти, задолженности заёмщик не имел. После его смерти в счет погашения задолженности было внесено 31 104, 45 рублей.

За период с ДД.ММ.ГГГГ но ДД.ММ.ГГГГ имеется задолженность в размере 33 792,73 руб., в том числе: просроченные проценты — 6 147,27 руб., просроченный основной долг-27 645,46 руб.

Судом установлено, что после смерти ФИО2 заведено наследственное дело № (нотариус ФИО11).

Рассматриваемые имущественные правоотношения допускают правопреемство, поскольку в силу статьи 383 Гражданского кодекса Российской Федерации не связаны с правами, неразрывно связанными с личностью должника.

В соответствии со статьей 1113 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство открывается со смертью гражданина.

Согласно материалам наследственного дела, копия которого представлена нотариусом гор. Н.Тагил. по запросу суда, завещание от имени ФИО2 не оформлялось, соответственно, в силу статьи 1111 Гражданского кодекса РФ наследование осуществляется по закону.

В соответствии с частью 1 статьи 1142 Гражданского кодекса РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно материалам наследственного дела, наследником первой очереди по закону, который в установленный срок принял наследство, путем подачи нотариуса соответствующего заявления, является мать наследодателя – ответчик ФИО1

В соответствии со статьей 1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1175 Гражданского кодекса РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Исходя из указанного, ответчик, как наследник принявший наследство, должен отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

Из материалов гражданского дела следует, что в состав наследства, вошла 1/2 доли в праве общей долевой собственности на жилое помещение, расположенное по адресу: <адрес>, стоимостью 1 285 305,20 рубля (стоимость все квартиры).

Таким образом, ответчиком в установленном законом порядке было принято после смерти ФИО12 наследство, в том числе, в виде вышеуказанного имущества, стоимость которого превышает ответственность по долгам наследодателя.

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст.418 Гражданского кодекса РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

В пункте 34 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

В пункте 58 данного Постановления указано, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В пункте 59 данного Постановления разъяснено, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

В пункте 60 данного Постановления указано, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

В пункте 61 данного Постановления разъяснено, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Обязательства по возврату кредита перестали исполняться ФИО4, в связи с его смертью, однако действие кредитного договора со смертью заемщика не прекратилось, поэтому Банк обоснованно произвел начисление процентов на сумму долга по кредиту, как до смерти заемщика, так и после его смерти. Банк в соответствии с указанными нормами имеет право на взыскание с наследников, принявших наследство, суммы кредита с причитающимися процентами за пользование кредитом. Факт злоупотребления истцом своим правом материалами дела не подтверждается.

Денежные средства которые внесла ФИО5 ДД.ММ.ГГГГ в размере 31 102, 60 рублей с назначением платежа погашение кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ учетны банком, что следует из расчета задолженности. Денежные средства в размере 64 264, 43 рублей, которые ФИО1 внесла на основании платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ учтены в счет погашения задолженности по кредитной карте 1203-Р-747768176, то есть в отношении другого кредитного договора.

Согласно ответу на судебный запрос ООО СК «Сбербанк страхование жизни», согласно Заявлению на участие в программе добровольного страхования жизни и здоровья держателей кредитных карт № от ДД.ММ.ГГГГ (далее - Заявление), ФИО2 Выразил согласие на участие в программе добровольного страхования жизни и здоровья держателей кредитных карт и заключение ПАО Сбербанк в отношении ФИО2 договора страхования, по которому ООО СК «Сбербанк страхование жизни» выступает Страховщиком (далее - Страховщик), ПАО Сбербанк-Страхователем (далее - Банк, Страхователь), а клиент ПАО Сбербанк - Застрахованным лицом (далее - Застрахованное лицо).Согласно п.1. Заявления, страховыми рисками, при Расширенном страховом покрытии, являются:

1.1.1. «Смерть»;

1.1.2. «Инвалидность 1 группы в результате несчастного случая или заболевания»;

1.1.3. «Инвалидность 2 группы в результате несчастного случая»;

1.1.4. «Инвалидность 2 группы в результате заболевания»;

1.1.5. «Временная нетрудоспособность»;

Согласно п.1.2. Заявления, страховыми рисками, при Базовом страховом покрытии, являются:

- Смерть от несчастного случая;

При этом согласно п.2. Заявления, в отношении лиц, у которых до даты заполнения Заявления были диагностированы следующие заболевания: ишемическая болезнь сердца (инфаркт миокарда, стенокардия), инсульт, онкологические заболевания, цирроз печени; являющиеся инвалидами 1-й, 2-й или 3-й группы либо имеющие действующее направление на медико-социальную экспертизу, Договор страхования заключается только на условиях Базового страхового покрытия.

Из представленных документов следует, что до даты заключения Договора страхования, ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 был установлен диагноз: <...> (Выписка из медицинской карты амбулаторного больного от ДД.ММ.ГГГГ, выданная ГАУЗСО «Городской поликлиникой № <адрес>»).

Следовательно, Договор страхования в отношении ФИО2 был заключен только на случай смерти от несчастного случая.

В тоже время, согласно Справке о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ, причиной смерти ФИО2 явился: <...>.

Таким образом, заявленное событие не может быть признано страховым случаем, и у ООО СК «Сбербанк страхование жизни» отсутствуют основания для произведения страховой выплаты.

Поскольку стоимость наследственного имущества превышает сумму долга перед истцом, установленную судом, с учетом достоверно установленного факта просрочки исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, что не оспорено ответчиком относимыми и допустимыми доказательствами, суд признает обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме требования истца о взыскании суммы задолженности в размере 33 792,73 руб., в том числе: просроченные проценты — 6 147,27 руб., просроченный основной долг - 27 645,46 руб.

Разрешая требования истца о расторжении кредитного договора, суд находит данные требования обоснованными, с учетом существенного нарушения условий договора, длительного неисполнения обязательства.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Факт оплаты истцом государственной пошлины подтверждается платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 7213,78 руб.

Руководствуясь статьями 12, 194-199, 320, 321 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» за счет наследственного имущества ФИО2 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО2 за период с ДД.ММ.ГГГГ но ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 33 792,73 руб., в том числе: просроченные проценты — 6 147,27 руб., просроченный основной долг-27 645,46 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 213,78 руб.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО2

Ивановичем.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Ленинский районный суд города Нижний Тагил Свердловской области.

В окончательной форме решение вынесено 31.10.2022.

Председательствующий – подпись

Копия верна. Судья- Н.В. Горюшкина